فهم الحساب الجاري البنكي

الذي لم يكن لديه رد الفعل أبدا لفتح حساب جاري بالبنك في بداية الحياة العملية؟ ومع ذلك، بين العروض المختلفة المقدمة من البنوك التقليدية أو عبر الإنترنت، وطريقة عمل الفائدة، وطرق الدفع المقدمة، واللغة الفنية للمستشارين... يظل هذا المنتج الرئيسي في النهاية غير معروف نسبيًا لعامة الناس!

ومن خلال هذا المقال التعليمي، ندعوك إلى كشف جميع أسرار الحساب الجاري لدى البنك. وسوف نتناول بشكل ملموس الاستخدامات المختلفة المحتملة لها، والعمليات الرئيسية التي يمكن تنفيذها هناك، بالإضافة إلى التكلفة الحقيقية لهذه الخدمة اليومية الأساسية.

بفضل هذه التوضيحات والنصائح التفصيلية، ستفهم كل شيء عن طريقة عمل الحساب الجاري بالضبط حتى تتمكن من تحقيق أقصى استفادة منه. وداعًا للمصطلحات المصرفية، ومرحبًا بالادخار من خلال إتقان خصوصيات وعموميات منتجك المصرفي الأساسي بنفسك. نحن هنا نذهب لفك التشفير خطوة بخطوة!

🥀 ما هو الحساب الجاري؟

ال comptes bancaires التيارات تحظى بشعبية كبيرة بين الشركات والشركات والشركات العامة ورجال الأعمال الذين عادة ما يكون لديهم عدد أكبر من المعاملات المنتظمة مع البنك.

يمكن فتحه في معظم البنوك التجارية. نظرًا لكونه حسابًا صفريًا ، فعادة ما يرتبط بمعاملات ضخمة على أساس منتظم. نظرًا للسيولة التي توفرها هذه الحسابات ، فإنها لا تكسب أي فائدة. لا تحتوي هذه عادةً أيضًا على حد لعدد المعاملات التي يمكن إجراؤها.

يمكن إيداع الأموال وسحبها هناك في أي وقت دون إشعار مسبق. كما أنها مناسبة لتسديد المدفوعات للدائنين باستخدام الشيكات. يمكن إيداع الشيكات المستلمة من العملاء في هذا الحساب للتحصيل.

🥀 أنواع الحسابات الجارية المختلفة

يمكن للمستهلك الاختيار بين عدة أنواع من الحسابات المصرفية. ومن بينها نجد:

حسابات بنكية فردية

الحساب المصرفي الفردي هو الحساب الجاري الأكثر استخدامًا في العالم. مشترك من قبل مالك واحد ، يجب أن يكون شخصًا طبيعيًا ، يسمح الحساب المصرفي الفردي بالإدارة المالية اليومية والوصول إلى بطاقة بنكية. اليوم من الصعب الاستغناء عن هذا النوع من الحساب الجاري ، وهو أمر أساسي في الحياة اليومية.

ويمكن فتحه اعتبارًا من سن 12 عامًا، ولكن يجب أن يكون القاصرون غير المتحررين مصحوبين بوصي قانوني. يمتلك القاصرون عمومًا بطاقة مصرفية ذات تفويض منهجي، مما يمنعهم من السحب على المكشوف. راجع هذه المقالة حول الحسابات المصرفية للقاصرين.

الحسابات الجارية المشتركة

يعمل الحساب المشترك بنفس الطريقة التي يعمل بها الحساب المصرفي الفردي ، باستثناء أنه يمكن أن يحتفظ به العديد من المساهمين المشتركين. في أغلب الأحيان ، يكون الأزواج هم من يملكون حسابًا مشتركًا. هذا النوع من الحسابات متاح أيضًا لشقيقين وصديقين وأب وطفل ...

يمكن أن يكون للحساب المشترك أيضًا أكثر من شريكين ، ولكن فقط في البنوك التقليدية. غالبًا ما تقصر البنوك عبر الإنترنت الاشتراك على اثنين من أصحابها. إذا كان هناك أكثر من مالكين ، فإن الحساب الجاري يسمى أيضًا حسابًا جماعيًا. يشار إليه أيضًا باسم الحساب المشترك.

