رقمنة القطاع المصرفي

في حين أن الوباء قد صنع الرقمنة ضرورة وبالنسبة للقطاع المصرفي، فقد اتخذت معظم البنوك والمؤسسات المالية بالفعل بعض الخطوات في هذا الاتجاه في السنوات الأخيرة. بدأت العديد من البنوك بالفعل في تضمين الخدمات الرقمية في عروض خدماتها.

في الواقع، الرقمنة هي تحويل البيانات إلى تنسيق رقمي مع اعتماد التكنولوجيا. تعمل الرقمنة المصرفية على تقليل الأخطاء البشرية وبالتالي تعزيز ولاء العملاء.

في الواقع ، يعد اعتماد الرقمنة أمرًا مهمًا للغاية بالنسبة للقطاع المصرفي. من خلال تبني الرقمنة ، يمكن للبنوك تقديم خدمات محسّنة للعملاء. هذا يوفر فوائد للعملاء ويوفر الوقت.

اليوم، أصبح بإمكان الناس الوصول إلى البنوك 24/24 بفضل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. كما أصبحت إدارة مبالغ كبيرة من المال أسهل. كما أفادت الرقمنة العملاء من خلال تسهيل المعاملات غير النقدية.

لم يعد العملاء بحاجة إلى تخزين النقود ويمكنهم إجراء المعاملات في أي مكان وفي أي وقت. لكن أولاً، إذا كنت تريد كسب المال باستخدام 1XBET دون استثمار، اضغط هنا لعمل حساب لك والاستفادة من 50،000 فرنك أفريقي للبدء. الرمز الترويجي: argent2035

🥀 ما هي رقمنة البنك؟

La رقمنة يرمز مصطلح التحول الرقمي إلى القيام بالأشياء بشكل مختلف بهدف تحسين الأداء. نحن نتحدث عن تحول أساسي في الطريقة التي تعمل بها الخدمات المصرفية وتقدم القيمة للعملاء.

تتضمن استراتيجية الرقمنة الحقيقية التكنولوجيا والأشخاص والعمليات وكيفية القيام بالأشياء. هناك دائمًا عنصر تكنولوجي في التحول الرقمي للخدمات المصرفية، لكن الرحلة تتطلب أيضًا تغيير الثقافة التنظيمية للبنك.

مع الرقمنة المصرفية، من المتوقع أن الناس اعتماد تقنيات جديدة والتكيف مع طرق العمل الجديدة. قد يكون هذا أمرًا صعبًا، فالبشر معروفون بمقاومتهم للتغيير.

إن التحول الرقمي في الخدمات المصرفية يجبر البنوك بجميع أحجامها على التدافع لاعتماد تقنيات وخدمات جديدة على كل المستويات. ولكن ماذا يعني التحول الرقمي حقاً في القطاع المصرفي؟

التحول الرقمي للبنك يتضمن الكثير منها التحول إلى عروض الخدمات عبر الإنترنت والرقمية ، والعدد الهائل من التغييرات الخلفية اللازمة لدعم هذا التحول.

لكي تكون ناجحًا ، يجب توضيح أسباب التحول وفوائده في جميع أنحاء المنظمة. يجب توصيل "خارطة الطريق" وتوفير التدريب والتوجيه اللازمين. فيما يلي عوامل النجاح الرئيسية للخدمات المصرفية الرقمية.

🥀 العوامل الرئيسية لنجاح الخدمات المصرفية الرقمية

التحول الرقمي المصرفي تتيح لك الخدمات المصرفية إنشاء رحلة عميل رقمية أكثر تماسكًا وشخصية.

إن إنشاء رحلة عميل رقمي يعني اتخاذ خطوات لدمج كل شيء في منصة واحدة عبر الإنترنت بحيث يتم التعامل مع العميل باستخدام نفس الأدوات، وأحيانًا بواسطة نفس الأشخاص، وبنفس المعلومات طوال العملية.

هنا، ممارسات مثل تغيير تنظيم الفريق، ودمج الفنيين في فرق المبيعات، وربما دمج التسويق والبيع بالتجزئة في نفس الفريق يمكن أن تساعد كثيرًا. لتحقيق النجاح في الرقمنة الرقمية، إليك ما يجب أن نعمل عليه:

✔️ إعادة تعريف تجربة العميل

قبل كل شيء ، ضع العملاء واحتياجاتهم في المقام الأول لإنشاء حلول مستدامة. يجب أن تفكر البنوك في المشاركة في الإنشاء مع العملاء بشكل متكرر وفي كثير من الأحيان خلال دورة حياة الاقتراح.

✔️ اعتماد رؤية الجوال أولاً

من الخدمات المصرفية غير التلامسية إلى الوصول إلى الحساب عبر الإنترنت، يتوقع العملاء إمكانية الوصول إلى المنتجات والخدمات من الأجهزة المحمولة في أي وقت. واليوم، تعمل البنوك على تشغيل نماذج رقمية فقط وتقدم لعملائها مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية على الهواتف الذكية (Barnes, 2015).

