Hoe om goeie finansiële beplanning te doen?

’n Finansiële plan is ’n padkaart vir jou geld en help jou om jou doelwitte te bereik. Finansiële beplanning kan alleen of saam met 'n professionele persoon gedoen word.

'n Finansiële plan is 'n volledige prentjie van jou huidige finansies, jou finansiële doelwitte en al die strategieë wat jy uiteengesit het om daardie doelwitte te bereik. Goeie finansiële beplanning moet besonderhede van insluit jou kontant, jou spaargeld, jou skuld, jou beleggings, jou versekering en enige ander element van jou finansiële lewe.

Niemand gee meer om vir jou finansiële welstand as jy nie. Dit is dus belangrik om 'n finansiële plan vir jouself. Om 'n stewige finansiële plan te hê, sal jou toelaat om geld te spaar, bekostig wat jy regtig wil hê en langtermyndoelwitte soos spaar vir universiteit en aftrede te bereik.

Na my mening is finansiële beplanning noodsaaklik, veral vir vroue as gevolg van die geslagsloongaping. Dit help jou ook om jou te bereik finansiële vryheid.

In hierdie artikel sal ek jou deur alles lei wat jy moet weet om vir jou finansiële toekoms te beplan. Hou aan lees, maak dan gereed om stappe te neem om jou eie finansiële plan te begin.

Wat is finansiële beplanning?

Finansiële beplanning is 'n deurlopende proses wat verminder jou stres oor geld, sal aan jou huidige behoeftes voldoen en jou help om 'n neseier te bou vir jou langtermyndoelwitte, soos aftrede. Dit is belangrik omdat dit jou toelaat om die meeste uit jou bates te haal en help verseker dat jy jou toekomstige doelwitte bereik.

Elle is nie net vir die rykes nie : Die skep van 'n padkaart vir jou finansiële toekoms is vir almal. Jy kan self 'n finansiële plan maak of hulp kry van 'n finansiële beplanningskundige. Danksy aanlyn dienste soos robo-adviseurs, om hulp met finansiële beplanning te kry, is meer bekostigbaar en toegankliker as ooit.

Wat om eerste te doen 

Kom ons begin deur 'n lys te skep van dinge wat jy nodig het om na finansiële sekuriteit te beweeg. Hierdie items hieronder is noodsaaklik vir jou finansiële plan:

• 'n Maandelikse begroting om jou te help om jou uitgawes onder jou inkomste te hou
• 'n Plan vir die terugbetaling van jou skuld en uitgawes (met jou begroting)
• 'n Begrip van al jou fakture en hul vervaldatums
• 'n Ten volle befondsde noodrekening
• Aftreespaargeld al het jy 'n lae inkomste
• 'n Gediversifiseerde beleggingsportefeulje
• Veelvuldige inkomstestrome
• Spaar vir ander dinge wat jy wil hê (byvoorbeeld jou kort-, medium- en langtermyndoelwitte)
• Die regte tipe versekeringsdekking (lewe, gesondheid, ongeskiktheid, huis, ens.)

Wat om volgende te doen 

Moenie dink dit is te vroeg of te laat om 'n finansiële plan te hê nie. Inteendeel, dit is nou die tyd parfait om te begin!

1. 'n Plan vir jouself

As jy enkellopend is, is dit belangrik om ’n finansiële plan te hê wat jou nie net help om jou onmiddellike doelwitte te bereik nie, maar ook verseker dat daar vir jou toekoms omgesien word. Dit beteken om al die dinge hierbo genoem te doen sonder om die aanname te maak dat dinge op een of ander manier sal uitwerk.

'n Groot fout? Gestel jy ontmoet iemand wat vir jou sal sorg en vir jou verhoudingsfinansies sal sorg.

As jou verhoudingstatus verander of jy is getroud, sal jy goed toegerus wees om jou finansies saam te beplan as jy reeds dinge vir jouself in plek het.

2. 'n Plan vir jou troue

As jy getroud is of 'n geliefde het, moet jy as 'n span aan jou finansies deelneem. Bespreek jou begroting en finansiële doelwitte en neem saam finansiële besluite. Verstaan ​​waarheen jou geld gaan en hoeveel geld jy in spaargeld en beleggings het. Terloops, hier is 'n artikel wat jou wys hoe om jou finansies te bestuur wanneer jy pasgetroud is.

– Moet ons gesamentlike rekeninge of aparte rekeninge hê?

Om gesamentlike rekeninge te hê is wonderlik, maar ek glo ook daaraan om jou eie persoonlike spaarrekeninge te hê. As jy 'n vrou is, is dit vir jou belangrik om jou eie gevoel van sekuriteit te ontwikkel en 'jou' te hê wat jy na die tafel bring.

