فهم البنك للاستثمار بشكل أفضل

ما الذي تريد معرفته عن الخدمات المصرفية والمصرفية؟ في الواقع، فهم البنك ليس بالأمر السهل. تإنها الفكرة التي سأطورها في هذا المقال. في الواقع ، من المناسب لك تثقيف نفسك من أجل استثمار أموالك بشكل أفضل.

إليك ما تحتاج إلى معرفته أولاً. مكافحة الفقر بشكل أساسي من خلال الشمول المالي. ومن حسن الحظ أن الكثير من الناس في أيامنا هذه قد فهموا هذا الأمر. ولهذا السبب ترحب البنوك يوميًا بالمزيد والمزيد من العملاء الذين يبحثون عن الخدمات من أجل تضمين أنفسهم ماليا.

ومع ذلك، عليك أن تعرف كيفية اختيار البنك الذي تتعامل معه. الناس عموما ليسوا متحمسين جدا لفكرة اختر حسابًا جاريًا أو حساب التوفير مثلا. قم بالاختيار الخاطئ يمكن أن تكون مكلفة للغاية.

ولمساعدتك على استثمار أو استثمار أموالك بشكل أفضل، أدعوك لقراءة هذا المقال حتى النهاية لتفهم آلية عمل الخدمات المصرفية والمصرفية.

يمنحك الملخص أدناه فكرة عما تم تطويره هناك. ولكن قبل أن تبدأ، إليك تدريبًا يسمح لك بذلك كسب 1000 يورو / يوم على 5euros.com. اضغط هنا لتشتريها

🌿 ما هو البنك؟

البنوك الوسطاء الماليون. ولهم دور رئيسي يلعبونه في تمويل الاقتصاد. تربط البنوك الأشخاص الذين لديهم تمويل فائض مع أولئك الذين يحتاجون إلى التمويل.

أنها تؤدي العديد من الوظائف بما في ذلك الودائع والسحب وتحويل العملات وتداول العملات و إدارة الثروة.

وباختصار، فهي بمثابة حلقة وصل بين المودعين والمقترضين. يستخدمون الأموال المودعة من قبل عملائهم لتوفير التسهيلات الائتمانية للأشخاص الذين يرغبون في الاقتراض.

🌿كيف يعمل البنك؟

لفهم هذه الفقرة، أود أولاً أن أطرح عليك بعض الأسئلة. هل سبق لك وتسائلت:

• ماذا يفعل البنك الذي أتعامل معه بإيداعي؟
• هل يذهب إلى مكان آمن؟
• هل سأستعيد هذا المال يومًا ما؟

الجواب على هذه الأسئلة بسيط. إليك ما تحتاج إلى معرفته أولاً.

➤ كيف يجني البنك المال؟

عندما يقوم شخص ما بإيداع أموال في حسابه المصرفي، يمكن للبنك بعد ذلك إقراض تلك الأموال لأشخاص آخرين. وهذا ما يسمى الوساطة المالية.

يحصل العميل المودع على مبلغ صغير من المال في المقابل (الفائدة على الودائع). وفي المقابل يقوم العميل المقرض بدفع مبلغ أكبر من المال للبنك (الفائدة على القروض).

لكسب المال لنفسها، يحتفظ البنك بالفرق. كثيرا ما أمزح أن هذه الطريقة التقليدية لكسب المال هي قاعدة 3-6-3.

أي أن البنك يقترض الفضة بنسبة 3% (أسعار منخفضة)، يقرضها بفائدة 6٪ (أسعار مرتفعة) ويحصل على الفارق (3٪).

➤ ما هي منتجات وخدمات البنك؟

قد يكون الاحتفاظ بمبالغ كبيرة من المال في المنزل أمرًا محفوفًا بالمخاطر. حتى لو كانت الفرص منخفضة، هناك دائمًا خطر الخسارة أو السرقة أو حتى الكوارث الطبيعية.

عندما تقوم بإيداع أموال في بنك مؤمن عليه، تكون محمية حتى الحدود المسموح بها. بالإضافة إلى هذا العرض المقدم من البنك، هناك منتجات وخدمات أخرى يقدمها البنك. ها هم.

✔️ الحسابات الجارية

الحساب الجاري هو خدمة تقدمها معظم البنوك تتيح للأفراد والشركات. قد تختلف شروط وأحكام الحساب الجاري من بنك لآخر.

بشكل عام، يمكن لصاحب الحساب الجاري استخدام الشيكات الشخصية أو التجارية بدلاً من النقد لسداد ديونه. تسمح معظم الحسابات الجارية للعملاء بسحب أموالهم من خلالباستخدام أجهزة الصراف الآلي.

