كيف تستثمر بقليل من المال؟

أكبر اعتقاد خاطئ حول الاستثمار هو أنه للأثرياء فقط. في الماضي ، كانت إحدى الأساطير الأكثر شيوعًا في مجال الاستثمار هي أن الأمر يتطلب الكثير من المال ليكون فعالاً. ومع ذلك ، هذا ليس صحيحًا دائمًا ، يمكن للمرء الاستثمار بقليل من المال. حتى لو لم يكن لديك الكثير من المال للاستثمار ، فمن الممكن أن تبدأ بناء محفظة وتنمية الأصول الخاصة بك.

في الواقع، مع وجود الكثير من الاستثمارات المتاحة الآن للمبتدئين، ليس هناك عذر للقيام بالمغامرة. وهذه أخبار جيدة، لأن الاستثمار طريقة رائعة لتنمية ثروتك. تعلم إدارة أموالك بشكل أفضل سوف تجعلك مستقلة ماليا.

في هذه المقالة Finance de Demain Consulting يوضح لك ما تحتاج إلى معرفته لإحداث فرق في مستقبلك ، حتى لو كنت تعتقد أنه ليس لديك ما يكفي للاستثمار. بعبارات أخرى، كيف تستثمر بقليل من المال؟ قبل الإجابة على هذا السؤال ، من المهم أولاً معرفة سبب وجوب الاستثمار.

🌽 هل يمكن الاستثمار بدون مال؟

لديك إمكانية شراء البضائع دون امتلاك المال. باستخدام الائتمان المصرفي ونظام التمويل الذاتي.

سيتم تحويل الإيجارات التي ستتلقاها من الممتلكات الخاصة بك مباشرة كتعويض عن دفعات الائتمان الشهرية الخاصة بك. ولتحقيق ذلك، يجب أن يُثبت مشروعك جدواه بالإضافة إلى وضعك الشخصي والمالي. لأنك تحتاج إلى هذا لتتمكن من إقناع البنوك بمنحك الأموال.

🌽 ما يجب على المبتدئين النظر فيه

قبل أن تبدأ ، هناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى التفكير فيها.

أهدافك والأفق الزمني

ضع في اعتبارك الهدف الذي تريد تحقيقه من خلال الاستثمار والأفق الزمني لديك ، والوقت الذي يجب عليك استثماره قبل الوصول إلى هذا الهدف. إذا كان الأفق الزمني لهدفك قصيرًا ، فقد لا يكون الاستثمار هو الأنسب لك.

تحمل المخاطر والتنويع

تحمل جميع الاستثمارات مستوى معينًا من المخاطر، كما أن السوق متقلب ويتقلب بمرور الوقت. من المهم أن تفهم قدرتك الشخصية على تحمل المخاطر. وهذا يعني تقييم مدى ارتياحك للمخاطر أو مقدار التقلبات التي يمكنك التعامل معها.

عند الاستثمار ، القاعدة العامة الجيدة هي عدم القيام بذلك ضع كل بيضك في سلة واحدة. أنت بحاجة إلى تنويع استثماراتك. بدلا من ذلك، التنويع. من خلال توزيع دولاراتك على مختلف الاستثمارات، يمكنك تقليل مخاطر الاستثمار.

هذا هو السبب في أن الاستثمارات التي نصفها أدناه تستخدم في الغالب الصناديق المشتركة أو الصناديق المشتركة. المتاجرة في البورصة، مما يسمح للمستثمرين بشراء سلال من الأوراق المالية بدلاً من الأسهم والسندات الفردية.

🌽 الاستثمار بأموال قليلة أو معدومة 

الخطوة الأولى هي الاشتراك في منصة استثمارية منخفضة التكلفة. سيسمح لك معظمها بفتح ISA للأسهم لحماية أرباحك من ضرائب الضرائب. وبمجرد الانتهاء من ذلك، فأنت بحاجة إلى استراتيجية استثمار. فيما يلي بعض النصائح للاستثمار:

✔️ استثمر أموالك في الاستثمارات

لست بحاجة إلى الحصول على مبلغ مقطوع لبدء الاستثمار. في الواقع ، من الأفضل استثمار مبالغ صغيرة من المال بانتظام بدلاً من استثمار مبلغ كبير دفعة واحدة.

من خلال استثمار مبلغ صغير من المال كل شهر، ستكون أقل عرضة لتقلبات السوق. ينتهي بك الأمر إلى شراء المزيد من الأسهم عندما تكون رخيصة وأقل عندما تكون باهظة الثمن.

