Alles wat jy moet weet oor die bankwaarborg

Welkom by hierdie omvattende artikel oor die bankwaarborg. Of jy nou 'n entrepreneur, 'n verskaffer is of bloot nuuskierig is om meer oor hierdie onderwerp te weet, jy het op die regte plek gekom. Bankwaarborge is noodsaaklike finansiële instrumente wat beskerming en sekuriteit in besigheidstransaksies bied.

In hierdie artikel sal ons in detail ondersoek wat 'n bankwaarborg is, hoe dit werk en die verskillende tipes waarborge wat beskikbaar is. Ons sal ook die ondersoek ondersoek voordele en nadele van die gebruik van bankwaarborge, sowel as die situasies waarin dit algemeen gebruik word.

Of jy nou wil verstaan ​​hoe om 'n bankwaarborg te bekom, hoe om dit in jou besigheidsaktiwiteite te gebruik of bloot jou kennis oor die onderwerp uit te brei, ons het al die inligting wat jy nodig het saamgestel.

Maar voordat jy begin, hier is 'n premium opleiding wat sal laat jou toe om al die geheime te ken om suksesvol te wees in die Podcast.

🥀 Wat is 'n bankwaarborg?

Bankwaarborge dien a sleuteldoelwit vir klein besighede. Die bank, deur sy ywer teenoor die aansoeker, gee hom geloofwaardigheid as 'n lewensvatbare kommersiële vennoot vir die begunstigde van die waarborg.

In wese plaas die bank sy stempel van goedkeuring op die solvabiliteit van die aansoeker, as mede-ondertekenaar namens die applikant met betrekking tot die spesifieke kontrak wat die twee eksterne partye aangaan.

Byvoorbeeld, die Xyz maatskappy is 'n nuutgestigte tekstielfabriek wat materiaal grondstowwe van Rs.1 crore wil aankoop. Die grondstofverskaffer vereis dat die Xyz maatskappy verskaf 'n bankwaarborg om betalings te dek voordat die grondstof na die gestuur word maatskappy Xyz.

Die Xyz-maatskappy versoek en verkry 'n waarborg van die kredietinstelling wat sy kontantrekeninge byhou. Die bank onderteken in wese die koopkontrak met die verkoper. As Xyz Company in gebreke bly met betaling, kan die verskaffer dit van die bank verhaal.

🥀 Tipes bankwaarborge

'n Bankwaarborg is vir 'n spesifieke bedrag en 'n voorafbepaalde tydperk. Dit dui duidelik die omstandighede aan waarin die waarborg op die kontrak van toepassing is. ’n Bankwaarborg kan finansieel van aard of prestasiegebaseerd wees.

✔️ Die finansiële waarborg

Hierdie waarborge word gewoonlik uitgereik in plaas van sekuriteitsdeposito's. Sommige kontrakte kan 'n finansiële verbintenis van die koper vereis, soos 'n sekuriteitsdeposito. In sulke gevalle, in plaas daarvan om die geld te deponeer, kan die koper die verkoper voorsien van 'n finansiële bankwaarborg wat die verkoper toelaat om vergoed te word in die geval van verlies.

✔️ Die prestasie waarborg

Hierdie waarborge word uitgereik vir die uitvoering van 'n kontrak of a verpligting. In die geval van nie-nakoming, nie-nakoming of kort nakoming van 'n kontrak, sal die begunstigde se verlies deur die bank vergoed word.

vir buitelandse bankwaarborge, soos in internasionale uitvoersituasies, kan daar 'n vierde party wees – 'n korrespondentbank wat in die begunstigde se land van domisilie bedrywig is.

🥀 Werklike wêreld voorbeeld

Vir 'n konkrete voorbeeld, oorweeg 'n groot vervaardiger van landboutoerusting. Alhoewel die vervaardiger verskaffers op baie plekke kan hê, is dit dikwels verkieslik om plaaslike verskaffers vir sleutelonderdele te hê, beide vir toeganklikheid en vervoerkoste redes.

As sodanig wil hulle dalk 'n kontrak aangaan met 'n klein metaalwerkswinkel wat in dieselfde nywerheidsgebied geleë is. Weens die feit dat die klein verskaffer relatief onbekend is, sal die groot maatskappy van die verskaffer vereis om 'n bankwaarborg te verkry voordat 'n kontrak aangegaan word vir $ 300 000 van masjienonderdele.

As die klein verkoper die bankwaarborg ontvang, sal die groot maatskappy 'n kontrak met die verkoper aangaan. Op hierdie stadium kan die maatskappy die $ 300 000 vooraf, met dien verstande dat die verkoper die ooreengekome dele die volgende jaar moet lewer.