حسابات جارية غير مقسمة

الحساب الجاري غير المقسم هو مشابه جدا إلى الحساب الجاري المشترك، لأنه يمكن أيضًا الاحتفاظ به من قبل العديد من المساهمين المشتركين. والفرق هو أنه لا يمكن تنفيذ أي معاملة مصرفية، حتى لو كانت عملية سحب بسيطة، دون موافقة جميع المالكين المشاركين.

لا يتم استخدام طريقة العمل هذه الأكثر تقييدًا بشكل عام من قبل الأزواج، ولكن من قبل مجموعة من الأشخاص الذين يرغبون، على سبيل المثال، في إدارة الميراث.

الحسابات الجارية المرتبطة

أخيرًا ، الحساب الجاري المرتبط هو حساب مخصص للجمعيات والشركات. هذا حساب نقدي يمكنهم إيداع مبالغ فيه ثم إتاحتها للشركة.

في هذا المقال ، أتحدث بشكل أساسي عن الحسابات الجارية المخصصة للأفراد. أنا أتحدث على وجه التحديد عن الحسابات المصرفية الفردية والحسابات المشتركة.

🥀 رسوم الحساب الجاري

لعدة سنوات حتى الآن ، ارتبط الحساب الجاري بالرسوم المصرفية المتزايدة باستمرار. إنه ليس مجانيًا ، بعيدًا عنه ... خاصة في البنوك التقليدية. يتضمن الحساب الجاري عمومًا الرسوم التالية:

• رسوم صيانة الحساب
• رسوم بطاقة الائتمان
• تكاليف حوادث الدفع (agios ، عمولة التدخل ، خطابات المعلومات ، تكاليف رفض الخصم المباشر ، إلخ.)
• التكاليف الإضافية المتعلقة بالخيارات الإضافية (التنبيهات عبر الرسائل القصيرة ، والشيك المصرفي ، وإعادة إصدار البطاقة المصرفية ، وإعادة إصدار الرمز السري ، وتأمين وسائل الدفع ، وما إلى ذلك)

لفتح حساب جاري شبه مجاني ، اطلب خيار البنوك عبر الإنترنت. إنها تسمح لك بإنشاء حساب مصرفي من أريكتك. بشكل عام، هنا هو كيف يمكنك تقليل الرسوم المصرفية الخاصة بك التي تستمر في النمو يومًا بعد يوم.

🥀 إغلاق حساب جاري

يمكن إغلاق الحساب الجاري بمبادرة من البنك أو العميل:

بمبادرة من البنك: يمكن للبنك إغلاق حساب مصرفي دون الحاجة إلى تبرير نفسه. ومع ذلك ، يجب تقديم إشعار مدته شهرين لمنح المستهلك الوقت لفتح حساب في مكان آخر.

بمبادرة من العميل: يمكن للعميل أيضًا إغلاق حسابه المصرفي مجانًا متى شاء. كل ما عليه فعله هو إرسال خطاب مسجل بعلم الوصول ، وتمويل حسابه بحيث يكون الرصيد موجبًا ويعيد أو يتلف وسائل الدفع الخاصة به.

🥀 الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير

للوهلة الأولى، الحساب الجاري وحساب التوفير قد يبدو مشابها. ولسبب وجيه: كلاهما حسابان مصرفيان يسمحان لك بإيداع أموالك في البنك بأمان تام. ولكن وراء هذا المظهر الشائع تخفي وظائف واستخدامات مميزة للغاية.

لنبدأ بالحساب الجاري. وكما يوحي اسمه، فهو يهدف في المقام الأول إلى إدارة عملياتك المصرفية اليومية: تسجيل دخلك، ودفع فواتيرك، وجمع راتبك، وما إلى ذلك. وبشكل ملموس، فهو حساب الدعم الذي ترتبط به بطاقتك المصرفية لدفع نفقاتك العادية.

وبالتالي يتم إنشاء الحساب الجاري ل استخدام المعاملات. الأموال التي تمر عبرها بشكل عام لا تكسب فائدة ويمكن سحبها في أي وقت. هذا الوصول الدائم إلى الأموال يجعله حسابًا عمليًا على أساس يومي، ولكنه ليس مثاليًا لتنمية مدخراتك.

