Waarom moet bankbestuur sterk wees?

Waarom moet bankbestuur sterk wees? Hierdie vraag is die belangrikste bekommernis wat ons in hierdie artikel ontwikkel. Voor enige ontwikkeling, wil ek u daaraan herinner dat banke is volwaardige maatskappye. Anders as tradisionele maatskappye, ontvang hulle deposito's van hul kliënte en toelaes in die vorm van lenings. Daarbenewens staar hulle verskeie belanghebbendes in die gesig (kliënte, aandeelhouers, ander banke, ens..).

Hierdie veelheid van belanghebbendes verhoog agentskapverhoudings en dus agentskapkonflikte. Dit is dus vanaf hierdie presiese oomblik dat bestuur ingryp om agentskapkonflikte binne maatskappye te verminder.

In hierdie artikel bied ek aan jou die groot uitdagings van bankbestuur. Met ander woorde, Finance de Demain vertel jou hoekom bankbestuur moet solied wees.

Kom ons gaan !!

🌿 Wat is korporatiewe bestuur?

uitdrukking bestuur verwys na die manier waarop 'n maatskappy se besigheid bedryf word. In die maatskappy verwys korporatiewe bestuur na die inagneming van die belange van belanghebbendes in die besluitnemingsproses.

Goeie bestuur sal dus 'n volhoubare en effektiewe proses verseker om waardes vir almal te skep. Trouens, dit is belangrik om te onthou dat korporatiewe bestuur sy verklaring vind vanaf die oomblik wanneer die belange van belanghebbendes verskil.

'n Maatskappy is bowenal 'n kontrakte nodus » insluitend bestuurders, werknemers en finansiële beleggers. Hiervoor is daar natuurlik konflikte tussen hierdie partye tot die kontrak.

Konflik kan óf die aandeelhouers teenoor die bestuurders, die aandeelhouers tussen hulle (minderheid versus meerderheid), of finansiële krediteure (veral banke en verbandhouers) aan aandeelhouers.

In banke word hierdie konflikte toenemend beklemtoon omdat daar verskeie tipes agentskapverhoudings is. Ons het byvoorbeeld die volgende agentskapverhoudings: bestuurder/aandeelhouers, bank/kliënte, aandeelhouers/kliënte.

La bankbestuur moet kwessies van mag, beheer, deursigtigheid, likiditeitsbestuur en legitimiteit van die instelling dek.

Dit raak beide kwessies van botsing van belange tussen belanghebbendes en dié wat verband hou met die handhawing van vertroue tussen hulle.

Artikel om te lees: Wat is die Islamitiese bankrisiko's?

Banke moet kan assesseer die risiko's inherent aan hul aktiwiteite, en dit, veral in 'n situasie van groei of mededinging. Dit verg weer bank- en finansiële kundigheid op die direksie.

Daarbenewens moet banke poog om sosiale doelwitte met finansiële doelwitte te balanseer ten einde sy veelvuldige belanghebbendes tevrede te stel.

🌿 Die besonderheid van banke in vergelyking met ander maatskappye

Bankmaatskappye het hul eie kenmerke. Die besonderhede van banke lê in hul aktiwiteite, die bestaan ​​van transaksiekoste, die belangrikheid van risikodiversifikasie, die mate van belangrikheid van innovasie op die vlak sowel as op die regulatoriese vlak.

In werklikheid regverdig verskeie faktore die belang van 'n soliede bestuurstelsel binne banke.

✔️ Die aard van bankaktiwiteite

Die bank speel 'n rol van finansiële bemiddeling tussen ekonomiese agente. Dit samel die deposito's van sy kliënte in om dit met ander kliënte te vervang en skep daardeur geld.

Hiervoor gebruik dit sy kapitaal om transaksies te beveilig wat dit as 'n veelvoud daarvan doen. Dit het 'n fidusiêre plig teenoor sy kliënte en 'n plig van sekuriteit teenoor sy aandeelhouers, kliënte en die mark.

