ما هو التمويل الجماعي؟
crowdfunding

ما هو التمويل الجماعي؟

ما هو التمويل الجماعي؟ يشكل هذا السؤال الشغل الشاغل الذي تسعى هذه المقالة للإجابة عليه. في هذه المقالة، سوف نستكشف مفهوم التمويل الجماعي، أ طريقة التمويل التشاركية التي تحظى بشعبية متزايدة لدى رواد الأعمال في أفريقيا. يتيح التمويل الجماعي جمع الأموال من جمهور كبير باستخدام منصات مخصصة عبر الإنترنت.

يمكن أن تساعد طريقة التمويل هذه رواد الأعمال على تحقيق مشاريعهم وتطوير أعمالهم، من خلال تقديم بديل لمصادر التمويل التقليدية.

سنشرح في هذه المقالة كيفية عمل التمويل الجماعي، ومزايا وعيوب هذه الطريقة، بالإضافة إلى أفضل الممارسات لحملة جمع التبرعات الناجحة. التمويل في أفريقيا. لكن قبل أن نبدأ ، إليك كيفية الخروج من الدين؟ ها نحن!!

ما هو التمويل الجماعي؟

التمويل الجماعي ، المعروف أيضًا باسم التمويل الجماعي ، هو وسيلة لتحقيق ذلك التمويل التعاوني والتي تتيح لرواد الأعمال أو المبدعين أو قادة المشاريع جمع الأموال من عدد كبير من الأشخاص. غالبًا ما تُستخدم طريقة التمويل هذه في المشاريع الثقافية أو الفنية أو الاجتماعية أو البيئية، ولكن يمكن استخدامها أيضًا في المشاريع الريادية والتجارية.

على عكس طرق التمويل التقليدية، يتيح التمويل الجماعي لقادة المشاريع جمع الأموال مباشرة من المجتمع المهتم بمشروعهم، دون المرور عبر الوسطاء الماليين التقليديين مثل البنوك أو مستثمرو رأس المال الاستثماري. كما يسمح هذا النهج للمساهمين باستثمار مبالغ صغيرة في المشاريع التي تهمهم والمشاركة في نجاحها.

أصبح التمويل الجماعي يتمتع بشعبية متزايدة في السنوات الأخيرة بفضل ظهور منصات التمويل الجماعي عبر الإنترنت، والتي تسهل عملية جمع التبرعات وتسمح لقادة المشاريع بالوصول إلى جمهور كبير من المساهمين المحتملين.

كيف يعمل التمويل الجماعي؟

التمويل الجماعي، أو التمويل التشاركي، هو عملية تسمح لرواد الأعمال أو الفنانين أو المنظمات بجمع الأموال عن طريق التماس المساهمات من جمهور كبير، غالبًا عبر منصة عبر الإنترنت. فيما يلي نظرة عامة على كيفية عمل التمويل الجماعي، مشروحة بطريقة إنسانية.

1. تحديد الفكرة

كل شيء يبدأ بتحديد الفكرة أو المشروع الذي تريد تمويله. يمكن أن يكون ذلك إطلاق منتج، أو إنشاء ألبوم، أو تمويل مبادرة اجتماعية أو أي شيء آخر يتطلب أموالاً. من الضروري أن تكون فكرتك واضحة ومحددة بشكل جيد، لأن هذا سوف يجذب اهتمام المساهمين المحتملين.

2. اختيار المنصة

بمجرد تحديد مشروعك، يجب عليك اختيار منصة التمويل الجماعي المناسبة. هناك العديد منها، ولكل منها خصائصها الخاصة. تحظى منصات مثل Kickstarter وIndiegogo بشعبية كبيرة في المشاريع الإبداعية، في حين أن Ulule قد تكون أكثر توجهاً نحو المبادرات المحلية. يعد اختيار النظام الأساسي المناسب أمرًا بالغ الأهمية، لأنه سيؤثر على رؤية حملتك ونجاحها.

3. إنشاء الحملة

يعد إنشاء الحملة خطوة أساسية. يتضمن ذلك كتابة وصف جذاب لمشروعك، بما في ذلك الصور ومقاطع الفيديو الجذابة، وتحديد أهداف التمويل. تحتاج أيضًا إلى تقديم مكافآت جذابة لتشجيع الأشخاص على المساهمة. يمكن أن تتراوح هذه المكافآت من الشكر البسيط إلى المنتجات الحصرية أو التجارب الفريدة.

crowdfunding

4. إطلاق الحملة

بمجرد أن يصبح كل شيء جاهزًا، يمكنك إطلاق حملتك. في هذه المرحلة، من المهم الترويج لمشروعك بشكل فعال. استخدم وسائل التواصل الاجتماعي وموقع الويب الخاص بك وقنوات الاتصال الأخرى للوصول إلى جمهورك المستهدف. يعتمد نجاح حملة التمويل الجماعي في كثير من الأحيان على القدرة على حشد شبكة كبيرة من الدعم.

