كل ما تريد معرفته عن الشيك المصرفي

الشيك المصرفي هو ورقة مطبوعة مسبقًا لها تخطيط قياسي محدد. تُستخدم الشيكات كوسيلة دفع بدلاً من النقد ويمكن إصدارها / سحبها بأي مبلغ يرغب فيه مُصدر الشيك.

إنها أداة مصرفية في حالة تراجع ولكنها لا تزال مستخدمة في بعض البلدان حول العالم. يتم استخدامه في العديد من البلدان في أوروبا وحتى في أفريقيا حيث الشمول المالي لا يزال ضعيفا. ولكن ، من المدهش أن نرى أن معظم الناس ، حتى المشغلين الاقتصاديين ، لديهم معرفة أساسية فقط عن الشيكات.

لذلك فكرت في كتابة هذا الدليل الذي يصف المبادئ الأساسية للشيكات المصرفية ، وكيف تعمل من أجل السماح لك في الوقت المناسب باستخدامها بدلاً من طريقة دفع أخرى. انا اقول لكم كل شيء. ولكن قبل أن تبدأ ، إليك تدريب ممتاز سيفي بالغرض يسمح لك بمعرفة كل أسرار النجاح في البودكاست.

دعنا نذهب

🌿 ما هو الشيك المصرفي؟

الشيك هو اتفاقية دفع بين شخصين أو منظمتين. عندما تكتب شيكًا ، فإنك توافق على دفع الأموال التي تدين بها لشخص أو مؤسسة أخرى وتطلب من البنك الذي تتعامل معه إجراء هذه الدفعة.

قد تكون شيكات أمين الصندوق هي الطريقة المفضلة للدفع في مواقف مالية معينة عندما تحتاج إلى سداد دفعة كبيرة أو عندما تكون مهتمًا بأمان الدفع.

هذا النوع من الدفع مضمون من قبل البنك ، والذي يمكن أن يقدم ضمانًا للمستلمين بأن الشيك لن يتم إرجاعه بسبب عدم كفاية الأموال. قبل أن أتحدث إليكم عن الشيكات المصرفية ، أود أولاً أن أقدم لكم أنواع الشيكات الموجودة.

🌿أنواع الشيكات المختلفة

هناك أنواع مختلفة من الشيكات بخلاف نوع الورق الذي يجمع الغبار في أدراج مكتبك. قد لا تصادفها كثيرًا، ولكن معرفتها يمكن أن تساعد في حمايتك عند إجراء عملية شراء.

إليك ما تحتاج لمعرفته حول سينأنواع الشيكات التي تتجاوز الشيكات الشخصية ومتى تقابلهم.

# 1 الشيكات المصرفية أو الشيكات المصرفية أو الشيكات الرسمية

هذا النوع من الشيكات أقل خطورة في الاستخدام من الشيك الشخصي. عندما تستخدم شيكًا شخصيًا ، فإن الأموال تأتي مباشرة من حسابك ، لذلك إذا اتضح أنه ليس لديك أموال كافية لتغطية ما تدين به ، فقد يكون المستلم محظوظًا. من ناحية أخرى ، لن يرتد شيك الصراف.

عادة شيك أمين الصندوق كما أنها ليست مجانية. قد تختلف الرسوم حسب البنك الذي تستخدمه ونوع الحساب لديك وحجم الشيك. هذا النوع من الشيكات هو الذي يهمنا في هذه المقالة.

# 2. شيكات مصدقة

الشيك المصدق هو نوع من الشيكات الشخصية التي يضمنها البنك. عندما تكتب الشيك ، يقوم البنك بالتحقق من أن لديك ما يكفي من المال في حسابك الجاري لتغطيته. يمكنها الاحتفاظ بهذه الأموال حتى يتم مسح الشيك.

عادة ما يكون الشيك مختومًا أو مطبوعًا عليه "مصدق". تختلف الرسوم حسب البنك الذي تستخدمه وحجم الشيك.

