Verstaan ​​die banklening beter

In finansies is 'n banklening 'n bedrag geld wat 'n natuurlike of regspersoon by 'n ander natuurlike of regspersoon leen, in ruil vir 'n toekomstige terugbetaling van die totale bedrag plus die rente wat gehef word. ’n Banklening kan jou toelaat om finansier jou projek.

As 'n begunstigde, wanneer jy 'n lening aangaan, maak jy ook 'n skuld deur aanspreeklik te word om die hoofsom wat geleen is binne die ooreengekome tydsraamwerk terug te betaal.

Hoekom vertel ek jou dit alles? wel, net omdat baie mense kla oor die bedrag wat op die vervaldatum terugbetaal moet word. Maar voordat jy begin, hier is 'n premium opleiding wat sal laat jou toe om al die geheime te ken om suksesvol te wees in die Podcast.

🎉 Wat is 'n lening?

N lening is 'n kontrak tussen 'n lener, gewoonlik 'n bank of kredietinstelling, en 'n lener. Die lener stel 'n bedrag geld beskikbaar aan die lener, wat onderneem om dit binne 'n sekere tydperk terug te betaal.

Daar is verskillende tipes lenings, afhangende van die gebruik en duur van die lening. DIE verband finansier die verkryging van 'n huis oor 'n lang tydperk, gewoonlik tussen 15 en 25 jaar. Die maandelikse betalings is konstant oor die hele duur.

Le gereed vir verbruik word gebruik om 'n goed, toerusting of diens aan te koop. Die duur daarvan is korter, van 'n paar maande tot 'n paar jaar, afhangende van die hoeveelheid. Die maandelikse betalings is vas. DIE Persoonlike lening finansier 'n persoonlike projek oor 'n tydperk gemiddeld 5 tot 10 jaar. Die maandelikse betalings is konstant.

Enfin, wentelkrediet, soos 'n kredietkaart of kredietlyn, laat buigsame skuld binne 'n gemagtigde limiet toe. Die minimum terugbetaling wissel elke maand. Kom meer te wete oor banklenings ....

????Dinge om te oorweeg oor die lening bank

Voordat jy om 'n lening aansoek doen, moet jy jouself afvra of dit 'n goeie idee vir jou. Om geld te leen is 'n groot verantwoordelikheid om op jouself te neem, en jy moet seker maak dat jy die volle bedrag plus rente of enige ander finansiële koste sal kan terugbetaal.

As jy om enige rede versuim om die lening terug te betaal, kan jy boetes oploop, wat betreurenswaardig is. Hierdie boetes kan wissel van hoër rentekoerse om jou bates terug te eis en slegte kriminele rekords. Om die waarheid te sê, voordat jy om enige tipe lening aansoek doen, moet jy jou inkomste bepaal.

As jy 'n werknemer is, moet jy jou betaalstrokies en moontlik 'n salarisbrief van sy werkgewer. As jy egter selfstandig is, is al wat jy hoef te doen om bewys te lewer van jou inkomste vir die laaste twee jaar of meer en fakture indien van toepassing.

Om te verhoed dat hierdie stadium van boetes bereik word, moet jy verseker dat jy elke maand die nodige terugbetalings kan maak op die presiese vervaldatum en op die laatste.

Jy moet weet dat 'n individu se skulddata 'n noodsaaklike deel is om 'n akkurate finansiële verslag te kry. Te veel skuld wat op jou verslae verskyn, sal beslis die kredietwaardigheid van 'n besigheid of 'n individu vir 'n paar jaar ruïneer.

🎉 Soorte banklenings

Daar is verskeie tipes banklenings. Elke tipe lening sal verskillende terme en voordele hê, so jy sal dit onderskeidelik moet vergelyk om te besluit watter een die beste by jou en jou behoeftes pas.

✔️ persoonlike lenings 

Die meeste van die tyd bied alle banke persoonlike lenings aan, of dit nou lenings is gewaarborg of nie. Onversekerde persoonlike lenings beteken dat jy nie onderpand soos 'n huis of motor opstel vir ingeval jy jou lening versuim nie.

