關於抵押貸款您需要了解什麼

對許多人來說，擁有一棟房子是夢想的一部分，也是實現夢想的一部分。 美好生活，目標。 對於大多數房主來說，獲得抵押貸款只是實現這一目標的必要步驟之一。 辦理抵押貸款是其中之一 財務決策 我們大多數人都會拿過的最大的。 因此，當您借錢買房時，了解您所簽署的協議非常重要。

如果您正在考慮置業並想知道如何開始，那麼您來對地方了。 在這裡，我們將介紹抵押貸款的所有基礎知識。 事實上，我告訴你關於這個主題的一切。 但在你開始之前，這裡有一個高級培訓將 讓您知道在 Podcast 中取得成功的所有秘訣。

✔️ 什麼是抵押貸款？

抵押貸款，也稱為 房地產貸款， 是用於購買房地產融資的長期貸款。 其主要特點是以相關財產的抵押作為擔保。

具體來說，借款人會向信貸機構（通常是銀行）申請抵押貸款。 授予的金額在最長期限內資本化 最多25-30歲。 在此期間，借款人每月定期償還由部分利息和部分資本組成的付款。

銀行的抵押品是抵押的房地產本身。 這意味著，如果長期違約，銀行可能會要求出售房產以收回仍欠的金額。

有了這個堅實的保證，在這麼長的時間內，抵押貸款的利率仍然保持不變。 很低 並為成為所有者提供了明確的融資優勢。 這些優勢使其成為適應房地產市場的金融產品。

✔️ 誰可以獲得抵押貸款？

任何人都可以獲得抵押貸款。 大多數買房的人都是通過抵押貸款購買的。 如果您無法自掏腰包支付購房的全部費用，則必須申請抵押貸款。

有時即使您有錢還清，為您的房屋抵押貸款也是有意義的。 例如， 投資者有時會抵押房產以騰出資金用於其他投資。

要獲得貸款資格，您必須滿足銀行規定的某些資格條件。 因此，獲得抵押貸款的人很可能是擁有 收入穩定可靠、債務收入比低於50%，以及良好的信用評分。 除了這種類型的貸款，我們還可以有 汽車貸款， 等。

✔️ 抵押貸款如何運作？

抵押貸款 是授予債權人對房地產的權利，以便在藉款人違約時債權人可以償還自己的債務。 具體來說，這意味著在不償還貸款的情況下，抵押權人可以要求出售抵押財產以追償債務。

要設立抵押貸款， 您必須聯絡公證人。 後者在簽署抵押契據後將向土地登記服務機構登記抵押。 通常需要支付抵押擔保費。

一旦辦理了抵押登記，如果借款人停止還款，債權人就可以憑藉房地產的價值來償還自己的債務。 必要時銀行可以要求扣押、拍賣抵押財產。

抵押貸款 然而，保留債務人留在該處所的權利。 它僅涉及財產權。 只要所有人繼續履行債務償還義務，債權人就不得掠奪財產。

✔️ 抵押貸款的利息如何運作？

利息金額 您將支付抵押貸款取決於您選擇的抵押貸款交易。 例如，如果您選擇固定期限的固定利率抵押貸款，那麼在此期間，您每月支付的利息金額將保持不變。

在固定利率期結束時，您通常會自動轉為貸方的標準可變利率，該利率通常高於您簽訂的任何特別優惠。

此時，您會看到利息支出增加。 但是，您可以自由地重新抵押新的抵押貸款交易，這有助於降低您的還款額。

如果您選擇浮動利率抵押貸款，那麼您支付的利息金額可能會隨著時間的推移而波動。 如果利率下降，這種下降可能會傳遞給你，你會看到你的每月付款減少。

然而，如果抵押貸款利率上升，貸方的借貸成本就會上升，而這些較高的成本通常會轉嫁給房主。 在這種情況下，您的每月付款會增加。 這就是為什麼許多買家選擇固定利率以確保他們的利率和每月付款不會改變的原因。

