您需要了解的有關銀行擔保的一切

歡迎閱讀這篇關於 銀行擔保。 無論您是企業家、供應商還是只是想了解有關此主題的更多信息，您都來對地方了。 銀行擔保是為商業交易提供保護和安全的重要金融工具。

在本文中，我們將詳細探討什麼是銀行擔保、它如何運作以及存在的不同類型的擔保。 我們還將檢查 利弊 銀行擔保的使用情況及其常用情況。

無論您是想了解如何獲得銀行擔保、如何在業務活動中使用銀行擔保，還是只是想擴展您在該主題上的知識，我們都匯集了您所需的所有資訊。

但在你開始之前，這裡有一個高級培訓將 讓您知道在 Podcast 中取得成功的所有秘訣。

🥀 什麼是銀行擔保？

銀行擔保服務 關鍵目標 對於小型企業。 銀行透過對申請人的盡職調查，使其成為擔保受益人可行的商業合作夥伴的信譽。

本質上，銀行將其批准印章加蓋在 申請人的償債能力，作為代表申請人就兩個外部方簽訂的具體合約的共同簽署人。

例如， XYZ公司 是新成立的紡織廠，欲採購1千萬盧比的布料原料。 原料供應商要求 XYZ公司 在將原材料運送到目的地之前提供銀行擔保以支付付款 公司 Xyz。

Xyz 公司向維護其現金賬戶的信貸機構請求並獲得擔保。 銀行實質上是與賣方共同簽署購買合同。 如果某某公司拖欠貨款，供應商可以向銀行追討。

🥀 銀行擔保的種類

銀行擔保是針對特定金額和預定時間段的。 明確說明擔保適用於合同的情形。 銀行擔保可以是金融性質的，也可以是基於績效的。

✔️ 財務擔保

這些擔保通常以代替保證金的方式發放。 有些合同可能需要買方的財務承諾，例如保證金。 在這種情況下，買方可以不存入款項，而是向賣方提供金融銀行擔保，以便在發生損失時補償賣方。

✔️ 性能保證

這些擔保是為執行合約或 義務。 若出現不履行、不履行或短履行合約的情況，受益人的損失將由銀行賠償。

為 外國銀行擔保與國際出口情況一樣，可能存在第四方——在受益人所在國開展業務的代理銀行。

🥀 現實世界的例子

舉一個具體的例子，考慮一家大型農業設備製造商。 儘管製造商可能在許多地方都有供應商，但出於可及性和運輸成本方面的原因，關鍵部件通常最好有當地供應商。

因此，他們可能希望與位於同一工業區的小型金屬工坊簽訂合約。 由於小供應商的知名度相對較低，大公司會要求供應商在簽訂合約前獲得銀行擔保。 $ 300 000 的機器零件。

如果小賣家收到銀行擔保，大公司就會與賣家簽約。 此時，公司可以支付 $ 300 000 提前，但有一項諒解是，賣方必須在第二年交付商定的零件。

如果賣方不能這樣做，農業設備製造商可以向銀行索賠因賣方違反合同條款而造成的損失。

得益於銀行擔保，這家大型農業設備製造商可以在不影響其財務狀況的情況下縮短和簡化其供應鏈。

🥀 銀行擔保的費用是多少？

通常，GB 費用是根據銀行在每筆交易中承擔的風險。 例如， 我們認為，金融型GB比績效型GB承擔更多的風險。

因此，GB財務的佣金將高於GB業績的佣金。 根據 GB 的類型，費用通常按季度計費 GB值0,75%或0,50% 在GB有效期限內。

除此之外，銀行還可能收取申請處理費、文件費和處理費。 在某些情況下，銀行要求申請人繳納押金，通常為 GB 值的 100%。

🥀 銀行保函和信用證的區別

信用狀是一種金融文件，規定銀行有義務在申請人完成某些服務後向受益人付款。 LC 是 由銀行發行 當買方要求其銀行在收到某些貨物或服務後向賣方付款。

銀行稍後將收回買方支付的金額以及所需的費用。 另一方面，根據GB，只有在申請人不向第三方付款或不履行合同規定的義務的情況下，銀行才有義務向第三方付款。

GB 用於確保賣方免受因另一方不履行合同而造成的損失或損害。 LC 通常被誤解為 GB，因為它們具有一些共同特徵。 當交易雙方尚未建立業務關係時，它們都在貿易融資中發揮重要作用。

