為什麼銀行治理需要強有力？

為什麼銀行治理需要強有力？ 這個問題是我們在本文中提出的主要問題。 在任何發展之前，我想提醒您，銀行 成熟的企業。 與傳統公司不同，它們從客戶那裡獲得存款並以貸款的形式獲得贈款。 此外，他們還面臨多個利益相關者（客戶、股東、其他銀行等）。

眾多的利益相關者增加了代理關係，因此增加了代理衝突。 因此，正是從這個確切的時刻開始，治理進行了乾預，以減少公司內部的代理衝突。

在本文中，我向您介紹了以下主要挑戰 銀行治理. 換句話說， Finance de Demain 告訴你為什麼 銀行治理必須堅實。

我們走吧 ！！

🌿 什麼是公司治理？

表達 治理 是指公司開展業務的方式。 在公司中，公司治理是指在決策過程中考慮利益相關者的利益。

因此，良好的治理將確保為所有人創造價值的可持續和有效的過程。事實上，重要的是要記住，公司治理從利害關係人利益出現分歧的那一刻起就找到了解釋。

公司首先是一個“ 合約節點 » 包括經理、員工和財務投資者。 為此，合同各方之間自然會產生衝突。

衝突可以是股東與經理之間的對立，也可以是股東與經理之間的對立（少數與多數），或金融債權人（特別是銀行和債券持有人）到股東。

在銀行中，由於存在多種類型的代理關係，這些衝突日益加劇。例如，我們有以下代理關係：經理/股東、銀行/客戶、股東/客戶。

La 銀行治理 必須涵蓋機構的權力、控制、透明度、流動性管理和合法性問題。

它既影響利益相關者之間的利益衝突問題，也影響與維持利益相關者之間的信任相關的問題。

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銀行必須能夠評估 他們的活動固有的風險， 尤其是在增長或競爭的情況下。 這再次需要董事會具備銀行和金融專業知識。

此外，銀行必須設法平衡社會目標與財務目標，以滿足其多個利益相關者的需求。

🌿 銀行相對於其他公司的特殊性

銀行公司有自己的特點。 銀行的特殊性在於其活動水平， 交易成本的存在、風險分散的重要性、創新在層面以及監管層面的重要性程度。

實際上，有幾個因素證明了銀行內部穩固的治理體系的利益。

✔️ 銀行活動的性質

銀行在經濟主體之間發揮著金融中介的作用。 它收集客戶的存款，用其他客戶代替他們，從而創造貨幣。

為此，它動用了自己的資本 確保交易安全 它是由這個的倍數製成的。 它對其客戶負有信託義務，對其股東、客戶和市場負有安全義務。

因此，銀行的活動需要永久的償付能力和流動性。 這是銀行治理必須在銀行內部穩固的第一個原因。

✔️風險分散的重要性

與傳統企業不同，銀行面臨著許多風險。 我們可以舉出流動性風險、交易對手風險等。

為此，重要的是要執行 風險分散 因為你不會把所有雞蛋放在同一個籃子裡。 這種多樣化包括選擇 不同投資的組合 降低與您的投資組合相關的風險。

理論上，多元化可以讓您在不犧牲潛在回報的情況下降低投資組合的風險。 有效的投資組合會產生一定的回報 盡可能低的風險。

一旦您的投資組合完全多元化，您就需要承擔額外的風險以增加其潛在回報。

為了成功實現投資組合多元化，您需要更好地協調銀行內部的活動。 這是銀行治理必須紮實的第二個原因。

✔️ 銀行創新的重要性水平

創新是指執行新的組合。 它可能涉及新產品的製造、新生產方法的引入、新銷售點的開設； 征服新的原料或產品來源…

近年來，銀行越來越多地採用開放式創新。 根據Chesbrough（2003）的說法，這種基於夥伴關係方法的創新模式最初是由非金融公司進行測試的。

這種類型的創新基於銀行與其合作夥伴之間的伙伴關係。

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最終，創新是銀行想要保持競爭力的戰略必要性。 根據 馬丹和索布拉 (1991) 創新使銀行能夠通過降低交易、研究和營銷成本來增加利潤。

