Wat om te weet oor verbande

Vir baie is die besit van 'n huis deel van die droom, dit is die vervulling van 'n beter lewe, die doel. Vir die meeste huiseienaars is om verbande net een van die nodige stappe om daar te kom. Die aangaan van 'n verbandlening is een van die finansiële besluite die grootstes wat die meeste van ons ooit sal neem. Dit is dus noodsaaklik om te verstaan ​​waarvoor jy inteken wanneer jy geld leen om 'n huis te koop.

As jy huiseienaarskap oorweeg en wonder hoe om te begin, het jy op die regte plek gekom. Hier sal ons al die basiese beginsels van verbandlenings dek. In werklikheid VERTEL EK jou ALLES oor hierdie onderwerp. Maar voordat jy begin, hier is 'n premium opleiding wat sal laat jou toe om al die geheime te ken om suksesvol te wees in die Podcast.

✔️ Wat is 'n verbandlening?

Die verbandlening, ook genoem eiendomslening, is 'n langtermynlening wat gebruik word om die verkryging van vaste eiendom te finansier. Die hoofkenmerk daarvan is om gewaarborg te word deur 'n verband op die betrokke eiendom.

Konkreet sal die lener die verbandlening by 'n kredietinstelling, gewoonlik 'n bank, aangaan. Die bedrag wat toegestaan ​​is, word gekapitaliseer oor 'n lang tydperk van tot tot 25-30 jaar oud. Gedurende hierdie tydperk betaal die lener konstante maandelikse betalings wat uit deelrente en deelkapitaal bestaan.

Die onderpand vir die bank is die vaste eiendom self waarop 'n verband geplaas word. Dit beteken dat in die geval van langdurige wanbetaling, die bank die verkoop van die eiendom kan vereis om die bedrae wat nog verskuldig is te verhaal.

Danksy hierdie stewige waarborg, en oor so 'n lang termyn, bly die rentekoers van die verbandlening Redelik laag en gee hierdie finansiering 'n besliste voordeel om 'n eienaar te word. Hierdie voordele maak dit 'n finansiële produk wat by die eiendomsmark aangepas is.

✔️ Wie kan 'n verband kry?

Enigeen kan 'n verbandlening kry. Die meeste mense wat 'n huis koop, doen dit met 'n verband. ’n Verband is ’n noodsaaklikheid as jy nie die volle koste van ’n huis uit jou sak kan bekostig nie.

Daar is tye wanneer dit sin maak om 'n verband op jou huis te hê, al het jy die geld om dit af te betaal. Byvoorbeeld, beleggers verpand soms eiendomme om fondse vir ander beleggings vry te maak.

Om vir die lening te kwalifiseer, moet jy aan sekere geskiktheidsvoorwaardes voldoen wat deur die bank gestel word. Daarom sal 'n persoon wat 'n verband kry heel waarskynlik iemand wees met 'n stabiele en betroubare inkomste, 'n skuld-tot-inkomste-verhouding onder 50%, en 'n ordentlike krediettelling. Behalwe hierdie tipe lening, kan ons hê motorlenings, ens.

✔️ Hoe werk verbande?

Die verband is 'n reg wat aan 'n skuldeiser oor vaste eiendom verleen word, sodat hy homself kan terugbetaal in geval van wanbetaling deur die lener. Konkreet beteken dit dat in die geval van nie-terugbetaling van 'n lening, die verbandhouer die verkoop van die beswaarde eiendom kan eis om sy skuld te verhaal.

Om 'n verband op te stel, jy moet 'n notaris kontak. Laasgenoemde sal dan die verband by die grondregistrasiediens registreer nadat die verbandakte onderteken is. Verbandwaarborgfooie is oor die algemeen van toepassing.

Sodra die verbandregistrasie uitgevoer is, is die skuldeiser verseker dat hy homself kan terugbetaal danksy die waarde van die vaste eiendom indien die lener alle terugbetalings staak. Die bank kan die beslaglegging en veiling van die beswaarde eiendom eis indien nodig.

Die verband behou egter die skuldenaar se reg om in die perseel te bly. Dit gaan slegs oor die reg op eiendom. Dit is verbode vir die skuldeiser om die eiendom te ontwrig solank die eienaar voortgaan om die terugbetaling van sy skuld na te kom.

✔️ Hoe werk rente op 'n verband?

