Alles wat jy moet weet oor RegTechs

RegTechs (sametrekking van "regulering" en "tegnologie") verwys na nuwe ondernemings wat innoverende tegnologiese oplossings ontwikkel om aan toenemende regulatoriese vereistes in die finansiële sektor te voldoen. Dekripsie van hierdie akteurs wat bankwese en versekeringsnakoming verander! 💡

'n Konteks van verhoogde regulering in finansies

Sedert die finansiële krisis van 2008 het die regulerende owerhede die toesig oor die bank- en versekeringsektor grootliks versterk om nuwe misbruike met dramatiese gevolge te vermy.

Nuwe maatreëls het dus na vore gekom om buitensporige risikoneming te beperk en die stabiliteit van die globale finansiële stelsel te waarborg. Ons kan pell-mell aanhaal:

• Les Basel III-ooreenkomste versterking van kapitaal- en likiditeitsvereistes.
• Die instelling van jaarlikse bankstrestoetse deur die Europese Bankowerheid.
• Le verharding van die Volcker-reël in die Verenigde State wat spekulatiewe aktiwiteite reguleer.
• Verhoogde deursigtigheidsverpligtinge op afgeleide instrumente.

Hierdie neiging tot verhoogde regulering is oor die afgelope tien jaar verder versterk, met die aanvaarding van nuwe verreikende riglyne:

• PSD2 (Direct on Payment Services 2) in 2018 in die EU om toegang tot bankdata te liberaliseer en oop bankdienste te bevorder.
• Le GDPR (Algemene Databeskermingsregulasie) ook in 2018, wat die beheer van Europese burgers oor hul persoonlike data versterk.
• Nuwe voorskrifte oor kripto-geldeenhede soos MiCA op Europese vlak om hierdie bloeiende sektor te reguleer.
• Die voortdurende verskerping van die reëls vir die stryd teen Geldwassery en die Finansiering van Terrorisme (LCB-FT), met byvoorbeeld die omskakeling van die 5de Europese richtlijn in Franse wetgewing aan die einde van 2020.

Gevolglik verkrummel banke, versekeringsmaatskappye en ander beleggingsfondse nou onder die gewig van voldoening. Hulle moet kolossale tegnologiese, menslike en finansiële hulpbronne toewys om al hierdie regulatoriese verpligtinge na te kom.

Vandaar die onlangse ontploffing van RegTechs, hierdie beginners bied innoverende oplossings om nakoming deur digitaal te outomatiseer. Kom ons kyk na hierdie verskynsel van naderby.

Wat is 'n RegTech?

'n RegTech is 'n begin wat sagteware publiseer wat daarop gemik is om finansiële instellings te help om rhul regulatoriese verpligtinge na te kom.

Die term RegTech is die sametrekking van " regulasie » (regulasie) en « tegnologie " (tegnologie). Dit is geïnspireer deur die konsep van Fintech, om die toepassing van tegnologiese innovasies in die tradisionele finansiële sektor aan te dui.

RegTechs fokus meer spesifiek op nakoming deur innoverende digitale oplossings. Hulle doel is outomatiseer soveel as moontlik risikobestuur, regulatoriese verslagdoening, die bekamping van finansiële misdaad, ens.

Kortom, hulle poog om voldoening meer doeltreffend en goedkoper vir finansiële instellings te maak, danksy ontwrigtende tegnologieë soos KI, groot data, die wolk, ens.

In konkrete terme is die gereedskap wat deur RegTechs aangebied word, gevarieerd:

• KYC syferl vir kliënt identifikasie en kennis
• Transaksie-analise om verdagte aktiwiteit op te spoor
• Elektroniese argivering van dokumente en e-posse
• Outomatiese regulatoriese verslagdoening
• Digitale risikobestuur
• Veg teen bedrog
• Enkripsie en kuberveiligheidsoplossings
• Outomatisering van besigheidsprosesse
• Masjienleer vir anomalie-opsporing
• API's en integrasie van heterogene stelsels

Sommige RegTechs spesialiseer in 'n spesifieke skakel in die voldoeningsketting, terwyl ander 'n meer globale benadering volg. Kom ons kyk watter voordeel hulle bring.

Die voordele van RegTechs

Die opkoms van RegTechs hou veelvuldige voordele in vir finansiële instellings, wat gekonfronteer word met die voortdurende uitdaging van voldoening:

Optimalisering van regulatoriese voldoening

Die hoofbydrae van RegTech-oplossings is om banke, versekeraars en ander finansiële rolspelers te help om makliker aan steeds toenemende regulatoriese vereistes te voldoen.

Deur 'n groot deel van die tydrowende handprosesse te outomatiseer, maak dit dit moontlik om nakoming op 'n optimale manier te bestuur. DIE kontroles is vinniger, meer betroubaar en kan op groot skaal gedoen word.

Koste vermindering

Danksy outomatisering kan RegTechs die koste verbonde aan die bestuur van regulatoriese nakoming aansienlik verminder.

Volgens sommige skattings kan die gebruik van RegTech-oplossings meer bespaar as 100 miljarde dollars per jaar aan die finansiële bedryf!

Deur hulpbron-intensiewe handprosesse voordelig te vervang, verbeter RegTechs die winsgewendheid van finansiële instellings.

Tegnologiese innovasie

RegTechs is aan die voorpunt van innovasie op die gebied van tegnologieë wat op finansiering toegepas word. Hulle neem die nuutste vooruitgang aan:

• Kunsmatige intelligensie en masjienleer
• Big Data en Big Data Analytics
• Blockchain vir veiliger transaksies
• Wolk en API's vir interoperabiliteit
• Biometrie vir identifikasie
• Kuber sekuriteit versterk

Hierdie resoluut digitale benadering staan ​​in kontras met soms verouderde nalatenskapstelsels in tradisionele instellings.

