更懂銀行貸款

在金融領域，銀行貸款是一個自然人或法人向另一個自然人或法人借入的一筆資金，以換取未來償還總金額加上所收取的利息。 銀行貸款可以讓您 為您的專案提供資金。

作為受益人，當您申請貸款時，您也承擔了債務，因為您有責任在約定的期限內償還借入的本金。

為什麼我要告訴你這一切？ 出色地，只是因為很多人抱怨到期要還的金額。 但在你開始之前，這裡有一個高級培訓將 讓您知道在 Podcast 中取得成功的所有秘訣。

🎉 什麼是貸款？

一筆貸款是 貸款人之間的合同， 通常是銀行或信貸機構以及借款人。 貸款人向借款人提供一筆資金，借款人承諾在一定期限內償還這筆錢。

根據貸款的用途和期限，有不同類型的貸款。 這 抵押貸款 為購買房屋提供長期資金，通常為 15 至 25 年。 每月付款在整個期間保持不變。

Le 準備消費 用於購買商品、設備或服務。 其持續時間較短，根據金額從幾個月到幾年不等。 每月付款是固定的。 這 個人貸款 在一段時間內為個人專案提供資金 平均5至10年。 每月付款是恆定的。

enfin， 循環信貸， 例如信用卡或信用額度，允許在授權限額內靈活債務。 每月的最低還款額有所不同。 了解更多有關銀行貸款的信息……

🎉貸款需要考慮的事項 銀行業

在申請貸款之前，您應該問自己這是否是貸款 對你來說是個好主意。 借錢是你自己要承擔的重大責任，你需要確保你有能力償還全部金額加上利息或任何其他財務費用。

如果您因任何原因未能償還貸款，您可能會受到處罰， 這是可悲的。 這些處罰的範圍包括提高利率、收回資產和不良犯罪記錄等。 事實上，在申請任何類型的貸款之前，您都需要評估您的收入。

如果您是僱員，您必須提交您的 工資單和可能 雇主的工資信。 但是，如果您是自僱人士，您只需提供過去兩年或以上的收入證明以及發票（如果適用）即可。

為了避免達到這個階段的處罰，您必須確保您能夠最遲在確切的到期日每月還款。

您應該知道，個人的債務數據是獲得準確財務報告的重要組成部分。 過多的債務出現在你的報告中肯定會在幾年內毀掉一個企業或個人的信譽。

🎉 銀行貸款的類型

銀行貸款有幾種類型。 每種類型的貸款都有不同的條款和好處，因此您需要分別比較它們以決定哪一種最適合您和您的需求。

✔️ 個人貸款 

大多數銀行都提供個人貸款，無論是個人貸款 保證與否。 無擔保個人貸款意味著您無需提供房屋或汽車等抵押品，以防您拖欠貸款。

由於無抵押個人貸款不需要抵押品，貸方通常會查看您的信用報告和信用評分，以幫助確定您是否適合貸款。

一般來說，評級為 更高的信用 將有資格獲得更好的貸款條件。 即使您的信用良好或不良，您也可能有資格獲得無擔保個人貸款。 但您可能需要貨比三家，以確保利率和每月付款符合您的預算。

另一方面，如果您申請有擔保的個人貸款，則需要提供某種類型的擔保，例如汽車或存款證明，以“擔保”您的貸款。 有擔保個人貸款的利率通常低於無擔保個人貸款。

個人貸款的優勢 是你可以隨心所欲地花這筆錢。 這筆個人貸款金額可用於度假或購買新的智能手機。

✔️ 助學貸款

這是幫助學生的一個很好的選擇。 此類別中最常見的貸款有 非常合理的利率。 作為全日制學生，您不必立即償還這些貸款。 然而，一旦完成學業並開始工作，就需要償還同樣的費用。