✔️ اسمح للمستشار الآلي باستثمار أموالك نيابةً عنك

ال مستشارو الروبوت دخلت الساحة الاستثمارية منذ حوالي عشر سنوات. إنها تجعل الاستثمار بسيطًا ويمكن الوصول إليه قدر الإمكان. لا تحتاج إلى أي خبرة استثمارية سابقة لأن المستشارين الآليين يأخذون كل التخمين في الاستثمار.

يعمل مستشارو Robo عن طريق طرح بعض الأسئلة البسيطة لتحديد هدفك وتحمل المخاطر ، ثم استثمار أموالك في محفظة من الأسهم والسندات شديدة التنوع ومنخفضة التكلفة. مستشارو الروبوت ثم استخدم الخوارزميات لإعادة توازن محفظتك باستمرار وتحسينها للضرائب.

لا توجد طريقة أسهل لبدء الاستثمار طويل الأجل. يحتاج معظم مستشاري الروبوتات إلى القليل جدًا من المال لبدء الاستثمار وفرض رسوم صغيرة جدًا اعتمادًا على حجم حسابك.

إذا كان هناك جانب سلبي للمستشارين الآليين، هذه هي التكلفة. يتقاضى المستشارون الآليون رسومًا سنوية تعادل نسبة صغيرة من رصيدك.

✔️ ابدأ الاستثمار في سوق الأوراق المالية بأموال قليلة

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في سوق الأوراق الماليةغالبًا ما تكون التكلفة عائقًا أمام الدخول. يتطلب الأمر المزيد من المال لكسب المال ، أليس كذلك؟ لقد سهّلت شبكة الإنترنت على المستهلكين البدء بأموال قليلة جدًا مقدمًا.

هذا يعني أنه يمكنك استثمار بضعة دولارات للتعرف على الاستثمار قبل الالتزام بشكل أكبر. إنها طريقة رائعة لتعلم كيفية الاستثمار مع تعريض القليل جدًا من المال للخطر.

اليوم ، هناك المزيد والمزيد من الخيارات التي فتحت الباب أمام جيل جديد من المستثمرين. يمكنك البدء أيضًا منخفضة تصل إلى 1 دولار وعدم فرض أي عمولة على المبيعات.

في الماضي ، كان السماسرة يتقاضون عمولات متعددة الدولارات في كل مرة تقوم فيها بشراء أو بيع الأسهم. هذا جعل من التكلفة باهظة للاستثمار في سهم واحد بأقل من مئات أو آلاف الدولارات.

في الواقع، عمولات 0 دولار عبر المحفظة كانت ناجحة للغاية لدرجة أنها عطلت صناعة الاستثمار بأكملها وأجبرت جميع الوسطاء الرئيسيين على اتباع نفس النهج وإسقاط عمولات التداول.

✔️ استثمر على المدى الطويل

قد يبدو استثمار مبالغ صغيرة من المال كل شهر غير ذي أهمية ، ولكنه مستمر 20 أو 30 عامًا ، ربما تكون قد بنيت قدرًا كبيرًا جدًا. إذا كنت تنوي الاحتفاظ بأموالك مستثمرة لعقود من الزمن ، فيمكنك تحمل المخاطرة أكثر من شخص قد يحتاج إلى الوصول إلى أمواله خلال السنوات القليلة المقبلة.

الاستثمار على المدى الطويل لأنه كلما زاد أفق استثمارك ، زاد الوقت الذي يتعين عليك التغلب عليه في الأوقات السيئة حيث ستتعافى الأسعار. لذلك ، يعد الاستثمار في خطة التقاعد طريقة رائعة للقيام بذلك.

✔️ استثمر في صناديق المؤشرات

صناديق المؤشرات مثل الصناديق المشتركة في الطيار الآلي: بدلاً من توظيف مدير محترف لبناء والحفاظ على المحفظة الاستثمارية للصندوق ، تتبع صناديق المؤشرات مؤشر السوق.

مؤشر السوق هو مجموعة مختارة من الاستثمارات التي تمثل جزءًا من السوق. بواسطة على سبيل المثال ، ستاندرد آند بورز 500 هو مؤشر سوق الأوراق المالية الذي يحتفظ بأسهم ما يقرب من 500 من أكبر الشركات في الولايات المتحدة. يهدف صندوق مؤشر S&P 500 إلى تتبع أداء S&P 500عن طريق شراء أسهم هذا المؤشر.