5. جمع التبرعات

خلال مدة الحملة، يمكن للمساهمين تقديم تعهدات التمويل. اعتمادًا على نموذج التمويل الجماعي الذي تم اختياره، يمكن سحب الأموال على الفور أو فقط في حالة تحقيق هدف التمويل. هناك نماذج مختلفة، مثل التمويل الجماعي للتبرع، حيث لا يحصل المساهمون على أي شيء في المقابل، أو مكافأة التمويل الجماعي، حيث يحصلون على تعويض مقابل دعمهم.

6. التعامل مع المساهمين

طوال الحملة، من الضروري البقاء على اتصال مع الداعمين لك. أجب عن أسئلتهم، واشكرهم على دعمهم، وأطلعهم على التقدم المحرز في مشروعك. يمكن للمشاركة الحقيقية أن تبني الثقة وتشجع الآخرين على المساهمة.

7. اختتام الحملة

وفي نهاية الحملة، يتم تحويل الأموال بشكل عام إلى قائد المشروع، بشرط تحقيق هدف التمويل. إذا كانت الحملة ناجحة، فقد حان الوقت لبدء العمل في المشروع وتقديم المكافآت الموعودة. إذا لم يتم الوصول إلى الهدف، فإن بعض نماذج التمويل الجماعي تسمح باسترداد جزء من الأموال، بينما لا يسمح البعض الآخر بذلك.

8. الرصد والتنفيذ

بمجرد تمويل المشروع، من المهم جدًا أن تفي بوعودك للمساهمين. وهذا يشمل استكمال المشروع في الوقت المحدد وتقديم التعويض. يعد التواصل بانتظام حول التقدم المحرز في المشروع أمرًا ضروريًا للحفاظ على ثقة مجتمعك ومشاركته.

باختصار، يعمل التمويل الجماعي كعملية تعاونية حيث يدعم الأفراد المشاريع التي تهمهم. باتباع هذه الخطوات، يمكنك التنقل بفعالية في عالم التمويل الجماعي وتحويل فكرتك إلى حقيقة.

الأشكال المختلفة للتمويل الجماعي

يمكن أن يتخذ التمويل الجماعي أشكالًا عديدة. نميز ثلاثة أشكال رئيسية للتمويل الجماعي:

✔️ التبرعات

التبرع يعني تقديم شيء ما طرف ثالث دون تعويض. من خلال التبرع لقائد المشروع، يساهم مستخدم الإنترنت في تطوير هذا الحدث دون توقع أي شيء في المقابل.

ومع ذلك، عادة ما يتم مكافأة المستثمر رمزيا. في الواقع، إذا كان فيلمًا على سبيل المثال، فقد يظهر اسمه في الاعتمادات. قد يتم تخصيص عنصر ترويجي له. يتيح هذا النوع من التمويل الجماعي أيضًا الإعلان عن هذا المشروع، حتى يتمكن المروج من المطالبة بالإعانات.

crowdfunding

✔️ حقوق الملكية

حقوق الملكية هي إحدى طرق التمويل الجماعي التي ظهرت في عام 2014. وبهذا الشكل من التمويل، يحصل المستثمرون على جزء من أسهم الشركة في المقابل. وفي بعض الحالات هذا النموذج يوفر مزايا ضريبية لمستثمريها. في الواقع، من خلال دعم المشروع في الأسهم الجماعية، يحتفظ المستثمر بجزء من رأس مال الشركة.

للاستفادة من هذا النوع من التمويل، يجب استيفاء شروط معينة. يتم حجز حملات الأسهم الجماعية فقط لشركات الأسهم المبسطة والشركات المحدودة. تُستخدم هذه المخاطرة بشكل خاص في المشاريع واسعة النطاق نظرًا للمبالغ الأكبر.

✔️ الإقراض الجماعي

الإقراض الجماعي هو فئة فرعية من التمويل الجماعي. وهو يتألف من تمويل المشاريع المقدمة تحت المنصات عن طريق القروض تم الاشتراك فيها من قبل الجمهور. يتم إطلاق الإقراض الجماعي على منصات التمويل الجماعي عندما ولا تستطيع البنوك متابعة هذا النوع من الاستثمار. وعلى هذا النحو، تستفيد ميزانيات السلطات المحلية من الشروع في أسلوب التمويل الجماعي هذا.