但是，LC 和 GB 之間存在許多差異。 信用證與銀行保函的主要區別如下：

✔️ 性質

信用證是銀行接受的在執行某些服務時向受益人付款的義務。 GB是銀行向受益人提供的保證，保證在申請人違約的情況下進行指定的付款。

✔️ 主要職責

在信用證中，銀行保留付款的主要責任，然後向客戶收取。 對於 GB，銀行承諾僅在客戶違約的情況下才付款。

✔️ 付款

對於信用證，銀行會在到期時向受益人付款。 無需等待客戶提出缺陷。 根據GB，只有當客戶拖欠受益人付款時，銀行才會付款。

✔️ 工作習慣

LC保證只要按照約定的條件提供服務，就會支付款項。 如果索賠人不符合規定條件，BG承諾賠償損失。

✔️ 參與方數量

信用證涉及多方。 開立信用證的銀行、其客戶、受益人（第三方）和通知行。 在 GB 的情況下，只涉及三方：銀行家、他的客戶和受益人（第三方）。

✔️ 關聯

一般來說，LC更適合進出口貨物和服務。 另一方面，GB 適用於所有商業或個人交易。

✔️ 里斯克

使用信用證，銀行比客戶承擔更多的風險。 另一方面，對於 GB，客戶承擔主要風險。

🥀 銀行擔保的優勢

銀行擔保為商業交易各方提供了多種優勢。 以下是銀行擔保的一些主要好處：

✔️ 財務安全

銀行擔保為擔保受益人（通常是供應商或債權人）提供財務保障。 即使債務人不遵守其合約義務，他們也能得到付款的保證。 這降低了與業務交易相關的風險並建立了各方之間的信任。

✔️ 增強信心

銀行擔保在交易各方之間建立信任。 受益人保證開證行將付款，這可能會鼓勵供應商接受更優惠的商業條款或承諾簽訂長期合約。

✔️ 促進國際交易

銀行擔保在風險和不確定性可能較高的國際交易中特別有用。 它們使各方能夠克服與距離、監管差異和政治風險相關的障礙，並提供堅實的財務保護。

✔️ 擔保的彈性

銀行擔保可以適應每筆交易的具體需求。 擔保有不同類型，例如付款擔保、投標擔保或履約擔保。 這使得雙方能夠選擇最適合其情況的擔保並協商有利的條款。

獲得信貸

銀行擔保可以促進企業獲得信貸。 透過向銀行提供財務擔保，企業可以獲得更優惠條件的貸款或信貸額度。 這可以幫助為業務成長提供資金或滿足其他財務需求。

🥀 銀行擔保的缺點

儘管銀行擔保具有顯著的優勢，但考慮一些潛在的缺點也很重要。 以下是銀行擔保的一些缺點：

✔️ 財務成本

銀行擔保可能會為發行人帶來財務成本。 銀行通常會收取簽發和維持擔保的費用，這可能是企業的額外費用。

此外，銀行可能需要抵押品或現金存款來簽發擔保，這可能會佔用資金。

✔️ 財務承諾

當銀行簽發擔保時，它做出財務承諾，在債務人不遵守合約義務的情況下進行付款。 這可能會給銀行帶來風險，因為即使債務人無法償還擔保金額，銀行也必須準備好履行擔保。

這可能會影響銀行發放其他貸款或提供其他金融服務的能力。

✔️ 複雜性和文件要求

銀行擔保通常涉及複雜的流程和嚴格的文件要求。

相關各方必須遵守發卡銀行的特定程序，這可能需要額外的時間和資源。 此外，文件中的錯誤或遺漏可能會導致保固延遲或失效。

✔️ 地理限制

銀行擔保可能受到地域限制。 有些銀行可能不會為某些被認為風險較高的地區或國家提供擔保。 這可能會限制在這些地區運營的企業可用的選擇。

✔️ 對發卡銀行的依賴

銀行擔保的受益人往往取決於開證銀行的實力和聲譽。 如果銀行遇到財務困難或其聲譽受到損害，可能會影響對擔保的信心以及受益人獲得承諾付款的能力。

在決定在特定商業交易中使用銀行擔保之前，仔細權衡銀行擔保的優點和缺點非常重要。