在抵押貸款的最初幾年，您每月還款的更多部分用於支付利息，而用於支付本金的金額則較少。 隨著債務的減少，您將逐漸開始償還更多的本金。

✔️ 抵押貸款付款的組成部分

您每月的抵押貸款付款可以涵蓋幾件事，包括：

🎯 貸款本金

該“ 抵押資本 » 意味著兩件事。 它可能指的是您借的金額。 它也可以指您付款後所欠的金額。

例如， 如果您借了 200 美元並償還了 000 美元，則剩餘的本金餘額為 24 美元。 每筆抵押貸款的一部分將用於支付您的本金，從而隨著時間的推移減少總欠款。

🎯 按揭利息

您的抵押貸款利率決定了您將為貸款向貸方支付的金額。 每個月付款的一部分用於減少到期本金，一部分用於支付利息。 在貸款的頭幾年，每月還款的大部分用於支付利息，很少用於本金。

在以後的幾年中，大部分還款都會減少本金。 這個過程稱為折舊。

🎯 財產稅

您的貸方可以在您的抵押貸款付款的同時收取財產稅，並將這筆錢保存在託管賬戶中，直到您的財產稅賬單到期，屆時代表您支付。

🎯 家庭保險

抵押貸款機構通常要求購買房屋保險，該保險可以承保火災、風暴、事故和其他災害造成的損失。 他們可以透過您的抵押貸款付款收取保費，然後在到期時從您的託管帳戶中支付保險費。

🎯 按揭保險

當您首付少於 20% 時，貸方通常會要求您支付抵押貸款保險。 該保險保護貸方免受貸款違約的風險。

有兩種類型：私人抵押貸款保險和政府支持貸款所需的抵押貸款保險形式。 保費可能會計入您的每月抵押報表

✔️ 不同類型的抵押貸款

消費者可以選擇多種類型的抵押貸款。 它們包括傳統的固定利率抵押貸款，其中包括 最常見的， 以及可調整利率抵押貸款和充氣抵押貸款。 潛在買家應該研究適合他們需求的正確選擇。

🎯 固定利率抵押貸款

固定利率抵押貸款為藉款人提供固定期限的固定利率 通常是 15、20 或 30 歲. 在固定利率的情況下，借款人的還款期限越短，每月還款額就越高。 反之，借款人還款的時間越長，每月的還款額就越小。

然而，償還貸款所需的時間越長，借款人最終支付的利息就越多。

• 好處

最多 很大的優勢 固定利率抵押貸款的優點在於，借款人可以預期他們每月的抵押貸款付款額是恆定的。 這使家庭預算更容易，並避免了每月的意外額外費用。 即使市場利率大幅上漲，借款人也不必支付更高的月供。

• 缺點

固定利率交易通常略高於可變利率抵押貸款。 如果利率下降，您將不會受益。

警告：

• 如果您想提前退出協議，則需要付費——您在修復期間受約束。
• 固定期限結束——您應該在結束前兩到三個月尋找新的抵押貸款協議，否則您將自動轉移到貸方的標準可變利率，該利率通常更高。

🎯 可變利率抵押貸款

對於可調利率抵押貸款，利率可以隨時變化。 確保您有存款，以便在利率上升時能夠負擔得起增加的付款。 可變利率抵押貸款有多種形式：

➤ 標準浮動利率

這是您的抵押貸款機構向買家收取的正常利率。 它會持續到您的抵押貸款為止，或者直到您完成另一筆抵押貸款交易。 在銀行設定的基準利率上調或下調後，利率可能會發生變化。

好處

升悅居 – 您可以隨時多付或離開。

缺點

您的利率可以在貸款期間隨時增加。

➤ 折扣抵押貸款

這是貸方標準可變利率 (TVS) 的折扣，僅適用於特定時間段，通常為兩年或三年。 但值得四處逛逛。 貸方之間的 TVS 不同。 所以不要假設折扣越高，利率越低。           

好處

• 成本 – 利率開始較低，這將使每月還款額較低；
• 如果貸方減少他們的 TVS，您每月支付的費用就會減少。

缺點

• 預算——貸款人可以隨時增加他們的 TVS
• 如果銀行的基準利率上升，您可能會看到貼現率也會上升。

注意收費 如果您想在折扣期結束前離開。

➤ 利率上限抵押貸款

您的利率通常會隨著貸方的 TVS 而變化。 但上限意味著利率不能超過一定水平。

好處

• 確定性——您的利率不會超過一定水平。 但請確保如果達到上限水平，您可以負擔得起退款。
• 更便宜——如果 TVS 下降，您的費率就會下降。

缺點

• 天花板往往設置得很高；
• 該利率通常高於其他浮動和固定利率；
• 您的貸方可以隨時更改利率，最高可達上限水平。

➤ 抵消抵押貸款

這些工作原理是將您的儲蓄帳戶和往來帳戶與抵押貸款關聯起來，這樣您只需支付差額的利息。 您仍然像往常一樣每月還清抵押貸款，但您的儲蓄可以作為超額付款，有助於提前清算抵押貸款。