Aangesien onversekerde persoonlike lenings nie kollaterale vereis nie, kyk leners gewoonlik na jou kredietverslae en krediettellings om te help bepaal of jy 'n goeie kandidaat vir 'n lening is.

In die algemeen, mense met graderings van hoër krediet sal in aanmerking kom vir beter leningsvoorwaardes. Jy kan kwalifiseer vir 'n onversekerde persoonlike lening selfs al is jou krediet billik of sleg. Maar jy wil dalk rondkyk om seker te maak die rentekoers en maandelikse betaling is bekostigbaar vir jou begroting.

As jy, aan die ander kant, aansoek doen vir 'n veilige persoonlike lening, sal jy 'n soort waarborg moet bied, soos 'n motor of 'n depositosertifikaat, om jou lening te "beveilig". Veilige persoonlike lenings kom dikwels met laer rentekoerse as ongesekureerde persoonlike lenings.

Die voordeel van persoonlike lenings is dat jy daardie geld kan spandeer soos jy wil. Hierdie persoonlike leningsbedrag kan gebruik word om met vakansie te gaan of 'n nuwe slimfoon te koop.

✔️ studente lenings

Dit is 'n goeie opsie om studente te help. Mees algemene lenings in hierdie kategorie het baie billike rentekoerse. As 'n voltydse student hoef jy nie hierdie lenings dadelik terug te betaal nie. Dieselfde moet egter terugbetaal word sodra jy jou studies voltooi en begin werk het.

Die bedrag van die lening hang af van die behoeftes van die student, die duur van sy studies en sy moontlikhede van terugbetaling sodra hy die werkslewe betree het. Daar word nie van die lener vereis om sy gebruik van die geleende bedrae te regverdig nie.

Hulle kan ook gebruik word om studies te finansier, om alledaagse uitgawes (huur, deposito, vervoer, ens.) te dek en om die verkryging van kapitaalgoedere te finansier.

Sommige banke bied ook progressiewe vrystelling, wat beteken dat fondse elke jaar 'n bietjie vrygestel kan word, in plaas daarvan om alles op een slag beskikbaar gestel te word. Hierdie formule is interessant omdat die fondse in ooreenstemming met die student se werklike behoeftes betaal word.

✔️ Verbande

Een verband is 'n lening – toegestaan ​​deur 'n verbandlener of bank – wat 'n individu toelaat om 'n huis of eiendom te koop. Alhoewel dit moontlik is om lenings aan te gaan om die hele koste van 'n huis te dek, is dit meer algemeen om 'n lening te kry vir ongeveer 80% van die waarde van die huis.

Die lening moet mettertyd terugbetaal word. Die gekoopte huis dien as sekuriteit vir die geld wat aan 'n persoon geleen word om die huis te koop. Dit is die grootste lenings wat ooit verkry is.

Wanneer jy van plan is om jou eerste huis of vaste eiendom te koop, is hierdie lening die regte opsie. Verbande word gewaarborg deur die entiteit by wie u koop. Kyk na ons gids vir alles oor verbande.

✔️ motorlenings 

’n Motorlening is niks anders as ’n bedrag wat jy as verbruiker by banke of finansiële instellings leen om jou droom om ’n motor te koop te verwesenlik nie.

Die motorlening is 'n verbruikerslening, dit word aangebied aan 'n persoon (of 'n maatskappy) wat 'n nuwe of gebruikte voertuig wil koop. Omdat hierdie persoon nie die bedrag het wat vir so 'n aankoop nodig is nie, het hy geld nodig en wend hy hom tot 'n kredietagentskap vir hulp.

Hierdie bank betaal die verkoper in plaas van die koper en in ruil daarvoor betaal laasgenoemde die bedrag wat elke maand verskuldig is terug in die vorm van 'n maandelikse betaling. In ruil daarvoor betaal jy die goedgekeurde leningsbedrag teen 'n bepaalde rentekoers.

Volle betaling aan die motorhandelaar word deur die bank gemaak en jy, as die verbruiker, gaan voort om die bank oor 'n tydperk te betaal met toepaslike rente en fooie. Hier is 'n artikel wat praat duidelik met jou oor motorlenings.