مزايا التمويل الجماعي

يتمتع التمويل التشاركي، أو التمويل الجماعي، بالعديد من المزايا لرواد الأعمال ومنشئي المشاريع. وفيما يلي بعض الفوائد الرئيسية، الموصوفة بطريقة إنسانية.

1. الوصول إلى الأموال الخالية من الديون

إحدى المزايا الرئيسية للتمويل الجماعي هي أنه يوفر إمكانية الوصول إلى الأموال دون الحاجة إلى الاستدانة. على عكس القروض المصرفية، حيث يتعين عليك سداد المبلغ المقترض مع الفائدة، يعتمد التمويل الجماعي على دعم المجتمع. وهذا يعني أنه يمكنك تمويل مشروعك دون الحاجة إلى القلق بشأن السداد.

2. التحقق من صحة الفكرة

يمكن أن يكون إطلاق حملة تمويل جماعي بمثابة اختبار لفكرتك. إذا كان الناس على استعداد للاستثمار في مشروعك، فهذا يدل على وجود اهتمام حقيقي بالسوق. يمكن أن يكون هذا التحقق ذا قيمة كبيرة، لأنه يسمح لك بتعديل مفهومك قبل إطلاقه رسميًا.

3. بناء المجتمع

يساعدك التمويل الجماعي على جمع مجتمع من الداعمين حول مشروعك. هؤلاء الناس ليسوا مجرد مستثمرين؛ يصبحون سفراء لعلامتك التجارية. يمكن لمشاركتهم أن تولد كلامًا إيجابيًا وتعزز رؤية مشروعك.

4. المرونة في التمويل

يوفر التمويل الجماعي مرونة لا يمكن أن توفرها مصادر التمويل التقليدية دائمًا. يمكنك اختيار المبلغ الذي تريد جمعه وتحديد أهداف محددة. بالإضافة إلى ذلك، لديك الفرصة لتقديم مكافآت مختلفة اعتمادًا على مستوى المساهمة، الأمر الذي يجذب مجموعة واسعة من المؤيدين.

5. الرؤية والتسويق

يمكن أن تكون حملة التمويل الجماعي أيضًا بمثابة استراتيجية تسويقية. من خلال تقديم مشروعك على منصة التمويل الجماعي، يمكنك الوصول إلى جمهور أوسع وإثارة الاهتمام حتى قبل إطلاق منتجك. وهذا يمكن أن يخلق الإثارة التي تترجم إلى مبيعات مستقبلية.

6. الدعم العاطفي

لا يقتصر التمويل الجماعي على الجانب المالي. غالبًا ما يدعم المساهمون المشاريع التي تؤثر عليهم شخصيًا، والتي يمكن أن توفر دعمًا عاطفيًا قيمًا. إن معرفة أن الناس يؤمنون برؤيتك يمكن أن يكون محفزًا للغاية ويقوي تصميمك على النجاح.

7. قيود أقل

على عكس المستثمرين التقليديين، الذين قد يحتاجون إلى سيطرة كبيرة على عملك، يتيح لك التمويل الجماعي الحفاظ على السيطرة الإبداعية على مشروعك. لا يتعين عليك التخلي عن جزء كبير من عملك، مما يسمح لك بالبقاء صادقًا مع رؤيتك.

باختصار، يوفر التمويل الجماعي العديد من الفوائد التي يمكن أن تساعد رواد الأعمال على تحقيق أفكارهم أثناء بناء مجتمع متفاعل حول مشروعهم. إنه نهج مبتكر وسهل الوصول إليه يغير طريقة تمويل المشاريع.

عيوب التمويل الجماعي

على الرغم من أن له مزايا، إلا أن التمويل الجماعي له أيضًا عيوب.

✔️ نفقات الطاقة مكلفة للغاية

أنت بحاجة إلى استثمار جزء كبير من وقتك في التواصل. خاصة في وقت الحملة حيث يكون التواصل الفعال لتوليد الدافع العام لتمويل المشروع ضروريًا. في الواقع، لم تنجح في حملة crowdfunding يمكن أن تكون مهينة لصورة المشروع. في الواقع ، الحملة التمويل التشاركي يمكن اعتبارها مقياسًا للمصداقية من قبل عملائك ومجتمعك.