Die bank se aktiwiteit vereis dus permanente solvensie en likiditeit. Dit is die eerste rede waarom bankbestuur solied binne banke moet wees.

✔️ Die belangrikheid van risikodiversifikasie

Banke, anders as tradisionele maatskappye, staar baie risiko's in die gesig. Dit sluit in likiditeitsrisiko, teenpartyrisiko, ens.

Om hierdie rede is dit belangrik om uit te voer risiko diversifikasie want jy sit nie al jou eiers in een mandjie nie. Hierdie diversifikasie bestaan ​​uit die keuse van 'n kombinasie van verskillende plasings om die risiko verbonde aan jou portefeulje te verminder.

In teorie laat diversifikasie jou toe om die risiko in jou portefeulje te verminder sonder om potensiële opbrengs in te boet. 'n Doeltreffende portefeulje genereer 'n sekere opbrengs laagste moontlike risiko.

Sodra jou portefeulje ten volle gediversifiseer is, moet jy bykomende risiko aangaan om sy potensiële opbrengs te verhoog.

Om jou portefeulje suksesvol te diversifiseer vereis beter koördinering van aktiwiteite in die bank. Dit is die tweede rede waarom bankbestuur solied moet wees.

✔️ Die vlak van belangrikheid van bankinnovasie

Innovasie verwys na die uitvoering van nuwe kombinasies. Dit kan gaan oor die vervaardiging van 'n nuwe goed, die bekendstelling van 'n nuwe produksiemetode, die opening van 'n nuwe afsetpunt; die verowering van 'n nuwe bron van grondstowwe of produkte ...

In onlangse jare het banke toenemend hul toevlug tot openbare innovasie gewend. Volgens Chesbrough (2003) is hierdie innovasiemodel gebaseer op vennootskapbenaderings aanvanklik deur nie-finansiële firmas geëksperimenteer.

Hierdie tipe innovasie is gebaseer op die vennootskap tussen die bank en sy vennote.

Artikel om te lees: Wat is die Islamitiese bankrisiko's?

Laastens is innovasie 'n strategiese noodsaaklikheid vir banke wat mededingend wil bly. Volgens Madan en Soubra (1991) innovasie stel banke in staat om hul winste te verhoog deur transaksie-, navorsings- en bemarkingskoste te verminder.

Gedurende die krisistydperk soos tans met COVID19, bied bankinnovasie mededingende voordele aan sekere banke. Vir implementering om moontlik te wees, hang alles af van die bestuurstelsel wat in die maatskappy geïmplementeer is.

Goeie bestuur sal dus toegevoegde waarde vir almal skep. Dit is die derde rede wat die behoefte aan sterk bankbestuur verduidelik.

✔️ Waarom moet bankbestuur sterk wees? Die bank is 'n kruispad van verskeie belanghebbendes

Anders as tradisionele maatskappye bring banke ’n menigte belanghebbendes bymekaar wie se bestuur hulle in ag moet neem.

Belanghebbendes is al die natuurlike of regspersone wat betrokke is en wat die besluite van 'n maatskappy kan beïnvloed. Hulle kan wees intern of ekstern tot die bank.

Artikel om te lees: Alles oor die aandelemark

Interne belanghebbendes is deel van die bank se arbeidsmag (bestuurders, werknemers, ens.). Wat die eksterne belanghebbendes betref, het ons: filiaalbanke, kliënte, verskaffers, ens.

Aktiewe belanghebbendes neem deel aan die bank se besluite terwyl passiewe belanghebbendes onderhewig is aan die bank se besluite. Die gewig van elke belanghebbende het reperkussies op korporatiewe bestuur.

Aktiewe belanghebbendes sal geneig wees om hul belange bo dié van ander te prioritiseer.

Les meerderheidsaandeelhouers sal byvoorbeeld poog om hul wil af te dwing tot nadeel van minderheidsaandeelhouers. In hierdie logika staar die bank baie agentskapkonflikte in die gesig.

Nie net met interne vennote nie, maar ook met eksterne vennote. Hierdie situasie word selfs meer beklemtoon in Islamitiese banke.