✔️ betaaldaglenings

Payday lenings is lenings aan korttermyn en hoë koste wat gewoonlik op jou volgende betaaldag betaalbaar is. State reguleer betaaldaguitleners anders, wat beteken dat u beskikbare leningsbedrag, leningskoste en die tyd wat jy moet terugbetaal, kan wissel na gelang van waar jy woon. En sommige state verbied betaaldaglenings heeltemal.

Om die lening terug te betaal, sal jy gewoonlik 'n tjek moet uitskryf of die lener magtig om die bedrag wat jy geleen het, plus enige rente of fooie, outomaties uit jou bankrekening te onttrek. Betaaldaglenings het hoë fooie wat kan neerkom op jaarlikse persentasiekoerse wat kan kom tot 400%.

Om 'n betaaldaglening te kry, kan nuttig wees as jy in 'n moeilike plek is en nie spaargeld het nie of nie toegang het tot goedkoper vorme van krediet nie. Ek beveel hierdie artikel aan om die besonderhede van betaaldaglenings beter te verstaan.

✔️ huis aandele lenings

'n Huisaandelelening is 'n soort versekerde lening waar jou huis as kollateraal gebruik word. Die bedrag wat jy kan leen hang af van die ekwiteit in jou huis. Dit is ook gebaseer op die verskil tussen die markwaarde van jou huis en die bedrag wat jy op jou huis skuld.

Jy kan oor die algemeen nie meer as 85% van die aandele in jou huis leen nie. Aangesien jy jou huis as kollateraal gebruik, kan jou rentekoers met 'n huislening laer wees as met 'n onversekerde persoonlike lening.

Jy kan jou huislening vir 'n verskeidenheid doeleindes gebruik, van huisverbeterings tot mediese rekeninge.

✔️ Kredietkaartlenings

Wanneer u 'n kredietkaart gebruik, moet u verstaan ​​dat u enige aankope wat u aan die einde van die faktuursiklus maak, moet terugbetaal. Kredietkaarte word byna oral aanvaar, selfs wanneer jy in die buiteland reis. As een van die gerieflikste maniere om jou rekeninge te betaal, het dit 'n gewilde tipe lening geword.

Om vir 'n kredietkaart aansoek te doen en daarvoor te kwalifiseer, hoef jy net 'n eenvoudige aansoekvorm in te vul wat deur die kaartuitreiker verskaf word. Jy kan ook kies om aanlyn aansoek te doen vir 'n kredietkaart. Hierdie plastiekkaarte bied groot belonings en voordele. Dit is die lening waarvoor jy betyds moet terugbetaal, dis die bankoortrekking.

Uiteraard is daar slaggate verbonde aan hierdie tipe lening. Jy moet verstaan ​​dat daar 'n hoë bedrag rente is op die bedrae wat jy op jou kredietkaart leen. As jy nie jou rekeninge betyds betaal nie, sal rente aanhou oploop. Jy sal dit dalk moeilik vind om jou finansies te bestuur met die toename in die uitstaande saldo.

Maar as jy ’n kredietkaart wys gebruik en al jou skuld betyds uitklaar, kan dit dit beslis aan jou beste vriend in jou sak bewys. Ek nooi jou uit om hierdie artikel te lees om te weet hoe om bankkoste te verminder.

✔️ Kleinsake-lenings

Kleinsake-lenings is lenings wat aan klein en mediumgrootte besighede gegee word om aan verskeie besigheidsvereistes te voldoen. Hierdie lenings kan vir verskeie doeleindes gebruik word wat help met die groei van die besigheid.

Sommige van hulle kan die aankoop van toerusting, die aankoop van voorraad, die betaling van werknemerssalarisse, bemarkingsuitgawes, ens.

Die geskiktheidskriteria vir kleinsake-lenings wissel van lener tot lener. Die algemeenste is die ouderdom van die besigheidseienaar, die aantal jare wat die besigheid in besigheid was, belastingopgawes en die staat van verkope vir die vorige jaar wat deur 'n geoktrooieerde rekenmeester (GR) geverifieer is.