貸款數額取決於學生的需要、學習的持續時間以及進入工作生活後還款的可能性。 借款人無需證明其使用所借款項的正當性。

它們還可用於資助研究、支付日常開支（房租、押金、交通等）以及為資本貨物的購置提供資金。

一些銀行還提供漸進式釋放，這意味著每年可以釋放一點資金，而不是一次全部釋放。 這個公式很有趣，因為資金是根據學生的實際需求支付的。

✔️ 按揭

UNE 抵押貸款是一種貸款 – 由抵押貸款機構或銀行授予 – 允許個人購買房屋或財產。 儘管可以申請貸款來支付房屋的全部費用，但更常見的是獲得貸款 關於80％ 的房子的價值。

貸款必須隨著時間的推移償還。 購買的房屋作為貸款給某人購買房屋的抵押品。 這是有史以​​來獲得的最大一筆貸款。

當您計劃購買您的第一套房子或房地產時，此貸款是正確的選擇。 抵押貸款由您購買的實體提供擔保。 查看我們的指南 所有關於抵押貸款.

✔️ 汽車貸款 

汽車貸款只不過是您作為消費者從銀行或金融機構借入的金額，以實現您的購車夢想。

汽車貸款是一種消費貸款，提供給希望購買新車或二手車的個人（或公司）。 由於沒有購買所需的金額，此人需要錢並向信貸機構尋求幫助。

該銀行向賣方而不是買方付款，作為交換，後者以每月付款的形式償還每月到期的金額。 作為回報，您以指定的利率支付批准的貸款金額。

銀行向汽車經銷商全額付款，作為消費者，您將在一段時間內繼續向銀行支付適用的利息和費用。 這是一篇文章 與您清楚地談論汽車貸款.

✔️ 發薪日貸款

發薪日貸款是指貸款給 週期短、成本高 通常在您的下一個發薪日到期。 各州對發薪日貸款機構的監管不同，這意味著您可用的貸款金額， 貸款費用 而且您必須還款的時間可能會根據您居住的地方而有所不同。 有些州完全禁止發薪日貸款。

要償還貸款，您通常需要寫一張遠期支票或授權貸方自動從您的銀行帳戶中提取您借入的金額以及任何利息或費用。 發薪日貸款的費用很高，可能達到年利率 達到 400%.

如果您處境艱難並且沒有儲蓄或無法獲得更便宜的信貸形式，獲得發薪日貸款可能會有所幫助。 我推薦這篇文章 更好地了解發薪日貸款的特殊性.

✔️ 房屋淨值貸款

房屋淨值貸款是一種擔保貸款，您的房屋被用作抵押品。 您可以藉入的金額取決於您房屋的淨值。 它還基於您房屋的市場價值與您欠房屋的金額之間的差異。

一般情況下，您借入的房屋淨值不能超過 85%。 由於您使用房屋作為抵押品，因此房屋淨值貸款的利率可能低於無擔保個人貸款的利率。

您可以將房屋淨值貸款用於多種目的，從房屋裝修到醫療費用。

✔️ 信用卡貸款

使用信用卡時，您應該了解在結算週期結束時您將被要求退還您購買的任何商品。 幾乎所有地方都接受信用卡，即使是出國旅行也是如此。 作為支付賬單最便捷的方式之一，它已成為一種流行的貸款類型。

要申請並獲得信用卡資格，您只需填寫發卡機構提供的簡單申請表即可。 您也可以選擇在線申請信用卡。 這些塑料卡提供豐厚的獎勵和好處。 這是您必須按時償還的貸款， 這是銀行透支.

顯然，此類貸款存在一些缺陷。 您必須明白，您通過信用卡借入的金額有很高的利息。 如果您不按時支付賬單，利息將繼續增加。 隨著未結餘額的增加，您可能會發現難以管理您的財務。

但如果你明智地使用信用卡並按時還清所有債務，它絕對可以向你口袋裡最好的朋友證明這一點。 我邀請您閱讀這篇文章以了解 如何降低銀行手續費.