Die bedrag van rente jy sal op jou verband betaal hang af van die verbandtransaksie wat jy gekies het. As jy byvoorbeeld kies vir 'n vastekoersverband vir 'n vasgestelde tydperk, dan sal die bedrag rente wat jy sal betaal gedurende hierdie tydperk elke maand dieselfde bly.

Aan die einde van die vastekoersperiode sal jy gewoonlik outomaties na jou lener se standaard veranderlike koers oorgeplaas word, wat gewoonlik hoër sal wees as enige spesiale aanbiedinge wat jy aangegaan het.

Op hierdie stadium sal jy sien dat jou rentebetalings toeneem. U sal egter vry wees om 'n nuwe verbandtransaksie te herverband, wat kan help om u betalings te verlaag.

As jy 'n verband met veranderlike koers kies, kan die bedrag rente wat jy betaal oor tyd wissel. As rentekoerse daal, kan hierdie daling aan jou oorgedra word en jy sal sien dat jou maandelikse betalings afneem.

As verbandkoerse egter styg, word leenkoste hoër vir leners, en hierdie hoër koste word gewoonlik aan huiseienaars deurgegee. In hierdie geval sal jou maandelikse betalings toeneem. Daarom kies baie kopers vir vaste koerse om te verseker dat hul rentekoers en maandelikse betalings nie verander nie.

In die vroeë jare van jou verband gaan meer van jou maandelikse betaling na die afbetaling van jou rente en 'n kleiner bedrag aan jou hoofsom. Geleidelik sal jy mettertyd meer van jou hoofsom begin terugbetaal namate jou skuld afneem.

✔️ Die komponente van 'n verbandbetaling

Jou maandelikse verbandbetalings kan verskeie dinge dek, insluitend:

🎯 Die hoofsom van die lening

Die verbandkapitaal » beteken twee dinge. Dit kan verwys na die bedrag wat jy geleen het. Dit kan ook verwys na die bedrag wat jy skuld nadat jy betalings gemaak het.

Byvoorbeeld, as jy $200 geleen en $000 terugbetaal het, is die oorblywende hoofsaldo $24. ’n Gedeelte van elke verbandbetaling word op jou skoolhoof toegepas, wat die totale verskuldigde bedrag mettertyd verminder.

🎯 rente op verbande

Die rentekoers op jou verband bepaal die bedrag wat jy die lener vir die lening sal betaal. 'n Gedeelte van elke maandelikse betaling verminder die verskuldigde hoofsom en 'n gedeelte word vir rente gebruik. In die eerste paar jaar van die lening betaal die meeste van elke maandelikse betaling rente en word min op die hoofsom bestee.

In later jare verminder die meeste van die betaling die hoofsom. Hierdie proses word depresiasie genoem.

🎯 Eiendomsbelasting

Jou lener kan eiendomsbelasting saam met jou verbandbetaling invorder en die geld in 'n borgrekening hou totdat jou eiendomsbelastingrekening verskuldig is, en dit namens jou op daardie tydstip betaal.

🎯 huisversekering

Huiseienaarsversekering, wat skade wat veroorsaak word deur brande, storms, ongelukke en ander rampe kan dek, word tipies deur verbandleners vereis. Hulle kan die premies met jou verbandbetaling invorder en dan die versekeringsrekening uit jou borgrekening betaal wanneer dit verskuldig is.

🎯 verbandversekering

Wanneer jy minder as 20% neersit, vra leners jou gewoonlik om vir verbandleningsversekering te betaal. Hierdie versekering beskerm die lener teen die risiko van wanbetaling van lenings.

Daar is twee tipes: private verbandversekering en die vorme van verbandversekering wat nodig is vir staatsgesteunde lenings. Premies kan op jou maandelikse verbandstaat gefaktureer word

✔️ Die verskillende tipes verbandlenings

Daar is verskeie tipes verbandlenings beskikbaar vir verbruikers. Dit sluit in konvensionele vaste-koers verbande, wat onder Die mees algemene, asook verstelbare koers verbandlenings en opblaas verbandlenings. Potensiële kopers moet die regte opsie vir hul behoeftes ondersoek.

🎯 Vaste rentekoers verbande

Vastekoersverbande bied leners 'n vaste rentekoers oor 'n vaste termyn gewoonlik 15, 20 of 30 jaar oud. Met ’n vaste rentekoers, hoe korter die lener se betalingstermyn, hoe hoër is die maandelikse betaling. Omgekeerd, hoe langer die lener neem om te betaal, hoe kleiner is die maandelikse terugbetalingsbedrag.