✔️ التكلفة العالية جداً

هو أكثر باهظة الثمن من قرض البنك. عندما ترسل مشروعك إلى إحدى منصات التمويل الجماعي، فإنك تدفع عمولة لهذه المنصة التي تعمل كوسيط. تختلف هذه العمولة حسب المنصة ويتم تحصيلها في حالة النجاح. وبالإضافة إلى هذه التكاليف، فمن الضروري أن تأخذ في الاعتبار نفقات الاتصالات. كل هذا بينما لم يكن لديك ضمان التمويل. إذا نجحت، فستدفع في Crowdlending فائدة على المبلغ المستلم. ومع ذلك، سيتم التكليف فقط بالمشاريع التي تم جمعها بنجاح.

✔️Lتخفيف الأسهم

قد يحدث أنك لم تعد المالك الوحيد للمشروع. تفقد قدرتك على اتخاذ القرار. يحدث تخفيف الأسهم بشكل أساسي عندما نكون في سياق حقوق الملكية الجماعية. للقيام بذلك، عليك أن تفكر مليًا في ترتيبات التمويل حتى لا تفقد السيطرة على عملك.

✔️ سرقة الأفكارs

يمكن أن تتم سرقة أفكار العديد من الأشخاص. والحقيقة هي أن المشاريع المقدمة في متناول الجميع وتزيد من خطر السرقة.

✔️ مخاطرة مالية

تعرض قائد المشروع لمخاطر مالية ؛ يجب عليه التواصل وإطعام وإدارة حملته التمويل التشاركي. هذه العملية برمتها لها تكلفة ولا ينبغي إغفالها. تقديم مشروع على منصة crowdfunding التبرع مجاني.

كيفية الاستفادة من التمويل الجماعي

يمكن أن تكون الاستفادة من التمويل الجماعي طريقة ممتازة لتحقيق مشاريعك، سواء كانت شركة ناشئة أو منتجًا مبتكرًا أو مبادرة فنية. فيما يلي بعض الخطوات الأساسية لزيادة فرص نجاحك في حملة التمويل الجماعي.

1. حدد مشروعك

قبل أن تبدأ، من المهم أن تحدد مشروعك بوضوح. ما هي أفكارك وأهدافك؟ ما هي المشكلة التي يحلها منتجك أو خدمتك؟ سيسمح العرض التقديمي الواضح والموجز لمشروعك للمساهمين بفهم رؤيتك بسرعة. خذ الوقت الكافي لكتابة خطة قوية تصف المراحل المختلفة لمشروعك، بالإضافة إلى تأثيره المحتمل.

2. اختر المنصة المناسبة

هناك العديد من منصات التمويل الجماعي، ولكل منها خصائصها الخاصة. يركز البعض على المشاريع الإبداعية، بينما يركز البعض الآخر على الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا أو المبادرات الاجتماعية. قم بإجراء بعض الأبحاث للعثور على النظام الأساسي الذي يناسب مشروعك وجمهورك المستهدف. تعد مواقع مثل Kickstarter أو Indiegogo أو Ulule من بين المواقع الأكثر شهرة، ولكن هناك العديد من المواقع الأخرى.

crowdfunding

3. قم بإنشاء حملة جذابة

يعد عرض حملتك أمرًا ضروريًا. استخدم عناصر مرئية عالية الجودة، مثل مقاطع الفيديو والصور، لجذب انتباه المساهمين المحتملين. اكتب وصفًا جذابًا يشرح مشروعك ودوافعك وما يجعله فريدًا. لا تنس تضمين معلومات حول ما ستقدمه مقابل الدعم المالي، لأن هذا غالبًا ما يوفر حافزًا للأشخاص للمساهمة.

4. حدد هدف تمويل واقعي

حدد مقدار الأموال التي تحتاج إلى جمعها لإكمال مشروعك، ثم حدد هدفًا واقعيًا لجمع التبرعات. تقييم تكاليف الإنتاج والتسويق والتوزيع. الهدف المرتفع جدًا قد يردع المساهمين، في حين أن الهدف المنخفض جدًا قد لا يغطي احتياجاتك. كن شفافًا بشأن استخدام الأموال، لأن ذلك يبني الثقة بين المساهمين.

5. قم بالترويج لحملتك

بمجرد إطلاق حملتك، من الضروري الترويج لها بشكل نشط. استخدم الشبكات الاجتماعية وموقع الويب الخاص بك وقائمتك البريدية لإعلام شبكتك بمشروعك. لا تتردد في الاتصال بالمدونين أو المؤثرين الذين قد يكونون مهتمين بمبادرتك. يعد التواصل الشفهي أيضًا أداة قوية، لذا شجع الأصدقاء والعائلة على مشاركة حملتك.

