Wat is 'n bankoorplasing?

'n Bankoorplasinge is 'n algemene term wat gebruik word om die oordrag van fondse van een bankrekening na 'n ander te beskryf. Hetsy op nasionale of internasionale vlak. Bank-tot-bank-oorplasings laat verbruikers toe om geld elektronies oor te dra. Dis hier digitalisering van die banksektor.

Meer spesifiek laat hulle jou toe om geld van 'n rekening by 'n bank na 'n rekening by 'n ander instelling oor te dra. As jy nog nooit vantevore hierdie diens gebruik het nie, lyk dit dalk 'n bietjie verwarrend.

As jy hulp nodig het om te verstaan ​​hoe dit werk, hier is wat jy moet weet oor bankoorplasings. Maar voordat jy begin, hier is 'n premium opleiding wat sal laat jou toe om al die geheime te ken om suksesvol te wees in die Podcast.

🥀 Basiese beginsels oordragte

Die meeste topbanke maak dit maklik vir hul kliënte om fondse oor te dra. Alhoewel hierdie diens is dikwels gratis, is dit die beste om dit te bevestig voordat 'n oordrag begin word.

Die reëls rakende die bedrag geld wat jy op een slag kan oordra, kan verskil na gelang van jou bank. Maar oor die algemeen kan enigiemand wat geld wil oordra dit deur hul rekenaar of mobiele toestel doen. Sodra jy 'n bankoorplasing begin het, kan jou ander bankrekening daardie fondse binne dae ontvang.

Hou in gedagte dat bank-tot-bank-oorplasings slegs mense toelaat om fondse tussen hulle te ruil tjekrekeninge persoonlike en hul spaarrekeninge. As jy geld aan 'n ander persoon wil stuur, moet jy uitvind of jou bank hierdie diens bied.

Bankoorplasings kan effens verskillende dinge beteken, afhangende van 'n wye verskeidenheid ander faktore. In die breë kan die term gebruik word om na een van twee verskillende dinge te verwys:

• 'n Nasionale geldoordrag, waar fondse van een bankrekening na 'n ander in dieselfde land gestuur word;
• 'n Internasionale geldoordrag die stuur van fondse van een bankrekening na 'n ander in 'n ander land, wat gewoonlik 'n valutawissel behels.

🥀 Bankoorplasings: internasionaal vs. nasionaal

Binnelandse bankoorplasings gaan onder verskeie name. In die Verenigde State, byvoorbeeld, is hierdie tipe oordragte in wese sinoniem met ACH-oordragte, terwyl dit in die Verenigde Koninkryk bekend staan ​​as CHAPS oordragte.

Binne die EU word bankoorplasings SEPA-betalings genoem, terwyl dit in Kanada genoem word Interac e-oordragte. Binnelandse bankoorplasings word gekenmerk deur banke wat 'n nasionale kommunikasienetwerk gebruik om fondse van een plaaslike bankrekening na 'n ander te stuur.

In die geval van internasionale oorplasings, aan die ander kant, is bankoorplasings oor die algemeen sinoniem met bankoorplasings. In hierdie geval stuur banke regoor die wêreld geld na hul rekeninge deur 'n internasionale kommunikasienetwerk genaamd SWIFT te gebruik.

Die SWIFT-netwerk (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) is 'n banknetwerk wat vir globale interbank-uitruilings gebruik word. Dit het meer as 7 000 instellings wat in 192 lande verbind is.

🥀 Wat is 'n ACH-betaling?

ACH-betalings is fondse wat deur die Automated Clearing House (ACH) gestuur word. 'n Clearinghouse in die VSA funksioneer as 'n soort " intermediêre » tussen banke deur geld elektronies van een bank na 'n ander bank oor te plaas.

Wanneer jy geld van jou bank af oordra via 'n ACH-betaling, word baie oorplasings op spesifieke tye van die dag saamgegroepeer en in bondels gestuur.

Voorbeelde van soortgelyke betalingsnetwerke in die buiteland is die EU se SEPA (Single Euro Payments Area), CHAPS (Clearing House outomatiese betalingsstelsel) vanaf die Verenigde Koninkryk en direkte toegang tot Australië.