# 3. الحوالات البريدية البريدية

الحوالات المالية هي شهادات ورقية مدفوعة مسبقًا تعمل مثل الشيك. يمكن للمستلم المشار إليه إيداعها أو صرفها.

من المزايا الكبيرة للطلبات البريدية أنه يمكنك شرائها في العديد من الأماكن المختلفة ، بما في ذلك مكاتب البريد. تجعله هذه الراحة خيارًا جيدًا للأشخاص الذين لا يستخدمون الحسابات المصرفية أو لا يمكنهم الوصول إلى فرع قريب من مصرفهم المفضل.

# 4. الشيكات الإلكترونية

الشيك الإلكتروني هو نسخة رقمية من الشيك الشخصي الورقي الصادر عن البنك الذي تتعامل معه. يمكنك غالبًا إعداد مدفوعات تلقائية باستخدام الشيكات الإلكترونية حتى لا تضطر إلى تذكر كتابة شيكات ورقية للفواتير المتكررة مثل الإيجار أو الرهن العقاري.

# 5. الشيكات العملاقة

على الرغم من أنها تبدو جيدة في الصور ، فإن تلك الشيكات العملاقة التي تراها يحملها الفائزون في اليانصيب هي مجرد دعائم. لا يمكنهم صرفها. يحصل الفائزون باليانصيب عادةً على أموالهم الحقيقية عن طريق التحويل المصرفي.

🌿الفروق بين الشيكات المصرفية والشيكات الشخصية

يتيح لك الشيك الشخصي إرسال الأموال إلى شخص ما من حسابك المصرفي الشخصي. إنها وثيقة قانونية تخبر البنك بمنح شخص معين مبلغًا محددًا من المال من حساب بنكي معين.

يمكنك ملء نموذج وإعطائه لأي شخص تقريبًا، ويمكنه إيداعه في حسابه المصرفي أو صرفه. سيتم أخذ الأموال من حسابك.

ومع ذلك ، يتم سحب شيك مصرفي من أموال البنك بدلاً من أموالك. إنه مضمون بشكل أساسي بعدم الارتداد ، على عكس الشيك الشخصي.

يتم تسويتها عمومًا بشكل أسرع من الشيكات الشخصية ، مما يعني أن الأموال قد تكون متاحة في وقت أقرب بعد إيداع شيك الصراف أكثر من الشيكات الشخصية التقليدية. تحقق من هذا الدليل لمعرفة المزيد على الشيكات المصرفية والشيكات المصدقة والشيكات الشخصية

🌿 كيف تتم معالجة الشيكات؟

يجب معالجة جميع الشيكات – أو مقاصتها ودفعها – عبر نظام الدفع. وإليك كيف يعمل. عندما تقوم بإيداع شيك في حسابك، يرسل البنك الذي تتعامل معه الشيك إلى بنك الشخص الذي كتب الشيك.

يضمن هذا البنك أن الشيك شرعي وأن هناك أموالًا كافية في حساب مُصدر الشيك لتغطية الشيك ، ثم يرسل الأموال إلى البنك الذي تتعامل معه. 

قد تستغرق هذه العملية بضعة أيام ، ولكن بالنسبة لمعظم الشيكات ، يقوم البنك بتوفير الأموال للعميل على الفور. ومع ذلك ، لن يتم التأكد من توفر الأموال حتى يتلقى البنك الذي تتعامل معه تأكيدًا من بنك دفتر الشيكات.

ما لا يدركه معظم الناس هو أنه حتى يتلقى البنك هذا التأكيد ، فإنهم في الواقع يقدمون الأموال إليك.

🌿 مكونات الشيك المصرفي

إذا كنت ترغب في إصدار شيك مصرفي لتسوية دين أو إجراء عملية شراء ، فاحترم العناصر التالية:

تاريخ الشيك

يتم سحب الشيكات في تاريخ محدد. يمكن أن يكون التاريخ هو أي تاريخ تريده، وليس من الضروري أن يكون هو التاريخ الذي كتبت فيه الشيك فعليًا.

