كيف تختار بطاقتك المصرفية؟

أتحدث إليكم اليوم عن موضوع لا يفهمه الكثير منا جيدًا. هذه هي البطاقة المصرفية. في الواقع، عادةً ما ترتبط البطاقات المصرفية بحساب مصرفي وتسمح لنا بإجراء عمليات سحب نقدي من أجهزة الصراف الآلي. الغرض من هذه البطاقات ليس أكثر من تقديم خدمة إضافية.

توفر لنا هذه البطاقات الراحة والأمان والسرعة في إدارة أموالنا. كما أنها تسمح لنا بإجراء عمليات شراء في متجر أو عبر الإنترنت. في هذا المقال أقدم لكم أنواع البطاقات المصرفية المختلفة حتى تتمكن من اختيار الشخص الذي يناسبك.

لنبدأ بتحديد المفاهيم ، كما نفعل دائمًا. ولكن قبل أن تبدأ ، إليك تدريب يسمح لك بذلك كسب 1000 يورو / يوم على 5euros.com. اضغط هنا لتشتريها

🥀 ما هي البطاقة المصرفية 

- بطاقة بنكية هي وسيلة دفع صادرة عن بنك أو مؤسسة مالية. وهو مرتبط بحساب مصرفي ويسمح لصاحبه بإجراء المعاملات المالية، مثل عمليات الشراء داخل المتجر، أو السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي (ATMs) أو الدفع عبر الإنترنت.

يمكن للبطاقة المصرفية تتخذ أشكالًا مختلفة، بما في ذلك بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان. ترتبط بطاقة الخصم مباشرة بالرصيد المتوفر في الحساب البنكي لحاملها. عند استخدام البطاقة، يتم خصم مبلغ المعاملة على الفور من رصيد الحساب.

من ناحية أخرى، تسمح بطاقة الائتمان لحاملها بذلك'اقتراض المالر من البنك أو مصدر البطاقة. تتم إضافة الإنفاق على بطاقة الائتمان إلى الرصيد الذي يجب سداده لاحقًا، عادةً مع الفائدة إذا لم يتم سداد الرصيد بالكامل كل شهر.

تحتوي البطاقات المصرفية بشكل عام على شريحة الكترونية وشريط مغناطيسي لتسهيل المعاملات. وقد تكون مجهزة أيضًا بميزات إضافية، مثل برامج المكافآت أو التأمين أو خيارات الدفع بدون تلامس.

🥀 تاريخ بطاقات الائتمان

بدأ كل شيء في عام 1914 مع ويسترن يونيون ، التي أنشأت بطاقة لعملائها من كبار الشخصيات. قدمت لهم هذه البطاقة معاملة تفضيلية وإمكانية الوصول إلى الائتمانات دون أي تكلفة. كان هذا وصول البطاقات المصرفية. من هناك ، بدأت العديد من الشركات الأخرى بإصدار بطاقاتها الخاصة.

في ذلك الوقت ، كانت البطاقات المصرفية مخصصة للاستخدام الحصري للمؤسسة التي أصدرتها ، لبناء ولاء العملاء. تهدف هذه البطاقات أيضًا إلى توفير معاملة VIP وائتمان يسهّل عمليات الشراء داخل الشركة نفسها.

على الرغم من أنها ، مثل العديد من الاختراعات العظيمة ، ولدت بالصدفة ، إلا أن اختراع هذه البطاقة الأولى سينتشر مثل الرغوة. ال داينرز كلوب كانت أول بطاقة ائتمان ، مما أتاح إمكانية الدفع في العديد من المطاعم التي تضافرت جهودها للسماح بالدفع المؤجل.

مع توسعها ، بدأت الكيانات المالية في جميع أنحاء الولايات المتحدة في إصدار البطاقات. في كل مرة ، جعلت البطاقات من الممكن الدفع في أماكن أكثر.

في 1958، أمريكان إكسبريس وبنك أوف أمريكا، كانوا على وشك الانضمام إلى طفرة هذه البطاقات التي أتاحت تأجيل عمليات الشراء مقابل دفع فائدة صغيرة.

