ما هي المصلحة؟

الفائدة هي تكلفة استخدام أموال شخص آخر. عندما تقترض المال ، فإنك تدفع فائدة. عندما تقرض المال ، تكسب فائدة. الفائدة هي تكلفة اقتراض الأموال والأرباح التي تعود على أولئك الذين يودعون الأموال فيها حساب الإدخار.

تحتسب كنسبة مئوية من رصيد القرض أو الوديعة ، يتم دفع الفائدة للمقرض من قبل المقترض في حالة القرض أو من قبل المؤسسة المالية إلى المودع في حالة حساب التوفير.

هنا ، ستتعلم المزيد عن الفائدة ، بما في ذلك ماهيتها وكيفية حساب المبلغ الذي تربحه أو تدين به اعتمادًا على ما إذا كنت تقرض أو تقترض المال. ولكن قبل أن تبدأ ، إليك تدريب ممتاز سيفي بالغرض يسمح لك بمعرفة كل أسرار النجاح في البودكاست.

؟؟ تعريف الفائدة

L'intérêt fait référence à deux concepts liés mais très distincts : soit le montant qu'un emprunteur paie à la banque pour le coût du prêt, soit le montant qu'un titulaire de compte reçoit pour la faveur de laisser de l'argent à البنك.

يتم احتسابها كنسبة مئوية من رصيد القرض (أو الوديعة) ، التي تُدفع بشكل دوري للمقرض مقابل امتياز استخدام أمواله. عادة ما يتم تحديد المبلغ كمعدل سنوي ، ولكن يمكن حساب الفائدة لفترات أطول أو أقصر من عام واحد.

مقالة تقرأ: كل ما تحتاج لمعرفته حول حسابات سوق المال

في الواقع ، الفائدة هي أموال إضافية يجب سدادها بالإضافة إلى رصيد القرض أو الوديعة الأصلي. بعبارة أخرى ، ضع في اعتبارك السؤال: ما الذي يتطلبه اقتراض المال؟ الجواب: المزيد من المال.

؟؟ كيف تعمل الفائدة؟

هناك نوعان أساسيان من الاهتمام: الفائدة البسيطة والفائدة المركبة.

مصلحة بسيطة

يتم احتساب الفائدة البسيطة ، أو معدل الفائدة الثابت ، كنسبة مئوية من الرصيد الأساسي للإيداع أو القرض. بغض النظر عن المدة التي يقضيها المقترض دون سداد دين أو يحتفظ صاحب الحساب بأموال في البنك ، فسيتم دائمًا احتساب الفائدة من المبلغ الأصلي.

عند الاقتراض: بعد اقتراض المال ، سيتعين عليك سداد ما تقترضه. أيضًا ، لتعويض المُقرض عن مخاطر إقراضك ، يجب عليك سداد أكثر مما اقترضته.

خذ هذا المثال. لنفترض أنك اقترضت 1000 دولار من أحد البنوك. إذا كان قرضك يولد معدل فائدة سنويًا قدره 10٪ في البنك ، فسوف تسدد 1000 دولار بالإضافة إلى فائدة 10٪ (100 دولار). لذا فإن 1 دولار هو المبلغ الذي سيتعين عليك سداده بعد عام واحد.

ملاحظة: قد يكون المبلغ الإجمالي للفائدة أعلى أو أقل إذا اقترضت أموالًا على مدى فترة أطول أو أقصر.

عند الإعارة: إذا كان لديك أموال إضافية متاحة، يمكنك إقراضها بنفسك أو إيداع الأموال في حساب توفير، مما يسمح للبنك بإقراضها أو استثمار الأموال. في المقابل، تتوقع أن تكسب الفائدة. إذا لم تفز بأي شيء، فقد تميل إلى إنفاق المال بدلاً من ذلك، حيث أن الانتظار ليس له فائدة تذكر.

على سبيل المثال ، إذا وضعت 1 دولار في حساب توفير يدفع فائدة 000٪ سنويًا ، فستربح 2 دولارًا في الفائدة ، والتي ستمنحك 20 دولارًا بعد عام واحد.

مرة أخرى ، قد تكون الفائدة التي تربحها أعلى أو أقل إذا تغير سعر الفائدة. بشكل عام ، يعتمد ما تكسبه أو تدفعه على:

• سعر الفائدة
• مبلغ القرض
• كم من الوقت يستغرق السداد

الفائدة المركبة

مع الفائدة المركبة ، تضاف الفائدة المستحقة إلى الرصيد الأساسي. فكر في الأمر على أنه مصلحة على فائدة. صيغة حساب الفائدة المركبة هي: A = P (1 + r / n) ^ (nt) ، حيث A هي القيمة المستقبلية للقرض أو الاستثمار ، بما في ذلك الفائدة ؛ P هو مبلغ الاستثمار الرئيسي ؛ r هو سعر الفائدة السنوي (العشري)؛ n هو عدد مرات مضاعفة الفائدة كل عام؛ و t هي مدة القرض. فيما يبدو، البرت اينشتاين يُطلق عليه بطريقة دعابة المصلحة المركبة أقوى قوة في الكون.

خذ هذا المثال

لديك 5 دولار في حساب التوفير الخاص بك والذي يحصل على معدل فائدة سنوي قدره 000%. يمكن حساب قيمة هذا الاستثمار المركب شهريًا بعد 5 سنوات على النحو التالي: P = 10، r = 5، n = 000، t = 0,05. لدينا A = 12 (10 + 5 / 000) ^ (1 (0,05 )). سيكون رصيد الحساب بعد 12 سنوات هو 12 دولارًا.