✔️ huisverbeteringslenings

Die meeste leners bied huisinnovasielenings. Dit kan gebruik word om uitgawes te dek wat verband hou met opknappings, herstelwerk of verbeterings aan 'n bestaande residensiële eiendom.

Afhangende van die lener, is daar baie buigsaamheid in wat jy met 'n huisverbeteringslening kan doen. Jy kan dit gebruik om produkte te koop of vir dienste te betaal.

Byvoorbeeld, kan jy dit gebruik om vir die dienste van 'n kontrakteur, argitek of interieurontwerper te betaal. Jy kan dit ook gebruik om meubels, huishoudelike toestelle soos yskaste, ens. Dit kan ook vir verf-, skryn- of messelwerk gebruik word.

✔️ Landboulenings

Landboulenings is lenings wat aan boere gegee word om die uitgawes van hul daaglikse of algemene boerderybehoeftes te dek. Hierdie lenings kan kort of lang termyn wees. Hulle kan gebruik word om bedryfskapitaal vir gewasse te verhoog of om plaastoerusting te koop.

✔️ Lenings vir tweewielvoertuie

Die tweewielvoertuig is nogal noodsaaklik in vandag se wêreld. Of dit nou vir 'n lang reis of 'n besige pad in 'n stad is – fietse en bromponies help jou om maklik rond te kom.

’n Lening vir ’n tweewielvoertuig is maklik om aansoek te doen. Hierdie bedrag wat jy onder hierdie tipe lening leen, help jou om 'n tweewielvoertuig te koop. Maar as jy nie die paaiemente betyds betaal en jou skuld vereffen nie, sal die versekeraar jou tweewieler neem om die leningsbedrag te verhaal.

✔️ goudlenings

’n Goudlening kan gebruik word om likiditeit in te samel, om in nood- of verwagte finansiële behoeftes te voorsien. Dit kan help met besigheidsuitbreiding, onderwys, mediese noodgevalle, landbou-uitgawes, ens.

Lening teen goud is 'n versekerde lening waar goud as onderpand geplaas word vir 'n leningsbedrag wat ooreenstem met die markwaarde daarvan op die dag waarop die goud verpand is.

✔️ Volhoubare verbruikerslenings

Duursame verbruikerslenings is lenings wat gebruik word om die aankoop van duursame verbruikersgoedere soos elektroniese toestelle en huishoudelike toestelle te finansier. Afhangende van die lener, kan hulle gebruik word om enigiets van selfone tot televisies te koop.

✔️ Onderlinge fonds en aandele lenings

Sommige leners maak lenings teen die waarde van jou onderlinge fonds en die waarde van jou voorraad. Jy sal egter nie groot bedrae onder hierdie tipe lenings kan leen nie.

🎉Korttermynlening

’n Korttermynlening, ook korttermynkrediet genoem, verwys na ’n lening wat oor ’n maksimum tydperk van 2 jaar aangeneem is. Die mees algemene korttermynlenings is:

🎯 Verbruikerskrediet

Dit maak dit moontlik om die aankoop van 'n verbruikersgoedere (motor, huishoudelike toestelle, meubels, ens.) of dienste te finansier, oor 'n tydperk gewoonlik tussen 6 maande en 2 jaar. Die bedrag is 'n paar duisend euro.

🎯 Wentelkrediet

Dit is 'n reserwe van geld, in die vorm van 'n kredietkaart of kredietlyn, wat buigsaam binne die limiet van 'n plafon gebruik kan word. Die duur daarvan is oor die algemeen 2 jaar hernubaar.

🎯 Bankoortrekking

Dit is 'n tydelike oorskryding, van 'n paar dae tot 'n paar maande, van die saldo van die bankrekening wat deur die bank gemagtig is.

Korttermynlenings word dus gebruik om onmiddellike maar verbygaande finansieringsbehoeftes te dek, sonder om tot die baie lang termyn te verbind. Rentekoerse is hoër om vir die kort termyn te vergoed.

