Êtes-vous prêt à maîtriser vos finances et à préparer votre avenir ? La première étape consiste à comprendre les finances personnelles. La gestion de votre argent est nécessaire pour vivre une vie autodéterminée et sûre, que vous planifiiez votre fonds de retraite ou que vous économisiez pour une voiture.
Les finances personnelles consistent à évaluer vos revenus, vos besoins financiers et à affecter régulièrement votre argent aux dépenses nécessaires. L’objectif principal est d’avoir une image claire de vos dépenses afin de mettre de l’argent de côté pour épargner et investir.
Comprendre les finances personnelles peut vous aider à mieux contrôler vos fonds et à vous préparer à votre succès financier futur. En fait, les finances personnelles concernent la façon dont nous, en tant qu’individus ou familles et non en tant qu’entreprises ou organisations, gérons notre argent, économisons et investissons.
🌿 Qu’est-ce que les finances personnelles ?
Les finances personnelles consistent à gérer votre argent afin d’atteindre vos objectifs financiers personnels. Généralement elles concernent une longue période de temps. Les finances personnelles définissent toutes les décisions et activités financières d’un individu ou d’un ménage, y compris la budgétisation, les assurances, la planification hypothécaire, l’épargne et la planification de la retraite.
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Une partie de la gestion de vos finances personnelles est la budgétisation – la création d’un plan structuré décrivant les revenus et les dépenses. L’idée de base est de vous mettre dans une position où vous ne dépensez pas plus d’argent que vous n’en gagnez.
La définition d’un budget consiste à suivre vos revenus et la part de vos revenus que vous économisez et dépensez. Fondamentalement, un budget consiste à allouer les sommes d’argent dont vous avez besoin pour soutenir votre coût de la vie, vos désirs, ainsi que toutes les dépenses « d’urgence » imprévues, ainsi que de mettre de l’argent de côté pour investir.
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La budgétisation est absolument essentielle pour la liberté et la sécurité financières. La budgétisation vous aide à vous concentrer sur vos objectifs financiers à long terme et à suivre votre épargne et vos dépenses. Il peut également vous montrer où vous avez besoin de plus de contrôle sur vos habitudes de dépenses, comme les achats impulsifs – des choses que vous n’aviez pas prévu d’acheter mais que vous avez décidé d’acheter sur un coup de tête.
Avoir un budget en place vous permet de faire de meilleurs choix et, par conséquent, de vous soucier moins des dépenses excessives et des dettes. Notez qu’un budget familial est utile, quelle que soit la situation de votre vie ou de votre ménage.
Pour quelqu’un qui gagne peu d’argent, c’est utile pour joindre les deux bouts chaque mois. C’est aussi bon pour quelqu’un qui gagne beaucoup. N’oubliez pas : il ne s’agit pas de savoir combien vous gagnez, mais combien vous épargnez et investir est important sur la voie de la liberté financière.
🌿 Finances personnelles – cinq domaines principaux
Pour vous aider à bien comprendre cette finance, nous examinons les cinq principaux domaines des finances personnelles.
🔰 Le revenu
Notre revenu est de l’argent que nous recevons et utilisons ensuite pour acheter des choses, subvenir aux besoins de nos proches, payer des factures, épargner et investir. Les salaires, les salaires horaires, les commissions, les pensions, les cadeaux, les dividendes, les versements gouvernementaux et les primes sont des exemples de certaines concrets de revenus.
Le revenu fait référence à l’argent – espèces ou quasi-espèces – entrant soit pour le travail effectué, les intérêts ou les bénéfices du capital investi, ou le loyer d’une propriété ou d’un terrain loué. Quand il vient du travail, il est appelé salaire.
🔰 La dépense
La dépense est le contraire du revenu. C’est une sortie d’argent. Les exemples incluent le paiement de factures, le loyer, l’hypothèque, le paiement d’un verre avec des amis, les courses, l’achat de cadeaux et les dons à des œuvres caritatives. Nos paiements par carte de crédit et impôts font également partir des dépenses.
Soit, nous dépensons notre propre argent, soit avec l’argent que nous empruntons, c’est-à-dire le crédit. Les dépenses représentent une part importante des revenus de la plupart des gens. Lorsque vous dépensez plus que vous ne gagnez, vous pourriez éventuellement vous retrouver en difficulté financière. Cette situation vous fait perdre votre liberté financière.
Ne sous-estimez donc pas l’importance de la gestion des dépenses. C’est tout aussi crucial, et peut-être même plus, que de générer des revenus.
🔰 Les économies
Si vos revenus sont supérieurs à vos dépenses, c’est une bonne chose, vous avez un surplus. C’est de l’argent que vous pouvez économiser. Les économistes qualifient parfois l’épargne de consommation différée. Il existe de nombreuses façons d’économiser de l’argent. Si vous n’aimez pas ou ne faites pas confiance aux banques et autres institutions financières, vous pouvez investir votre argent. A ça, il y a un vieil adage : « qui garde son argent sous le matelas ».
La plupart des gens ont un compte bancaire d’épargne, qui est appelé compte de dépôt dans certaines parties du monde. Vous pouvez également effectuer des versements sur un compte de retraite.