 ✔️ 如何選擇好的房貸？

抵押貸款市場的競爭非常激烈，很難準確了解所提供的產品。 有許多不同的供應商和廣泛的 可用的產品和價格。 因此，最好與您的銀行以及一些獨立抵押貸款顧問交談。

貸款人（通常是銀行）和經紀人在推薦抵押貸款時必須向您提供建議。 他們會根據您的收入以及債務償還和日常開支來評估您可以負擔多少抵押貸款還款。 這意味著您最終應該獲得滿足您需求的抵押貸款。

儘管貸款人和經紀人在幾乎所有情況下都必須提供建議，但您可以選擇拒絕建議並根據自己的研究找到適合自己的抵押貸款交易。 如果您在沒有通知的情況下選擇自己的抵押貸款，則稱為「申請」。 僅執行 “。

✔️ 如何申請抵押貸款？

申請抵押貸款通常分為兩個步驟。 第一步通常涉及一些基礎研究，以幫助您確定您能負擔多少費用以及您可能需要哪種類型的抵押貸款。

第二步是抵押貸款機構將進行更詳細的適合性驗證，如果尚未要求，則提供收入證明。

🎯 第一步

通常，貸方會問您一系列問題，以確定您想要哪種類型的抵押貸款以及需要多長時間。 他們還將嘗試確定您的財務狀況，但不會過於詳細。

這通常用於指示貸方可能願意借給您多少錢。 他們還應該向您提供有關產品、他們的服務以及任何費用或收費（如果有）的關鍵信息。

🎯 第二步

這通常是您開始申請的地方。 貸方或抵押貸款經紀人將開始“ 發現事實 » 全面而詳細的可播種性評估，為此您需要提供您的具體收入和支出的證據，以及“ 壓力測試 » 關於您的財務狀況。

這可能涉及對您的財務狀況和可能影響您未來收入的未來計劃的詳細詢問。 如果未來利率上升，他們還將評估對您還款的影響。

如果您的申請已被接受，貸方將向您提供“有約束力的要約”和解釋抵押條款的抵押說明文件。

這將伴隨著“ 反思期 » 至少 7 天，這將使您有機會進行比較並評估接受貸方報價的影響。 有些貸方可能會給您 7 天以上的時間來完成此操作。 如果需要，您有權放棄這段冷靜期以加快購屋速度。

在此冷靜期內，貸款人通常不能修改或撤回其要約，除非在某些有限的情況下。

✔️ 簡單貸款和抵押貸款有什麼區別？

術語“ 準備好 » 可用於描述任何金融交易。 一方收到一筆款項並同意償還利息的交易。

抵押貸款是一種用於為房產融資的貸款。 按揭是貸款的一種，但並非所有貸款都是按揭。

抵押貸款是貸款 保證 」。 透過擔保貸款，借款人向貸方承諾在他們停止付款時提供擔保。 在抵押貸款的情況下，抵押品就是房子。 如果您停止支付抵押貸款，您的貸方可以佔有您的房屋。

🎯 總結一下…

抵押貸款是用於購買房屋或為抵押再融資的貸款。 您定期支付抵押貸款，直到在一定年限後還清。

更具體地說，抵押貸款是一種法律文件，如果您不按約定償還貸款，貸款人可以收回房屋。 在某些州，該文件稱為信託契約。

一旦你還清了抵押貸款，你就擁有了房子，或者“ 自由且清晰 」。 貸款人收回您房屋的合法權利消失了。

在比較這些報價時，請記住查看取款費用以及退出罰款。 在您離開之前，這裡有一個培訓可以讓您 只需 1 小時即可掌握交易。 點擊這裡購買

對於您所有的疑慮，請給我留言