關於金融科技您需要了解的一切

新技術和 人工智慧助力價值創造 如今。隨著網路的出現，我們正在見證 許多創新。無論是商業還是服務業，現在都可以在網路上運作。從在當地咖啡館購買咖啡到管理財務，金融科技就在我們身邊。以金融領域為例，今天我們來談Fintech 這意味著金融科技.

金融科技已用於支付應用程序或加密貨幣的許多最新技術發展。

金融科技是術語“ 金融”和“科技” 」。它指的是任何使用科技來改善或自動化金融服務和流程的企業。最終，

• 什麼是金融科技？
• 它是如何工作的？
• 如何使用它 ？

在本文中，我們將介紹您需要了解的有關金融科技的所有資訊。但要開始，您需要知道 如何使用這些技術 以便在公司中利用它。

我們走吧...

🌿 什麼是金融科技？

近年來，許多初創企業紛紛涉足這一領域。 爆炸！ 他們的創新旨在促進銀行、支付、貸款、個人財務管理、籌款、保險等。

通過移動應用程序，人工智能、區塊鏈、大數據甚至雲端☁️，他們提供的服務比傳統銀行業更快、更實用、更安全、更便宜。

例如，金融科技允許 即時轉賬， 非接觸式移動支付， 100%在線賬戶， 用於投資組合管理、眾籌等的機器人顧問。

大型集團也正在採用這些新技術來保持競爭力。因此，金融科技業正在全球範圍內經歷成長和大規模採用！

對消費者來說，金融科技讓日常生活變得更輕鬆，並賦予他們更多的財務控制權。對於專業人士來說，他們優化流程並降低成本💸。他們的影響是巨大的並且將會 繼續放大 !

🌿 金融科技如何運作？

金融科技並不是一個新行業。 這只是一個行業 進化得非常快。 在某種程度上，技術一直是金融世界的一部分。

無論是 1950 世紀 XNUMX 年代信用卡的推出，還是隨後幾十年的 ATM、電子交易大廳、個人理財應用程序和高頻交易。

金融科技的內部結構因專案或應用程式的不同而有所不同。一些最新進展使用機器學習演算法、區塊鏈和數據科學來完成這一切。

事實上，有一整套監管技術被稱為“監管科技”，旨在應對複雜的合規和行業監管問題。

區塊鍊是一種分類賬，可促進在公司網絡中記錄交易和跟踪資產的過程。 資產可以 有形或無形。 事實上，任何有價值的東西都可以在區塊鍊網絡上跟踪和交易。 什麼 降低風險和成本 對於所有參與者。

金融科技存在於不同的部門和行業。 以下是金融科技用途的一些示例。

🌿 金融科技金融科技的用途

金融服務行業通常並不是敏捷性的代名詞。 但如今，適應性和快速迭代正是消費者和企業領導者所期望的，並且越來越需要。

金融科技的使用例子隨處可見，我們向您展示最常用的例子。

✔️ 加密貨幣和數位貨幣

加密貨幣和區塊鏈是金融科技的典型例子。 Coinbase 和 Gemini 等加密貨幣交易所連接用戶購買或出售比特幣或萊特幣等加密貨幣。

但除了加密之外，BlockVerify 等區塊鏈服務還可以透過維護區塊鏈上的來源資料來幫助減少詐欺。這些技術被稱為 代幣化。

儘管這些技術可能是金融科技的一些有爭議的用途，但近年來它們確實席捲了投資界的一部分。

✔️ Insurtech

保險科技簡稱Insurtech。它是保險業使用的一類廣泛且不斷發展的技術。保險公司用於提高營運效率的任何技術都可以被視為保險科技。

保險世界的數字化 似乎是必須的。 今天，我們正在見證結合保險和技術的初創企業的出現。

✔️ 公開銀行

公開銀行 是一個基於區塊鏈的概念。 它假定第三方應該有權訪問銀行數據以創建銀行應用程序。

開放銀行是一種銀行業務實踐，為第三方金融服務提供商提供 開放銀行數據訪問通過使用應用程序編程接口從銀行和非銀行金融機構獲取交易和其他消費者金融數據。

它將實現機構之間的賬戶和數據聯網，供消費者、金融機構和第三方服務提供商使用。 開放銀行 正在成為重塑銀行業的主要創新源泉。

✔️ 移動支付

似乎每個擁有智能手機的人都使用某種形式的移動支付。 事實上，根據 來自 Statista 的數據 ，全球移動支付市場有望在 2019 年超過 XNUMX 萬億美元。