MasterCard وُلدت في نهاية الستينيات، وقفزت إلى أوروبا. فيزا، من جانبها، ولدت في عام 60 من اتحاد عدة بنوك، بقيادة بنك أوف أمريكا.

🥀 أنواع بطاقات الائتمان المختلفة

هناك عدة أنواع من البطاقات المصرفية ، ولكل منها خصائصها الخاصة. في هذه المقالة ، واجهت مشكلة في إبراز خصائص كل نوع من أنواع البطاقات المصرفية من أجل السماح لك باختيار ما يناسبك بسهولة.

ستتيح لك هذه الميزات أيضًا تقليل أو حتى تجنب بعض الرسوم المصرفية. أنصحك بالاطلاع على دليلي على كيفية تجنب ارتفاع الرسوم المصرفية.

✔️ بطاقات الخصم

النوع الأول من البطاقات المصرفية في قائمتنا هو بطاقة الخصم. إنها نوع من البطاقات التي يمكنها فقط الاحتفاظ بالأموال الموجودة في الحساب المصرفي المرتبط بها. أي أنه على الرغم من أنه يمكنك سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي والدفع في المتاجر، إلا أن الحد الأقصى موجود في رصيد حسابك.

هذا النوع من البطاقات هو الأكثر شيوعًا. يمكن استخدامه لسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي ، ودفع الفواتير في المتاجر التي يتم قبولها فيها. تتيح لك هذه البطاقة أيضًا إجراء التحويلات والمعاملات الأخرى مثل التحقق من أرصدة الحسابات وما إلى ذلك.

لديها عموما الحد اليومي الحد الأقصى للسحب النقدي. يجب عليك استشارة البنك الذي تتعامل معه لمعرفة هذا الحد.

➤ ميزات بطاقة الخصم

تتميز بطاقة الخصم بالعديد من الميزات المميزة التي تجعلها وسيلة دفع شائعة ومريحة. فيما يلي بعض ميزاته الرئيسية:

الوصول المباشر إلى الحساب البنكي: ترتبط بطاقة الخصم مباشرة بالحساب البنكي لصاحبها. عند استخدامها لإجراء عملية شراء أو سحب أموال، يتم خصم المبلغ المقابل على الفور من الرصيد المتاح في الحساب.

استخدام متعدد الاستخدامات: يمكن استخدام بطاقات الخصم في مجموعة متنوعة من المواقف. يمكن استخدامها لإجراء عمليات شراء في المتجر أو عبر الإنترنت أو عبر الهاتف، بالإضافة إلى سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي (ATMs).

SÉCURITÉ: عادةً ما تكون بطاقات الخصم مجهزة بشريحة دقيقة ورقم التعريف الشخصي (PIN) لضمان أمان المعاملة. يجب على حامل البطاقة إدخال رقم التعريف الشخصي (PIN) عند إجراء أي معاملة، مما يضيف طبقة إضافية من الأمان.

عدم اقتراض المال: على عكس بطاقات الائتمان، لا تسمح لك بطاقات الخصم باقتراض الأموال. يتم خصم النفقات التي تتم باستخدام بطاقة الخصم مباشرة من الرصيد المتوفر في الحساب البنكي لحامل البطاقة.

تتبع النفقات: عادةً ما يتم تسجيل المعاملات التي تتم باستخدام بطاقة الخصم في كشف الحساب البنكي لصاحب البطاقة، مما يسهل تتبع النفقات وإدارة الشؤون المالية الشخصية.

لا رسوم الفائدة: نظرًا لأن بطاقات الخصم لا تسمح لك باقتراض الأموال، فإنها لا تتحمل عمومًا رسوم فائدة. ومع ذلك، قد تفرض بعض البنوك رسوم استخدام أو رسومًا على معاملات محددة.

من المهم ملاحظة أن الميزات المحددة لبطاقة الخصم قد تختلف اعتمادًا على البنك المصدر والبلد الذي يتم استخدامها فيه. يوصى بمراجعة شروط وسياسات البنك للحصول على معلومات مفصلة حول ميزات بطاقة الخصم المحددة.