Artikel om te lees: Beste finansiële strategieë wat effektief werk

Om al hierdie probleme te hanteer, moet 'n goeie bestuurstruktuur in plek gestel word. Dit is die vierde rede waarom bankbestuur solied moet wees.

🌿 Hoe om botsing van belange in banke te verminder?

In wat ons sopas gesê het, is dit duidelik dat bankbestuur verskeie tipes belangebotsings moet hanteer. Om hierdie werk te doen, het bankbestuur 'n aantal meganismes bekend as bestuursmeganismes.

Etimologies is 'n meganisme 'n samestelling van elemente, waarvan sommige relatief tot ander kan beweeg. Hierdie samestelling maak dus nie 'n vaste stof uit nie. Elkeen element is onafhanklik.

Agentskap bots met krediteure vereffen deur meganismes soos kontraktuele waarborge, regsprosedures vir geregtelike skikking, die finansiële inligtingsmark, of selfs informele meganismes soos reputasie.

Artikel om te lees: Wat doen 'n finansiële ontleder?

Hierdie verskillende meganismes speel nie noodwendig gelykwaardige rolle nie en hul belangrikheid hang af van die aard en aktiwiteit van die maatskappy.

In die bestuurstelsel kan hierdie vergadering in twee kategorieë opgedeel word:

✔️ Gekonstrueerde of "opsetlike" meganismes

In hierdie kategorie het ons die reg om te stem oor die raad van direkteure (GR), die kenmerke van die GR (grootte, deursigtigheid, onafhanklikheid, ens.) en die komitees (oudit, vergoeding, ens.).

Vergoedingstelsels en die bestuurder se profiel val ook in hierdie kategorie. Die hoofmeganisme van bankbestuur is die raad van direkteure.

✔️ "Spontane" meganismes

Hierdie kategorie meganismes is gekoppel aan markmededinging. Wat hulle ook al is, hierdie meganismes is bedoel om agentskapskonflikte tussen belanghebbendes te verminder.

Dus, vir groot genoteerde maatskappye, is sommige skrywers van mening dat die oorheersende meganisme die bestuursmark is. Bestuurders sal poog om besighede goed te bestuur om hul reputasie en waarde in hierdie mark te maksimeer.

Artikel om te lees: Verskille tussen Islamitiese banke en konvensionele banke

Langs die uitvoerende mark Daar is nog 'n spontane meganisme, regulering. Bankregulering word beskou as die handeling van toesig en beheer van bankaktiwiteite, deur dit te onderwerp aan voldoening aan verskeie standaarde, ten einde risiko's te beheer ten einde die sekuriteit van deposante, die stabiliteit van die finansiële stelsel en die belangrikste saldo's te bewaar.

Om hierdie doel te bereik, berus bankregulering in wese op regulering en toesig.

La bankregulasies bestaan ​​hoofsaaklik uit die vasstelling van die vlak van minimum hulpbronne, of ekwiteitsverhouding in die jargon, wat banke moet hou om 'n finansiële skok te kan weerstaan.

🌿 En resume ...

Gehalte bankbestuur is 'n ongekende noodsaaklikheid as ons die vertroue van ander belanghebbendes wil behou. Volgens a Basel-komiteeverslag gepubliseer in 2015 is korporatiewe bestuur daarop gemik om die kollektiewe verantwoordelikhede van die direksie in terme van toesig en risikobestuur te versterk.

Weens die aard van bankaktiwiteite is bestuur 'n belangrike element vir die gesondheid en ontwikkeling van banke.

Die bestuur van kliëntedeposito's, die toestaan ​​daarvan en toegang tot vertroulike kliënteinligting verhoog die behoefte aan effektiewe en doeltreffende bestuur; sterker regulering en toesig (El Marzouki en Benlechehab, 2017).

Boonop is banke meer blootgestel aan agentskapkonflikte in vergelyking met ander vorme van besigheid.

Laat jou mening in die kommentaar. As jy egter binne ses maande beheer oor jou persoonlike finansies wil neem, beveel ek hierdie gids sterk aan.