由於技術日益複雜，出現了允許消費者透過網路進行貨幣兌換和支付的服務。這可以透過電腦或行動裝置透過支付應用程式完成。

✔️ 預算應用程序

金融科技最常見的用途之一是 財務管理應用程式 對消費者來說，多年來其受歡迎程度呈指數級增長。

以前，消費者必須建立自己的預算、收取支票或瀏覽 Excel 電子表格來追蹤他們的財務狀況。但今天，情況已不再如此。現在，消費者可以使用應用程式和軟體輕鬆追蹤他們的收入和支出。

Intuit (INTU) 等預算應用程序可幫助消費者在移動設備上跟踪他們的收入、每月付款、支出等。

✔️ 眾籌平台

的平台 眾籌 讓項目負責人受益於商業天使的支持。 現在可以直接接觸投資者，而不是向傳統銀行尋求貸款。

雖然他們的應用範圍從資助家人和朋友到資助粉絲和讚助人，但多年來眾籌平台的數量成倍增加。

🌿 金融科技與傳統銀行業

金融科技和銀行在很多方面都有所不同，但最顯著的區別在於它們的目的。 銀行迎合更廣泛的受眾，而金融科技服務則尋求解決市場中的特定問題。

因此，這些公司更加關注移動功能、大數據、敏捷性和可訪問性。 換句話說，金融科技更多的是交易的代名詞 快速、24/7 訪問 以及遠程開戶，這對許多人來說非常有益。

另一方面，銀行在這個部門落後了，因為他們只採用用戶體驗實踐來確保所有客戶 無縫互動。 正如該術語所暗示的那樣，金融科技融合了提供以下功能的技術： 取而代之的是快速、安全的服務 傳統銀行。

但是，銀行可以成為金融科技公司。 儘管金融科技與一些新的和現代的事物相關聯，但使用技術來幫助金融服務並不新鮮。

信用卡 於 50 世紀 XNUMX 年代推出， 網上銀行 90世紀XNUMX年代的非接觸式支付技術和XNUMX世紀第一個十年的非接觸式支付技術。

銀行業對技術進步的需求使得每家銀行都普遍尋求技術更先進的選擇。

🌿 金融科技金融科技的好處

金融科技的優勢之一是提供的服務克服了支付系統的一些限制。

一個例子 這種限制是人們仍然必須去銀行進行支付交易的地域障礙。 因此，金融科技有可能改善 金融包容性.