✔️ بطاقات الائتمان

بطاقات الائتمان هي شكل من أشكال التمويل قصير الأجل لعملاء البنوك. هذا يعني أنه يمكنك إجراء عملية شراء عندما لا يكون لديك ما يكفي من المال في حسابك.

والفرق الرئيسي مع بطاقة الخصم هو أن بطاقة الائتمان المرتبطة بالقرض. أي أنه إذا كان لدينا بطاقة ائتمان بقيمة 5 يورو، حتى لو لم يكن لدينا أموال في حسابنا البنكي، فيمكننا السحب من أجهزة الصراف الآلي أو الدفع في المتجر يصل إلى 5 يورو.

تذكر أن استخدام بطاقة الائتمان له نفس عواقب أي طريقة ائتمان أخرى. بمعنى آخر ، أنت ملزم بإعادة الأموال ودفع الفائدة المتكبدة.

➤ ميزات بطاقة الائتمان

تتمتع بطاقة الائتمان بالعديد من الميزات المميزة التي تجعلها وسيلة دفع شائعة ومتعددة الاستخدامات. فيما يلي بعض ميزاته الرئيسية:

اقتراض المال: على عكس بطاقة الخصم، تسمح بطاقة الائتمان لحاملها باقتراض أموال من البنك المصدر أو المؤسسة المالية. تتم إضافة النفقات التي تتم باستخدام البطاقة إلى الرصيد الذي يجب سداده لاحقًا.

فترة السماح : تقدم بطاقات الائتمان عادة فترة سماح لا يتم خلالها تحصيل أي فائدة على النفقات المتكبدة. وتتراوح هذه الفترة عمومًا بين 21 و30 يومًا من تاريخ المعاملة. إذا تم سداد الرصيد بالكامل قبل نهاية فترة السماح، فلن يتم تحصيل أي فائدة.

رسوم الفائدة: إذا لم يتم سداد رصيد بطاقة الائتمان بالكامل قبل نهاية فترة السماح، فسيتم تطبيق رسوم الفائدة على الرصيد المتبقي. يمكن أن تختلف أسعار الفائدة على بطاقة الائتمان بشكل كبير، لذلك من المهم التحقق من الشروط المحددة مع جهة إصدار البطاقة.

مرونة الدفع: توفر بطاقات الائتمان المرونة من حيث الدفع. يمكن لحاملي البطاقات اختيار سداد كامل المبلغ الذي يتم إنفاقه كل شهر أو سداد الحد الأدنى من الدفعات، والتي تتضمن عادةً الفائدة. ومع ذلك، يوصى بسداد الرصيد بالكامل كل شهر لتجنب رسوم الفائدة المرتفعة.

المكافآت والفوائد: تقدم العديد من بطاقات الائتمان برامج مكافآت، مثل النقاط أو الاسترداد النقدي أو أميال الطيران، والتي تتيح لحاملي البطاقات الحصول على مزايا إضافية عند استخدام بطاقتهم لإجراء عمليات الشراء.

حماية المستهلك: غالبًا ما توفر بطاقات الائتمان حماية متزايدة للمستهلكين في حالة الاحتيال أو النزاع مع أحد التجار. وقد يقدمون أيضًا تأمينًا إضافيًا، مثل تأمين السفر أو حماية المشتريات.

✔️ بطاقات الدفع المتجددة أو المؤجلة

هذه بطاقات ائتمان تم فيها اختيار طريقة الدفع المرنة. إنها تسمح لك بإعادة الائتمان المؤجل عن طريق دفع أقساط دورية تختلف وفقًا للمبالغ المرتبة.

ضمن الحدود التي وضعها البنك الذي تتعامل معه، يمكنك تحديد مبلغ الإيداع. ولكن انتبه إلى أنه مع كل دفعة يتم سدادها، يتم تجديد الرصيد المتوفر على البطاقة. بمعنى آخر، يمكنك العثور على مقدار رأس المال الذي تستهلكه على كل سهم. ما هي مميزات بطاقات الدفع المؤجلة؟

➤ خصائص بطاقات الدفع المؤجل

تتمتع بطاقات الدفع المؤجلة، والمعروفة أيضًا باسم بطاقات ائتمان الدفع المؤجلة، ببعض الميزات المحددة. فيما يلي بعض ميزاتهم الرئيسية:

تأجيل الدفع: تسمح بطاقات الدفع المؤجلة لحاملي البطاقات بتأجيل سداد رصيد البطاقة بالكامل حتى تاريخ لاحق، عادة في نهاية الشهر التالي. وهذا يعني أن النفقات التي تتم باستخدام البطاقة لا يلزم سدادها على الفور.

