關於監管科技的一切

監管科技（“監管”和“技術”的縮寫）是指開發創新技術解決方案以滿足金融領域日益嚴格的監管要求的初創公司。 解密這些正在改變銀行保險合規的演員！ 💡

金融監管加強的背景

自2008年金融危機以來，監管機構大規模加強了對銀行業和保險業的監管，以避免出現新的濫用行為並造成嚴重後果。

因此，限製過度冒險、保障全球金融體系穩定的新措施應運而生。 我們可以亂引用：

• 該 巴塞爾協議 III 加強資本和流動性要求。
• 歐洲銀行管理局設立年度銀行壓力測試。
• Le 沃爾克規則的強化 美國監管投機活動。
• 增加衍生品的透明度義務。

隨著新的影響深遠的指令的採用，這種加強監管的趨勢在過去十年中得到了進一步放大：

• PSD2（支付服務指令 2） 2018年歐盟將放寬銀行數據獲取並促進開放銀行業務。
• Le GDPR（通用數據保護條例） 同樣在 2018 年，加強了歐洲公民對其個人數據的控制。
• 歐洲層面針對 MiCA 等加密貨幣的新指令旨在規範這一蓬勃發展的行業。
• 打擊規則不斷收緊 洗錢 以及資助恐怖主義 (LCB-FT)，例如，將於 5 年底將第五號歐洲指令轉化為法國法律。

結果，銀行、保險公司和其他投資基金現在在合規的重壓下崩潰了。 他們必須分配巨大的技術、人力和財政資源來履行所有這些監管義務。

因此，監管科技最近出現爆炸式增長，這些初創公司提供創新的解決方案，通過數字化實現合規自動化。 讓我們仔細看看這個現象。

什麼是監管科技？

RegTech 是一家初創公司，發布旨在幫助金融機構監管的軟件履行監管義務.

監管科技一詞是“ 規 »（監管）和« technology “ （技術）。 它受Fintech概念的啟發，指定技術創新在傳統金融領域的應用。

監管科技更具體地關注通過創新數字解決方案的合規性。 他們的目標是 盡可能自動化 風險管理、監管報告、打擊金融犯罪等。

簡而言之，他們尋求借助人工智能、大數據、雲等顛覆性技術，提高金融機構的合規效率並降低合規成本。

具體而言，監管科技提供的工具多種多樣：

• KYC 數字化l 用於客戶識別和知識
• 交易分析以檢測可疑活動
• 文件和電子郵件的電子歸檔
• 自動監管報告
• 數字化風險管理
• 反對 欺詐罪
• 加密和網絡安全解決方案
• 業務流程自動化
• 用於異常檢測的機器學習
• API和異構系統集成

一些監管科技公司專注於合規鏈中的特定環節，而另一些則採取更加全球化的方法。 讓我們看看它們能帶來什麼好處。

監管科技的優勢

監管科技的出現對於面臨持續合規挑戰的金融機構來說具有多重優勢：

優化監管合規性

監管科技解決方案的主要貢獻是幫助銀行、保險公司和其他金融機構更輕鬆地滿足不斷增長的監管要求。

通過自動化大部分耗時的手動流程，它們可以以最佳方式管理合規性。 這 控制更快、更可靠 並且可以大規模進行。

還原

借助自動化，監管科技可以顯著降低與管理監管合規性相關的成本。

據估計，使用監管科技解決方案可以節省超過 100數十億美元 每年金融業！

通過有利地取代資源密集型的手動流程，監管科技提高了金融機構的盈利能力。

技術創新

監管科技處於金融技術應用領域創新的前沿。 他們採用了最新的進展：

• 人工智能和機器學習
• 大數據和大數據分析
• 區塊鏈讓交易更安全
• 雲和 API 的互操作性
• 生物識別技術用於身份識別
• 網絡安全 renforcee