✔️ 小企業貸款

小企業貸款是提供給中小型企業以滿足各種業務需求的貸款。 這些貸款可用於各種有助於業務增長的目的。

其中一些可能包括購買設備、購買庫存、支付員工工資、營銷費用等。

小企業貸款的資格標準因貸方而異。 最常見的是企業主的年齡、企業經營年限、納稅申報表以及經特許會計師 (CA) 驗證的上一年銷售報表。

✔️ 家裝貸款

大多數貸方提供家庭創新貸款。 這些可用於支付與現有住宅物業的翻新、維修或改善相關的費用。

根據貸方的不同，您可以使用家居裝修貸款做很多事情。 您可以用它來購買產品或支付服務費用。

例如，您可以用它來支付承包商、建築師或室內設計師的服務費用。 您也可以用它購買家具、冰箱等家用電器。 它也可用於繪畫、木工或磚石工作。

✔️ 農業貸款

農業貸款是提供給農民的貸款，用於支付他們日常或一般農業需求的費用。 這些貸款可以是短期的，也可以是長期的。 它們可用於增加農作物的營運資金或購買農業設備。

✔️ 兩輪車貸款

兩輪車在當今世界非常重要。 無論是長途旅行還是城市繁忙的道路——自行車和踏板車都能幫助您輕鬆出行。

兩輪車的貸款很容易申請。 您在此類貸款下借入的這筆金額可幫助您購買兩輪車輛。 但如果你不按時還清欠款，保險公司就會開你的兩輪車追回貸款額。

✔️ 黃金貸款

黃金貸款可用於提高流動性，以滿足緊急或預期的財務需求。 它可以在業務擴展、教育、醫療緊急情況、農業費用等方面提供幫助。

黃金貸款是一種擔保貸款，以黃金作為抵押品，貸款金額與其質押當天的市場價值相對應。

✔️ 可持續消費貸款

耐用消費品貸款是用於為購買電子產品和家用電器等耐用消費品提供資金的貸款。 根據貸方的不同，它們可用於購買從手機到電視的任何東西。

✔️ 共同基金和股票貸款

一些貸方根據您的共同基金的價值和股票的價值發放貸款。 但是，您將無法在此類貸款下借到巨額資金。

🎉短期貸款

短期貸款，也稱為短期信貸，是指最長期限為2年的貸款。 最常見的短期貸款有：

🎯消費信貸

它可以為購買消費品（汽車、家用電器、家具等）或服務提供資金，期限通常為 6 個月至 2 年。 金額為幾千歐元。

🎯 循環信貸

它是一種貨幣儲備，以信用卡或信用額度的形式存在，可以在上限範圍內靈活使用。 其期限一般為2年，可續展。

🎯銀行透支

這是銀行授權的銀行賬戶餘額暫時超支，從幾天到幾個月不等。

因此，短期貸款用於滿足即時但短暫的融資需求，而不承諾長期貸款。 利率較高以彌補短期損失。

🎯短期貸款的優點和缺點

✅ 好處	❌ 缺點
✔️ 期限短，適合即時需求（6 至 24 個月）	✔️ 高成本高利率（通常超過5%）
✔️ 金額從幾百歐元到幾千歐元不等	✔️ 幾年內快速且具有約束力的還款
✔️短短幾天就快速獲得	✔️ 頻繁續約和債務螺旋式上升的風險
✔️ 條件通常比長期條件更靈活	✔️不適合為重要的生活項目（主要住宅等）融資
✔️ 緊急現金需要時便捷的臨時解決方案	✔️ 不構成個人對其他積分（房地產等）的貢獻
✔️ 讓您應對不可預見的事件或收入下降	✔️ 在全額退款之前不可能轉售房產