لكن الشيك له فترة صلاحية من التاريخ المبين على الشيك. الشيك الشخصي صالح لمدة ستة أشهر، في حين أن الشيك التجاري/الشركة صالح لمدة ثلاثة أشهر فقط.

بالإضافة إلى ذلك، يتم إصدار بعض الشيكات التجارية بفترات صلاحية محددة تقل عن ثلاثة أشهر. مثلا، يتم إصدار شيكات دفع الأرباح عمومًا بفترة صلاحية مدتها شهر واحد.

يعد تاريخ الشيك مهمًا لأن مستلم الشيك يمكنه صرف الشيك في أو بعد تاريخ الشيك وخلال فترة الصلاحية. صرف الشيك هو المصطلح المستخدم لتحويل الشيك إلى أموال حقيقية.

إسم المستفيد

يسمح لك قسم "المدفوع لأمره" بكتابة اسم الشخص أو الشركة التي من المفترض أن تقوم بصرف الشيك. ولكن إذا كان شيكًا تجاريًا، فإن البنوك تحد من صرفه فقط من خلال الشخص الذي يظهر اسمه في قسم المستفيد.

يمكنك أيضا الكتابة كلمة "كاش" كمستفيد بدلاً من اسم شخص أو شركة.

هذا يعني أن الشيك مخصص للاستخدام مثل النقود. يمكن لأي شخص يحمل الشيك صرفه في شباك فرع البنك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك إعطاء شيك نقدي تلقيته من شخص ما إلى طرف آخر بالإضافة إلى طريقة الدفع.

المبلغ المراد تحصيله

يجب عليك إدخال المبلغ الذي سيتم تحصيله بشكل رقمي في المربع المقدم. المبلغ الذي تكتبه هنا يجب أن يكون نفس المبلغ الذي كتبته بالكلمات. وإلا، سيتم رفض الشيك من قبل البنك.

يجب عليك أيضًا كتابة مبلغ التحقق من الكلمات على الخطوط المنقطة المتوفرة. يجب أن تكتبه بلغة يفهمها أي فرع بنك.

مفوض بالتوقيع

عند فتح حساب جاري، فإنك تقدم عينة من توقيعك إلى البنك. يجب عليك وضع نفس التوقيع للتحقق من صحة الشيكات الخاصة بك.

تقع هذه المنطقة أسفل المربع الذي كتبت فيه المبلغ بالأرقام مباشرةً. يعتبر الشيك بدون التوقيع الصحيح شيكًا غير صالح حتى لو تم إكمال جميع الأقسام الأخرى بشكل صحيح.

قد يكون للانضمام إلى الحسابات الجارية واحد أو أكثر من أصحاب الحسابات المشتركة الذين يجب عليهم التوقيع على شيك. أنت تشير عند فتح الحساب إلى عدد التوقيعات اللازمة للشيك للتحقق من صحة الشيك. عادة ما يكون هذا توقيع واحد أو توقيعين.

يعد وجود عدة موقعين على الشيك صالحًا ممارسة شائعة لفحوصات الأعمال ويتم استخدامه كشكل من أشكال منع الاحتيال حيث سيتحقق الطرفان من الشيك قبل التوقيع. عادة ما يحمل هذا الشيك ختم الشركة.

المنطقة المقروءة آليًا

تحتوي جميع الشيكات على منطقة أفقية بيضاء أسفل الشيك. تتم طباعته بأرقام وأحرف خاصة باستخدام حبر خاص يسمى الحبر المغناطيسي وبخط خاص. هذا ملف قابل للقراءة آليًا ويجب ألا تتلف هذا القسم من الشيك.

