什麼是銀行轉帳？

銀行轉賬e 是一個通用術語，用來描述資金從一個銀行帳戶轉移到另一個銀行帳戶的情況。無論是在國家層級或國際層面。銀行間轉帳允許消費者以電子方式轉帳。它在這裡 銀行業數位化。

更具體地說，它們允許您將資金從銀行帳戶轉移到另一個機構的帳戶。如果您以前從未使用過這項服務，您可能會覺得有點困惑。

如果您需要幫助了解其工作原理， 以下是您需要了解的有關銀行轉賬的信息。 但在你開始之前，這裡有一個高級培訓將讓您知道在 Podcast 中取得成功的所有秘訣。

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🥀 基本原則轉移

大多數頂級銀行都讓客戶可以輕鬆轉帳。雖然這項服務是 經常免費，最好在開始轉帳之前確認這一點。

關於您一次可以轉賬的金額的規定可能因您的銀行而異。但一般來說，任何想要轉移資金的人都可以通過他們的計算機或移動設備進行。一旦您啟動電匯，您的其他銀行賬戶可以在幾天內收到這些資金。

請記住，銀行間轉帳僅允許人們在他們的銀行之間交換資金。 檢查戶口 個人及其儲蓄帳戶。如果您想匯款給其他人，您需要查明您的銀行是否提供此服務。

取決於各種其他因素，銀行轉賬的含義可能略有不同。從廣義上講，該術語可用於指代兩種截然不同的事物之一：

全國匯款， 資金從一個銀行賬戶發送到同一國家的另一個銀行賬戶；
國際匯款 從一個銀行賬戶向另一個國家的另一個銀行賬戶發送資金，通常涉及貨幣兌換。

🥀 銀行轉賬：國際與國內

國內銀行轉帳有幾個名稱。例如，在美國，這些類型的轉帳本質上與 ACH 轉帳同義，而在英國，它們被稱為 CHAP 轉帳.

在歐盟內，銀行轉帳稱為 SEPA 付款，而在加拿大則稱為 Interac 電子轉賬。國內銀行轉帳的特點是銀行使用國家通訊網路將資金從一個本地銀行帳戶發送到另一個本地銀行帳戶。

另一方面，在國際轉賬的情況下，銀行轉賬通常等同於電匯。在這種情況下，世界各地的銀行使用稱為 SWIFT 的國際通信網絡向其賬戶匯款。

SWIFT（環球銀行金融電信協會）網絡是用於全球銀行間交易的銀行網絡。它與 7 個國家/地區的 000 多家機構建立了聯繫。

🥀 什麼是 ACH 付款？

ACH 付款是透過自動清算所 (ACH) 傳送的資金。美國的清算所扮演的角色是“ 中間 » 在銀行之間透過電子方式將資金從一家銀行轉移到另一家銀行。

當您通過 ACH 付款從銀行轉賬時，許多轉賬會在一天中的特定時間組合在一起並分批發送。

國外類似支付網路的例子有歐盟的SEPA（單一歐元支付區）、CHAPS（票據交換所自動支付系統）從英國直接進入澳大利亞。

🥀 銀行轉賬的種類

通常有兩種類型的轉移：一次性轉移和永久轉移。

準時接送

如果訂單是針對單筆交易發出的，則轉讓被視為一次性。在大多數情況下，如果是從銀行的互聯網平台在線進行的，這項服務是免費的。如果在分行、傳真或電話要求，可能會開具發票（例如最多 4 歐元）.