🥀 Tipes bankoorplasings

Daar is oor die algemeen twee tipes oordragte: eenmalige oordragte en permanente oordragte.

Stiptelike oordrag

'n Oordrag word as eenmalig beskou as die bestelling vir 'n enkele transaksie uitgereik word. In die meeste gevalle, as dit aanlyn vanaf die bank se internetplatform uitgevoer word, is hierdie diens gratis. Indien dit in tak, per faks of per telefoon aangevra word, kan dit gefaktureer word (byvoorbeeld tot 4 €).

In die geval dat die begunstigde se bankbesonderhede verkeerd of onvolledig is, kan bykomende koste bygevoeg word.

Permanente oordrag

Daar word gesê dat 'n oordrag permanent (of outomaties) is as 'n bevel aan die bank gegee word om dit verskeie kere met gereelde tussenposes te herhaal. Hierdie bestelling kan vir 'n vaste of onbepaalde tydperk geprogrammeer word. Dit kan enige tyd gekanselleer word mits jy jou bank per pos met AR in kennis stel.

Wanneer dit aanlyn gedoen word, is staande bestellings gewoonlik gratis. Indien hulle in die tak opgestel of gewysig word, word 'n fooi (byvoorbeeld 1 €) kan geëis word wanneer die diens opgestel word. Internasionale oordragte is betaalbaar.

Dikwels behou die bank 'n persentasie van die oordrag (byvoorbeeld 0,08% van die bedrag). Ruil- en hawekommissies (SWIFT-fooie) kan ook die rekening verhoog.

🥀 Die verborge koste van bankoorplasings

Oor die algemeen is binnelandse bankoorplasings relatief goedkoop om te stuur en kan selfs soms vry wees. Fooie, indien enige, word altyd uit die debiteur se rekening geneem.

Volgens die rekeningooreenkoms spesifiek vir elke bank en elke tipe rekening, kan fooie teruggehou word afhangende van die bron van die bestelling (toonbank of internet) en of dit 'n rekening in die buiteland is. Oor die algemeen is oordragte via die internet gratis, anders as oorplasings wat by die toonbank bestel word, wat onderhewig is aan 'n kommissie.

Internasionale bankoorplasings, aan die ander kant, is waar geldoordragte duur word. Dit is omdat wanneer jy met 'n bank na die buiteland oorplaas, jy verborge fooie (genoem buitelandse valuta-marge) sal betaal om jou geldeenheid na 'n ander geldeenheid om te skakel, benewens al die standaard vaste fooie, kommissies en ander.

By die uiterstes betaal baie mense totale fooie wat wissel tot 10 tot 15% of meer van die totale bedrag van hul oordrag om geld oorsee te stuur, wat die proses dikwels uiters duur maak.

Gelukkig is daar baie laekoste-valuta- en fintech-verskaffers daar buite. Hierdie verskaffers gebruik 'n vaardige netwerk van internasionale bankrekeninge om die SWIFT-netwerk heeltemal te omseil en byna alle fooie vir hul kliënte te vermy! Gevolglik betaal gebruikers dikwels minder as 1 of 2% van die bedrag van hul oordrag in fooie!

🥀 ACH-oordrag vs bankoordragte

Alhoewel ACH-oordragte van banke gewoonlik goedkoper is as bankoorplasings, neem dit steeds 'n bietjie langer om te arriveer. Gewoonlik twee tot drie dae. Dit is omdat die bondelverwerkingstelsel beteken dat oordragte vir 'n spesifieke tydgleuf moet wag totdat die geld saam met die ander transaksies oorgeplaas word.

Bankoorplasings, aan die ander kant, vereis altyd fooie wat oor die algemeen wissel tussen 25 en 40 € vir oordragte vanaf Amerikaanse rekeninge. Hierdie oordragte is egter relatief vinnig en neem gewoonlik tot 24 uur.

🥀 Bankoorplasings en transaksiedatums

La datum van operasie est dit waarteen 'n debiet- of krediettransaksie deur 'n bank aangeteken word. Indien die oordragbestelling op 'n tydgleuf naby die einde van die besigheidsdag bestel word, sal dit beskou word as ontvang die volgende werksdag.