وبهذه الطريقة ، تعزز البنوك دورها في تقديم المشورة للعملاء من خلال توزيع تطبيقات الاتصال مثل WhatsApp و Skype وما إلى ذلك. فهي تعزز تفاعلها مع عملائها من خلال القنوات عبر الإنترنت (Japparova and Rupeika-Apoga ، 2017).

✔️ تطوير استراتيجية تخصيص البيانات

يعني بناء الحلول معرفة البيانات التي لديك ، والبيانات التي تحتاجها ، والأسئلة التي تحتاجها لطرح تلك البيانات ، وكيفية تفسير الإجابات. مركزية مجموعات البيانات الموجودة أمر ضروري.

في الواقع ، تمتلك البنوك الحديثة بيانات أكثر من أي وقت مضى. كلما زاد عدد الخدمات الرقمية التي يقدمونها ، زاد عدد البيانات التي يجمعونها تلقائيًا.

تتيح لهم هذه البيانات اتخاذ خطوات ضخمة فيما يتعلق بتحديث وإدارة نموذج التشغيل وخدمة العملاء وحتى إستراتيجية أعمالهم. تمكنهم البيانات من فهم العملاء بطرق جديدة ، باستخدام تلك المعلومات لتحديد الفرص وتحسين المنتجات والخدمات وأتمتة الحلول.

الأتمتة واستخدام الحلول الرقمية مثل chatbots يعد الذكاء الاصطناعي أيضًا جزءًا من استراتيجيات التحول الرقمي للعديد من البنوك.

✔️ اختيار منصات التكنولوجيا المناسبة

عند دمج خدمات جديدة في عمليات مع عمليات وأصول قديمة واسعة النطاق ، وتخضع لمستويات عالية من التدقيق التنظيمي كبنك ، فإن تحديد المنصات التي يجب استخدامها وكيفية استخدامها أمر بالغ الأهمية.

بالنسبة للمسؤول التنفيذي في أحد البنوك اليوم ، هناك عدد لا يحصى من المشكلات التي يجب حلها. هناك ضغوط اقتصادية وتشغيلية وتنظيمية يجب إدارتها على المدى القصير. هناك أيضًا نقاش معقد حول التكنولوجيا التي ستكون أكثر اضطرابًا أو مفتاحًا للتغيير.

على سبيل المثال، يعتقد البعض أن السحابة توفر أكبر فرصة للبنوك. فهو يقدم خدمات متطورة وشخصية وفي الوقت الفعلي يتوقعها العملاء والعملاء، بينما يوفر الذكاء الاصطناعي أقصى فائدة للآخرين.

ومع ذلك ، فإن البنوك لديها فرصة رائعة لأنها احتفظت بثقة العملاء ويجب أن يكون لديها رأس المال لتنفيذ الاستراتيجية الصحيحة. ستكون التكنولوجيا المتطورة والنظام الإيكولوجي الرقمي الذي سيقلل التكاليف مع تقديم منتجات وتجارب أفضل للعملاء أمرًا أساسيًا للنجاح.

🥀 كيف نستفيد من رقمنة الخدمات المصرفية؟

فيما يلي بعض الطرق التي يمكن للبنوك من خلالها تحسين الرقمنة لزيادة أرباحها وتزويد عملائها بالراحة التي يحتاجون إليها.

✔️ الشراكة مع شركات التكنولوجيا

نظرًا لأن عمالقة التكنولوجيا مثل Amazon و Apple يقومون بغزو التمويل الاستهلاكي ، فإنهم يحتاجون إلى شخص ما للتعامل مع العمليات المصرفية الخلفية المعقدة.

بالنسبة للبنوك ، يفتح هذا إمكانية إقامة شراكات تقنية والوصول إلى قاعدة عملاء قوية لهذه الشركات. حتى لو تجاهلنا الدور الذي يلعبه عمالقة التكنولوجيا والوصول إلى قاعدة عملاء قوية لهذه الشركات. فيما يلي المزايا الرئيسية لهذا النهج:

• يمكن للبنوك الاستفادة من قاعدة عملائها الحالية وقدراتها التشغيلية
• تحسين مشاركة العملاء
• احصل على المزيد من البيانات لفهم عملائها بشكل أفضل وتقديم درجة أعلى من التخصيص
• يمكن للبنوك أن تبني تدريجيًا نظامًا بيئيًا للخدمات التي يحتاجها عملاؤها لإضافة مصادر دخل جديدة ومنع قاعدة عملائهم من التحول إلى الشركات FINTECH الشركات الناشئة والرقمية.