وعلى العكس من ذلك، فإن حساب التوفير مصمم خصيصًا لبناء المدخرات. المبالغ الموضوعة هناك سوف تولد الفائدة تدريجيا، وإن كانت منخفضة، ولكن مع عدم وجود مخاطر وتوافر فوري تقريبا. منتج وسيط بين بيضة العش والاستثمار.

بشكل ملموس، هذا النوع من الحسابات ليس مصممًا لإيداع راتبك أو دفع ثمن مشترياتك من البقالة تحت طائلة العمولات الضخمة. يقتصر استخدامه على تخصيص جزء من دخل الفرد، بهدف بناء دخل فراش احترازي أو تنفيذ مشروع مستقبلي

كما نرى، حيث تم تصميم الحساب الجاري لإدارة العمليات اليومية، فإن حساب التوفير مخصص لبناء احتياطي نقدي. منتجان مصرفيان لهما أغراض مميزة للغاية ولا ينبغي الخلط بينهما!

وعند استخدامها جيدًا معًا، فإنها تسمح لك بالاستفادة من المزايا العملية للحساب الجاري وتحصيل الفائدة على حساب التوفير. تآزر مثالي لتحسين إدارة الخدمات المصرفية الخاصة بك.

🥀 فوائد وجود حساب جاري

إن فتح حساب جاري في أحد البنوك له فوائد متعددة بشكل يومي. سواء كنت تريد إدارة أموالك أو سداد المدفوعات، يعد الحساب البنكي أمرًا ضروريًا. نظرة عامة على الفوائد الملموسة التي يمكنك الاستمتاع بها.

بادئ ذي بدء، يتيح لك وجود حساب جاري توطين دخلك: الراتب، البدلات، التقاعد، وما إلى ذلك. تصل الأموال مباشرة إلى حسابك دون تدخل من جانبك. هذا هو الطريق أبسط وأكثر أمانا ليحصل على دخله.

منتوجات أخرى ميزة الحجم: يمنحك الحساب البنكي إمكانية الوصول إلى جميع حلول الدفع. يمكنك دفع فواتيرك عن طريق الخصم المباشر أو إجراء عمليات الشراء الخاصة بك عن طريق بطاقة الائتمان، عبر الإنترنت أو في المتجر. لا مزيد من المخاطرة في استخدام النقود!

علاوة على ذلك، بفضل بطاقتك المصرفية ودفتر شيكاتك، يمكنك ذلك سحب أو إيداع الأموال 24/24 في أجهزة الصراف الآلي. يعد هذا التوفر الدائم ذا قيمة في حالة وقوع حدث غير متوقع.

من ناحية الإدارة، يسمح لك حسابك الجاري بتتبع نفقاتك ودخلك بسهولة بفضل البيانات المصرفية التفصيلية. بهذه الطريقة يمكنك التحكم في ميزانيتك بشكل يومي. وفي حالة حدوث انتكاسة، يمكن لمستشار البنك الذي تتعامل معه تقديم الدعم لك.

كما نرى، فإن امتلاك حساب مصرفي يبسط ويؤمن إدارة أموالك إلى حد كبير على أساس يومي. بين إمكانية تتبع العمليات والخدمات المرتبطة بها، من الصعب الاستغناء عنها!

🥀 عيوب امتلاك حساب جاري

على الرغم من كونه ضروريًا على أساس يومي، إلا أن امتلاك حساب جاري له أيضًا بعض العيوب التي يجب وضعها في الاعتبار. وراء البساطة الواضحة للحساب المصرفي هناك أيضًا بعض القيود.

أولا وقبل كل شيء، ليس من الضروري الاحتفاظ بحساب جاري أبدا مجانا تماما. بالإضافة إلى الحد الأدنى للمبلغ الذي يمكنك الاحتفاظ به، سيتعين عليك الدفع مقابل بعض الخدمات الاختيارية بالإضافة إلى رسوم سنوية تبلغ بضع عشرات من اليورو. تكلفة كبيرة.

الجانب السلبي الآخر هو بياناتك المصرفية ومدفوعاتك تتبع بشكل دائم. على الرغم من أن هذا يوفر الأمان، إلا أن إمكانية التتبع المستمر للرصيد أو المعاملات قد يُنظر إليها على أنها انتهاك للخصوصية بالنسبة للبعض.