نظرًا لأن صناديق المؤشرات تتخذ نهجًا سلبيًا للاستثمار من خلال تتبع مؤشر السوق بدلاً من استخدام إدارة المحفظة الاحترافية ، فإنها تميل إلى أن يكون لها نسب مصروفات أقل - الرسوم المفروضة بناءً على المبلغ الذي استثمرته - من الصناديق المشتركة.

ولكن مثل الصناديق المشتركة ، يشتري المستثمرون في صناديق المؤشرات جزءًا من السوق في صفقة واحدة.

قد يكون لصناديق المؤشرات حد أدنى من متطلبات الاستثمار. تقدم بعض شركات الوساطة مجموعة مختارة من صناديق المؤشرات بدون حد أدنى. هذا يعني أنه يمكنك البدء في الاستثمار في صندوق مؤشر لـ أقل من 100 دولار. تعرف على المزيد حول مؤشرات الأسهم هنا ...

✔️استثمر بفضل حالة SCPI بدون أموال

سوف تحتاج إلى معرفة ذلك SCPI هو مجتمع مدني الاستثمار العقاري الذي يمنحك إمكانية القيام بالاستثمارات دون حتى الحصول على قرض فقط عن طريق شراء الأسهم.

يتم منح هذا النوع من الاستثمار أو إقراضه لمن لديهم وضعًا مهنيًا أو شخصيًا ، سواء أكانوا مستقرين أم لا.

للاستحواذ على الأسهم ، يجب أن تدفع مبلغًا معينًا من المال بقيمة بضعة آلاف من اليورو مما يمنحك إمكانية الحصول على تدفقات نقدية في نهاية كل شهر أو ربع سنة.

الميزة الرئيسية التي ستحصل عليها باستخدام SCPI للاستثمار هي أنه لا داعي للقلق بشأن أي شيء. وهذه الشركة هي التي تدير بنفسها المستأجرين وكذلك الإيجارات في نهاية كل فترة. بمجرد العثور على مشتري، يمكنك بيع أسهمك دون إحراج.

✔️ استثمر من خلال التمويل الجماعي بدون مال

إذا لم تتمكن من الاستثمار من خلال SCPI، فلديك خيار ثانٍ وهو التمويل الجماعي العقاري، وهو شكل جديد من أشكال الاستثمار. يتم الحصول على هذا النوع من الاستثمار والإشراف عليه من قبلهيئة السوق المالية وهي هيئة الأسواق المالية.

إنه يعمل بكل بساطة. تقوم بإقراض أموال لأحد المروجين حتى يتمكن من تمويل مشروعك العقاري وإنشاءه.

لتكون مؤهلاً لذلك ، ستحتاج إلى مغلف بما لا يقل عن 1 جنيه إسترليني ، والتي يمكنك من خلالها الحصول على عائد متضمن بين 8 و 10٪ سنويا خلال فترة تتراوح بين من 12 إلى 36 شهرًا أو من سنة إلى 1 سنوات.

✔️ استثمر في الدروبشيبينغ بدون مال

ابدأ رحلتك في الدروبشيبينغ على نطاق صغير عن طريق شراء عينة من المنتج فقط من المورد الخاص بك. سيؤدي هذا إلى تقليل المخاطر في البداية ويسمح لك بالتحقق من صحة الأمر فكرتك بتكلفة أقل.

تحسين النافذة قدر الإمكان متجر دروبشيبينغ الخاص بك باستخدام منصات مجانية مثل Shopify وOberlo. اعمل على تحسين صورة علامتك التجارية وتجربة المستخدم قبل الاستثمار في الإعلان.

التركيز على التسويق العضوي على شبكات التواصل الاجتماعي من خلال إنشاء وتشغيل صفحات جذابة على Facebook وInstagram وTikTok. الكلام الشفهي يمكن أن يساعدك تعزيز المبيعات الخاصة بك.

اختر منتجات عصرية ذات هامش ربح مرتفع للتعويض عن انخفاض حجم الطلب الأولي. البحث المتخصص أمر بالغ الأهمية! 🌟 أعد استثمار أموالك الأرباح الأولى لشراء المزيد من المخزون والدفع مقابل الإعلانات المستهدفة بمجرد التحقق من صحة المفهوم الخاص بك.

تحلى بالصبر والمثابرةو دروبشيبينغ يتطلب جهدًا طويل المدى قبل أن يصبح مربحًا. ولكن مع التحفيز يمكنك أن تفعل ذلك!

