Hoe kan 'n finansiële beplanner jou help?

Finansiële beplanning word daagliks gedoen, met respek vir jou vermoëns en jou prioriteite. Lewensgebeure is dikwels onvoorspelbaar. ’n Goeie finansiële aksieplan is aanpasbaar en moet jou aspirasies en jou realiteit weerspieël. 'n Finansiële beplanner help jou om die begroting vir jou troue byvoorbeeld.

In hierdie artikel, Finance de Demain stel jou bekend aan die rol van 'n finansiële beplanner. Maar voordat jy begin, hier is 'n volledige handel onderwys vir jou.

🥀 Wat doen 'n finansiële beplanner?

’n Finansiële beplanner help jou om te verstaan ​​wat jou finansiële doelwitte is. Dit help jou om 'n plan te ontwikkel om dit te bereik. Of dit nou is om te spaar vir 'n nuwe huis,geld te belê vir aftrede, sit fondse opsy vir jou kinders se opvoeding, besluit watter versekeringsprodukte jy nodig het, of al die bogenoemde.

Hulle ontleed alle aspekte van jou finansiële situasie en gebruik hul kundigheid en insig om jou te help om jou doelwitte te definieer en te bereik. Dit kan strategieë vir insluit terugbetaling van skuld, ideale batetoewysings vir jou aftreerekeninge, ens.

🥀 Finansiële Beplanner vs Finansiële Adviseur

Bepalings finansiële beplanner et finansiële adviseur word dikwels uitruilbaar gebruik. Trouens, albei soorte professionele persone bied finansiële beplanningsdienste aan wat kliënte help om hul finansiële doelwitte te bereik.

finansiële adviseurs, word egter oor die algemeen as 'n veel breër kategorie beskou. Hulle is professionele persone wat jou beleggings bestuur, versekeringsdekking reël en as 'n aandelemakelaar optree, benewens finansiële beplanningsdienste. Finansiële beplanners beperk hulle tot meer doelgerigte dienste.

🥀 Tipes finansiële beplanner

Dit is belangrik om daarop te let dat " finansiële beplanner self is 'n ongereguleerde sambreelterm. Enigeen kan hulself 'n finansiële beplanner noem en finansiële beplanningsdienste aanbied.

Sommige spesialiseer dalk in sekere aspekte van beplanning soos aftrede of belastingbestuur. Ander volg egter 'n meer holistiese benadering. 'n Paar dra dalk nie eers jou beste belange op die hart nie en word die beste vermy.

✔️ Fidusiêre Finansiële Beplanner

Daar word van 'n fidusiêre finansiële beplanner verwag om in die beste belang van sy kliënt op te tree. Die term fidusiêre plig beteken dat 'n beplanner verplig word om die finansiële belange van sy kliënt voor sy eie te stel.

In praktiese terme moet 'n fidusiêre finansiële beplanner hul kliënte die beste moontlike oplossings bied teen die laagste prys. Dit is ongeag enige fooie of kommissies wat die beplanner verdien, van die kliënt of ander bronne.

Sommige finansiële beplanners word slegs aan 'n toereikendheidstandaard gehou. Onder 'n geskiktheidstandaard moet 'n finansiële beplanner se aanbevelings aan jou behoeftes voldoen. Maar hulle word toegelaat om produkte of dienste aan te beveel wat jou hoër fooie hef of vir hulle hoër kommissies verdien as soortgelyke produkte.

Wanneer jy ’n finansiële beplanner kies, is die beste beleid altyd om ’n trustee te kies sodat jy weet die produkte en dienste wat hulle aanbeveel is die beste vir jou, nie vir hulle nie.

✔️ Gesertifiseerde Finansiële Beplanner (CFP)

Die Gesertifiseerde Finansiële Beplanner is 'n bedryfsertifisering met streng opvoedkundige en etiese vereistes wat sertifiseringspersone ten volle voorberei om omvattende finansiële beplanningsdienste te lewer.

Veral, alle CFP's moet as trustees optree, en die meeste werk slegs op 'n fooi-basis. Wat beteken dat hulle net deur jou betaal sal word, nie deur die produkte wat hulle voorstel nie.

As gevolg van hul uitgebreide opleiding en vertrouestandaarde, CFP's is die pilare van die finansiële beplanningsgemeenskap en waar baie kliënte kies om hul finansiële beplanningsreis te begin.