ومن الناحية العملية، قد تكون ساعات العمل والمواعيد النهائية للبنوك التقليدية مقيدة في بعض الأحيان. سواء كان عليك الاتصال بمستشارك أو تنفيذ عمليات معينة، أ بنك نيو متنقل بنسبة 100% سوف توفر المزيد من المرونة.

علاوة على ذلك، يحدث أن تتسبب الأعطال الفنية في عدم توفر الخدمات المصرفية بشكل مؤقت: وجود خلل في البطاقة المصرفية أو ماكينة الصراف الآلي، أو تطبيق الهاتف المحمول تحت الصيانة، وما إلى ذلك. الاضطرابات التي تكون دائمًا عقابية للغاية من الناحية المالية.

وأخيرا، النقطة السلبية الأخيرة هي أن مضاعفة الخدمات التي تقدمها البنوك التقليدية يمكن أن يؤدي في بعض الأحيان إلى عروض أكثر تعقيدا، على حساب الشفافية. القراءة بين سطور العقود تصبح ضرورية قبل الالتزام.

كما نرى، فإن امتلاك حساب جاري، بقدر ما هو عملي، يفرض أيضًا نصيبه من القيود التي يجب عليك الاستعداد لها. ومع ذلك، فإن الفوائد لا تزال تفوق بكثير بالنسبة للغالبية العظمى من العملاء.

🥀الأسئلة الشائعة

ما هو الحساب الجاري؟

الحساب الجاري هو حساب مصرفي يتم فتحه لدى أحد البنوك لإدارة دخلك اليومي ونفقاتك ومدفوعاتك وسحوباتك. وهو حساب حي مخصص للعمليات اليومية.

هل الحساب الجاري يدفع؟

نعم، سيتعين عليك عمومًا دفع بعض الرسوم مثل رسوم الحساب أو رسوم البطاقة أو الرسوم أو العمولات. لكنها تظل معقولة، من 2-3 يورو شهريًا.

هل يمكنني السحب من حسابي؟

نعم ممكن. ستستفيد بعد ذلك من ترخيص السحب على المكشوف، بحد أقصى بضع مئات من اليورو، مقابل رسوم وفوائد على المبلغ باللون الأحمر.

كيف يمكنني متابعة المعاملات في حسابي؟

يمكنك عرض رصيدك ومعاملاتك في الوقت الفعلي مجانًا عبر تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك الذي تتعامل معه أو عبر الإنترنت. ويتم نشر كشف ورقي أو إلكتروني مرة واحدة في الشهر.

هل من السهل إغلاق الحساب؟

نعم، ويتم الإغلاق عن طريق طلب كتابي بسيط إلى وكالتك. سيتم بعد ذلك تحويل الرصيد والمعاملات الجارية إلى البنك الجديد الخاص بك إذا قمت بفتح حساب آخر.

🥀 الختام

وفي نهاية هذه النظرة الشاملة، من المؤكد أن عمل الحساب الجاري لم يعد يحمل أي أسرار بالنسبة لك!

لقد قمنا بتحليل حالات الاستخدام الملموسة المختلفة لإدارة دخلك ونفقاتك ومدفوعاتك وسحوباتك على أساس يومي. لقد قمنا بفك رموز البيانات المصرفية واللغة الفنية للمستشارين نقطة تلو الأخرى لنرى الآن بوضوح. وقد استعرضنا أهم مميزات وعيوب هذا الركن المصرفي للاستفادة من فوائده دون مفاجآت غير سارة.

أنت الآن جاهز لفتح حساب جاري مع المعرفة الكاملة بالحقائق أو طرح الأسئلة الصحيحة على المصرفي الذي تتعامل معه لتحسين الحساب الذي لديك بالفعل. يتم تسليم جميع رموز الحساب المصرفي على صينية لراحتك المالية!

الأمر متروك لك الآن للتسوق بين العروض المختلفة في السوق للعثور على التركيبة الأكثر جاذبية وفقًا لاحتياجاتك. وفورات كبيرة!

اترك لي آرائك في التعليقات