فترة السماح : تقدم بطاقات الدفع المؤجلة عادةً فترة سماح لا يتم خلالها تحصيل أي فائدة على أي نفقات يتم تحملها. تختلف هذه الفترة بشكل عام بين أيام 21 و 30 من تاريخ الصفقة. إذا تم سداد الرصيد بالكامل قبل نهاية فترة السماح، فلن يتم تحصيل أي فائدة.

رسوم الفائدة: إذا لم يتم سداد رصيد البطاقة بالكامل قبل نهاية فترة السماح، فسيتم تطبيق رسوم الفائدة على الرصيد المتبقي. يمكن أن تختلف أسعار الفائدة لبطاقات الدفع المؤجلة، لذلك من المهم التحقق من الشروط المحددة مع جهة إصدار البطاقة.

مرونة الدفع: يتوفر لحاملي بطاقات الدفع المؤجل خيار سداد كامل المبلغ الذي يتم إنفاقه كل شهر أو سداد الحد الأدنى من الدفعات. ومع ذلك، يوصى بسداد الرصيد بالكامل كل شهر لتجنب رسوم الفائدة المرتفعة.

استخدام متعدد الاستخدامات: يمكن استخدام بطاقات الدفع المؤجلة في مجموعة متنوعة من المواقف، سواء للشراء من المتجر أو عبر الإنترنت أو الهاتف، بالإضافة إلى السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي (ATMs).

المكافآت والفوائد: تقدم بعض بطاقات الدفع المؤجلة برامج مكافآت مشابهة لبطاقات الائتمان التقليدية، مثل النقاط أو الاسترداد النقدي أو المزايا الخاصة المرتبطة باستخدام البطاقة.

✔️ البطاقات أو المحافظ مسبقة الدفع

تسمح لك البطاقات المدفوعة مسبقًا بإجراء الدفعات. هذه البطاقات غير مرتبطة بحساب مصرفي. يتم استخدامها عمومًا لإجراء دفعات صغيرة وتتمتع بميزة القدرة على إعادة شحنها وقتما نريد.

لذلك، في حالة سرقة البطاقة ، سيكون الحد الأقصى للخسارة هو الرصيد الموجود على البطاقة في ذلك الوقت. تشبه البطاقات المدفوعة مسبقًا بطاقات الخصم نظرًا لأن العميل يمكنه فقط الحصول على الرصيد الدقيق على البطاقة.

➤ مميزات البطاقات مسبقة الدفع

تحتوي البطاقات المدفوعة مسبقًا على بعض الميزات المحددة التي تميزها عن الأنواع الأخرى من بطاقات الدفع. فيما يلي بعض ميزاتهم الرئيسية:

التحميل المسبق: يجب تعبئة البطاقات مسبقة الدفع بمبلغ محدد قبل استخدامها. وهذا يعني أنه يجب على حامل البطاقة إيداع الأموال في البطاقة قبل أن يتمكن من إجراء عمليات الشراء أو الدفع.

يقتصر الاستخدام على الرصيد المتاح: يقتصر الإنفاق باستخدام البطاقة مسبقة الدفع على المبلغ الذي تم تحميله مسبقًا على البطاقة. بمجرد استنفاد الرصيد المتاح، لا يمكن استخدام البطاقة إلا إذا تم إعادة شحنها.

لا يوجد رابط مع حساب مصرفي: على عكس بطاقات الخصم أو الائتمان، لا ترتبط البطاقات المدفوعة مسبقًا بحساب مصرفي محدد. وهي تعمل بشكل مستقل وليس لها أي تأثير على الشؤون المالية الشخصية لحاملها بما يتجاوز المبلغ المحمل على البطاقة.