Hoe langer dit egter neem om die lening terug te betaal, hoe meer rente betaal die lener uiteindelik.

• voordele

die meeste groot voordeel van 'n vastekoersverband is dat die lener kan verwag dat hul maandelikse verbandbetalings konstant sal wees. Dit maak huishoudelike begrotings makliker en vermy onverwagte bykomende koste van maand tot maand. Selfs as markkoerse aansienlik styg, hoef die lener nie hoër maandelikse betalings te maak nie.

• Nadele

Vastekoerstransaksies is oor die algemeen effens hoër as veranderlikekoersverbande. As rentekoerse daal, sal jy nie baat nie.

Waarskuwing aan:

• Fooi as jy die ooreenkoms vroeg wil verlaat – jy is gebonde vir die duur van die regstelling.
• Die einde van die vaste tydperk – jy moet soek na 'n nuwe verbandooreenkoms twee tot drie maande voor dit eindig of jy sal outomaties na jou lener se standaard veranderlike koers oorgeplaas word, wat gewoonlik hoër is.

🎯 Veranderlike koers verbande

Met verstelbare rentekoersverbande kan die rentekoers enige tyd verander. Maak seker jy het spaargeld sodat jy 'n verhoging in jou betalings kan bekostig as koerse styg. Veranderlike koers verbande kom in 'n verskeidenheid van vorme:

➤ Standaard swewende koers

Dit is die normale rentekoers wat jou verbandlener kopers hef. Dit sal so lank soos jou verband hou of totdat jy nog 'n verbandtransaksie voltooi. Veranderinge in die rentekoers kan plaasvind na 'n verhoging of afname in die basiskoers wat deur die Bank vasgestel is.

voordele

Liberte – jy kan enige tyd te veel betaal of vertrek.

Nadele

Jou koers kan te eniger tyd tydens die lening styg.

➤ Afslag op verbande

Dit is 'n afslag op die uitlener se standaard veranderlike koers (TVS) en geld net vir 'n sekere tydperk, gewoonlik twee of drie jaar. Maar dit is die moeite werd om rond te gaan. TVS verskil tussen leners. Moet dus nie aanneem dat hoe hoër die afslag, hoe laer die rentekoers nie.           

voordele

• koste – die koers begin goedkoper, wat maandelikse terugbetalings laer sal hou;
• As die lener hul TVS verminder, sal jy elke maand minder betaal.

Nadele

• Begroting – die uitlener is vry om hul TVS te eniger tyd te verhoog
• As die Bank se basiskoerse styg, sal jy waarskynlik ook die verdiskonteringskoersverhoging sien.

Gee aandag aan fooie as jy voor die einde van die afslagtydperk wil vertrek.

➤ Koersbeperkte verbande

Jou koers verander gewoonlik met die lener se TVS. Maar die perk beteken dat die koers nie 'n sekere vlak kan oorskry nie.

voordele

• Sekerheid – jou koers sal nie 'n sekere vlak oorskry nie. Maar maak seker dat jy terugbetalings kan bekostig as dit die limietvlak bereik.
• Goedkoper – jou koers sal daal as die TVS daal.

Nadele

• Die plafon is geneig om redelik hoog te wees;
• Die koers is oor die algemeen hoër as ander veranderlike en vaste koerse;
• Jou lener kan die koers te eniger tyd verander tot by die limietvlak.

➤ Verreken verbande

Dit werk deur jou spaarrekening en lopende rekening aan jou verband te koppel sodat jy net rente op die verskil betaal. Jy betaal steeds jou verband elke maand soos gewoonlik af, maar jou spaargeld dien as ’n oorbetaling wat help om jou verband vroegtydig te likwideer.

 ✔️ Hoe om 'n goeie verband te kies?

Die verbandmark is ongelooflik mededingend en dit kan moeilik wees om presies te verstaan ​​wat aangebied word. Daar is baie verskillende verskaffers en 'n wye verskeidenheid van produkte en pryse beskikbaar. Dit is dus 'n goeie idee om met jou bank sowel as 'n aantal onafhanklike verbandadviseurs te praat.

Uitleners (gewoonlik banke) en makelaars moet u adviseer wanneer u 'n verband aanbeveel. Hulle sal bepaal hoeveel verbandterugbetaling jy kan bekostig, kyk na jou inkomste sowel as jou skuldterugbetalings en daaglikse uitgawes. Dit beteken jy behoort ’n verband te kry wat aan jou behoeftes voldoen.

