關於金融工具

金融工具定義為 個人/各方之間的合約 具有貨幣價值。 它們可以根據有關各方的要求建立、協商、解決或修改。 簡而言之，任何持有資本並且可以交易的資產 金融市場 稱為金融工具。 金融工具的一些例子是 支票、股票、債券、期貨和期權合約。

金融工具是指資產 可以協商， 或者它們也可以被視為可以交易的資本束。

大多數類型的金融工具可確保全球投資者之間的資本有效流動和轉移。 這些資產可以是現金、 合約權利 交付或接收現金或其他類型的金融工具，或實體的所有權證明。

在這篇文章中，團隊 Finance de Demain 已承諾告訴您您需要了解的有關金融工具的一切信息。 但首先，這是一個允許您構建自己的協議的協議 互聯網上的第一筆生意。

讓我們去

🌿 什麼是金融工具？

金融工具是指投資者可以交易的任何類型的資產，無論是財產還是債務合同等有形實體。

金融工具還可以涉及投資中使用的資金池，而不是單一資產。 哪些類型的資產符合金融工具的條件？ 它可以是從現金到股票的任何東西。

金融工具可以是真實文件或虛擬協議，代表對具有貨幣價值的事物的所有權。 有幾個不同的類別需要考慮。

• 基於股權的金融工具： 該協議代表資產的受益所有權
• 債務支持的金融工具： 該合同代表投資者向資產所有者提供的貸款
• 外匯金融工具： 該協議涉及外匯貨幣匯率

金融工具示例

XYZ Limited 是一家銀行公司，向客戶發行金融工具，如貸款、債券、抵押貸款、股票和資產支持證券。

這些可以作為上述銀行公司的金融資產，但對於客戶來說，這只是他們必須按時足額償還的金融債務。

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另一方面，客戶存放在銀行的金額對於存款客戶而言是一項金融資產，而對於銀行公司而言則是一項金融負債。

🌿 金融工具的種類

金融工具主要可分為兩類：衍生工具、現金工具或外匯工具。

一、衍生品

衍生品 可以定義為特徵和價值可以從其基礎實體中導出的工具，例如 利率、指數或資產等。 這些工具的價值可以從基礎組件的性能中獲得。

衍生品是其價值由資源、貨幣、債券、股票和市場指數等標的資產決定的金融工具。

衍生工具的五個最常見的例子是合成協議、期貨、期貨、期權和掉期。 下面將更詳細地討論這一點。

綜合外匯協議 (SAFE)： SAFE 發生在場外交易 (OTC) 市場，是一種保證在約定的時間段內使用指定匯率的協議。

向前 ：遠期是兩方之間的合同，涉及可定制的衍生品，其中交換在合同結束時以特定價格發生。

未來 ： 期貨或期貨市場是一種衍生性商品交易，規定在未來指定日期以預定匯率進行衍生性商品交換。

選項： 期權是買賣雙方之間的一項協議，其中賣方授予買方在指定時間段內以預先確定的價格購買或出售多種衍生產品的權利。

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利率互換： 利率互換是涉及利率交換的兩方之間的衍生協議，其中每一方同意以不同貨幣支付其貸款的其他利率。 你可以了解 貨幣互換在這裡.

2、現金工具

國庫券是其價值直接受市場狀況影響的金融工具。 它們被定義為可以輕鬆使用的工具 轉移並評估 在市場上。 國庫工具有兩種類型： 證券、存款和貸款。

一個標題 是一種具有貨幣價值並在交易所交易的金融工具。 購買或交易時，證券代表對上市公司的一部分的所有權。

存貸款 兩者都被視為現金工具，因為它們代表受雙方之間某種合同協議約束的貨幣資產。

三、外匯工具

外匯工具是在國外市場上有代表性的金融工具，主要由外匯合約和衍生工具組成。 就交換協議而言，可分為三類。

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點： 實際兌換貨幣不晚於協議原定日期後第二個工作日的外匯協議。 之所以稱為“現貨”，是因為更改已完成“ 當場 »（有時間限制）。

