Die regulatoriese raamwerk van bankbestuur

La bankbestuur, dit wil sê die prosesse en liggame wat opgestel is vir hul leiding en beheer, is 'n deurslaggewende kwessie vir die stabiliteit van die finansiële stelsel. Die bankskandale van die afgelope dekades het die belangrikheid van 'n soliede regulatoriese raamwerk op hierdie gebied beklemtoon.

Die regulerende owerhede het dus geleidelik versterk vereistes vir die verbetering van praktyke van bestuur. Nuwe internasionale en Europese standaarde het nasionale wetgewing aangevul om 'n raamwerk vir bankbestuur te verskaf.

In hierdie artikel sal ons 'n oorsig neem van die belangrikste regulatoriese hervormings wat bankbestuur beheer.

Een ding is seker:Aandeelhouers, bestuurders, direkteure en toesighouers van banke het nou verhoogde vereistes ten opsigte van interne beheer, risikobestuur en monitering. Hierdie regulatoriese vooruitgang het ten doel om die volhoubaarheid van die bankstelsel te verseker.

Kom ons gaan!!

🌿 Wat is bankregulasies?

Eerstens is dit nodig om te onderskei omsigtige regulering van regulering of toesig wat bankregulasies uitmaak.

Die eerste is om die bedryfsreëls te definieer, terwyl die tweede is om dit af te dwing en moontlik oortredings te sanksieer. Dit is dus 'n bestuursmeganisme.

By definisie, bankomsigtigheidsregulasies is die stel maatreëls wat die risiko's wat deur die verskillende komponente van die bankstelsel gegenereer word, verminder of beter aanvaar.

Artikel om te lees: Wat is die Islamitiese bankrisiko's?

Om van die regulatoriese raamwerk van bankbestuur te praat, is om te praat van regulering en toesig. Daar bankregulering en -toesig verskyn dus as noodsaaklike elemente om te integreer om die volhoubaarheid van die instelling te verseker.

Regulering dra deels by tot die oplossing van die probleme van inligtingsasimmetrie tussen leners en leners wat probleme van ongunstige seleksie en morele gevaar skep.

Die regulatoriese raamwerk van bankbestuur vereis nakoming van omsigtigheidsregulasies. Omsigtigheidsregulering laat toe:

te harmoniseer die voorwaardes vir die uitoefening van bankmededinging, ten einde die stabiliteit en stewigheid van die stelsel te behou;

Te versterk banksekuriteit deur die daarstelling van standaarde vir eie fondse en die gebruik daarvan;

Om aan te pas die werking van banke tot markontwikkelings.

🌿 bankreguleerders

Voldoening aan omsigtigheidstandaarde word verseker deur sekere akteurs wie se rolle noodsaaklik is. Dit is :

 ✔️ Die Basel-komitee 

Sy missie is om te versterk veiligheid en betroubaarheid van die finansiële stelsel. Om minimum standaarde in terme van omsigtigheidstoesig daar te stel; die beste bank- en toesighoudende praktyke te versprei en te bevorder en internasionale samewerking in omsigtigheidstoesig te bevorder.

✔️ Die Finansiële Markte Owerheid 

Sy rol is om die beskerming van spaarders te verseker in die konteks van maatskappye wat op openbare spaargeld beroep. As deel van die bekendstelling van finansiële instrumente op die finansiële markte, verseker dit die reëlmaat van die inligting wat aan die spelers gegee word.

✔️ Die Advieskomitee oor Finansiële Wetgewing en Regulering 

Sy missie is om 'n mening te gee oor alle konsep normatiewe tekste van algemene toepassing met betrekking tot die bankwese, finansiële en versekeringsvelde, op verwysing deur die Minister van Ekonomie.

✔️ Die Commission Bancaire het in Januarie 2010 die Omsigtige Toesighoudende Owerheid geword

Hierdie kommissie is verantwoordelik vir die monitering van voldoening aan die wetgewende en regulatoriese bepalings wat daarop van toepassing is en om enige oortredings wat opgemerk word, te penaliseer. Dit verseker ook nakoming van die reëls van goeie gedrag van die beroep.

🌿 Bronne van Bankbestuursmislukkings

Die regulatoriese raamwerk van bankbestuur soek mislukkings verminder. Trouens, markonvolmaaktheid is een van die faktore wat bankmislukkings verklaar.

Die aard van die mark veroorsaak onvolmaakthede wat wanfunksies skep wat tot 'n finansiële krisis kan lei. Dit is inligting-asimmetrie.

Dit kenmerk enige situasie waar twee (of meer) individue belangrike besluite moet neem oor dieselfde gebeurtenis. Maar het nie dieselfde hoeveelheid en kwaliteit inligting oor hierdie gebeurtenis nie. Dit kan vrywillig wees of nie.

Inligtingsasimmetrie lei partye om nadelige keuses en morele gevaar te maak.

✔️ Ongunstige seleksie

Ongunstige seleksie of anti-seleksie is 'n statistiese en ekonomiese verskynsel. Dit is 'n vorm van agentskapskonflik. In 'n agentskapverhouding is hierdie probleem in wese gebaseer op onsekerheid oor die tipe agent, anders as morele gevaar.

Hierdie probleem van ongunstige seleksie word selfs meer beklemtoon in bankmaatskappye waar die verhouding op verskeie vlakke is.

In 'n ideale wêreld, à la Arrow-Debreu waar die inligting is perfek en gratis, kan die bank die optrede van die lener voorspel en 'n rentekoers vasstel op 'n vlak wat ooreenstem met die risiko van die projek.