✔️ Beleggingsadviseur

Beleggingsadviseurs is individue of firmas wat kliënte help om sekuriteite te koop en te verkoop en finansiële advies kan verskaf. Daar is twee hooftipes, hoofsaaklik gedifferensieer volgens of hulle aan 'n toereikendheidstandaard of 'n fidusiêre standaard voldoen:

Geregistreerde verteenwoordigers: Geregistreerde verteenwoordigers koop en verkoop sekuriteite namens hul kliënte en is oor die algemeen gelisensieer deur die makelaarsfirmas wat hulle in diens neem. Met baie geregistreerde verteenwoordigers neem jy die besluite en die verteenwoordiger voer dit eenvoudig uit.

Sommige stel hulself egter voor as finansiële adviseurs of beplanners. As jy kies om met 'n geregistreerde verteenwoordiger te werk wat finansiële advies verskaf, hou in gedagte dat hulle slegs aan 'n standaard van geskiktheid gehou word, wat die produkte en dienste wat hulle aan jou verskaf kan beïnvloed.

Verteenwoordigers van beleggingsadviseurs: Beleggingsadviserende verteenwoordigers (IAR's) is in diens van maatskappye genaamd Registered Investment Advisers (RIA's), wat firmas is wat finansiële advies en beplanningsdienste verskaf.

Anders as geregistreerde verteenwoordigers, word RAI's volgens die fidusiêre standaard gehou. Baie het dalk bykomende geloofsbriewe, soos CFP's, om hul finansiële beplanningsvermoëns te verbeter.

✔️ Robo-adviseur

Robo-adviseurs verskaf outomatiese beleggingsbestuur. Die meeste plaas jou in 'n voorafbepaalde beleggingsportefeulje gebaseer op jou doelwitte en bereidwilligheid om risiko te neem wat hulle dan mettertyd vir jou sal bestuur en in stand hou.

Hierdie bots is tegnies RIA's, wat beteken dat hulle ook aan 'n fidusiêre standaard gehou word, en meer en meer vul hul outomatiese aanbiedinge aan met meer omvattende finansiële beplanning wat deur menslike beplanners en CFP's verskaf word.

As jy 'n nuwelingbelegger is wat net af en toe die dienste van 'n finansiële beplanner benodig, kan hierdie hibriede benadering 'n goeie pas wees.

✔️ welvaartbestuurder

In die praktyk is welvaartbestuurders finansiële beplanners vir hoë-nettowaarde-individue. As gevolg van die kliënte waarmee hulle werk, spesialiseer hulle tipies in die aspekte van finansiële beplanning wat die rykes meestal raak, soos boedelbeplanning, regsbeplanning en risikobestuur om bates te bewaar.

Soos met die term finansiële beplanner, is welvaartbestuurder ongereguleerd, wat beteken enigiemand, ongeag hul geloofsbriewe, kan hulself 'n welvaartbestuurder noem. Dit beteken dat slegs sommige, maar nie almal nie, welvaartbestuurders trustees is.

🥀 Het jy 'n finansiële beplanner nodig?

Alhoewel feitlik almal by die dienste van 'n finansiële beplanner kan baat, is die waarheid dat nie almal een nodig het nie. As jou finansies redelik eenvoudig is, wat beteken dat jy werk, spaargeld het en geld in 'n aftreerekening sit, het jy dalk nie 'n finansiële beplanner nodig nie.

'n Finansiële beplanner kan jou egter help as jou finansies meer kompleks is of jou situasie verander, soos as:

✔️ Jy kry 'n aansienlike meevaller

As jy ’n skielike instroming van geld ervaar, soos ’n groot werksbonus of ’n erfenis ná die dood van ’n geliefde, sal ’n finansiële beplanner saam met jou ’n plan vir die geld ontwikkel sodat jy jou doelwitte kan bereik.

✔️ Jou inkomste verander

As jy ’n nuwe werk kry wat jou inkomste aansienlik verander, kan ’n finansiële beplanner jou help om ’n nuwe begroting te skep en jou aftreebydraes aan te pas.

✔️ Jy gaan trou

As jy gaan trou, sal jy en jou toekomstige gade dalk 'n finansiële beplanner ontmoet om te bespreek hoe om bestaande skuld te bestuur, vir 'n nuwe huis te spaar of vir kinders in die toekoms te beplan.

