مكانة التعليم المالي في الشمول المالي

قبل البدء، دعونا نتذكر فكرة المعاصرين هذه شعبي يعاني من نقص المعرفةس". من هذا الفكر، يمكننا أن نفهم أن نقص المعرفة يمكن أن يكون أصل نكساتنا. في هذا الترتيب من الأفكار، يمكن أن يكون الافتقار إلى التعليم المالي أصل معدلات الشمول المالي المنخفضة لوحظ في بعض المناطق حول العالم.

تظل أفريقيا إحدى القارات التي لديها أدنى مستوى من الشمول المالي في العالم. بحسب تقرير من Societe Generale des Banques. بنك سوسيتيه جنرال، أسعار الخدمات المصرفية تتراوح من 8% إلى أكثر من 60%. وفي هذا المقال نعرض العلاقة بين التعليم المالي والشمول المالي.

La بنك عالمي ينظر إلى الشمول المالي باعتباره حافزا رئيسيا للحد من الفقر المدقع. وفي أفريقيا، ما زلنا نلاحظ والخجل بهذا المعنى. على الرغم من أن مشغلي التمويل الأصغر يجعلون هذا الأمر في قلب مهمتهم، إلا أنه لا يزال هناك الكثير من الأشياء التي يتعين القيام بها.

في هذه المقالة، نعرض مكانة التعليم المالي في الشمول المالي للسكان. وللقيام بذلك، نشرح لك أولاً المقصود بالشمول المالي ثم كل ذلك بحاجة لمعرفته حول التعليم المالي.

لكن قبل البدء ، إليك تدريب يجب معرفته كيفية ربح 1 بيتكوين / شهر مجانًا. اضغط هنا لتشتريها.

🚀 ما هو الشمول المالي؟

الشمول المالي يعني أن الأفراد والشركات الوصول إلى المنتجات والخدمات المالية المفيدة وبأسعار معقولة تلبي احتياجاتهم. وهي المعاملات والمدفوعات والمدخرات والائتمان والتأمين المقدمة بطريقة مسؤولة ومستدامة.

القدرة على الوصول إلى حساب مصرفي هو خطوة أولى نحو شمول مالي أوسع. يتم استخدام الحساب البنكي لتخزين الأموال وإرسال واستقبال المدفوعات. يعد الحساب البنكي أيضًا بمثابة بوابة للخدمات المالية الأخرى.

ولهذا السبب، يعد ضمان قدرة الأشخاص على الوصول إلى حساب مصرفي أمرًا أساسيًا في مبادرة الوصول الشامل إلى الخدمات المالية التي أطلقتها مجموعة البنك الدولي.

المادة لقراءة: البنوك عبر الإنترنت: كيف تعمل؟

الوصول المالي يجعل الحياة اليومية أسهل ويساعد العائلات على التخطيط لكل شيء وإعداده الأهداف الاستراتيجية. باعتبارك أصحاب حسابات، من المحتمل أن تستخدم خدمات مالية أخرى مثل الائتمان والتأمين.

وبهذه الطريقة يمكنك إنشاء مشروعك وتطويره والاستثمار في التعليم أو الصحة وإدارة المخاطر والتعامل مع الصدمات المالية.

🚀 لماذا الشمول المالي مهم؟

عدم القدرة على الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية يمكن أن خلق مشاكل مالية معيقة للشعب.

وقد لا تكون لديهم وسيلة لتلقي مدفوعات معينة. ولهذا السبب يتم منعهم من إجراء عمليات شراء بسبب عدم وجود طريقة سهلة لتقديم الدفعات.

يعد الوصول إلى الخدمات المالية أمرًا مهمًا لكل من الأفراد والشركات. يتيح هذا الوصول إمكانية تخزين الأموال وإدارة المدفوعات والتدفقات النقدية وتجميع المدخرات والحصول على الائتمان والقيام بالاستثمارات.

يعد هذا الوصول ضروريًا أيضًا للحصول على الأصول وبناء الأمن المالي.

مقالة تقرأ: النهج الوظيفي للتحليل المالي

الشمول المالي يعزز توافر الموارد الاقتصادية ويبني مفهوم الادخار لدى الفقراء. الشمول المالي هو أ خطوة كبيرة نحو النمو الشامل.

فهو يساهم في التنمية الاقتصادية الشاملة للسكان المحرومين. هناك حاجة إلى الشمول المالي الفعال من أجل رفع مستوى الفقراء والمحرومين من خلال تزويدهم بالمنتجات والخدمات المالية المعدلة.

يؤثر مستوى معرفتك المالية بشكل كبير على شخصيتك نوعية حياتك. إنه يؤثر على قدرتك على دعم نفسك وعائلتك. يتأثر موقفك تجاه المال والاستثمارات وكذلك مساهمتك في مجتمعك.

محو الأمية المالية تمكن الناس من فهم ما يلزم لتحقيق نمط حياة متوازن ماليا، مستدامة وأخلاقية ومسؤولة. فهو يساعد رجال الأعمال على الاستفادة من أموال الآخرين في الأعمال التجارية لتوليد المبيعات والأرباح.

🚀 معوقات الشمول المالي

هناك العديد من الحواجز التي تحول دون الإدماج المالي ، وأولها الفقر المدقع. الأشخاص الذين يملكون القليل من المال أو لا يملكون أي أموال لديهم حاجة قليلة أو معدومة للخدمات المالية.

بالإضافة إلى انتشار الفقر المدقع ، وكثيراً ما تمنع العوائق الأخرى الفقراء من الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية.

غالبًا ما تفرض المؤسسات المالية متطلبات توثيق صارمة ومفصلة لفتح حساب أو إجراء تحويلات مالية. ويتم بعد ذلك استبعاد الأشخاص الذين ليس لديهم الوثائق المطلوبة من الوصول إلى الخدمات المالية.