عدم الكشف عن هويته: غالبًا ما توفر البطاقات المدفوعة مسبقًا درجة معينة من عدم الكشف عن الهوية لأنها لا ترتبط بشكل مباشر بهوية حامل البطاقة. يمكن أن يكون هذا مفيدًا لأولئك الذين يرغبون في الحفاظ على خصوصيتهم أثناء المعاملات المالية.

استخدام متعدد الاستخدامات: يمكن عمومًا استخدام البطاقات المدفوعة مسبقًا في نفس المواقف مثل بطاقات الدفع الأخرى، سواء لعمليات الشراء داخل المتجر أو عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. ويمكن استخدامها أيضًا لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي (ATMs).

لا فوائد أو رسوم السحب على المكشوف: نظرًا لأن البطاقات المدفوعة مسبقًا تعمل مع المبلغ المعبأ مسبقًا، فلا توجد رسوم فائدة مرتبطة باستخدامها. بالإضافة إلى ذلك، لا يمكن إنفاق أكثر من الرصيد المتاح، مما يلغي مخاطر مكتشف.

من المهم ملاحظة أن الميزات المحددة للبطاقة المدفوعة مسبقًا قد تختلف وفقًا لجهة الإصدار والشروط المرتبطة بالبطاقة.

✔️ بطاقات متعددة العملات

هذا النوع من البطاقات ليس شائعًا مثل الأنواع السابقة ، لكنه يسمح لك بتعبئة بطاقتك بعملة واحدة وإجراء مدفوعات بثلاث أو أربع عملات مختلفة.

مثلا، إذا قمت بتحميل بطاقتي بعملة البيزو المكسيكي ، فستسمح لي هذه البطاقة بسداد المدفوعات ليس فقط بالبيزو ، ولكن أيضًا بالدولار الأمريكي واليورو والجنيه الاسترليني ، على سبيل المثال.

تعمل هذه البطاقة كبطاقة مسبقة الدفع ، حيث يتم إيداع الأموال قبل أي معاملات دفع. من مزايا هذه البطاقة أنه يتم تجنب تكاليف التحويل من عملة إلى أخرى عند السفر.

✔️ بطاقات افتراضية

البطاقات الافتراضية هي بطاقات دفع موجودة فقط في شكل إلكتروني، دون دعم مادي. لديهم خصائص محددة معينة:

الاستخدام عبر الإنترنت: تم تصميم البطاقات الافتراضية بشكل أساسي لعمليات الشراء عبر الإنترنت. وعادة ما تكون مرتبطة برقم البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية ورمز الأمان (CVV)، والتي يمكن استخدامها أثناء عملية الدفع على مواقع الويب.

أمان معزز: توفر البطاقات الافتراضية مستوى إضافيًا من الأمان للمعاملات عبر الإنترنت. نظرًا لأنها ليست جسدية، فهي أقل عرضة للضياع أو السرقة. بالإضافة إلى ذلك، بعض البطاقات الافتراضية تستخدم لمرة واحدة، مما يعني أنه لا يمكن استخدامها إلا مرة واحدة لمعاملة معينة، مما يزيد من الأمان.

مراقبة النفقات: تسمح البطاقات الافتراضية للمستخدمين بوضع حدود إنفاق محددة لفترة زمنية محددة. يمكن أن يكون هذا مفيدًا للتحكم في الإنفاق عبر الإنترنت وتجنب عمليات الشراء الاندفاعية.

عدم الكشف عن هويته المحتملة: في بعض الحالات، يمكن أن توفر البطاقات الافتراضية درجة من عدم الكشف عن هويتك عند التسوق عبر الإنترنت. ونظرًا لأنها لا ترتبط بشكل مباشر بهوية حاملها، فقد يكون من الصعب تتبع المعاملات وصولاً إلى شخص معين.

سهولة الإنشاء والاستخدام: غالبًا ما يمكن إنشاء البطاقات الافتراضية بسرعة وسهولة عبر الإنترنت، دون الحاجة إلى زيارة أحد البنوك أو المؤسسات المالية فعليًا. بالإضافة إلى ذلك، يمكن استخدامها على الفور بعد الإنشاء.