؟؟ العوامل المؤثرة في أسعار الفائدة في السوق

مثل السلع والخدمات ، يعتمد معدل الفائدة على قانون العرض والطلب. بمعنى آخر ، تم إنشاؤه من قبل السوق. وبالتالي ، كلما انخفض سعر الفائدة هذا ، زاد الطلب على الموارد المالية.

على العكس من ذلك ، كلما ارتفع ، انخفض الطلب على هذه الموارد المالية. ومع ذلك ، في حالة العرض ، تكون العلاقة مع سعر الفائدة مباشرة لأنه كلما ارتفع ، زاد الاستعداد لإقراض المال ، وكلما انخفض سعر الفائدة ، قلت رغبتك في إقراض المال.

إن الحصول على نقطة توازن مع ارتباط هذين المتغيرين يحدد قيمة معدل الفائدة. على الرغم من أن السوق ليس المؤشر الوحيد لقيمته ، إلا أن هناك متغيرات مهمة أخرى أيضًا. هذه المتغيرات هي:

• سعر الفائدة الحقيقي للدين العام.
• توقع التضخم.
• علاوة السيولة.
• مخاطر الفائدة لكل تاريخ استحقاق.
• علاوة مخاطر الائتمان للمُصدر.

أيضًا ، يحدد البنك المركزي للبلد سعر فائدة يؤثر على جميع العوامل المذكورة أعلاه. يسمح لها سيطرتها بتطبيق سياسات اقتصادية توسعية أو تقييدية عن طريق تقليصها أو توسيعها.

أنواع الاهتمامات

فيما يلي بعض أشكال أسعار الفائدة التي يمكن للمرء الحصول عليها:

• سعر فائدة المُقرض: السعر الذي يتقاضاه الشخص أو المؤسسة الائتمانية مقابل الأموال التي يقرضونها
• Le معدل فائدة ثابت. يتم تطبيقه خلال فترة سداد القرض ، والتي تكون قيمتها ثابتة وقت إبرام القرض.
• معدل فائدة متغير. هو المبلغ الذي يتم دفعه خلال مدة القرض والذي يختلف وفقًا لمعدل الفائدة المرجعي
• le سعر الفائدة على الودائع. السعر الذي يجب على مؤسسة الائتمان دفعه مقابل الأموال التي تتلقاها كقرض أو وديعة
• سعر الفائدة في حالة الطعن: معدل الفائدة المطبق على الرصيد المستحق

؟؟ ما هي أنواع أسعار الفائدة؟

يتم تطبيق أسعار الفائدة بطرق مختلفة ولفترات زمنية مختلفة. لذلك من المهم أن تعرف نوع السعر الذي يتم تحصيله منك. أيضًا إذا كانت الفائدة ستدفع في بداية الائتمان أو في نهايته. أسعار الفائدة الأكثر استخدامًا هي سعر الفائدة الاسمي وسعر الفائدة السنوي الفعلي أو ما يعادله.

معدل الفائدة الاسمي

هذا المعدل هو فائدة بسيطة. إنه يتوافق مع النسبة المئوية التي سيتم إضافتها إلى رأس المال الأولي كتعويض عن فترة زمنية معينة ، والتي لا يجب أن تكون سنة واحدة.

تعني الفائدة الاسمية البالغة 10٪ المركبة نصف السنوية أنه يتم دفع الفائدة بمعدل 5٪ كل ستة أشهر. إذا كانت الفائدة الاسمية 12٪ وتتضاعف كل شهرين ، فهذا يعني أنه كل شهرين يتم تسوية الفائدة بنسبة 2٪.

معدل الفائدة الاسمي أعلى من الناحية العددية مع مدة القرض: 12٪ سنويًا ، أي ما يعادل 6٪ نصف سنوي ، أو 2٪ كل شهرين ، أو 1٪ شهريًا.

بشكل عام ، تخبرنا البنوك بسعر الفائدة الشهري الاسمي عندما تمنحنا قروضًا. إنهم يفعلون ذلك بهدف أننا نعتقد أنهم يكلفوننا القليل جدًا من المال مقابل الائتمان الذي يقدمونه إلينا.

معدل الفائدة السنوي الفعلي

يُطلق عليه أيضًا معدل الفائدة السنوي المكافئ ، وهو معدل فائدة مركب. وهي تشمل سعر الفائدة الاسمي والرسوم المصرفية والرسوم بالإضافة إلى مدة العملية.

يتوافق هذا المعدل مع التعويض الكامل الذي تتلقاه المؤسسة المالية مقابل إقراضنا المال. مثل معدل الفائدة الاسمي ، يعتمد معدل الفائدة السنوي الفعلي على الفترة التي يتم خلالها دفع الفائدة. تحقق من هذه المقالة لتعرف كيفية تقليل الرسوم المصرفية الخاصة بك.

من المهم جدًا أن تسأل مؤسستك المالية عما إذا كانت هناك أي غرامات للدفع المسبق في حال قررت سداد دفعة رأس المال لتقليل الفائدة الناتجة عن الدين.

ما يجب أن تضعه في اعتبارك هو أن ممارسة الفائدة تتم فقط في النظام المالي الكلاسيكي. في النظام المالي الإسلاميهـ، هذه الممارسة محرمة وتعتبر ربا. لكن الربا حرام. مع التمويل الإسلامي، يمكنك الاستفادة من القروض بدون فوائد.

قبل أن تغادر ، إليك تدريب يسمح لك بذلك إتقان التداول في ساعة واحدة فقط. اضغط هنا لتشتريها.