Maar moenie verplig voel om jou persoonlike rekeninge geheim te hou nie. Onthou dat die huwelik en toegewyde verhoudings is gebaseer op openheid en eerlikheid.

Of jy nou met jou maat saamspan of alleen gaan, die pad na finansiële onafhanklikheid is nie altyd maklik en perfek gebaan nie. Maar moenie moed verloor nie; Dit is tyd om ons moue op te rol en ons hande vuil te maak. Dit is reg, dit is tyd om te leer hoe om 'n stewige finansiële plan te skep.

Hoe om 'n stewige finansiële plan te skep?

Kom ons kyk nou hoe om 'n goeie finansiële plan te maak. Hieronder vind u tien stappe om 'n stewige finansiële plan te skep.

1. Skryf jou finansiële doelwitte neer

Die eerste ding vir finansiële beplanning is om doelwitte te stel. Om finansiële doelwitte te hê is die grondslag van jou finansiële sukses. Jy moet immers weet wat jy wil doen om dit werklik te bereik. Wanneer dit egter by die stel van doelwitte kom, wil jy seker maak dat jou doelwitte goed gedefinieer is en dienooreenkomstig geprioritiseer word.

Dit is wonderlik om te hê groot en edele doelwitte ! Maar maak seker dat jy hulle in kleiner stukke verdeel. Op hierdie manier word jy nie oorweldig deur dit te probeer bereik nie en kan jy maklik jou vordering meet.

2. Skep 'n noodfonds

Dit is ook baie belangrik dat een van jou doelwitte 'n plan insluit vir die hantering van noodgevalle. Jy wil seker maak jy is bereid om 'n storm te weerstaan. Andersins sal jy jouself weer in die skuld bevind.

3. Betaal jou skuld af

Vir jou finansiële beplanning om stewig te wees, moet jy ook daaraan dink om jou skuld af te betaal. Ongelukkig kan jy nie regtig jou finansiële toekoms aan die gang sit as jy 'n ton skuld het nie.

Tussen buitensporige rentekoerse, groot minimum maandelikse betalings en die skade wat baie skuld aan jou krediettelling kan aanrig, is dit beter om eers jou skuld te betaal.

Skep 'n skuldterugbetalingstrategie en wees geduldig maar konsekwent terwyl jy daarna streef om skuldvry te word. Hier is die onfeilbare geheime om vinnig jou skuld te delg.

Hier is 'n geaffilieerde skakel wat jou wys 30 WENKE OM MINDER TE SPAAR EN BESTEDE. Ek beveel sterk aan dat jy hierdie opleiding koop, want soos ek in een van my opleidings vir jou gesê het, was dit hierdie opleiding wat my toegelaat het om twee jaar gelede vinnig van my skuld ontslae te raak.

4. Skep 'n beleggingsplan

Die beleggingsplan is ook deel van jou finansiële beplanning. As jy regtig rykdom wil bou, dan moet jy jou geld vir jou laat werk. Dit is waar belegging inkom.

Voordat jy jou swaarverdiende geld belê, is dit egter belangrik om goed gedefinieerde doelwitte te hê. Oorweeg of die belegging die moeite werd is wanneer jy jou geld en jou risikotoleransie sal benodig.

Belegging is 'n langtermyn-aktiwiteit en daarom riskant. So jy moet jou daartoe verbind as jy regtig jou geld wil sien groei. Is jy bekommerd dat jy jou geld op kort kennisgewing nodig het? Wel, dit is waarvoor jou spaarrekeninge is; sit eenkant jou nood besparings en jou geld vir jou korttermyndoelwitte.

Jy wil ook seker maak jy het 'n basiese begrip (ten minste) van enige belegging waarin jy jou geld plaas (byvoorbeeld die aandelemark, eiendom of kleinsakeonderneming).

Jou beleggingsplanne moet by jou maandelikse begroting ingesluit word waar jy 'n sekere persentasie van jou inkomste aan jou beleggingsdoelwitte toewys.

5. Kry die regte versekering

Nadat jy so hard gewerk het om jou geld te verdien, is die laaste ding wat jy wil hê 'n onvoorsiene gebeurtenis om jou uit te wis. Versekering is basies jou rugsteunplan wat jou bates sal beskerm in die geval van lewensomstandighede wat vereis dat 'n groot bedrag geld opgelos moet word.

Jou versekeringsdekking moet gesondheid, motor, ongeskiktheid, lewe, huis of huur, en besigheid insluit. Basies wil jy enigiets van groot belang en waarde beskerm om te verseker dat jy (en jou geliefdes) finansieel beskerm word.

Om die regte versekering te hê, kan wat andersins 'n groot ramp in 'n blote ongerief kan wees.