تغذي البنوك الشيك الذي تتلقاه للتحقق من الماسحات الضوئية ويقرأ الجهاز هذه المنطقة. الأحرف المطبوعة في هذه المنطقة تسمى أحرف الحبر المغناطيسي.

🌿 كيف تودع شيكاً بهاتفك المحمول؟

ربما سمعت عن طريقة جديدة لإيداع الشيكات الخاصة بك. يتيح لك إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول أو عن بُعد التقاط صورة للشيك الشخصي أو شيك العمل أو الحوالة المالية (حسب البنك) وإيداعها إلكترونيًا باستخدام جهازك المحمول. تقدم العديد من البنوك حول العالم هذه الخدمة الآن.

Le العملية بسيطة. قم بالتوقيع على ظهر الشيك ثم قم بتسجيل الدخول إلى تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بالبنك الذي تتعامل معه، واختر خدمة إيداع الصور واتبع التعليمات. العملية آمنة ولا يتم تخزين معلوماتك المالية على جهازك المحمول.

يتم أيضًا تشفير جميع المعلومات المالية بشكل آمن. يمكنك بعد ذلك كتابة " الوديعة » على الشيك وقم بتخزينه في مكان آمن لفترة قصيرة (يوصى عادة بأسبوعين) قبل إتلافه.

🌿 متى قد تحتاج إلى استخدام شيك أمين الصندوق؟

الشيكات من Cashier مخصصة بشكل عام للاستخدام عندما تحتاج إلى تسديد أو استلام مدفوعات كبيرة بشكل آمن. تشمل المواقف التي قد تحتاج فيها إلى إصدار أو استلام شيك أمين الصندوق ما يلي:

• شراء أو بيع سيارة
• شراء أو بيع منزل
• دفع وديعة لشقة
• دفع الرسوم الدراسية والجامعية
• سداد دين شخصي كبير لصديق أو أحد أفراد الأسرة
• الحصول على مبلغ مقطوع كجزء من تسوية الدعوى
• الحصول على مبلغ مقطوع من حساب استثمار أو تقاعد

يمكنك أيضًا اختيار الحصول على شيك أمين الصندوق في أي موقف تحتاج فيه إلى إجراء الدفع، ولكنك لا تريد أن يحصل المدفوع لأمره على معلوماتك. حساب بنكي.

🌿 كيف تتجنب عمليات الاحتيال عن طريق الشيكات المصرفية؟

في بعض الأحيان، يقوم المجرمون بإنشاء شيكات مزورة أو تغيير اسم أو مبلغ الشيك الشرعي. انها الاحتيال. هناك عدد من الخطوات التي يمكنك اتخاذها لحماية نفسك من الاحتيال في الشيكات. وهنا نصائحي:

• احتفظ دائمًا بالشيكات الخاصة بك في مكان آمن.
• إذا أغلقت حسابك ، تمزيق جميع الشيكات غير المستخدمة.
• إذا تلقيت شيكًا لا يبدو شرعيًا ، طلب طريقة دفع أخرى.
• التزم بالدافعين الموثوق بهم. احذر من مدفوعات شيكات أمين الصندوق من الشركات أو الأفراد الذين لا تعرفهم.
• تحقق من شيكات الصراف قبل قبولها. قبل قبول شيك مصرفي كدفعة ، اتصل بالبنك المصدر. سيسمح لك ذلك بالتحقق من أن الشيك أصلي.
• ابحث عن العلامات الحمراء الواضحة. تتضمن بعض العلامات الواضحة على أن الشيك المصرفي قد يكون مزيفًا خط اليد الملطخ أو التفاصيل المفقودة. يمكن للمرء على سبيل المثال عدم وجود رقم التوجيه أو العلامة المائية للبنك.
• انتظر حتى يتم مسح الشيك. لا تقم بإجراء مدفوعات أو عمليات شراء مقابل مبلغ الشيك الخاص بأمين الصندوق حتى تتحقق مع البنك الذي تتعامل معه من أن الشيك قد تمت تسويته. إذا ارتد الشيك ، فإنك تدفع رسوم سحب على المكشوف من البنك.