Si trop de gens épargnent trop, l’économie nationale peut en souffrir. L’économie japonaise a souffert d’une croissance extrêmement faible pendant près de deux décennies parce que les consommateurs ne dépensaient pas assez – ils économisaient trop. Si les gens ne dépensent pas, les entreprises souffrent.
🔰 L’investir
Si vous n’êtes pas satisfait des rendements que vous procure votre compte d’épargne, vous devriez envisager d’investir. Vous pourriez acheter des actifs tels que des actions et espérer obtenir éventuellement un meilleur rendement. L’investissement est le domaine le plus compliqué des finances personnelles et l’un des domaines où les gens obtiennent les conseils les plus professionnels.
Le secteur dans lequel vous investissez dépend de votre aversion au risque ou de votre recherche du risque. Un investisseur averse au risque n’aime pas prendre de gros risques. Un investisseur qui recherche le risque recherche un rendement plus élevé, même si cela signifie plus de risque.
Outre les actions, vous pouvez également envisager d’investir dans l’immobilier, les fonds communs de placement ou les obligations. Si vous avez assez d’argent, vous pouvez même investir dans l’entreprise de démarrage de quelqu’un si vous aimez son idée.
🔰 La protection
La protection en finances personnelles consiste à se prémunir contre des événements défavorables ou imprévus. C’est aussi protéger les intérêts financiers de vos proches. Les exemples incluent l’assurance habitation, l’assurance automobile, l’assurance revenu et l’assurance du contenu de la maison. Ils vous protégeront s’il arrivait quoi que ce soit à votre maison, votre travail, vos meubles, etc., ou votre voiture.
Si vous vivez dans un pays qui ne dispose pas de soins de santé universels gratuits, envisagez souscrire à une assurance maladie.
🌿 Finances personnelles – que faire
Pour de nombreuses personnes, essayer de sécuriser leur vie financièrement peut sembler une tâche écrasante ou intimidante. Celui qui requiert un niveau d’expertise qu’ils n’ont pas. Ne désespérez pas, vous n’êtes pas seul. Pour commencer, fixez-vous des objectifs simples. Essayez d’identifier où vous êtes maintenant et où vous vous attendez ou aimeriez être dans cinq ou dix ans.
Calculez si vous avez un excédent ou un déficit mensuel. En d’autres termes, votre revenu mensuel est-il supérieur ou inférieur à vos dépenses. Lorsque vous avez fait cela, vous avez créé un plan et un budget. Voulez-vous reprendre le contrôle de vos finances personnelles ? Pas de soucis, j’ai trouvé un lien d’affiliation qui vous permet de reprendre le contrôle de vos finances en 6 semaine, je vous recommande de l’acheter.
Pour vos prochaines étapes, vous avez deux choix :
🔰 Faire des recherches
Passez environ un mois à lire autant que possible sur les finances personnelles. Il existe des milliers d’articles et de vidéos intéressants et utiles en ligne. Ensuite, voyez si vous êtes dans une meilleure position pour commencer à créer une vie financièrement sûre.
🔰 Obtenir de l’aide
Obtenez de l’aide professionnelle. Il existe de nombreux conseillers financiers qui pourraient vous aider à démarrer. Assurez-vous que celui que vous choisissez est qualifié. Vous pouvez demander à votre banque si elle propose un service de conseil en finances personnelles.
Cependant, leur personne est probablement un conseiller lié ; ils ne vous donneront que des conseils sur les produits de leur banque. Les conseillers financiers indépendants ont accès à une gamme beaucoup plus large de produits financiers.
Si vous avez actuellement besoin d’une aide pour mieux gérer votre finance personnelle, n’hésitez de nous contacter.
🌿 Termes importants des finances personnelles
🔰 Budgétisation
L’établissement d’un budget est une partie importante de la gestion de vos finances personnelles. Un budget vous aide à suivre vos habitudes de dépenses et à planifier la façon dont vous allez dépenser votre revenu chaque mois.
Commencez par calculer votre revenu mensuel total, puis utilisez une application pour suivre toutes vos dépenses chaque mois. Cela vous aidera à voir où va votre argent, où vous pouvez économiser et où vous pouvez dépenser un peu plus chaque mois.
🔰 Assurance
L’achat d’une assurance est un autre élément important de la gestion de vos finances personnelles. En souscrivant une assurance, vous vous protégez des risques et garantissez la sécurité de votre statut matériel.
🔰 Épargne
Que vous soyez dans la vingtaine et que vous commenciez tout juste à vous renseigner sur les finances personnelles, ou que vous soyez dans la trentaine et que vous cherchiez à mieux gérer vos fonds, une chose est sûre, vous devriez épargner pour l’avenir. Il est important d’établir un fonds d’épargne d’urgence pour couvrir toutes les difficultés financières et un plan d’épargne-retraite pour vous aider à l’avenir.
Si vous avez des soucis à bien gérer vos finances personnelles, sachez que nous avons des formations premium qui vous permettent de mieux épargner, réduire vos dépenses, faire de bons investissements ou encore de savoir préparer votre retraite même lorsque votre avez un petit revenu. Vous pouvez acheter notre formation sur Maitrisez vos finances personnelles Tome 1.
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