6. الانخراط مع مجتمعك

خلال حملتك، تواصل مع الداعمين لك. أجب عن أسئلتهم، واشكرهم على دعمهم وأطلعهم على التقدم المحرز في مشروعك. يمكن أن يؤدي إنشاء علاقة حقيقية مع مجتمعك إلى بناء مشاركتهم وإلهامهم لمشاركة حملتك مع الآخرين.

7. الاستعداد للتكملة

بمجرد انتهاء حملتك، سواء كانت ناجحة أم لا، فمن المهم التعلم من التجربة. إذا وصلت إلى هدفك، ابدأ العمل على مشروعك وتأكد من الوفاء بوعودك لمؤيديك. إذا لم تكن ناجحًا، قم بتحليل الأخطاء التي حدثت وفكر في خيارات أخرى لتمويل مشروعك أو تحسينه.

باتباع هذه الخطوات، يمكنك زيادة فرصك في التمويل الجماعي وتحويل أفكارك إلى واقع. إنها عملية صعبة ولكنها مجزية تسمح لك ببناء مجتمع حول مشروعك مع تأمين الدعم المالي اللازم.

ماذا تعرف عن التمويل الجماعي الإسلامي

التمويل الجماعي الإسلامي هو بحكم تعريفه خيار تمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية يتضمن تمويل مشروع بأموال من مجموعة من المستثمرين لصالح مقترض مسلم، حيث تتم حملة جمع التبرعات والمعاملات ذات الصلة من خلال موقع تمويل جماعي إسلامي يتبع المبادئ الإسلامية.

إن الفرق بين التمويل الجماعي الإسلامي والتعهيد الجماعي التقليدي كما يمارس في العالم الغربي ليس واضحا بشكل أساسي عندما ننظر إلى الآليات المستخدمة لجمع الأموال: مستثمرون (حشد) المساهمة في تمويل المشروع من خلال تقاسم الأرباح والخسائر مع المقترض أو مروج المشروع.

تكمن الاختلافات الجوهرية بين شكلي التمويل الجماعي في العناصر التالية:

  • قلة الاهتمام (الربا) مع التمويل الجماعي الإسلامي بينما ينطبق التمويل الجماعي التقليدي وأسعار الفائدة.
  • في حين أن التمويل الجماعي التقليدي يهدف في المقام الأول إلى الربحية. ويهدف في المقام الأول إلى تحقيق أهداف متوافقة مع الشريعة الإسلامية وتستبعد أي مشاريع غير أخلاقية تنطوي على عناصر المضاربة (الغرر) أو القمار.

التمويل الجماعي الإسلامي هو أ أداة تمويل تكميلية رئيسي في التمويل الإسلامي. وتعد هذه الطريقة المهمة للإقراض أول تغيير منذ ظهور التمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية. التمويل الجماعي المتوافق مع الشريعة الإسلامية هو آلية تمويل حيث يتم جمع الأموال من عدد من الأشخاص باستخدام منصة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية. فهو يربط المستثمرين مع رجال الأعمال.

التمويل الجماعي الإسلامي يتبع مبادئ التمويل الإسلامي. يشجع التعاون بين عدد كبير من الأشخاص لاستثمار الأموال في مشروع أو عمل تجاري. وهذا يتوافق مع مبدأ الشريعة القائل بأن الموارد الفائضة يتم تحويلها إلى قطاعات خالية من الثروة. لقد اكتسب التمويل الجماعي الحلال مؤخرًا قبولًا متزايدًا وأصبح متزايدًا أداة تمويل مهمة في عالم التمويل الإسلامي. نظرًا لأن التمويل الجماعي يقدم تمويلًا قائمًا على الديون ، يتم سداد الدين بأرباح وليس بفائدة ، مما يجعله متوافقًا مع الشريعة الإسلامية والحلال.

أنواع التمويل الجماعي الإسلامي

وقف التمويل الجماعي (التمويل الجماعي الخيري)

يعد التمويل الجماعي للوقف جزءًا من مفهوم المؤسسة الورعة (الوقف) للتمويل الإسلامي. تُستخدم الأموال المجمعة لتمويل المشاريع ذات المصلحة العامة، مثل الأعمال الخيرية أو التنمية المستدامة أو التعليم. يتيح هذا النموذج الخيري حشد التمويل من الجهات المانحة الحريصة على المساهمة في المبادرات ذات الأثر الاجتماعي الإيجابي، بما يتوافق مع قيم الشريعة الإسلامية.