短期的興趣在於快速訪問。 但高昂的成本和相關風險需要保持警惕。

🎉 長期貸款

長期貸款是還款期限較長的貸款類型，通常 五年以上。 它們經常用於 重大項目 例如購買房屋、購買汽車或為商業項目融資。

長期貸款的優點之一是 每月付款可能會更低，因為貸款期限是 更長。 這對於需要大量資金的大額支出尤其有用。

此外，長期貸款利率 可以是固定的或可變的。 固定利率確保利率在貸款期限內不會發生變化，為藉款人提供更大的財務穩定性。

然而，長期貸款也有缺點。 首先， 利息成本可能會更高 在貸款期限內，這意味著您將支付更多的貸款利息。

🎯長期貸款的優點和缺點

以下是長期貸款優缺點比較表的更詳細版本：

✅ 好處	❌ 缺點
✔️顯著的還款期為5至25年，房地產長達30年	✔️具有約束力的多年還款承諾
✔️ 金額 高從幾十到幾十萬歐元不等	✔️條件普遍比短期更嚴格
✔️ 利率低於短期信貸， 約2%	✔️ 更長的交貨時間， 從 1 到 6 個月
✔️適合大型項目融資：主要住宅、學習...	✔️ 總成本加上整個期限的應計利息
✔️ 構成其他積分的個人貢獻，特別是房地產	✔️ 複雜且昂貴的預付款
✔️ 允許您保留和攤銷融資財產	✔️債務過重難以承擔的風險
✔️ 促進遺產的傳承	✔️ 全額退款前不可轉售

長遠利益在於 高金額和低利率。 但由此產生的債務需要保持警惕。

🎉 何時偏愛其中之一？

在某些情況下，短期貸款通常優於長期貸款。

例如， 如果您需要快速融資來應對意外開支，或者您確定可以在更短的時間內償還貸款，那麼短期貸款可能更合適。

此外，短期貸款通常用於較小的支出。 在這些情況下，長期貸款可能不會 不合理，因為利息成本 整個貸款期限內的費用可能高於費用本身的成本。

最後，短期貸款可能更適合信用記錄較弱或償還能力有限的人。 貸款人可以更多 願意批准貸款 短期貸款是因為它們的風險低於長期貸款。

標準	法庭	長期
持續時間	2年  短期貸款	5到25年  抵押貸款期限最長可達 30 年
金額	幾百到幾千歐元 滿足有限的需求	數万至數百萬歐元為大型項目提供資金
利率	利率高，經常 > 5％  信貸成本高	較低的利率， 2至5％  信貸成本加上內容
用法	臨時需求 現金流、突發事件……	重要項目 主要居住、學習……
獲得條件	授予條件靈活 更便捷	授予條件嚴格 需要擔保
交貨時間	幾天 回复很快	1-6個月  文件夾組裝複雜
預付款	操作簡單 可通過補償實現	操作複雜且成本高昂 勸阻性處罰

這個更詳細的表格使您更容易理解每​​個標準的短期和長期之間的細微差別。

🎉結論

總之，本文加深了我們對銀行貸款及其在進行個人和專業專案中的重要性的理解。 我們探討了貸款申請流程的不同階段，從準備可靠的申請到與銀行談判條款。

我們也強調了提出令人信服的商業計劃、研究合適的金融機構以及準備與銀行代表會面的重要性。 此外，我們也解決了貸款被拒時的替代方案問題，鼓勵讀者探索其他可用的融資方案。

重要的是要明白，獲得銀行貸款可能是一個複雜而艱鉅的過程，但透過遵循最佳實踐並做好充分準備，可以最大限度地提高成功的機會。

🎉常見問題解答

什麼是短期貸款？

短期貸款是一種必須在較短期限（少於五年）內償還的貸款。

什麼是長期貸款？

長期貸款是一種還款期限較長（超過五年）的貸款。

短期貸款和長期貸款有什麼區別？

短期貸款和長期貸款的主要區別在於還款期限和利率。

短期貸款的還款期限較長 更短的利率和更低的利率。 長期貸款有還款期限 更長、更高的利率。

我什麼時候應該選擇短期貸款？

短期貸款通常最適合較小的開支。 它們也可能更適合信用記錄較弱的人。

我什麼時候應該選擇長期貸款？

長期貸款通常更適合購買房屋或為商業項目融資等大型項目。

他們還可能提供較低的每月還款額，但在貸款期限內的利息成本較高。