✔️ حسابات التوفير

يمكن أن يساعدك حساب التوفير في فصل الأموال التي تريد توفيرها عن الأموال التي تحتاج إلى إنفاقها. بالنسبة للكثيرين ، إنها طريقة أسهل لتحقيق هدف ، مثل الادخار لتحسين المنزل أو إنشاء صندوق للطوارئ.

يمكن لمعظم حسابات التوفير تحويل الأموال تلقائيًا من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك كل شهر ، لذلك لا يتعين عليك حتى التفكير في القيام بذلك بنفسك.

ومن المزايا الإضافية أن البنوك عادة ما تدفع لك فائدة على حسابات التوفير هذه. انها من أموال "مجانية". والتي يمكن أن تساعدك على الوصول إلى أهدافك المالية بشكل أسرع قليلاً.

✔️ حسابات سوق المال

حساب سوق المال هو نوع من حسابات التوفير والذي غالباً ما يدفع أسعار فائدة أعلى من حساب التوفير التقليدي. كلما قمت بحفظ المزيد، كلما تمكنت من كسب المزيد. لكن تذكر أن عدد عمليات السحب شهريًا محدود بسبب القوانين الفيدرالية.

✔️ شهادات الإيداع

شهادة الإيداع هي نوع من أنواع الحسابات المصرفية حيث توافق على الاحتفاظ بأموالك في الحساب لفترة زمنية معينة ، من 6 أشهر إلى 5 سنوات. كلما وفرت لفترة أطول ، زاد العائد.

يمكنك دائمًا أن تقرر سحب أموالك في وقت مبكر. ومع ذلك ، هناك عقوبة على الانسحاب قبل نهاية مدة شهادة الإيداع الخاصة بك.

✔️ حسابات التقاعد الفردية

هذه حسابات استثمار تقاعد طويلة الأجل. الدخل من هذه الحسابات ينمو الضرائب المؤجلة. لا يمكنك الوصول إلى الأموال حتى تصل إلى سن التقاعد دون تكبد غرامات وعواقب ضريبية.

✔️ بطاقات الخصم

بطاقة خصم أو شيك بطاقة تبدو مثل بطاقة الائتمان. يوفر طريقة دفع بديلة للنقد عند الشراء. باستخدام بطاقة الخصم ، يمكنك دفع نفقاتك اليومية بضغطة بسيطة (وعادةً ما يكون رقم التعريف الشخصي).

✔️ بطاقات الائتمان

تسمح لك بطاقة الائتمان بالدفع مقابل العناصر التي تحتوي على حد ائتماني. في الأساس، أنت تقترض المال ثم تسدده عندما يأتي الفاتورة.

لكن تذكر أن بطاقات الائتمان المختلفة تفرض أسعار فائدة مختلفة، لذا من المهم معرفة ما تقبله (حتى لا تدفع الكثير على المدى الطويل).

✔️ خدمات مصرفية أخرى

تقدم معظم المؤسسات المالية أكثر من مجرد حسابات توفير وحسابات جارية. يمكنهم توفير مجموعة متنوعة من أدوات الإقراض مثل القروض الشخصية وقروض الطلاب وقروض السيارات وبطاقات الائتمان والرهون العقارية.

لذا، اسأل نفسك دائمًا السؤال: هل البنك الذي أتعامل معه هو أ بنك إسلامي أم بنك تقليدي؟ انظر مقالتنا على خصوصيات البنوك الإسلامية.

🌿 كيف يقدم البنك منتجاته وخدماته؟

لتقديم خدماته ومنتجاته، لدى البنك عدة طرق للقيام بذلك. فهو يمر عبر الفروع، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، والخدمات المصرفية عبر الهاتف. دعونا نلقي نظرة خطوة بخطوة على هذه الأساليب لتقديم الخدمات المصرفية.

الخدمات المصرفية التي يقدمها الفرع

فرع البنك هو موقع مادي يمكن من خلاله إجراء معاملاتك المصرفية شخصيًا. يمكنك الذهاب إلى أحد الفروع للحصول على قائمة أرباع أو شيك أمين الصندوق الذي تحتاجه على الفور.

قد ترغب في استئجار خزنة لتخزين الأشياء الثمينة أو المستندات المهمة.

أو ربما تفضل فقط التحدث إلى أحد المصرفيين شخصيًا عندما تكون لديك أسئلة حول ذلك كيفية اختيار المنتجات والخدمات المناسبة لاحتياجاتك المالية.