Indien die verkoper dit nie kan doen nie, kan die plaastoerustingvervaardiger enige verliese wat voortspruit uit die verkoper se verbreking van die bepalings van die kontrak van die bank eis.

Danksy die bankwaarborg kan die groot landboutoerustingvervaardiger sy voorsieningsketting verkort en vereenvoudig sonder om sy finansiële situasie in te boet.

🥀 Hoeveel kos 'n bankwaarborg?

Tipies is GB-fooie gebaseer op die risiko wat die bank in elke transaksie aanvaar. Byvoorbeeld, ons is van mening dat 'n finansiële BL meer risiko's as 'n prestasie-GB aanvaar.

Daarom sal die kommissie vir GB finansieel hoër wees as die kommissie wat vir GB-prestasie gehef word. Afhangende van die tipe GB, word fooie oor die algemeen op 'n kwartaallikse basis gefaktureer op die GB-waarde van 0,75% of 0,50% gedurende die geldigheidstydperk van die BL.

Afgesien hiervan kan die bank ook aansoekverwerkingsfooi, dokumentasiefooi en verwerkingsfooi hef. In sommige gevalle vereis die bank 'n deposito van sy aansoeker, wat gewoonlik 100% van die GB-waarde is.

🥀 Die verskil tussen 'n bankwaarborg en 'n kredietbrief

Die Kredietbrief is 'n finansiële dokument wat die verpligting op die bank plaas om betaling aan die begunstigde te maak na voltooiing van sekere dienste soos vereis deur die aansoeker. Die LC is deur die bank uitgereik wanneer die koper sy bank vra om betaling aan die verkoper te maak by ontvangs van sekere goedere of dienste.

Die bank sal later die bedrag wat betaal is van die koper verhaal tesame met die vereiste fooie. Aan die ander kant, onder die BL, is die bank slegs verplig om betaling aan die derde party te maak indien die applikant nie die betaling aan die derde party maak nie of nie die verpligtinge nakom waarvoor die kontrak voorsiening maak nie.

'n GB word gebruik om 'n verkoper te verseker teen verlies of skade as gevolg van nie-nakoming deur die ander party in 'n kontrak. LC word algemeen misverstaan ​​as GB aangesien hulle 'n paar algemene kenmerke deel. Hulle speel albei 'n belangrike rol in handelsfinansiering wanneer die partye tot die transaksies nie sakeverhoudings tot stand gebring het nie.

Daar is egter baie verskille tussen LC en GB. Die belangrikste verskille tussen die kredietbrief en die bankwaarborg is soos volg:

✔️ Aard

LC is 'n verpligting wat deur 'n bank aanvaar word om 'n betaling aan 'n begunstigde te maak indien sekere dienste gelewer word. Die GB is 'n versekering wat deur die bank aan die begunstigde gegee word om die gespesifiseerde betaling te maak in geval van wanbetaling deur die aansoeker.

✔️ Hoofverantwoordelikheid

In die LC behou die bank die primêre verantwoordelikheid om die betaling te maak en vorder dit later van die kliënt af. Met GB onderneem die bank om slegs betaling te maak in die geval van wanbetaling deur die kliënt.

✔️ Paiement

Met die LC maak die Bank die betaling aan die begunstigde soos dit verskuldig word. Dit is nie nodig om te wag vir 'n defek wat deur die kliënt gemaak word nie. Deur GB is dit slegs wanneer die kliënt in gebreke bly met betaling aan die begunstigde dat die bank die betaling maak.

✔️ Werksgewoontes

LC waarborg dat die bedrag betaal sal word solank die dienste volgens die ooreengekome voorwaardes uitgevoer word. Die BG onderneem om die verlies te vergoed indien die eiser nie aan die gespesifiseerde voorwaardes voldoen nie.

✔️ Aantal betrokke partye

Daar is verskeie partye betrokke by die kredietbrief. Die bank wat die LC uitreik, sy kliënt, die begunstigde (derde party) en die adviserende bank. In die konteks van 'n BL is daar net drie partye betrokke: die bankier, sy kliënt en die begunstigde (derde party).

✔️ relevansie

Oor die algemeen is die LC meer gepas wanneer goedere en dienste in- en uitgevoer word. GB aan die ander kant is geskik vir alle kommersiële of persoonlike transaksies.

✔️ Risiko

Met die LC aanvaar die bank meer risiko as die kliënt. Aan die ander kant, met GB neem die kliënt die hoofrisiko.