🎯 Voor- en nadele van 'n korttermynlening

✅ voordele	❌ nadele
✔️ Kort duur aangepas vir onmiddellike behoeftes (6 tot 24 maande)	✔️ Hoë koste met hoë rentekoerse (dikwels meer as 5%)
✔️ Bedrae beskikbaar van 'n paar honderd tot 'n paar duisend euro	✔️ Vinnige en bindende terugbetaling oor 'n paar jaar
✔️ Vinnig binne 'n paar dae verkry	✔️ Risiko van gereelde hernuwing en skuldspiraal
✔️ Voorwaardes oor die algemeen meer buigsaam as die langtermyn	✔️ Nie geskik vir die finansiering van belangrike lewensprojekte (hoofwoning, ens.)
✔️ Gerieflike tydelike oplossing in geval van dringende kontantbehoefte	✔️ Beteken nie 'n persoonlike bydrae vir ander krediete (eiendom, ens.)
✔️ Laat jou toe om 'n onvoorsiene gebeurtenis of 'n daling in inkomste te hanteer	✔️ Herverkoop van die eiendom onmoontlik voor volle terugbetaling

Die belang van die kort termyn lê in vinnige toeganklikheid. Maar die hoë koste en gepaardgaande risiko's vereis waaksaamheid.

🎉 Die langtermynlening

Langtermynlenings is tipes lenings wat gewoonlik 'n langer terugbetalingstermyn het meer as vyf jaar. Hulle word dikwels gebruik vir groot projekte soos om 'n huis te koop, 'n motor te koop of 'n besigheidsprojek te finansier.

Een van die voordele van langtermynlenings is dit maandelikse betalings kan laer wees, want die duur van die lening is langer. Dit kan veral nuttig wees vir groot uitgawes wat groot bedrae geld vereis.

Daarbenewens rentekoerse vir langtermynlenings kan vas of veranderlik wees. Vaste rentekoerse verseker dat die rentekoers nie oor die termyn van die lening sal verander nie, wat groter finansiële stabiliteit vir leners bied.

Langtermynlenings het egter ook nadele. Eerstens, rentekoste kan hoër wees oor die leeftyd van die lening, wat beteken dat jy meer rente op die lening sal betaal.

🎯 Voor- en nadele van 'n langtermynlening

Hier is 'n meer gedetailleerde weergawe van die vergelykende tabel van die voordele en nadele van langtermynlenings:

✅ voordele	❌ nadele
✔️ Beduidende terugbetalingstydperk van 5 tot 25 jaar, tot 30 jaar vir vaste eiendom	✔️ Bindende verbintenis tot terugbetaling vir baie jare
✔️ Bedrae hoës van 'n paar tiene tot etlike honderde duisende euros	✔️ Voorwaardes oor die algemeen strenger as die kort termyn
✔️ Laer rentekoerse as korttermynkrediet, ongeveer 2%	✔️ Langer deurlooptye, van 1 tot 6 maande
✔️ Geskik vir die finansiering van groot projekte: hoofwoning, studies...	✔️ Totale koste plus opgelope rente oor die hele termyn
✔️ Bestaan ​​'n persoonlike bydrae vir ander krediete, veral vaste eiendom	✔️ Komplekse en duur vooruitbetaling
✔️ Laat jou toe om die gefinansierde eiendom te bewaar en te amortiseer	✔️ Risiko van skuld wat te swaar en moeilik is om te dra
✔️ Fasiliteer oordrag van die saamgestelde erfenis	✔️ Herverkoop onmoontlik voor volle terugbetaling

Die langtermynvoordeel lê in hoë bedrae en lae tariewe. Maar die gevolglike skuld vereis waaksaamheid.

🎉 Wanneer om die een of die ander te bevoordeel?

Korttermynlenings is oor die algemeen verkieslik bo langtermynlenings in sekere situasies.

Byvoorbeeld, as jy vinnige finansiering benodig vir 'n onverwagte uitgawe of as jy seker is jy kan die lening in 'n korter tyd terugbetaal, is 'n korttermynlening dalk meer gepas.