🌿 مزايا وعيوب الشيكات المصرفية

يمكن أن تقدم شيكات Cashier العديد من المزايا عند إجراء المدفوعات ، ولكن هناك بعض الجوانب السلبية المحتملة التي يجب وضعها في الاعتبار. فيما يلي نظرة عامة على مزايا وعيوب الشيك المصرفي.

مزايا الشيكات المصرفية

الدفع آمن. نظرًا لأنه يتم سحب الأموال من الحساب المصرفي وضمانها من قبل البنك ، فلا داعي للقلق بشأن إعادة الشيك بسبب عدم كفاية الأموال. يمكن أن يساعدك ذلك في تجنب السحب على المكشوف ورسوم السداد المرتجعة.

قد يكون توافر الأموال أسرع. تستخدم البنوك سياسات توافر الأموال لتحديد متى سيتم مسح الودائع. مثلا، قد تستغرق بعض المدفوعات ما يصل إلى خمسة أيام عمل لتصفية ، أو أطول للودائع الكبيرة.

وبما أن شيك أمين الصندوق مضمون، فقد تكون فترة الحجز أقصر من فترة الدفع شيك شخصي.

يتم زيادة الأمن. يمكن لشيك أمين الصندوق أن يقلل من مخاطر الاحتيال في الشيكات لأن الشخص الذي تم إصداره له فقط يمكنه صرفه. تحتوي الشيكات المصرفية على ميزات أمان محسّنة ، مثل العلامات المائية ، لمنع الازدواجية الاحتيالية.

عيوب الشيكات البنكية

إنهم ليسوا معصومين من الخطأ. تعتبر شيكات الكاشير أكثر أمانًا من الأنواع الأخرى من مدفوعات الشيكات ، ولكن لا يزال من الممكن أن تكون هدفًا للاحتيال. يمكن للمحتالين إنشاء شيكات بنكية ذات مظهر أصلي للدفع لك والتي تم الكشف عن كونها مزيفة فقط عندما تحاول إيداعها في البنك الذي تتعامل معه.

عادة ما تأتي الشيكات المصرفية مع رسوم. في حين أن بعض البنوك قد تقدم شيكات أمين الصندوق مجانًا، فقد تكون هذه الميزة متاحة فقط إذا كان لديك حساب جاري مميز. في أغلب الأحيان سوف تدفع رسوما حوالي 10 دولار لشيك أمين الصندوق.

يجب أن تذهب إلى فرع البنك الذي تتعامل معه. على الرغم من أنه يمكنك بسهولة كتابة شيك شخصي من دفتر الشيكات الخاص بك في المنزل ، فعادة ما يتعين عليك الذهاب إلى البنك للحصول على شيك أمين الصندوق إذا كانت مؤسستك المالية لا تسمح لك بطلبها عبر الإنترنت.

قد يكون من الصعب القيام بذلك إذا كنت بحاجة إلى إجراء دفعة خارج ساعات العمل المصرفية العادية. مثلا، قد تتطلب محاولة شراء سيارة يوم السبت الانتظار حتى يوم الاثنين إذا لم يكن لدى البنك الذي تتعامل معه ساعات عطلة نهاية الأسبوع أو المساء.

🌿 ملخص...

بشكل عام، يوفر الشيك البنكي أمانًا أعلى من استخدام الشيك الشخصي أو الحوالة المالية. أنواع المعاملات المختلفة مناسبة لأنواع الدفع المختلفة.

بالنسبة للمعاملات الكبيرة، قد يكون تقديم (أو استلام) شيك أمين الصندوق هو الخيار الأفضل. قبل أن تغادر، إليك بعض التدريبات التي تسمح لك بذلك إتقان التداول في ساعة واحدة فقط. اضغط هنا لتشتريها.

شكرا لك على ولائك