➤ عرض الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والجوال

تسمح لك العديد من البنوك بإدارة أموالك من جهاز كمبيوتر أو هاتف ذكي متصل بالإنترنت. تسمح لك بعض الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول بإجراء المعاملات المصرفية من أي مكان تقريبًا وبالسرعة التي تناسبك.

مع واحد الوصول 24/24، يمكنك القيام بكل شيء بدءًا من إدارة حسابات متعددة وحتى دفع الفواتير وحتى تحويل الأموال.

➤ عرض الخدمات المصرفية عبر الهاتف

تسمح لك بعض البنوك بإجراء المعاملات المصرفية عبر الهاتف. كل ما عليك فعله هو الاتصال برقم هاتف والتحدث مع أحد موظفي البنك ليتم تقديم الخدمة لك.

قد تتعلق هذه الخدمات بالتحقق من رصيدك أو تحويل الأموال أو دفع الفواتير أو الاحتياجات المصرفية الأخرى.

إذا كنت تتصل خارج ساعات العمل العادية للبنك الذي تتعامل معه، فقد تحتاج إلى استخدام نظام آلي يرشدك خلال الخطوات اللازمة لإكمال معاملاتك.

وهنا بالضبط يأتي دور الذكاء الاصطناعي. راجع مقالتنا حول مكانة الذكاء الاصطناعي في الأعمال التجارية.

🌿الأنواع المختلفة للبنوك

هناك أنواع عديدة من البنوك في العالم ولكل منها غرضه الخاص. تعرف على أنواع البنوك المتاحة لك أمر مهم لاتخاذ القرارات المالية.

سواء كنت ترغب في فتح حساب توفير أو الحصول على قرض. تعرف على أنواع البنوك المختلفة والأشخاص الذين يخدمونها بشكل أفضل.

➤ البنوك التجارية

تخدم البنوك التجارية الأفراد والشركات. عادة ما يكون لديهم العديد من الفروع ذات المواقع الجيدة في منطقة ما ويقدمون مجموعة واسعة من الخدمات.

➤ بنوك التسليف والادخار (EC)

تميل البنوك الأوروبية إلى فرض رسوم أقل من البنوك التجارية. في بعض الحالات ، قد تكون الخدمة أفضل بسبب انخفاض عدد العملاء في البنوك الصغيرة على وجه الخصوص.

➤ البنوك الافتراضية (عبر الإنترنت)

البنوك الافتراضية كلها على الانترنت، لذلك لا توجد فروع. وفي كثير من الحالات، لا يرسلون حتى بيانات ورقية.

يتلقى العملاء كشوفاتهم الشهرية عبر البريد الإلكتروني لعرضها أو طباعتها عبر الإنترنت. تحقق من دليلنا ل البنوك عبر الإنترنت: كيف تعمل؟

صناديق الاستثمار وشركات الوساطة

غالبًا ما تقدم هذه البنوك خدمات مصرفية محدودة للغاية مع شيكات مجانية أو منخفضة التكلفة مرتبطة ببعض صناديق أسواق المال المدفوعة الأجر.

➤ بنوك الاستثمار

تعمل البنوك الاستثمارية كوسطاء ومستشارين للشركات الكبيرة والحكومات وصناديق التحوط والمؤسسات المالية الأخرى. إنهم يخدمون هذه المنظمات الكبيرة من خلال مساعدتهم على إدارة المهام المالية المعقدة.

بعض وظائفهم الرئيسية هي مساعدة الشركات على توفير العناوين للعامة. كما أنها تسهل جمع الأموال لتوسيع الأعمال التجارية. كما أنها تهدف أيضًا إلى تسهيل عمليات الاندماج الكبيرة وفي بعض الأحيان تعمل كمستشارين ماليين.

🌿كيف تختار البنك الذي يناسبك؟

البنك أو اتحاد الائتمان؟ هل يجب أن أختار بنكًا عبر الإنترنت أم بنكًا فعليًا؟ بنك إسلامي أم بنك تقليدي؟

هناك العديد من الخيارات عندما يتعلق الأمر باختيار المؤسسة المالية المناسبة. لكل منها مزاياه الخاصة والحدود. ومن خلال فهمها، يمكنك أن تقرر ما هو الأكثر أهمية بالنسبة لك.

في الواقع، اختيار البنك المناسب هو أ قرار مالي مهم. تأكد من أنك تفهم جميع خياراتك ومنتجاتك وخدماتك المصرفية. علاوة على ذلك، أدعوك لاستكشاف بعض المعايير التي، في رأيي، تسمح لك باختيار بنك جيد.