قراءة المقال: التأمين الإسلامي: التكافل

بالإضافة إلى ذلك ، تعد الفروع القريبة ومتطلبات الحد الأدنى من رصيد فتح الحساب من الحواجز الإضافية التي تحول دون الشمول المالي.

وأخيرا، فإن العديد من الفقراء لا يعرفون كيفية الوصول إلى الخدمات المالية أو استخدامها. وهذا ما نناقشه في هذه الوثيقة، مشكلة التعليم المالي.

🚀 ما هو محو الأمية المالية؟

La محو الأمية الماليةe هي القدرة على فهم كيفية عمل المال. كما أنه يساعد على فهم كيفية قيام الشخص بذلك وإدارته واستثماره وإنفاقه أيضًا (خاصة عند التبرع للجمعيات الخيرية) لمساعدة الآخرين.

من الضروري أن نفهم المعرفة الشاملة بالتعليم المالي كيف يعمل المال وكيف يمكن أن يفيدك - حتى أثناء نومك - من خلال الاستثمار في مجالات مربحة مثل الأسهم أو سوق المال.

قراءة المقال: التأمين الإسلامي: التكافل

لفهم المال وكيفية عمله، من المهم فهم المبادئ المشتركة لمحو الأمية المالية. وفيما يلي مبادئ التعليم المالي: oالأهداف المالية والميزانية والاستثمارات والتقاعد والعقود ونماذج التوظيف.

أظهرت الدراسات التي أجريت في بلدان مختلفة حول الثقافة المالية أن معظم الأفراد (بما في ذلك المقاولين) لا يفهمون مفهوم الفائدة المركبة وأن بعض المستهلكين لا يبحثون بنشاط عن المعلومات المالية قبل اتخاذ القرارات المالية.

La plupart des consommateurs financiers n'ont pas la capacité de choisir et de gérer efficacement une carte de crédit, et le manque d'éducation financière est responsable du manque de compétences en gestion de l'argent et de planification financière pour les affaires et la تقاعد.

مقالة تقرأ: شراء عقارات جديدة أو قديمة ❓

يفتقر معظم المتقاعدين المحتملين إلى معلومات حول الادخار والاستثمار للتقاعد. كثير من الناس لا يخططون للمستقبل ويأخذون المخاطر المالية دون أن تدرك ذلك.

مشاكل الديون خطيرة بالنسبة لجزء كبير من السكان بسبب الأمية المالية. الشباب في المتوسط ​​أقل قدرة مالية من كبار السن.

🚀 ما هي العلاقة بين محو الأمية المالية والشمول المالي؟

التعليم المالي له علاقة مباشرة بالشمول المالي. كما هو مذكور أعلاه ، فإن التعليم يجعل من الممكن معرفة بعض الوجود. مثال ومن الواضح أن الكثير من الناس لا يعرفون ما هو المقصود بالتمويل الإسلامي.

ومع ذلك فهو يقدم بديلاً للتمويل التقليدي الذي لا يخدم الفقراء على الإطلاق من حيث التمويل.

تسمح بعض منتجات التمويل الإسلامي للمصرفيين بتمويل الشركات الناشئة دون تقديم ضمان أو كفالة. ومن ناحية أخرى، تسمى اتفاقيات المشاركة الأخرى، والتي تسمح للبنك بالمشاركة في رأس مال الشركة الجديدة.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن العديد من الشباب أصحاب الأفكار الذين ليس لديهم ضمانات للاستفادة من التمويل التقليدي يدركون وجود Crowdfunding.

ومن خلال التركيز على هذين المثالين، ندرك أن الشمول المالي لا يمكن تحقيقه دون تثقيف مالي متعمق.

يمكن أن يفيد التعليم المالي المستهلكين من جميع الأعمار ومستويات الدخل.

بالنسبة للشباب الذين بدأوا للتو حياتهم العملية، يمكن أن يوفر الأدوات الأساسية لوضع الميزانية والادخار حتى يمكن السيطرة على النفقات والديون.

مقال للقراءة: البنوك عبر الإنترنت للمحترفين والشركات الصغيرة والمتوسطة 

يمكن للتعليم المالي أن يساعد الأسر على اكتساب الانضباط اللازم للادخار من أجل منزلهم و/أو من أجل دراسة أبنائهم.

يمكن أن يساعد العمال الأكبر سناً على ضمان حصولهم على مدخرات كافية لتقاعد مريح من خلال تزويدهم بالمعلومات والمهارات اللازمة لاتخاذ خيارات استثمارية حكيمة في حدود حياتهم. خطط التقاعد والادخار الفردية.

مقالة تقرأ: كيف تعمل المحفظة الرقمية؟

يمكن أن يساعد التعليم المالي الأشخاص ذوي الدخل المنخفض على تحقيق أقصى استفادة مما يمكنهم ادخاره ومساعدتهم تجنب التكاليف المرتفعة المفروضة للمعاملات المالية التي تجريها المؤسسات غير المالية.

🚀 ملخص تنفيذي ...

وفي الختام، يمكننا القول أن مكافحة الإقصاء المالي والفقر يجب أن تمر أولا من خلال التثقيف المالي. التعليم المالي يعزز الشمول المالي. لسوء الحظ، عدد قليل جدا من الناس يعرفون هذا.

إن الأشخاص الذين هلكوا يحتاجون حقًا إلى المعرفة. يتيح لك التعليم المالي المتعمق التحكم في نفقاتك ودخلك وخاصة استثماراتك.

قبل أن تغادر ، ها هو كيفية إنشاء متجر للمنتجات الرقمية على الإنترنت. انقر هنا لشراء التدريب

اترك لنا تعليق