Boonop word korttermynlenings dikwels vir kleiner uitgawes gebruik. In hierdie gevalle mag 'n langtermynlening nie nie geregverdig word nie omdat die rentekoste oor die termyn van die lening kan hoër wees as die koste van die uitgawe self.

Laastens kan korttermynlenings meer gepas wees vir mense met swakker kredietgeskiedenis of beperkte vermoë om terug te betaal. Uitleners kan meer wees bereid is om 'n lening goed te keur korttermyn omdat dit minder riskant is as langtermynlenings.

Kritici	Hof terme	Lang termyn
Duur	2 jaar  Lenings oor 'n kort tydperk	5 tot 25 jaar  Tot 30 jaar vir 'n verband
Bedrae	'n Paar honderd tot duisende € Dek beperkte behoeftes	Tienduisende tot etlike miljoene € Finansies grootskaalse projekte
Rentekoers	Hoë tariewe, dikwels > 5%  Hoë koste van krediet	Laer tariewe, 2 na 5%  Koste van krediet plus inhoud
Gebruik	Tydelike behoeftes Kontantvloei, gebeurlikhede...	Belangrike projekte Hoofkoshuis, studies...
Voorwaardes vir die verkryging	Buigsame toekenningsvoorwaardes Meer toeganklik	Streng toekenningsvoorwaardes Waarborge vereis
Lei tye	'n Paar dae Baie vinnige reaksie	1-6 maande  Folderkompleks om te monteer
Vooruitbetaling	Eenvoudige werking Moontlik met vergoeding	Komplekse en duur operasie Ontmoedigende strawwe

Hierdie meer gedetailleerde tabel maak dit makliker om die nuanses tussen die kort en die lang termyn vir elke maatstaf te verstaan.

🎉 Gevolgtrekking

Ten slotte, hierdie artikel het ons begrip van banklenings en die belangrikheid daarvan in die uitvoering van persoonlike en professionele projekte verdiep. Ons het die verskillende stadiums van die leningaansoekproses ondersoek, van die voorbereiding van 'n stewige lêer tot die onderhandeling van terme met die bank.

Ons het ook die belangrikheid van die aanbieding van 'n dwingende sakeplan beklemtoon, navorsing oor die regte finansiële instellings en voorbereiding vir vergaderings met bankverteenwoordigers beklemtoon. Daarbenewens het ons die kwessie van alternatiewe in die geval van ontkenning van lenings aangespreek, en lesers aangemoedig om ander beskikbare finansieringsopsies te verken.

Dit is noodsaaklik om te verstaan ​​dat die verkryging van 'n banklening 'n komplekse en veeleisende proses kan wees, maar deur die beste praktyke te volg en goed voorbereid te wees, is dit moontlik om jou kanse op sukses te maksimeer.

🎉Gereelde vrae

Wat is 'n korttermynlening?

'n Korttermynlening is 'n tipe lening wat in 'n korter tydperk, minder as vyf jaar, terugbetaal moet word.

Wat is 'n langtermynlening?

'n Langtermynlening is 'n tipe lening wat 'n langer terugbetalingstermyn het, meer as vyf jaar.

Wat is die verskille tussen korttermyn- en langtermynlenings?

Die belangrikste verskille tussen korttermyn- en langtermynlenings is die terugbetalingstermyn en die rentekoerse.

Korttermynlenings het 'n langer terugbetalingstermyn korter en laer rentekoerse. Langtermynlenings het 'n terugbetalingstermyn langer en hoër rentekoerse.

Wanneer moet ek 'n korttermynlening kies?

Korttermynlenings is oor die algemeen die beste vir kleiner uitgawes. Hulle kan ook meer geskik wees vir mense met 'n swakker kredietgeskiedenis.

Wanneer moet ek 'n langtermynlening kies?

Langtermynlenings is oor die algemeen verkieslik vir groot projekte soos die koop van 'n huis of die finansiering van 'n besigheidsprojek.

Hulle kan ook laer maandelikse betalings aanbied, maar het hoër rentekoste oor die leeftyd van die lening.