這種絕對的數字化方法與傳統機構中有時過時的遺留系統形成鮮明對比。

面對監管變化的敏捷性

隨著金融監管不斷變化，金融參與者必須快速適應。

憑藉靈活的軟件架構和技術專業知識，監管科技能夠 制定他們的解決方案 以滿足新的監管要求。

他們的敏捷方法與某些難以更新的歷史銀行系統的沉重形成鮮明對比。

專注於合規性的專業知識

監管合規性是 監管科技的核心業務。 與綜合金融機構不同，他們將技能集中在這一領域。

這種專業化使他們能夠提供出色的解決方案，能夠應對複雜的合規問題。

監管科技的用例

監管科技解決方案在金融領域的具體應用有很多。 以下是一些常見示例：

KYC 和打擊欺詐

客戶識別（KYC）和反欺詐流程的自動化是監管科技的主要關注點。

Onfido、IDnow 或 Trulioo 等初創公司提供創新的生物識別解決方案，例如在開設銀行賬戶時遠程驗證客戶的身份。

其他 像 Sift 或 Feedzai 將人工智能應用於交易分析，實時檢測可疑活動：虛假髮票、貪污、洗錢等。

風險管理

OpenGamma、Rikonnect 或 Axinan 等一些參與者通過向機構提供下一代平台來專注於金融風險管理。

它們集成了大數據處理能力、場景模擬和實時報告。 目標： 預測並儘量減少運營風險。

監管報告

監管機構要求的報告對銀行和保險公司來說是沉重的負擔。

Wolters Kluwer、BearingPoint 或 Lombard Risk 等監管科技公司提供自動化生成服務，同時保證 數據的準確性。

打擊洗錢

面對不斷加強的打擊洗錢和恐怖主義融資的鬥爭，ComplyAdvantage 或 ThetaRay 等初創公司提供了預測分析解決方案。

他們掃描資金流以識別異常活動，並在必要時向當局報告。

監管科技的崛起

在資金強勁增長的推動下，監管科技市場自2010年代初以來經歷了飛速增長。讓我們看一些揭示其增長的數據。

蓬勃發展的市場

1,5 年全球監管科技市場估計僅為 2015 億美元。此後，該市場已增長四倍，4 年達到 5,6 億美元 據麥肯錫稱。

而這僅僅是開始！ 預測表明市場 16,5數十億美元 到2025年。20-2020年期間CAGR（年均增長率）應超過2025%。

這種爆炸性增長反映出金融機構越來越多地採用監管科技解決方案。 這也是由該領域初創企業不斷創新推動的。

創籌款記錄

與此同時，過去十年對監管科技初創企業的投資金額穩步增加：

• 50年資金不足2010萬美元
• 300年至450年間每年2015至2017億
• 1年投資近2018億美元

Et 它還沒有完成！ 2021 年上半年，監管科技投資已達 725 億美元。

這些來自風險投資家和金融機構的大規模籌款活動使監管科技能夠快速發展，以應對這個增長的市場。

越來越多的採用

如今，絕大多數金融機構在其合規策略中使用監管科技解決方案：

• 75%的銀行 根據 BearingPoint 和 Longitude Research 的一項研究
• 69% 的公司 埃森哲保險
• 63% 的管理者 根據德勤調查的資產

隨著監管機構收緊監管要求，這種採用正在加速。 傳統參與者不再有選擇，必須接受這些新技術才能保持合規性。

結論

監管科技的出現標誌著金融業數字化轉型邁出了關鍵一步，而金融業的數字化轉型長期以來一直存在 創新落後.

他們的解決方案完美地將加強該行業監管的需求與新技術提供的絕佳可能性結合起來： 人工智能、區塊鏈、大數據……

監管科技使人們有可能預見未來，監管合規（通常被視為一種負擔）將成為真正的競爭優勢。

毫無疑問，監管科技初創公司將繼續 發展和傳播他們的創新 在所有金融部門。 面對日益嚴峻的監管挑戰，它們將成為寶貴的盟友。

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