In hierdie geval neem die klassieke teorie aan dat 'n toename in risiko 'n verhoging in die rentekoers tot gevolg sal hê aangesien onsekerheid gekenmerk word deur onvolmaakte en asimmetriese inligting tussen die verskillende akteurs.

✔️ Morele gevaar of morele gevaar

Per definisie dui morele gevaar 'n perverse effek aan wat in sekere risikosituasies kan voorkom, in 'n verhouding tussen twee agente of twee kontrakterende partye.

Morele gevaar het die eerste keer in versekering en bankwese verskyn. Dit was die moontlikheid dat 'n versekerde verhoog jou risiko neem, in vergelyking met die situasie waar hy ten volle die negatiewe gevolge van 'n eis sou dra.

In bankondernemings kan 'n verhoging in rentekoerse leners aanmoedig om, nadat hulle hul lening verkry het, meer riskante projekte aan te pak as wat verwag is om hul verdienste te verhoog.

Dus, morele gevaar stem ooreen met 'n situasie waar die onvolledigheid van inligting afkomstig is van onwaarneembare optrede en gedrag. Dit is 'n vorm post-kontraktuele opportunisme wat plaasvind wanneer die aksies wat geïmplementeer is nie onderskei kan word nie.

artikel om te leese: Wat is die komponente van die Islamitiese Finansiële Stelsel?

Om hierdie probleme van morele gevaar en ongunstige seleksie te hanteer, blyk finansiële bemiddeling die meer doeltreffend om probleme op te los aansporings wat die kredietmark raak in die konteks van asimmetriese inligting.

🌿 Finansiële bemiddeling as 'n oplossing vir inligtingsasimmetrieprobleme

✔️ Transaksiekoste

'n Transaksiekoste is 'n koste gekoppel aan 'n ekonomiese ruil, spesifiek 'n marktransaksie. Hierdie koste word nie in die konteks van suiwer en volmaakte mededinging in ag geneem nie. Dit kan direk (aandelemarkkommissie) of indirek wees.

Al die koste wat deur hierdie aksies veroorsaak word, vorm die transaksiekoste wat Carl J. Dahlman (1979) in drie kategorieë groepeer:

Navorsing en inligting koste : prospektering, vergelyking van die kwaliteit/prys-verhouding van die verskillende dienste wat aangebied word, marknavorsing, ens. Dit gaan ook ooronderhandeling en besluit koste : opstel en sluit van 'n kontrak ens.

Moniterings- en afdwingingskoste : kwaliteitsbeheer van die diens, verifikasie van die aflewering, ens.

Hierdie konsep maak dit moontlik om, volgens Coase, te verduidelik waarom alle transaksies nie marktransaksies is nie, en dus die bestaan ​​van maatskappye of firmas, wat hierdie koste effektief kan beperk deur samewerking tussen werknemers af te dwing.

Ons verstaan ​​dus hoekom transaksiekoste 'n eerste verklarende faktor is vir die teenwoordigheid van finansiële tussengangers. Hierdie koste verteenwoordig die rede van bestaan » die aktiwiteit van tussengangers (Descamps en Soichot, 2002).

Wanneer ons met klein spaarders en leners te doen het, is die koste van navorsing buitensporig.

Die bestaan ​​van banke word geregverdig deur hul vermoë om spaargeld te mobiliseer. Hierdie besparing is tot diens van langtermynbelegging, terwyl die likiditeit van deposante en die volhoubaarheid van finansiering terselfdertyd bewaar word.

✔️ Portefeulje diversifikasie

Die begrip van diversifikasie verwys na die diversiteit van sekuriteite waaruit 'n portefeulje bestaan. 'n Portefeulje wat slegs een sekuriteit bevat, is nie gediversifiseer nie. Diversifikasie is dus 'n metode om die risiko van kapitaalverlies te bestuur.

Die diversifikasie van die portefeulje behoort dit moontlik te maak om te beskerm teen die risiko's verbonde aan die hou van 'n beperkte aantal sekuriteite.

Dis waarna ek soek finansiële bemiddeling. Alle benaderings tot finansiële bemiddeling stem saam oor die noodsaaklikheid om die risiko's van direkte kontak tussen leners en leners te versag.

Die vermoë om portefeuljes te diversifiseer is nog 'n belangrike funksie van finansiële bemiddeling wat hul voorrang in die finansiering van die ekonomie verduidelik.

Finansiële teorie leer dat 'n deel van portefeuljerisiko geneutraliseer kan word deur bate diversifikasie wat dit bevat.

Gedifferensieerde risiko-aversie maak ook die teenwoordigheid van finansiële tussengangers noodsaaklik, vir wie risiko 'n inherente deel van hul besigheid is, terwyl nie-finansiële agente dit slegs aanvaar deur premies te eis. te groot vir die lener.

Nie-finansiële agente sal risiko's aan finansiële tussengangers oordra in ruil vir 'n vermindering in hul verdienste.

✔️ Inligtingskoste

Die toestaan ​​van krediet is 'n besluit wat beide onomkeerbaar en riskant is. Die opbrengs op belegging hang af van 'n toekoms en 'n min of meer gedetailleerde ontleding van die huidige situasie.

Omdat die toekoms onseker is, het die lener in die meeste gevalle nie genoeg inligting oor sy of haar leners nie, wat soms kolossale koste meebring. Dis inligtingskoste.

As jy egter binne ses maande beheer oor jou persoonlike finansies wil neem, beveel ek hierdie gids sterk aan.

DIS JOU PLEK LAAT JOU HET IN KOMMENTAAR