Alhoewel leners en makelaars in byna alle gevalle advies moet gee, kan jy dalk kies om die advies te verwerp en jou eie verbandtransaksie te vind op grond van jou eie navorsing. As jy sonder kennisgewing jou eie verband kies, word dit 'n "aansoek" genoem. slegs uitvoering ".

✔️ Hoe om aansoek te doen vir 'n verband?

Om aansoek te doen vir 'n verband is dikwels 'n twee-stap proses. Die eerste stap behels gewoonlik basiese navorsing om jou te help bepaal hoeveel jy kan bekostig en watter tipe(s) verband(e) jy dalk nodig het.

Die tweede stap is waar die verbandlener 'n meer gedetailleerde verifikasie van geskiktheid sal uitvoer en, indien nie reeds versoek nie, bewys van inkomste.

🎯 Stap een

Gewoonlik sal leners jou 'n reeks vrae vra om te bepaal watter tipe verband jy wil hê en hoe lank jy dit wil hê. Hulle sal ook probeer om jou finansiële situasie te bepaal, sonder om in te veel besonderhede in te gaan.

Dit word gewoonlik gebruik om 'n aanduiding te gee van hoeveel 'n lener dalk bereid is om aan jou te leen. Hulle moet ook vir jou sleutelinligting gee oor die produk, hul diens en enige fooie of heffings, indien enige.

🎯 Tweede stap

Dit is gewoonlik waar jy jou aansoek begin. Die uitlener of verbandmakelaar sal 'n " ontdekking van die feite » omvattende en gedetailleerde saaibaarheidsbepaling, waarvoor jy bewyse van jou spesifieke inkomste en uitgawes sal moet verskaf, en " strestoetse » oor jou finansies.

Dit kan 'n gedetailleerde bevraagtekening van jou finansies en toekomsplanne behels wat jou toekomstige inkomste kan beïnvloed. Hulle sal ook die impak op jou terugbetalings bepaal as rentekoerse in die toekoms styg.

As jou aansoek aanvaar is, sal die lener jou voorsien van 'n "bindende aanbod" en verbandillustrasiedokument(e) wat die bepalings van jou verband verduidelik.

Dit sal gepaard gaan met 'n " refleksie tydperk » van ten minste 7 dae, wat jou die geleentheid sal bied om vergelykings te tref en die implikasies van die aanvaarding van jou lener se aanbod te evalueer. Sommige leners kan jou meer as 7 dae gee om dit te doen. Jy het die reg om afstand te doen van hierdie afkoelperiode om die aankoop van jou huis te bespoedig indien nodig.

Gedurende hierdie afkoeltydperk kan die lener oor die algemeen nie sy aanbod wysig of terugtrek nie, behalwe in sekere beperkte omstandighede.

✔️ Wat is die verskil tussen 'n eenvoudige lening en 'n verbandlening?

Die term " lening » kan gebruik word om enige finansiële transaksie te beskryf. Transaksies waarin een party 'n enkelbedrag geld ontvang en instem om terug te betaal by betaling van rente.

'n Verband is 'n tipe lening wat gebruik word om 'n eiendom te finansier. 'n Verband is 'n tipe lening, maar nie alle lenings is verbande nie.

Verbande is lenings gewaarborg ". Met 'n veilige lening belowe die lener sekuriteit aan die lener ingeval hulle ophou om betalings te maak. In die geval van 'n verband is die sekuriteit die huis. As jy ophou om betalings op jou verband te maak, kan jou lener jou huis in besit neem.

🎯 Opsommend...

'n Verbandlening is 'n lening wat gebruik word om 'n huis te koop of om 'n verband te herfinansier. Jy maak gereelde betalings op 'n verband totdat dit na 'n sekere aantal jare afbetaal is.

Meer spesifiek, 'n verband is die regsdokument wat jou lener toelaat om die huis te neem as jy nie die lening terugbetaal soos ooreengekom nie. In sommige state word hierdie dokument 'n trustakte genoem.

Sodra jy die verband afbetaal het, besit jy die huis, of " vry en duidelik ". Die lener se wettige reg om jou huis terug te neem, verdwyn.

Wanneer u hierdie aanbiedinge vergelyk, onthou om te kyk na onttrekkingsfooie, sowel as uittreeboetes. Voordat jy vertrek, hier is 'n opleiding wat jou toelaat om meester handel in net 1 uur. Klik hier om dit te koop

Vir al jou bekommernisse, los vir my 'n opmerking