當人們開始使用數字和移動錢包、移動 POS 和點對點轉賬等金融科技服務時，金融科技的進步以某種方式戰勝了這一限制。

金融科技的另一個優勢是運行某些數字化版本的手機應用程序的易用性 信用卡或借記卡。 此外，它使用方便，支付選項的集中減少了購買處理時間。

金融科技更便宜，它的營運成本和費用也更低。 此外， 交易非常快速且安全。 你不再受到過多的身體控制。

🌿 金融科技的局限性

儘管前景廣闊，但金融技術 (FinTech) 也存在一定的缺點和限制：

La 數據安全 構成重大挑戰。 隨著金融服務的非物質化，黑客攻擊和敏感數據洩露的風險也隨之增加。 系統中的故障可能會導致嚴重的後果。

他們的監管 對於當局來說可能很複雜。 這個行業正在迅速變化，這使得適應法律和監控參與者變得困難。 一些創新服務在灰色地帶運作。

金融科技可以帶來 失去許多工作崗位 傳統銀行業被算法和人工智能取代。 這涉及專業再培訓。

純數字接口導致 客戶關係的非人性化。 個人化建議在複雜的金融服務中仍然很重要。許多金融科技公司未能達到臨界規模，並在幾年後破產。消費者 必須確保其可持續性。

免費或成本極低的服務可能會隱藏對客戶個人資料的有利可圖的使用。透明度至關重要。

儘管存在這些挑戰，金融科技對金融和銀行業現代化的貢獻似乎在很大程度上是積極的。 但要保持警惕 給自身帶來某些潛在風險。

🌿 全球排名前 5 的金融科技公司

金融科技公司是指使用現代技術為其用戶提供金融服務的任何商業實體。

過去十年，金融科技已成為科技業非常重要的組成部分。以下是全球 5 家最有價值的金融科技公司。它們按升序列出。

✔️ Coinbase

Coinbase 是一家加密貨幣交易所，成立於 2012 年，為用戶提供購買、出售和儲存數位資產的能力，例如比特幣、以太幣和其他流行的加密貨幣。

公司已成為其中之一 最大、最可靠的平台 世界上的加密貨幣交易所，也提供數位錢包服務和一系列其他加密貨幣相關產品。作為一家上市公司，Coinbase 受到投資者和市場觀察人士的密切關注。

Coinbase 提供一系列產品和服務，包括購買、出售和交易加密貨幣的交易所、安全儲存數位資產的數位錢包、先進的交易平台 Coinbase Pro、Coinbase Earn（一項供用戶了解加密貨幣的教育計劃）並賺取數位資產作為回報，以及為想要接受加密貨幣支付的商家和企業提供的解決方案。

Coinbase 作為一家上市公司的財務表現是公開的，可以透過財務來源和公司報告查看。

✔️ Paytm

Paytm 是印度最大的金融科技公司。 它成立於2010年，最初是一個線上行動儲值平台。

到 2015 年，這家初創公司已擴展到電子商務和在線支付服務領域，並獲得了 104 億註冊用戶。 其目前的用戶群接近350億（2019年）。

1 年，該公司從現有投資者（阿里巴巴旗下螞蟻集團和軟銀願景基金等私募股權公司）籌集了 16 億美元新資本，估值為 2019 億美元。

此前，在波克夏海瑟威投資 11 億美元後，Paytm 的估值在 2018 年達到 357 億美元。

✔️阿迪恩

阿登 是歐洲最受歡迎的金融科技公司。 它允許企業和商家從世界任何地方接收付款。

這通過卡網絡（例如 VISA 和萬事達卡）和本地支付方式進行。 此外，它還使用機器學習為收入優化提供交易洞察力。

公司自2011年開始盈利，2016年營業額同比增長 99% 達到 727 億美元. Adyen 得到了主要風險投資和私募股權公司的支持，包括淡馬錫控股、General Atlantic 和 Index Ventures。 它於2018年XNUMX月上市。

✔️ 條紋

條紋 是一家線上支付平台，成立於2010年，為企業提供處理信用卡支付和其他線上支付方式的能力。該公司已成為線上支付領域的主要參與者，提供支付處理、計費、訂閱管理和其他相關服務的解決方案。

作為一家私人公司，有關 Stripe 財務業績的詳細資訊並不像上市公司那樣廣泛公開。 Stripe 以其用戶友好的介面、安全性以及與網站和行動應用程式輕鬆整合的能力而聞名。

Stripe 的產品和服務包括供企業處理信用卡和其他付款方式的線上支付平台、用於管理訂閱和定期支付的計費工具以及線上商務解決方案。

✔️ 螞蟻金融

螞蟻金融 總部位於中國，是全球最大的金融科技公司。它擁有多家金融服務巨頭，包括最大的線上支付平台支付寶和全球第三大貨幣市場基金餘額寶。它還運行一個名為芝麻信用的私人信用評分系統。

該公司是在2014年支付寶更名為螞蟻金服後成立的。次年，該公司獲得了來自螞蟻金服的大量投資。 6,5數十億美元 來自中國投資公司和其他本地機構投資者。

🌿總結

總之，Coinbase 和 Stripe 等金融技術徹底改變了金融交易的進行方式。這些平台為線上支付、加密貨幣交易和數位資產管理提供創新的解決方案。

Coinbase 因其在加密貨幣交易及其多樣化產品方面的領先地位而脫穎而出，而 Stripe 則以其用戶友好的線上支付平台和先進的計費工具而聞名。這些公司繼續塑造金融交易的未來，並在不斷變化的全球金融格局中發揮關鍵作用。

憑藉對創新和安全的承諾，Coinbase 和 Stripe 始終處於金融技術的前沿，提供複雜的解決方案，以滿足數位時代企業和消費者不斷變化的需求。

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