✔️ استخدم أموال الطرف الثالث

هل تعتقد أن الذين نجحوا اليوم قد فعلوا ذلك بفضل أموالهم الخاصة؟ انتبه إلى أنه كلما استمرت المعاملات في الذوبان، زاد عدد المستثمرين الذين يطلبون التمويل. كمصدر للتمويل يمكننا أن نذكر:

🟢 حب المال

حب المال هو الإجراء الذي يبدأ به الفرد العمل بأموال صديق أو قريب. بديل أقل تقييدًا من التقدم بطلب للحصول على ائتمان من مؤسسة مالية، يستجيب حب المال لمنطق محدد للغاية، مما يعني القرب والثقة.

وهو يتألف من السماح للأقارب (الأصدقاء ، والعائلات ، والمرافقين) بتقديم الدعم المالي لقائد المشروع في إنشاء شركته.

الاستثمار بأموال شخص يثق بك ولا يستطيع أن يطلب ضمانًا في المقابل هو أمر مفيد جدًا. وسوف يعتمد قرضك على الثقة التي يمنحك إياها هذا الشخص.

🟢 تعرف على المقرضين من الشركات الخاصة

عندما يحين وقت العثور على المال ، ستحتاج حقًا إلى هؤلاء الأشخاص. اعلم أن المقرضين من القطاع الخاص هم حلفاء مهمون جدًا في مجال العقارات.

لكنهم لن يفعلوا ذلك كما هو الحال في حب المال في مقابل أموالهم، سيطلبون منك عائدًا وضمانًا على أحد المباني التي تمتلكها بالفعل أو على المبنى الذي ترغب في الاستثمار فيه.

لاتخاذ القرار في المنزل ، لا يستغرق الأمر وقتًا كما هو الحال في البنوك. العناصر التي تستند إليها أكثر مرونة من تلك الموجودة في البنوك وهي أيضًا جاهزة لتحمل مخاطر هائلة.

وهو حقا لصالحك. في معاملتك، خذ هؤلاء المقرضين من القطاع الخاص كشركاء. أصحاب المصلحة الذين سيمنحونك الفرصة لتحقيق أقصى قدر من الربح مقابل جزء من هذا الربح على شكل فوائد أو رسوم مختلفة.

🟢 تعرف على المقرضين الشخصيين

هل لديك أحد معارفك (صديق أو فرد من العائلة) له حقوق ملكية في عقار؟ لديهم خاصية ولا يستخدمون هذه الأصول لجعلها تنمو.

يمكنك أن تقدم لهم نسبة أعلى قليلاً من الفائدة التي تقدمها البنوك. هذا يعني هو ممتاز للحصول على التمويل. ولن تكون الشروط صعبة مثل وسائل التمويل الأخرى.

🟢 قابل مؤيد

إذا كنت قد لجأت في الماضي إلى ائتمان أسيء إدارته ولم تعد البنوك تثق بك ، فقد يكون من الممكن أن يأتي شخص من حولك لتأييدك.

كن الضامن لك عندما تفشل في سداد قرضك. إذا كنت تستخدم مؤيدًا ، سيكون عليك أن تكون حذرًا للغاية. علاقتك على المحك.

🟢 قابل البائع نفسه

يمكن للبائع نفسه أن يكون مصدر تمويل لك. بشكل عام ، قد يحدث أنه في وقت بيع العقار ، يوافق البائع على أن يظل معروضًا للبيع.

ما نسميه عادة " ميزان البيع ". بدلاً من حصوله على المبلغ الكامل للممتلكات ، فإنه يمتلك جزءًا فقط من هذا المال والباقي سيحصل عليه وفقًا لشروط العقد الذي ستحصل عليه معًا.

🟢 مع الزملاء ، استثمر العاملين لديك

تخيل أنك شرعت في إجراء بحث، وأنك أصبحت خبيرًا، وأنك تريد الاستفادة القصوى من وقتك.

على سبيل المثال، سوف تجد مبنى، ستقوم بإدارته وفي المقابل، سوف تحصل على أسهم من خلال أن تصبح شريكًا.

وفي الختام

هناك الكثير من الطرق لبدء الاستثمار بقليل من المال ، مع وجود الكثير من المنصات القائمة على الإنترنت والتطبيقات التي تجعل الأمور أسهل من أي وقت مضى. كل ما عليك فعله هو أن تبدأ من مكان ما. بمجرد القيام بذلك ، سيصبح الأمر أسهل بمرور الوقت وستحبك نفسك في المستقبل.

إذا كنت من الخبراء في هذا المجال، فاترك لنا تجربتك في التعليقات. ولكن قبل أن تغادر، إليك التدريب الذي يسمح لك بإتقان شؤونك المالية الشخصية.