➤ فكر في أنواع الحسابات التي تريد فتحها

هل تحتاج فقط إلى حساب جاري أساسي أم أنك تتطلع إلى الادخار؟ حدد أنواع الحسابات المصرفية التي تريدها، ثم ابحث عن البنك الذي يقدم ما تبحث عنه.

➤ اكتشف الخدمات الأخرى المقدمة

يحب بعض الأشخاص إدارة جميع شؤونهم المالية مع نفس الشركة. إذا كنت تريد أن تفعل أكثر من مجرد تخزين أموالك في أحد البنوك، فتأكد مما إذا كانوا يقدمون أيًا من المنتجات والخدمات التالية: حسابات الاستثمار، الرهون العقارية والقروض الأخرى (الشخصية، السيارات، القروض الطلابية الخاصة).

➤ ابحث عن المنشآت منخفضة التكلفة

أنت لا تريد أن تخسر المال عند فتح حساب مصرفي. لنفترض أن لديك ثلاثة حسابات في إحدى المؤسسات، وتفرض رسومًا شهرية على كل حساب. يمكن أن تضيف حقا ما يصل!

بالنسبة لرسوم الخدمة الشهرية ، ستحتاج على الأرجح إلى بنك يقدم أحد الخيارات التالية: بدون رسوم, الرسوم التي يمكنك التنازل عنها, رسوم منخفضة, رسوم السحب على المكشوف، الخ.

اختر بين بنك مادي وبنك عبر الإنترنت

قرر ما إذا كنت تريد بنكًا له مواقع فعلية أو بنكًا عبر الإنترنت. قد تفضل بنكًا فعليًا إذا كنت ترغب في أن تتمكن من الدخول إلى أحد المباني والتحدث مع أحد المصرفيين شخصيًا.

لكن البنوك عبر الإنترنت عادة ما تفرض رسومًا رسوم أقل ومعدلات الدفع فائدة أعلى.

➤ تأكد من إمكانية الوصول إلى البنك الذي تتعامل معه

إذا كنت ترغب في الدخول فعليًا إلى مؤسستك المالية، فانظر إلى البنوك والاتحادات الائتمانية التي لديها الفروع القريبة من مكان إقامتك أو عمل. إذا كنت تسافر كثيرًا، فقد تفضل مؤسسة بها المزيد من الفروع.

بخلاف ذلك، قد ترغب فقط في اتباع ما يناسبك. إذا كنت تستخدم ماكينة الصراف الآلي لإجراء العديد من المعاملات، فتحقق من عدد المعاملات الموجودة في منطقتك و كم سيكلفك استخدامه.

العديد من الاتحادات الائتمانية لديها ميثاق مجتمعي. وهذا يعني أنه إذا كنت تعيش أو تعمل داخل المجتمع الذي تخدمه، فيمكنك أن تصبح عضوًا.

إذا كنت تفكر في الانضمام إلى اتحاد ائتماني، فتأكد من أنك مؤهل للعضوية. البنوك ليس لديهم حدود لعملائهم.

مقال للقراءة: ما يجب معرفته عن الحسابات المصرفية للأطفال

إذا كنت تفضل الوصول إلى حساباتك عبر الإنترنت أو عبر الهاتف المحمول، فراجع بعض مواقع البنوك والاتحادات الائتمانية. معظم تقديم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمتنقلة، ولكن قد يكون الوصول إلى بعضها أكثر سهولة من غيرها.

➤ النظر في نوع البنك: إسلامي أو تقليدي

إذا كنت ترغب في إجراء معاملات بدون فوائد، فاختر البنوك الإسلامية. وهي بنوك تشاركية لأنها تتقاسم الخسائر والأرباح مع عملائها. إنهم مختلفون تمامًا في طريقة عملهم. والحقيقة هي أن التمويل الإسلامي له مبادئه.

🌿 ملخص...

من خلال إتقان عمل البنوك والاستثمارات المختلفة بشكل أفضل، سوف تكون قادرًا على الاستثمار عن علم ودراية قم ببناء أصولك بهدوء. تإن الأمر يتعلق بموازنة العائد والمخاطر وأفق الاستثمار وفقًا لأهدافك. 🎯

إذًا، هل أنت مستعد للشروع في مغامرة الاستثمار؟ اللعبة تستحق الجهد المبذول لتأمين مستقبلك المالي! 💪💸 لا تتردد في إرسال تعليقاتك إلي لتحسين منشور المدونة هذا. يوم جيد!

قبل أن تغادر ، إليك تدريب يعلمك كيفية بيع النصائح على الإنترنت. اضغط هنا لتشتريها.

أذهب خلفها بون فرصة