如果收款人的銀行詳細信息不正確或不完整，可能會增加額外費用。

永久轉移

如果向銀行發出命令以定期重複幾次，則稱轉賬是永久性的（或自動的）。此訂單可以編程為固定或無限期。只要您通過 AR 郵件通知您的銀行，它可以隨時取消。

在線完成時，常規訂單通常是免費的。如果它們是在分支機構內設置或修改的，則需要支付費用（例如 1 歐元) 可以在設置服務時聲明。國際轉賬是收費的。

大多數情況下，銀行保留一定比例的轉賬 （例如金額的 0,08%）。 匯兌和港口佣金（SWIFT 費用）也會增加賬單。

🥀 銀行轉賬的隱性成本

一般來說，國內銀行轉帳的寄送費用相對便宜，甚至可以 有時是自由的。 費用（如有）始終從債務人的帳戶中扣除。

根據每家銀行和每種賬戶的具體賬戶協議，根據訂單來源（櫃檯或互聯網）以及是否為國外賬戶，可能會扣留費用。一般來說，通過互聯網進行的轉賬是免費的，這與在櫃檯訂購的轉賬不同，後者需要支付佣金。

另一方面，國際銀行轉帳是匯款的地方 變得昂貴。這是因為，當您透過銀行向國外轉帳時，除了所有標準固定費用、佣金等之外，您還需要支付將您的貨幣兌換成另一種貨幣的隱藏費用（稱為外匯保證金）。

在極端情況下，許多人支付的總費用不等 高達 10 至 15% 或更多的轉賬總額，以便向海外匯款，這往往使這個過程極其昂貴。

幸運的是，那裡有很多低成本的貨幣兌換和金融科技提供商。這些供應商使用精明的國際銀行賬戶網絡，完全繞過 SWIFT 網絡，為他們的客戶避免了幾乎所有的費用！因此，用戶支付的費用通常低於 1% 或 2% 他們的轉賬費用！

🥀 ACH 轉帳與銀行轉帳

雖然銀行的 ACH 轉賬通常比電匯便宜，但它們仍然需要更長的時間才能到達。一般兩到三天。這是因為批處理系統意味著轉賬必須等待特定的時間段，直到錢與其他交易一起轉賬。

另一方面，銀行轉帳總是需要通常波動的費用 25 到 40 歐元之間 用於從美國帳戶轉帳。然而，這些轉移相對較快並且通常需要 長達 24 小時。

🥀 銀行轉賬和交易日期

La 營業日期 e銀行記錄借記或貸記交易的時間。如果轉移訂單是在接近工作日結束的時間段下達的，則將被視為在下一個工作日收到。

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如果收到時間不是工作日，則視為在下一個工作日收到轉移訂單。每筆支付交易的執行都會通知相關兩個賬戶的持有人（債務人/債權人）。通知的周期取決於賬戶協議。它可以是每日、每月等。

可以通過使用 AR 向他的銀行發送一封信來對轉賬操作提出異議。有幾種情況是可能的：

如果轉移金額高於要求，則債務人有 8週交貨時間；
如果操作未經授權或執行不正確， 該期限延長至13個月 在止贖前的借記日期之後。

🥀 如何進行銀行轉賬？

在進行銀行轉賬之前，您必須確保您的賬戶中有足夠的信用額度。否則，您將面臨拒絕（並因此承擔相關費用）。您還必須擁有債權人的 RIB 及其 BIC（銀行識別碼）。他確定他的銀行和他的 IBAN 的住所（國際銀行帳號) 標識他們的銀行帳戶。

無論是在櫃檯還是在線，您都必須完成轉帳訂單。該訂單註明您的帳號、轉帳金額、執行日期以及債權人的銀行詳細資料。未經您同意，銀行不得進行轉賬，除非公共財政部下令。

🥀 重要要點

為了在銀行賬戶之間轉賬，您可能需要關聯您的兩個賬戶。有時可能需要長達一周的時間。

如果您需要將資金轉入您在另一家銀行的帳戶，最好避免等到最後一刻才開始。如果 時機是一個問題，您或許可以加快傳輸速度。但這可能會讓你付出高昂的代價。

一些銀行允許客戶設置他們的賬戶以進行定期轉賬。因此，如果您實現財務自動化並定期在不同銀行的賬戶之間轉賬，設置此功能可以節省您的時間。