لا تهدف المشاريع الممولة بالتمويل الجماعي الوقفي إلى تحقيق الربح، بل إلى خلق قيمة مجتمعية. يناسب هذا النوع من التمويل الجماعي بشكل خاص المنظمات غير الربحية والمبادرات الخيرية، على الرغم من أنه قد يكون من الصعب استدامته أكثر من نموذج توليد الإيرادات المتوافق مع الشريعة حيث يقدم المقرضون قرضًا ويتوقعون أن يتم سداده مقابل أصل المبلغ والربح.

التمويل الجماعي للأسهم

يعد التمويل الجماعي التشاركي الإسلامي جزءًا من مبدأ المشاركة، وهو عقد شراكة يتقاسم فيه مقدمو رأس المال والشركة الممولة الأرباح والخسائر. وبذلك يصبح المستثمرون مساهمين في الشركة مقابل تمويلهم.

ويتيح هذا النموذج تعبئة الأموال مع تقديم فائدة للمساهمين في نتائج الشركة، وفقا لمبادئ الربح وتقاسم المخاطر في التمويل الإسلامي. ومع ذلك، فإنه ينطوي أيضًا على تقاسم الخسائر المحتملة، والتي قد ينظر إليها المستثمرون على أنها أكثر خطورة. ولذلك فإن الاختيار الدقيق للمشروع وتقييم المخاطر ضروريان لضمان نجاح هذا النوع من التمويل الجماعي الإسلامي التشاركي.

التمويل الجماعي على أساس المكافأة

في التمويل الجماعي القائم على المكافآت، يحصل المساهمون على سلعة أو خدمة تقدمها الشركة مقابل تمويلهم. يشبه هذا النموذج عقد البيع (البيع) المتوافق مع الشريعة الإسلامية، حيث يكون تبادل الدفع مقابل منتج أو خدمة أمرًا قانونيًا. وميزة هذا النوع من التمويل الجماعي هو أنه يسمح للشركات بتوليد الأموال مع تقديم تعويضات ملموسة للمستثمرين، دون الحاجة إلى منحهم جزءًا من رأس المال.

ومع ذلك، يجب أن تكون المكافآت محددة بوضوح وغير مرتبطة بالفائدة، وذلك وفقاً لمبادئ التمويل الإسلامي. هذا النموذج مناسب بشكل خاص للشركات التي تقدم منتجات أو خدمات ملموسة، بدلاً من المشاريع الأكثر تجريداً.

التمويل الجماعي القائم على التبرع

يعد التمويل الجماعي عن طريق التبرعات جزءًا من مفهوم الصدقة في التمويل الإسلامي. يقوم المساهمون بالتبرع دون توقع تعويض مباشر، وذلك بهدف الإيثار المتمثل في دعم المشروع. ويتيح هذا النموذج حشد الأموال من الجهات المانحة الحريصة على المساهمة في المبادرات ذات الأثر الاجتماعي أو البيئي الإيجابي، بما يتوافق مع قيم التمويل الإسلامي.

إن غياب التعويض المادي يجعله نموذجاً مناسباً بشكل خاص للمنظمات غير الربحية أو الجمعيات الخيرية أو المشاريع الإنسانية. ومع ذلك، فإنه يتطلب التواصل الفعال لإقناع المانحين المحتملين بفائدة المشروع المدعوم وقدرته على الاستمرار.

التمويل الجماعي عن طريق القروض (التمويل الجماعي القائم على الإقراض)

ويندرج التمويل الجماعي للقروض الإسلامية في إطار الإقراض الخيري (قرض الحسن)، حيث يقوم المستثمرون بإقراض الأموال للشركة دون الحصول على فوائد. يتيح هذا النموذج تعبئة الأموال مع احترام حظر الفائدة (الربا) في التمويل الإسلامي.

وتتعهد الشركة بسداد المبلغ المقترض، دون الالتزام بدفع الفوائد. يعتبر هذا النوع من التمويل الجماعي مناسبًا بشكل خاص للمشاريع التي تتطلب تمويلًا قصير أو متوسط ​​الأجل، مثل رأس المال العامل أو الاستثمارات لمرة واحدة. ومع ذلك، فإن الافتقار إلى المكافآت للمستثمرين يمكن أن يجعل هذا النموذج أقل جاذبية من التمويل التقليدي.