在當前 COVID19 的危機期間，銀行業創新為某些銀行提供了競爭優勢。 為了能夠實施，一切都取決於公司實施的治理體系。

因此，善政將為所有人創造附加值。 這是解釋需要加強銀行治理的第三個原因。

✔️ 為什麼銀行治理必須強有力？ 該銀行是幾個利益相關者的十字路口

與傳統公司不同，銀行匯集了眾多利害關係人，其治理必須考慮到這些利害關係人。

利益相關者是指與公司有關、能夠影響公司決策的所有自然人或法人。 他們可以 銀行內部或外部.

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內部利益相關者是銀行員工隊伍的一部分（經理、員工等）。 至於外部利益相關者，我們有：子銀行、客戶、供應商等。

積極的利益相關者參與銀行的決策，而被動的利益相關者則受制於銀行的決策。 每個利益相關者的權重都會對公司治理產生影響。

積極的利益相關者傾向於將自己的利益置於其他人的利益之上。

該 大股東 例如，他們會試圖將自己的意願強加於人，損害少數股東的利益。 按照這個邏輯，銀行面臨著很多代理衝突。

不僅與內部合作夥伴，還與外部合作夥伴。 這種情況在伊斯蘭銀行中更為突出。

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為了解決所有這些問題，必須建立良好的治理結構。 這是銀行治理必須紮實的第四個原因。

🌿 如何減少銀行利益衝突？

我們剛才所說的很明顯，銀行治理必鬚麵對幾種類型的利益衝突。 為了完成這項工作，銀行治理有一定數量的所謂機制。 治理機制。

從詞源學來看，機制是元素的集合，其中一些元素可以相對於其他元素移動。 因此，該組件並不構成固體。 每個 元素是獨立的。

代理機構衝突 債權人通過機制解決 比如合同擔保、司法解決的法律程序、金融信息市場，甚至是聲譽等非正式機制。

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這些不同的機制不一定發揮相同的作用，其重要性取決於公司的性質和活動。

在治理系統中，這個組件可以分為兩類：

✔️ 構建的或“有意的”機制

在這一類別中，我們有權對董事會 (BoD)、CA 的特徵（規模、透明度、獨立性等）和委員會（審計、薪酬等）進行投票。

薪酬體系和經理的個人資料也屬於這一類別。 銀行的主要治理機制是董事會。

✔️ “自發”機制

這類機制與市場競爭有關。 無論它們是什麼，這些機制都是為了減少利益相關者之間的代理衝突。

因此，對於大型上市公司，有學者認為主導機制是管理市場。 管理者將尋求良好的企業管理，以最大限度地提高其在這個市場上的聲譽和價值。

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旁邊 行政市場 還有另一種自發機制，監管。 銀行監管被視為監督和控制銀行活動的行為，通過使其遵守各種標準，以控制風險，以維護存款人的安全、金融體系的穩定和主要餘額。經濟。

實現這一目標，銀行監管本質上依賴於監管和監督。

La 銀行法規 主要包括設定最低資源水平，或者用行話來說是資本比率，銀行必須持有該水平才能抵禦金融衝擊。

🌿 綜上所述…

如果我們想保持其他利益相關者的信心，高質量的銀行治理是前所未有的必要條件。 根據一個 巴塞爾委員會報告發布 2015年，公司治理旨在加強董事會在監督和風險管理方面的集體責任。

由於銀行活動的性質，治理是銀行業務的重要組成部分 銀行的健全和發展。

管理客戶存款、授予客戶信貸以及訪問機密客戶信息增加了對有效和高效管理的需求； 加強監管（El Marzouki 和 Benlechehab，2017）。

此外，與其他形式的業務相比，銀行更容易受到代理衝突的影響。

在評論中留下你的意見. 但是，如果您想在六個月內掌控自己的個人財務，我強烈推薦本指南。