直接前鋒： 實際進行貨幣兌換的外匯協議“ 在長期 » 並且在商定要求的實際日期之前。 這在匯率經常變化的情況下是有利的。

貨幣互換： 貨幣互換 指同時買賣不同指定起息日貨幣的行為。

金融工具的資產類別

除了上面列出的金融工具類型之外，金融工具還可以分為兩個資產類別。 金融工具的兩個資產類別是基於債務的金融工具和基於權益的金融工具。

1、以債務為基礎的金融工具

基於債務的金融工具被歸類為實體可以用來增加企業資本量的機制。 示例包括債券、債券、 抵押貸款， 美國國庫券， 信用卡 和信用額度 (LOC)。

它們是商業環境的重要組成部分，因為它們允許公司通過資本增長來提高盈利能力。

2、權益性金融工具

基於股權的金融工具被歸類為充當實體合法所有權的機制。

與債務相比，它們幫助公司在更長的時間內增加資本，但它們受益於所有者不負責償還任何類型債務的事實。

持有以權益為基礎的金融工具的公司可以選擇增加對該工具的投資或在其認為必要時將其出售。

🌿 如何選擇合適的金融工具？

如您所見，金融工具的類型和示例很多。 如何選擇最適合您投資需求的解決方案？ 這裡有一些提示要記住，團隊 Finance de Demain 確定。

1. 設定切合實際的財務目標

金融工具可以讓您走上實現投資目標的正確道路，但您需要先定義它們。

這些可以是短期目標，例如籌集資金為新企業提供資金，也可以是長期目標，例如為提前退休提供資金。

有些工具更注重短期，而另一些則是長期投資基金。

2. 分析您的風險狀況

我們都有不同的風險狀況，將風險承受能力等心理因素與基於需求的風險要求混合在一起。

如果您對風險有較高的偏好，涉及股票市場的金融工具可能比支付較低的低風險政府債券更好的選擇。

當然，還必須考慮您承擔風險的能力。 小企業主的可用資源可能有限，在這種情況下，長期管理的共同基金可能是最佳選擇。

3.了解每種金融工具的優勢

所有類型的金融工具都有優點和缺點。 在做出決定之前，您應該比較目標、風險級別、管理和時間框架等因素。

當然，您的起始投資水準應該考慮在內； 永遠不要投資你無法承受損失的東西。

了解工具的工作原理非常重要，因此在投資之前先研究共同基金或外匯交易。剛接觸投資的人可能希望堅持投資共同基金等非複雜的金融工具。

最後，如有疑問，請尋求專業資金經理的幫助。 理想情況下你應該有一個 多樣化投資組合 包含用於對沖目的的多種金融工具。 專家將很適合為您提供幫助。

🌿金融工具的好處

該金融工具具有幾個不同的優勢：

• 現金和現金等價物等流動資產對企業來說非常有用，因為它們可以很容易地用於及時付款或滿足財務突發事件。
• 利益相關者 在使用更多現金資本的組織中，他們通常會感到更安全。
• 金融工具為有形資產融資提供了重要支援。 這可以透過將資金從增值的有形資產轉移到赤字的有形資產來實現。
• C金融工具 根據參與無形資產投資變現的交易對手的風險承擔能力分散風險。
• 選擇投資於實物資產的公司會產生更高的收益，因為他們獲得了多元化的投資組合，可以對沖通脹，還可以對沖政治原因帶來的不確定性。

金融工具 因為股權是一個組織的永久資金來源。 就股權而言，向股東支付股息完全是可選的。

🌿缺點 金融工具

此金融工具的各種限制和缺點如下：

• 流動資產 例如儲蓄賬戶和其他銀行存款的餘額在投資回報或投資回報方面是有限的。 這個數字很高，因為對儲蓄賬戶和其他銀行餘額的提取存款沒有限制。
• 現金存款等流動資產， 貨幣市場賬戶等可以禁止組織在數月或有時數年內或協議中規定的任何時間提款。
• 如果一個組織希望在協議中提到的期限結束之前提取資金，那麼它可能會受到處罰或獲得較低的回報。 對於處理或希望處理金融工具的組織來說，高交易成本也是一個問題。

組織不應過度依賴本金和利息等債務，因為這些債務預計會得到相應的償還。

債券等金融工具的殖利率遠低於股票。 公司甚至可能違約債券。

一些金融工具，如股權，是企業終生的負擔。 公平在組織中是一種永久性的負擔。 即使組織有足夠的資金，也無法償還股本。

然而，根據最新的修正案，公司可以選擇回購自己的股份以註銷，但這取決於某些條件。

🌿 我們應該記住什麼？

• 衍生品如 遠期和期貨 可以為小型企業帶來巨大的好處，但前提是這些得當。 如果使用不當，它們可能會導致巨大的損失和組織的破產。
• 組織必須是 非常謹慎 在處理掉期交易時，因為它們具有更高的風險水平。
• UNE 良好的儀器管理 財務可以幫助企業降低材料成本並最大限度地提高銷售額和利潤。
• 它們通常由負擔不起或無法獲得信貸便利和系統儲蓄的人使用。
• 該 非正式金融工具 根據個人的需要提供非常靈活的服務。 它可以在申請後幾分鐘內開始和結束，因為所需要的只是一個簡單的收據或口頭協議。

🌿 結論

總而言之，可以說金融工具不過是一種文件，對一個組織來說是金融資產，對另一個組織來說是負債。

這些形式可以是債券、現金和現金等價物、銀行存款、股票、優先股等。 每種類型的金融工具都有其自身的優點和缺點。

必須適當使用金融工具才能獲得最大收益。 這些對於尋求最小化成本和最大化補償收入的企業來說可能非常重要。

因此，組織必須確保他們正確使用金融工具，以充分利用它們並消除適得其反的風險。

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