الاتجاهات في التمويل الجماعي الإسلامي

سيصبح التمويل الجماعي قريبًا وسيلة ضرورية للدول الإسلامية، كما يعد التمويل الجماعي العقاري أحد أكثر أشكال الاستثمار فعالية. في الشرق الأوسط وكذلك الشرق الأقصى، لا يقدم عدد من المنصات نفسها على أنها مركبات تعهيد جماعي متوافقة مع الشريعة الإسلامية ، لكن آليات نموذج أعمالها تتوافق بشكل وثيق مع قواعد التمويل الإسلامي.

التمويل الجماعي الإسلامي لا يعالج مشاكل المجتمعات الإسلامية فقط لأنه شكل أخلاقي من أشكال التمويل يركز على القيم والأخلاق مثل التنمية الاجتماعية. موقع التمويل الجماعي الإسلامي اختار لك أفضل المنصات المخصصة للتمويل الجماعي المتوافق مع الشريعة الإسلامية.

منصات التمويل الجماعي

هناك العديد من منصات التمويل الجماعي، ولكل منها خصائصها وشروطها الخاصة. فيما يلي بعض الأمثلة:

⚡️ كيك ستارتر

Kickstarter هي عبارة عن منصة تمويل جماعي عبر الإنترنت تم إنشاؤها في عام 2009. وهي تسمح لقادة المشاريع بتقديم أفكارهم وطلب الأموال من مجتمع المساهمين المحتملين. التمويل في شكل تبرعات.، ويتلقى المساهمون في المقابل تعويضات يحددها قائد المشروع.

لتقديم مشروع على Kickstarter، يجب عليك أولاً تقديم مقترح إلى فريق المنصة، الذي يقوم بفحص جودة المشروع وقدرته على الاستمرار. إذا تم قبول الاقتراح، فيمكن لقائد المشروع ذلك إنشاء صفحة عرض على الموقع. يجب أن تتضمن هذه الصفحة وصفًا تفصيليًا للمشروع وميزانية متوقعة وقائمة بالمكافآت المقدمة للمساهمين.

كيك ستارتر

عندما تبدأ حملة التمويل الجماعي ، يجب على قائد المشروع تعبئة مجتمعه واستخدام الشبكات الاجتماعية للإعلان عن مشروعه وتشجيع الناس على المساهمة. من المهم أيضًا أن ضع هدفًا واقعيًا لجمع التبرعاتمع الأخذ بعين الاعتبار رسوم المنصة وتكاليف إنتاج المشروع. بمجرد إطلاق الحملة، يجب على قائد المشروع تحديث صفحة العرض التقديمي بانتظام لإبلاغ المساهمين بتقدم المشروع وتشجيعهم على مشاركته مع شبكتهم.

إذا تم الوصول إلى هدف التمويل، يتلقى قائد المشروع الأموال التي تم جمعها، ناقصًا رسوم المنصة. وإذا لم يتحقق الهدف، يتم سداد المساهمين وقائد المشروع لا يتلقى أي شيء.

⚡️Ulule

Ulule هي منصة فرنسية للتمويل الجماعي متخصصة في المشاريع الإبداعية والمبتكرة والداعمة. تأسست في عام 2010، وأصبحت واحدة من منصات التمويل الجماعي الرائدة في أوروبا مع أكثر من 29 مشروع ممول حتى الآن. تقدم Ulule نوعين من التمويل: تمويل التبرعات وتمويل ما قبل البيع. يتيح تمويل التبرع للمساهمين تقديم الدعم المالي لمشروع ما دون توقع أي شيء في المقابل.

ومن ناحية أخرى، يسمح تمويل ما قبل البيع للمساهمين بشراء المنتجات أو الخدمات المتعلقة بالمشروع قبل طرحها في السوق. للاستفادة من التمويل على Ulule، من المهم أن تقديم مشروع إبداعي ومبتكر وأصلي. ويجب أيضًا تحديد المشروع وشرحه بوضوح على صفحة الحملة، مع صور ومقاطع فيديو عالية الجودة. ومن المهم أيضًا تقديم مكافآت جذابة للمساهمين، اعتمادًا على مستوى مشاركتهم. وأخيرًا، ننصحك بالترويج لحملتك على شبكات التواصل الاجتماعي وطلب الدعم من مجتمعك.

⚡️KissKissBankBank

KissKissBankBank هي منصة تمويل جماعي تأسست عام 2009 في فرنسا. يسمح لقادة المشروع بجمع الأموال من الأفراد مقابل التعويض. على عكس Kickstarter، وهي منصة تمويل جماعي واسعة النطاق، يركز KissKissBankBank على المشاريع الصغيرة والمشاريع الإبداعية مثل الأفلام والكتب والمشاريع الفنية والمشاريع الموسيقية والمشاريع التجارية وما إلى ذلك.