Indien die tyd van ontvangs nie 'n werksdag is nie, word die oordragbevel geag ontvang te wees op die volgende werksdag. Die uitvoering van elke betalingstransaksie word aan die houers van die twee betrokke rekeninge (debiteur/skuldeiser) in kennis gestel. Die periodisiteit van die kennisgewings hang af van die rekeningooreenkoms. Dit kan daagliks, maandeliks, ens.

Dit is moontlik om 'n oordragoperasie te betwis deur 'n brief aan sy bank met AR te stuur. Verskeie scenario's is moontlik:

• indien die bedrag van die oordrag hoër is as wat versoek is, het die skuldenaar a 8 weke aanlooptyd;
• indien die operasie nie gemagtig is nie of verkeerdelik uitgevoer is, hierdie tydperk word tot 13 maande verleng na die debietdatum voor negatief.

🥀 Hoe om 'n bankoorplasing te maak?

Voordat jy 'n bankoorplasing maak, moet jy seker maak dat jy genoeg krediet in jou rekening het. Andersins stel jy jouself bloot aan 'n verwerping (en dus aan die verwante kostes). Jy moet ook die RIB van jou krediteur met sy BIC (Bank Identifier Code) hê. Hy bepaal waar sy bank en sy IBAN gedomisilieer is (Internasionale Bankrekeningnommer) wat hul bankrekening identifiseer.

Hetsy by die toonbank of aanlyn, jy moet 'n oordragbestelling voltooi. Hierdie bestelling dui jou rekeningnommer, die bedrag wat oorgeplaas moet word, die uitvoeringsdatum en die bankbesonderhede van jou krediteur aan. Die bank word verbied om 'n oorplasing te maak sonder jou toestemming, tensy die Openbare Tesourie beveel het.

🥀 Belangrike punte

Om geld tussen bankrekeninge oor te plaas, moet jy dalk jou twee rekeninge koppel. Soms kan dit tot 'n week duur.

As jy geld na jou rekening by 'n ander bank moet oorplaas, is dit die beste om te vermy om tot die laaste minuut te wag om te begin. As die tydsberekening is 'n probleem, kan jy dalk jou oordrag bespoedig. Maar dit kan jou duur te staan ​​kom.

Sommige banke laat kliënte toe om hul rekeninge op te stel vir herhalende oordragte. As jy dus jou finansies outomatiseer en geld van tyd tot tyd tussen rekeninge by verskillende banke oordra, kan die opstel van hierdie kenmerk jou tyd bespaar.

🥀 Gereelde vrae Hier is 'n voorbeeld van 'n algemene vrae oor bankoorplasings

Wat is 'n bankoorplasing?

'n Bankoorplasing is 'n bewerking om geld tussen twee bankrekeninge oor te plaas. Dit is 'n vinnige en maklike manier om fondse te stuur of te ontvang.

Hoe om 'n oordrag te maak?

Al wat jy hoef te doen is om jou bank van die ontvanger se IBAN-rekeningnommer en naam te voorsien. Jy dui dan die bedrag aan wat oorgeplaas moet word. Die operasie is veilig en byna onmiddellik.

Is 'n oordrag betaalbaar?

Die meeste oordragte tussen individue is gratis binne die eurosone. Fooie kan egter geld vir oorplasings na die buiteland of met spesifieke voorwaardes.

Kan ek 'n oordrag kanselleer?

Jy kan 'n oordrag kanselleer voor die finale uitvoering daarvan. Maar sodra die oordrag effektief is, is dit nie meer moontlik om terug te gaan nie. Die terugbetalingversoek sal dan van die ontvanger afhang.

Is oordragte naspeurbaar?

Ja, elke oordrag wat gemaak word, word deur die banke aangeteken. Die sender en ontvanger is bekend. Dit help om bedrog en geldwassery te bekamp.

Moenie vergeet om te bevestig dat jou transaksies plaasvind wanneer dit veronderstel is om te doen nie. Voordat jy vertrek, hier is 'n opleiding wat jou toelaat om meester handel in net 1 uur. Klik hier om dit te koop.