Behendigheid in die lig van regulatoriese veranderinge

Aangesien finansiële regulasies voortdurend verander, is dit noodsaaklik dat finansiële spelers vinnig aanpas.

Met buigsame sagteware-argitekture en tegnologie-kundigheid is RegTechs in staat om hul oplossings ontwikkel om aan nuwe regulatoriese vereistes te voldoen.

Hul ratse benadering staan ​​in kontras met die swaarmoedigheid van sekere historiese bankstelsels, wat moeilik is om by te werk.

Kundigheid gefokus op nakoming

Regulerende nakoming is die kernbesigheid van RegTechs. Hulle fokus hul vaardighede op hierdie gebied, anders as algemene finansiële instellings.

Hierdie spesialisasie stel hulle in staat om goeie oplossings te bied, wat in staat is om op komplekse voldoeningskwessies te reageer.

Gebruik gevalle van RegTechs

Die konkrete toepassings van RegTech-oplossings in finansies is talle. Hier is 'n paar algemene voorbeelde:

KYC en die stryd teen bedrog

Die outomatisering van kliënte-identifikasie (KYC) en anti-bedrog prosesse is 'n groot fokus van RegTechs.

Startups soos Onfido, IDnow of Trulioo bied innoverende biometriese oplossings om 'n kliënt se identiteit op afstand te verifieer wanneer byvoorbeeld 'n bankrekening oopgemaak word.

Ander soos Sift of Feedzai pas kunsmatige intelligensie toe op transaksie-analise om verdagte aktiwiteite intyds op te spoor: vals fakture, verduistering, geldwassery, ens.

Risiko bestuur

Sommige spelers soos OpenGamma, Riskonnect of Axinan fokus op finansiële risikobestuur deur volgende generasie platforms aan instellings te verskaf.

Hulle integreer groot data verwerking vermoëns, scenario simulasie en intydse verslagdoening. doel voor oë: operasionele risiko's te antisipeer en te minimaliseer.

Regulerende verslagdoening

Die verslae wat deur reguleerders vereis word, verteenwoordig 'n swaar las vir banke en versekeringsmaatskappye.

RegTechs soos Wolters Kluwer, BearingPoint of Lombard Risk bied aan om hul generasie te outomatiseer, terwyl dit gewaarborg word die akkuraatheid van die data.

Veg teen geldwassery

Gekonfronteer met die voortdurende versterking van die stryd teen geldwassery en die finansiering van terrorisme, bied startups soos ComplyAdvantage of ThetaRay voorspellende analise-oplossings.

Hulle skandeer finansiële vloei om abnormale aktiwiteite te identifiseer en rapporteer dit aan die owerhede indien nodig.

Die opkoms van RegTechs

Gedryf deur baie sterk groei in befondsing, het die RegTech-mark 'n meteoriese styging beleef sedert die begin van die 2010's. Kom ons kyk na 'n paar syfers wat hul groei openbaar.

’n Opbloeiende mark

Die wêreldwye RegTech-mark is geskat op slegs $1,5 miljard in 2015. Dit het sedertdien viervoudig gegroei tot $4 miljard in 5,6 volgens McKinsey.

En dit is net die begin! Projeksies dui op 'n mark van 16,5 miljarde dollars teen 2025. Die CAGR (Gemiddelde Jaarlikse Groeikoers) behoort 20% oor die tydperk 2020-2025 te oorskry.

Hierdie plofbare groei weerspieël die groeiende aanvaarding van RegTech-oplossings deur finansiële instellings. Dit word ook gedryf deur die voortdurende innovasie van beginners in hierdie gebied.

Rekord fondsinsameling

Terselfdertyd het die bedrae wat in RegTech-beginondernemings belê is, die afgelope dekade geleidelik toegeneem:

• Minder as $50 miljoen se befondsing in 2010
• Tussen 300 en 450 miljoen per jaar tussen 2015 en 2017
• Byna $1 miljard is in 2018 belê

Et dit is nie klaar nie! In die eerste helfte van 2021 is reeds $725 miljoen in RegTechs belê.

Hierdie massiewe fondsinsamelings, van beide waagkapitaliste en finansiële instellings, stel RegTechs in staat om vinnig te ontwikkel om hierdie groeimark aan te spreek.

Groeiende aanneming

Vandag gebruik 'n groot meerderheid finansiële instellings RegTech-oplossings in hul nakomingstrategie:

• 75% van banke volgens 'n studie deur BearingPoint en Longitude Research
• 69% van die maatskappye versekering volgens Accenture
• 63% van bestuurders van bates volgens die Deloitte-opname

Hierdie aanvaarding versnel namate reguleerders hul toesigvereistes verskerp. Tradisionele spelers het nie meer 'n keuse nie en moet hierdie nuwe tegnologie omhels om daaraan te voldoen.

Gevolgtrekking

Die koms van RegTechs is 'n sleutelstap in die digitale transformasie van die finansiesbedryf, wat lank gebly het agterbly in innovasie.

Hul oplossings kombineer die behoefte aan verbeterde toesig oor die sektor perfek met die fantastiese moontlikhede wat nuwe tegnologie bied: KI, blockchain, groot data ...

RegTechs maak dit moontlik om 'n toekoms te voorsien waar regulatoriese nakoming, wat dikwels as 'n las beskou word, 'n werklike mededingende voordeel sal word.

RegTech-opstartondernemings sal sonder twyfel voortgaan groei en versprei hul innovasies in alle takke van finansies. Hulle sal waardevolle bondgenote wees in die lig van groeiende regulatoriese uitdagings.

Konformiteit was nog nooit so FinTech nie! Voor jy vertrek, hier is hoe Regstreeks vanaf jou webwerf oor 3 maande