للبدء، يجب على قادة المشروع إنشاء صفحة مشروع على المنصة، تصف فكرتهم، وهدفهم التمويلي، والمكافآت المقدمة، بالإضافة إلى تفاصيل حول المشروع نفسه. بمجرد نشر صفحة المشروع، يمكن البدء في جمع التبرعات. يمكن للمساهمين اختيار التبرع بمبلغ من المال مقابل الحصول على مكافآت. يستخدم KissKissBankBank نظام التمويل “ الكل او لا شيئ مما يعني أنه يجب على مروجي المشروع الوصول إلى هدف جمع الأموال لتلقي الأموال.

أخيرًا ، بمجرد اكتمال جمع التبرعات ، يمكن لقادة المشروع البدء في تنفيذ مشروعهم ، وسيحصل المساهمون على مكافآتهم. يتقاضى KissKissBankBank أ 5٪ عمولة على الأموال المجمعة، بالإضافة إلى رسم دفع بنسبة 3٪ لمساهمات بطاقات الائتمان.

⚡️Indiegogo

Indiegogo هي منصة أخرى مشهورة للتمويل الجماعي تسمح لأصحاب المشاريع بجمع الأموال من عدد كبير من المساهمين، تسمى "أنصارتأسست المنصة في عام 2008، وأصبحت واحدة من اللاعبين الرئيسيين في صناعة التمويل الجماعي، مع مشاريع تتراوح بين الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا إلى المشاريع الفنية والإبداعية.

تقدم Indiegogo نوعين من حملات التمويل الجماعي: حملات التمويل الجماعي كل التمويل أو لا شيء وحملات تمويل مرن. في حملة جمع التبرعات "كل شيء أو لا شيء"، يجب على قائد المشروع تحقيق هدف تمويل محدد مسبقًا لتلقي الأموال التي تم جمعها. في حملة تمويل مرنة، يمكن لقائد المشروع الاحتفاظ بالأموال المجمعة، حتى لو لم تصل إلى هدفها التمويلي.

الأسئلة الشائعة

هل يمكن لجميع المشاريع الاستفادة من التمويل الجماعي؟

ج: لا، جميع منصات التمويل الجماعي لديها معايير اختيار للمشاريع المؤهلة. ومن المهم قراءة الشروط بعناية قبل التقديم.

ما هي نسبة العمولة التي تحصل عليها منصات التمويل الجماعي؟

ج: يعتمد الأمر على المنصات، لكن بشكل عام يأخذون نسبة من المبلغ الذي يتم جمعه تتراوح بين 5٪ à 10٪. من المهم قراءة الشروط بعناية لتجنب المفاجآت غير السارة.

كيف تقدم مشروعك بشكل صحيح على منصة التمويل الجماعي؟

ج: من المهم تقديم مشروع واضح وجيد التنظيم يثير الاهتمام. من الضروري أيضًا إعداد فيديو عرض تقديمي جذاب ومفصل. من المستحسن أيضًا تقديم مكافآت جذابة للمانحين.

ماذا يحدث إذا لم يتم الوصول إلى هدف التمويل؟

ج: يعتمد ذلك على المنصات ، ولكن بشكل عام يتم رد الأموال للمانحين إذا لم يتم الوصول إلى هدف جمع التبرعات.

هل هناك أي رسوم إضافية يجب دفعها بصرف النظر عن عمولة المنصة؟

ج: قد تفرض بعض المنصات رسومًا إضافية على تحويل الأموال أو استخدام خدمات معينة.

كيف يمكن ضمان أمن المعاملات على منصات التمويل الجماعي؟

ج: منصات التمويل الجماعي لديها إجراءات أمنية مطبقة لحماية المانحين وأصحاب المشاريع. من المهم قراءة الشروط بعناية لمعرفة المزيد حول هذه الإجراءات الأمنية.

الأمر متروك لك للعب والمشاركة والإعجاب وإبداء رأيك في التعليقات

حول الجامعة

أنا دكتور في المالية وخبير في التمويل الإسلامي. مستشار أعمال ، وأنا أيضًا مدرس وباحث في المعهد العالي للتجارة والإدارة في جامعة بامندا. مؤسس المجموعة Finance de Demain ومؤلف العديد من الكتب والمقالات العلمية.

قم بكتابة تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها ب *

*