قيود الاستخدام : قد يكون للبطاقات الافتراضية قيود معينة على الاستخدام. على سبيل المثال، قد لا يتم قبولها في جميع المتاجر عبر الإنترنت أو قد لا تكون قابلة للاستخدام لأنواع معينة من المعاملات، مثل السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي (ATMs).

🥀 ملخص…

في الختام اختر بطاقتك الائتمانية هو قرار مهم يعتمد على العديد من العوامل الشخصية. من الضروري أن تأخذ بعين الاعتبار احتياجاتك الخاصة ونمط حياتك وتفضيلاتك المالية عند اختيار بطاقة الائتمان.

تناول المقال فئات مختلفة من البطاقات المصرفية، بما في ذلك بطاقات الائتمان وبطاقات الدفع المؤجلة والبطاقات المدفوعة مسبقًا والبطاقات الافتراضية. تتمتع كل بطاقة من هذه البطاقات بميزات فريدة يمكنها تلبية احتياجات محددة.

عند اختيار بطاقة الائتمان، من المهم مراعاة أشياء مثل الرسوم المرتبطة بها والمزايا والمكافآت المقدمة وأسعار الفائدة ومرونة الدفع والأمان. يوصى أيضًا بمقارنة العروض المقدمة من المؤسسات المالية المختلفة للعثور على البطاقة التي تناسب احتياجاتك.

في النهاية، لا توجد بطاقة مصرفية عالمية تناسب الجميع. وهذا قرار شخصي يتطلب التفكير الدقيق. من خلال فهم الميزات والخيارات المتاحة، من الممكن اختيار بطاقة مصرفية تسهل الإدارة المالية اليومية وتقدم مزايا تتكيف مع نمط حياتك.

سواء كنت تريد إدارة إنفاقك أو الاستفادة من المكافآت أو ضمان الاستخدام الآمن عبر الإنترنت، فإن اختيار البطاقة المصرفية المناسبة يمكن أن يساهم في تجربة مالية أكثر متعة وكفاءة.

الأسئلة الشائعة – كيف تختار بطاقتك المصرفية؟

س: ما هي الفئات المختلفة للبطاقات المصرفية؟
ج: الفئات الرئيسية للبطاقات المصرفية هي بطاقات الائتمان، وبطاقات الدفع المؤجل، وبطاقات الدفع المسبق، والبطاقات الافتراضية.

س: ما هي العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار بطاقة الائتمان؟
ج: من المهم أن تأخذ بعين الاعتبار احتياجاتك الخاصة وأسلوب حياتك وتفضيلاتك المالية عند اختيار بطاقة الائتمان. يوصى أيضًا بالنظر في أشياء مثل الرسوم المرتبطة والمزايا والمكافآت المقدمة وأسعار الفائدة ومرونة الدفع والأمان.

س: كيف أختار بين بطاقة الائتمان وبطاقة الدفع المؤجل؟
ج: تتيح لك بطاقات الائتمان اقتراض أموال من البنك لإجراء عمليات شراء. تتيح لك بطاقات الدفع المؤجلة إمكانية تأجيل سداد الرصيد بالكامل إلى تاريخ لاحق. يعتمد الاختيار على القدرة على سداد الرصيد كل شهر أو تفضيل تأجيل الدفع.

س: ما هي مميزات البطاقات مسبقة الدفع؟
ج: توفر البطاقات المدفوعة مسبقًا إمكانية التحكم في الإنفاق ومستوى إضافي من الأمان ودرجة معينة من عدم الكشف عن هويتك.

س: لماذا استخدام البطاقة الافتراضية؟
ج: توفر البطاقات الافتراضية مستوى إضافيًا من الأمان للمعاملات عبر الإنترنت ويمكن إنشاؤها بسرعة وسهولة عبر الإنترنت.

س: كيف أختار البطاقة الإئتمانية الأفضل بالنسبة لي؟
ج: لا توجد بطاقة مصرفية عالمية تناسب الجميع. من المهم أن تأخذ بعين الاعتبار احتياجاتك المحددة وتقارن العروض المقدمة من المؤسسات المالية المختلفة للعثور على البطاقة التي تناسب احتياجاتك.