✔️ استثمر في الأتمتة لتحسين الراحة وخفض التكاليف

يمكن أن تؤدي أتمتة العمليات المختلفة إلى تقليل التكاليف وتبسيط العمليات لتقديم قيمة أكبر للعملاء. كما أنه يقلل من النفقات العامة عن طريق تقليل الاعتماد على الموظفين البشريين ، والذي يمكن نقله إلى العملاء في شكل رسوم مخفضة.

مثلا، في أوقات COVID-19 ، يمكن أن توفر الراحة الصغيرة مثل كشوفات الحساب الإلكترونية عند الطلب أو التحقق من الحساب عبر الإنترنت الوقت والمال للجميع وتقليل مخاطر الإصابة لكل جهة اتصال.

✔️ تشجيع الابتكار

الحاجة هي أم الاختراع ، وابتكار طرق جديدة للوصول إلى قاعدة عملائك والعناية بهم أمر ضروري للبقاء في المنافسة ومساعدة عملائك المخلصين أثناء الوباء.

اليوم ، تستخدم معظم المؤسسات المالية تقنية متطورة لعمليات الصيانة مثل دعم العملاء. ومع ذلك ، من الضروري توجيه جزء من هذه الميزانية نحو الابتكار لإنشاء منتجات جديدة تلبي احتياجات العملاء الناشئة.

مثلا، بسبب الأزمة الاجتماعية والاقتصادية الحالية، تحول العديد من العملاء بالكامل إلى الدفع الإلكتروني. البعض يجد صعوبة في السداد الرهن العقاريبينما يتزاحم آخرون للحصول على النقد الطارئ ومنتجات التأمين لتغطية التكاليف المستقبلية.

من خلال الوصول إلى بيانات العملاء الثرية ، يمكن للبنوك تقييم بيانات المعاملات والسلوك لتقديم خدمات مخصصة لعملائها. بعض التدابير تشمل:

• زيادة الحدود المعاملات عبر الإنترنت
• توفير الراحة في أدوات تحرير أسلوب الإدخال ، وإجازات السداد ، وإعادة تمويل الرهن العقاري ، وما إلى ذلك.
• تمديد خدمات الائتمان الطارئة مثل القروض الشخصية منخفضة الفائدة والوصول إلى حسابات التوفير الثابتة
• استثمار بيانات الاعتمادt التقارير الثاقبة والتحليلات المعيارية لمختلف الصناعات

يمكن للبنوك أيضًا استخدام البيانات لإنشاء قصص ويب مخصصة وجذابة للترويج للمنتجات المذكورة أعلاه بحيث يمكن اكتشافها من قبل أولئك الذين يحتاجون إليها.

✔️ تحسين إدارة البيانات

على مدى السنوات الخمس الماضية ، زادت البيانات التي جمعتها مؤسسات مختلفة ، بما في ذلك تلك الموجودة في الصناعة المالية ، بسبب التحول الرقمي لهذه الصناعة.

ومع ذلك ، يتم استخدام جزء صغير فقط من هذه البيانات بسبب الصوامع التشغيلية في معظم المؤسسات.

كما سيوافق أي خبير ، فإن هذه البيانات غير المستغلة لديها القدرة على مساعدة الشركات على التوسع بشكل أسرع بطريقة تتمحور حول العميل.

لتحسين إدارة البيانات ، تحتاج المؤسسات المالية والبنوك إلى إنشاء نهج موحد لإدارة البيانات يتكون من مركز بيانات مركزي مرتبط بمنصة إدارة قوية.

بالإضافة إلى توحيد البيانات وضمان إمكانية الوصول إليها ، من الضروري أيضًا وضع تدابير أمنية مناسبة لحماية بيانات المستخدم.

🥀 ملخص…

يمكن أن يساعد الاستثمار في الرقمنة المدروسة البنوك على زيادة الإيرادات مع مساعدة العملاء المتأثرين بالوباء الحالي أيضًا.

بدءًا من عدم تشجيع زيارات الفروع إلى تقديم الموافقات على القروض عبر الإنترنت وفتح الحساب وتدريب الأشخاص عليها البنك الرقمي حتى يتمكنوا من الاستمتاع بالخدمات التي تقدمها بنوكهم.

قد تكون فكرة جيدة أن تبدأ بإدراج فرص نمو فريدة تتناسب مع الموارد الحالية للبنك والتي يمكن الاستفادة منها بشكل معقول.

بدلاً من الاستثمار الأعمى في مجالات مثل التصميم والابتكار وتحليل البيانات والتخصيص، فمن الحكمة تحديد المجالات التي ستحقق أقصى قدر من العائدات مع الحد الأدنى من الاستثمار لتحقيق نتائج أفضل والبدء بها.

قبل أن تغادر ، إليك تدريب يسمح لك بذلك إتقان التداول في ساعة واحدة فقط. اضغط هنا لتشتريها

لكل ما يقلقك اترك لي تعليق