✔️ jy skei

Finansiële beplanners kan jou ook help om moeilike situasies, soos ’n egskeiding, te hanteer. Deur saam met 'n finansiële beplanner te werk wat in egskeidings spesialiseer, kan jy hulp kry om kinderonderhoud en onderhoud te bepaal, persoonlike bates te verdeel en belastingwette te verstaan.

✔️ 'n Nuwe kind kom in die gesin

As jy van plan is om aan te neem of geboorte te skenk, kan 'n finansiële beplanner jou help om te besluit watter soort lewensversekeringspolisse jy nodig het en hoe om te spaar vir jou kind se kollege-opleiding.

🥀 Hoe om 'n finansiële beplanner te kies 

As jy besluit dat dit die regte besluit vir jou is om met 'n finansiële beplanner te werk, is daar 'n paar dinge waarna jy sal wil kyk:

✔️ Geloofwaardigheid en vertroue

Omdat enigiemand hulself 'n finansiële beplanner kan noem, is dit wys om hoogs gerespekteerde geloofsbriewe te soek, soos:

CFP: 'n CFP is goed toegerus om jou te help om alle aspekte van jou finansiële lewe te beplan. As jy algemene hulp soek om jou finansies onder beheer te kry, is 'n CFP 'n goeie plek om te begin aangesien hulle almal aan streng vereistes moet voldoen en as trustees vir hul kliënte moet optree.

CPA: 'n Gesertifiseerde Openbare Rekenmeester (CPA) spesialiseer in belastingbeplanning en is in sy staat gelisensieer. As jy hulp soek om jou belasbare inkomste te bestuur of om wat jy op belastingtyd skuld te verminder, wil jy dalk na 'n CPA wend.

CFA: 'n Geoktrooieerde Finansiële Ontleder (CFA) kan as 'n finansiële beplanner optree, hoewel die meeste kies om besighede te help om hul finansies te bestuur, eerder as individuele verbruikers.

Dit gesê, as jy 'n CFA teëkom wat finansiële beplanningsdienste bied, weet dat hulle baie streng bedryfseksamens geslaag het en jare se professionele ondervinding het wat hulle vir hierdie titel kwalifiseer.

✔️ Die fidusiêre plig

As jy nie self 'n finansiële professionele persoon is nie, is jy waarskynlik nie vertroud met die ins en outs van die meeste finansiële produkte en hul verwante belastingkodes nie. Daarom is dit van onskatbare waarde om 'n kundige te hê wat jou deur die proses lei wat net jou beste finansiële belange op die hart dra.

Ongelukkig is nie alle finansiële beplanners fidusiêre nie. Sommige bied slegs advies oor die produkte wat hulle verkoop, soos sekere beleggings of versekeringsrekeninge. Hulle kan jou ook verwys na produkte wat hulle hoër kommissies sal verdien.

✔️ Die betalingstruktuur

Finansiële beplanners kan op talle verskillende maniere betaal word. Sommige maak staat op kommissies van die produkte wat hulle aanbeveel; ander vra 'n persentasie van die bates wat hulle vir jou bestuur. Nog ander hef per uur of 'n maandelikse of jaarlikse terugbetaling.

Maak seker jy weet hoe jou finansiële beplanner vir hul dienste betaal sal word voordat jy hulle kontak. Selfs algemene CFP's kan spesialiseer in spesifieke tipe kliënte, soos dokters, prokureurs of diegene met hoë studieleningsskuld.

Vra potensiële finansiële beplanners oor die tipe mense met wie hulle gewoonlik werk. Vra ook oor die tipe dienste wat hulle geneig is om te verskaf. Op hierdie manier kan jy verseker dat jy 'n professionele persoon kies met uitgebreide ondervinding in die tipe finansiële probleme wat jy self in die gesig staar.

🥀 Gevolgtrekking

Volmaakte harmonisering van inkomste en uitgawes is moeilik om in die praktyk te bereik. Dit is hoekom die beplanning van 'n likiditeitsreserwe dikwels mik op 'n teikenkontantfonds of 'n marge vir die reserwes van betaalmiddels.

Die spesifieke likiditeitsbehoeftes van die individuele sektore is deurslaggewend vir die bedrag van hierdie likiditeitsreserwes. Die finansiële beplanner help jou om jou beleggings te versoen. Nou ken jy die rol van 'n finansiële beplanner.

As jy een van die kundiges in die veld is, laat ons dan jou ervaring in die kommentaar. Maar voor jy vertrek, is hier opleiding wat jou toelaat om jou persoonlike finansies te bemeester.