6. Skep 'n aftreeplan

Om die leefstyl te hê waarvan jy met aftrede droom, moet jy jouself voldoende voorberei. Jy sal moet uitvind hoeveel jy vir jou aftrede nodig sal hê, met inflasie natuurlik in ag geneem, en hoe jy vooraf beplan om vir daardie tyd in jou lewe te spaar en te belê.

7. Beplan vir belasting

Ja, belasting! Belasting is irriterend, maar dit gaan beslis nie gou weg nie. Maak dus seker dat jou langtermyn-inkomste-projeksies belasting insluit. As u nie vir belasting beplan nie, kan dit 'n groot impak op u kontantvloei hê.

Daarbenewens wil jy beslis belastingbesparende beleggingsopsies hersien en op hoogte bly van enige relevante belastingaftrekkings wat jy kan toepas om jou te help om geld op belastingbetalings te spaar.

Jy kan dalk beplan om met 'n belastingrekenmeester of finansiële beplanner te gaan sit om te verseker dat jou belastingplan voldoende is. Jy moet ook na ons blogpos kyk oor hoe om jou belasbare inkomste te verminder!

8. Skep 'n boedelplan

Boedelbeplanning is nie iets waaraan baie mense graag dink nie, maar dit is noodsaaklik! Dit laat jou toe om presies te bepaal wat met jou bates gebeur nadat jy vertrek het. Dit gaan daaroor om al jou bates te lys, 'n testament te skryf en dit beskikbaar te stel aan mense wat toegang daartoe moet hê. ’n Finansiële beplanner of ’n boedelprokureur kan jou help om dinge behoorlik te organiseer.

9. Hersien jou plan gereeldfinansiële ifikasie

Finansiële beplanning is net solied as dit gereeld hersien word. Sodra jy jou finansiële plan gedefinieer en ontwikkel het, is dit belangrik om jou plan gereeld te hersien en enige nodige aanpassings te maak as jou doelwitte of lewensomstandighede verander.

Byvoorbeeld, Miskien moet jou versekering verander, jou risikotoleransie verander, of jy trou of het kinders. Op 'n minimum wil jy jou algehele finansiële plan ten minste elke ses maande nagaan.

As jy selde nagaan, is dit makliker vir jou om onverwagte lewensgebeure te hanteer, terug te spring van terugslae en jou finansiële doelwitte te bereik.

Dink na oor wat jy doen om jou persoonlike gesondheid te handhaaf. Jy borsel jou tande en stort gereeld om skoon te bly en onnodige siektes te vermy want ons weet almal dat siek word tot verdere gesondheidskomplikasies kan lei en jy wil dit beslis nie hê nie. En ook omdat jy dit so gereeld doen, het dit deel geword van jou daaglikse gesondheidsonderhoudsgewoonte – wel, dieselfde geld vir jou finansies!

10. Bly die koers, vermy oorbesteding en leer uit jou foute

Jou pad na finansiële onafhanklikheid sal nie altyd maklik wees nie. Daar sal moeilike dae, weke en selfs maande wees. Om 'n doelwit van finansiële onafhanklikheid na te streef wat baie gekoppel is aan vertraagde bevrediging is nie altyd pret nie, maar dit is heeltemal uitvoerbaar.

Hou 'n stewige plan vir jou finansies, wees gedissiplineerd en vermy oorbesteding. Jy sal ontdek hoe goed jy sal voel wanneer jy werklik 'n daadwerklike poging aanwend om by jou begroting te hou.

Terwyl jy aan jou finansies werk, kan jy steeds foute maak met jou geld, en dit is goed. Soms kan jy dalk nie die drang weerstaan ​​om iets te koop wat nie in jou onmiddellike begroting is nie. En soms sal jy jou hele finansiële plan aan flarde wil skeur omdat dit net nie na pret lyk nie.

Solank jy egter jou redes behou, finansieel vry wil wees en moeite doen om vinnig terug te bons van jou foute, jy sal baie goed uitkom. Dit gaan daaroor om die foute wat jy gemaak het te evalueer, om te verstaan ​​hoekom jy dit gemaak het en om 'n plan te ontwikkel om te verhoed dat jy dit weer maak. Dan sal jy hierdie lesse moet neem en dit op jou toekomstige sukses moet toepas.

Wenke om gereeld u finansiële plan te hersien

Hier is 'n paar wenke om jou te help om jou finansiële planne na te gaan.

1. Vestig 'n roetine

Beplan vir seker tyd elke week of ten minste een keer per maand om 'n finansiële gesondheidsondersoek te doen. Drink 'n koffie saam met jouself of sit 'n paar goeie musiek op en drink 'n warm koppie tee by die huis en spandeer tyd om dinge uit te kyk. Dit is 'n goeie idee om 'n herinnering op jou kalender te stel sodat jy nie van hierdie opname vergeet nie.