🥀 Voordele van bankwaarborge

Bankwaarborge bied verskeie voordele vir die partye wat by 'n kommersiële transaksie betrokke is. Hier is 'n paar van die belangrikste voordele van bankwaarborge:

✔️ Finansiële sekuriteit

Bankwaarborge bied finansiële sekuriteit aan die begunstigdes van die waarborg, gewoonlik verskaffers of krediteure. Hulle het die versekering dat hul betalings gemaak sal word, selfs al respekteer die skuldenaar nie hul kontraktuele verpligtinge nie. Dit verminder risiko's verbonde aan besigheidstransaksies en bou vertroue tussen partye.

✔️ Verhoogde vertroue

Bankwaarborge bou vertroue tussen die partye wat by 'n transaksie betrokke is. Die begunstigde het die versekering dat betaling deur die uitreikingsbank gemaak sal word, wat verskaffers kan aanmoedig om gunstiger kommersiële terme te aanvaar of tot langertermynkontrakte te verbind.

✔️ Fasiliteer internasionale transaksies

Bankwaarborge is veral nuttig in internasionale transaksies, waar risiko's en onsekerhede groter kan wees. Hulle stel partye in staat om struikelblokke wat verband hou met afstand, regulatoriese verskille en politieke risiko's te oorkom, wat soliede finansiële beskerming bied.

✔️ Buigsaamheid van waarborge

Bankwaarborge kan aangepas word vir die spesifieke behoeftes van elke transaksie. Daar is verskillende tipes waarborge, soos betaling, tender of prestasiewaarborge. Dit stel die partye in staat om die waarborg te kies wat die beste by hul situasie pas en gunstige voorwaardes te beding.

Toegang tot krediet

Bankwaarborge kan toegang tot krediet vir besighede vergemaklik. Deur 'n finansiële waarborg aan die bank te verskaf, kan 'n besigheid lenings of kredietlyne op gunstiger voorwaardes bekom. Dit kan help om besigheidsgroei te finansier of in ander finansiële behoeftes te voorsien.

🥀 Nadele van bankwaarborge

Alhoewel bankwaarborge aansienlike voordele bied, is dit ook belangrik om 'n paar potensiële nadele in ag te neem. Hier is 'n paar van die nadele van bankwaarborge:

✔️ Finansiële koste

Bankwaarborge kan finansiële koste vir die uitreiker tot gevolg hê. Banke hef gewoonlik 'n fooi om die waarborg uit te reik en in stand te hou, wat 'n bykomende uitgawe vir die besigheid kan wees.

Daarbenewens kan banke kollateraal of kontantdeposito's vereis om die waarborg uit te reik, wat fondse kan vasmaak.

✔️ Finansiële verbintenis

Wanneer 'n bank 'n waarborg uitreik, maak hy 'n finansiële verbintenis om betaling te maak in die geval van nie-nakoming van kontraktuele verpligtinge deur die skuldenaar. Dit kan 'n risiko vir die bank inhou, aangesien hy bereid moet wees om die waarborg na te kom, selfs al kan die skuldenaar nie die gewaarborgde bedrag terugbetaal nie.

Dit kan die bank se vermoë beïnvloed om ander lenings te maak of ander finansiële dienste te verskaf.

✔️ Kompleksiteit en dokumentêre vereistes

Bankwaarborge behels dikwels komplekse prosesse en streng dokumentêre vereistes.

Die betrokke partye moet voldoen aan die spesifieke prosedures van die uitreikingsbank, wat bykomende tyd en hulpbronne kan verg. Boonop kan foute of weglatings in dokumentasie lei tot waarborgvertraging of ongeldigmaking.

✔️ Geografiese beperkings

Bankwaarborge kan geografies beperk word. Sommige banke mag dalk nie waarborge uitreik vir sekere streke of lande wat as hoër risiko beskou word nie. Dit kan die opsies wat beskikbaar is vir besighede wat in hierdie streke werk, beperk.

✔️ Afhanklikheid van die bank wat uitreik

Die begunstigdes van 'n bankwaarborg is dikwels afhanklik van die soliditeit en reputasie van die uitreikende bank. As die bank finansiële probleme ondervind of sy reputasie in die gedrang kom, kan dit vertroue in die waarborg en die begunstigde se vermoë om die beloofde betaling te verkry, beïnvloed.

Dit is belangrik om die voordele en nadele van bankwaarborge noukeurig op te weeg voordat jy besluit om dit in 'n spesifieke saketransaksie te gebruik.