2. Stel en hersien jou finansiële doelwitte

As jy dit nog nie gedoen het nie, is dit belangrik dat jy jou korttermyn- en langtermyn finansiële doelwitte definieer sodat jy presies weet waarna jy met jou geld werk. Met verloop van tyd wil jy seker maak dat jy jou doelwitte hersien en herevalueer om seker te maak dit is steeds dinge wat jy wil bereik en dat jy op koers is om dit te bereik.

3. Rekonsoneer jou bankrekeninge en rekeningbetalings

Kontroleer jou bankrekeningdebiete teen rekeningbetalings wat jy voorheen geskeduleer of gestuur het. Maak seker dat alle hangende rekeninge/skuldterugbetalings betaal of geskeduleer is.

Vergelyk jou kwitansies met jou kredietkaarttransaksies en bevestig die balans. Hersien jou begroting en vergelyk jou werklike uitgawes met wat jy beplan het. Stel een keer per maand jou begroting vir die komende maand.

4. Hersien jou spaargeld en beleggings

As jy outomatiese transaksies opgestel het om oorplasings na jou spaar- of beleggingsrekeninge te maak, maak seker dat jy dit nagaan. Dit sal ook enige outomatiese deposito's insluit wat u opgestel het om in u aftreerekeninge in te gaan, ens.

As jy nie outomatisering opgestel het nie, maak of skeduleer jou handmatige oorplasings na jou spaar- en beleggingsrekeninge en maak seker dat jy seker maak dat transaksies suksesvol afgehandel is.

Beplan ook om jou algehele beleggingsportefeulje te hersien om dit te herbalanseer en te diversifiseer soos nodig en maak seker dat jy ook jou fooie hersien!

5. Hersien jou versekeringspolisse

Jy wil ook seker maak jy het die regte tipe versekering vir jou lewe. Dit sluit gesondheid, motor, lewe, gestremdheid, huis, persoonlike eiendom, besigheid, ens.

Stel 'n herinnering twee keer per jaar waar jy gaan sit en die koste van jou verskillende polisse evalueer en rondkyk om te sien wat nog daar buite is. Om jou rekeninge te versoen en jou finansies te beplan, verseker dat jy bewus is van alles wat met jou geld gebeur en dat jy op koers is om jou doelwitte te bereik.

6. Gaan jou netto waarde na

Jou netto waarde kan amper beskryf word as die termometer wat gebruik word om jou finansiële gesondheid te meet en jy wil dit dophou.

Jou hoofprioriteit moet wees om soveel skuld as moontlik af te betaal, om te begin met jou hoërenteskuld, jou bates te laat groei, en mettertyd sal jou netto waarde begin groei.

Baie mense begin met negatiewe netto waarde wanneer hulle begin werk om hul finansies te verbeter, maar met verloop van tyd en aanhou om goeie finansiële gewoontes te beoefen, sal dit verander.

Vrae om te vra wanneer u u finansiële plan hersien

Hier is 'n paar vrae om jou deur die proses te help:

• Watter stappe het ek die afgelope maand gedoen om nader aan my doelwitte te kom?
• Wat is die dinge wat my weggeneem het van my doelwitte?
• Was my besteding in lyn met my kernwaardes?
• Watter geldfoute het ek die afgelope maand gemaak?
• Hoekom het ek hulle gemaak?
• Is my finansiële doelwitte nog realisties?
• Watter groot uitgawes kom binnekort?
• Is my noodfonds ten volle befonds met 6-9 maande se besteding gebaseer op die huidige basiese behoeftes wat ek vandag het?
• Spaar ek genoeg om gemaklik af te tree op grond van my ideale aftreebedrag?
• Weet jy nie jou bedrag nie?
• Voldoen ek my ander korttermyn spaar- en beleggingsdoelwitte
• Is ek op koers met my spaargeld vir my kinders?
• Watter stappe kan ek neem om seker te maak dat ek volgende maand 'n beter maand het?

tip:  Hou 'n joernaal waarin jy hierdie vrae beantwoord, en hersien dan elke paar maande jou vorige inskrywings.

Dit is 'n goeie manier om gemotiveerd te bly, veral as jy die vordering sien wat jy met verloop van tyd maak, en as jy toegewyd bly om jou finansies te verbeter, sal jy vordering sien.

En resume ...

Onthou, dit is jou reis en iemand anders se reis, so 'n plan vir sukses met jou finansies is baie belangrik. Om vooruit te beplan vir die lewe wat jy wil hê, is 100% die moeite werd.

Om hierdie artikel met 'n meer praktiese gids te vergesel, het ek op 'n geaffilieerde skakel afgekom wat sterk aanbeveel word deur finansiële konsultante. As jy ook hierdie opleiding wil koop, dan hoef jy net te doen klik op hierdie skakel.

Los al jou bekommernisse in die kommentaar

Deel op sosiale netwerke