ما هو التمويل السلوكي

La التمويل السلوكي هو مجال دراسة يجمع بين علم النفس والاقتصاد لفهم سبب اتخاذ الناس قرارات مالية تنحرف عن السلوك العقلاني.

إنها تسعى لتوضيح سبب اتخاذ الناس لقرارات ليست في مصلحتهم الفضلى أو تنحرف عن الافتراضات الاقتصادية التقليدية حول السلوك البشري.

لدراسة هذه السلوكيات ، يستخدم باحثو التمويل السلوكي مجموعة متنوعة من الأساليب ، بما في ذلك التجارب المعملية والتجارب الميدانية والمسوحات.

قد يقومون أيضًا بتحليل البيانات من الأسواق المالية الحقيقية لتحديد أنماط التحيز والسلوك غير العقلاني.

مقالة تقرأ: كيف تنجح في دروبشيبينغ في إفريقيا عام 2022؟

يمكن أن يساعد فهم هذه التحيزات السلوكية والتعرف عليها الأفراد على اتخاذ قرارات مالية أكثر استنارة وتجنب ارتكاب أخطاء مكلفة.

من المهم أن تكون على دراية بهذه التحيزات والبحث عن مصادر متنوعة للمعلومات والآراء عند اتخاذ القرارات المالية.

سلوك كل مستثمر

قد يخاطر المستثمر الذي يحركه الجشع بمخاطر مفرطة في محاولة لتحقيق أقصى عوائد.

✔️ إرساء

يشير الإرساء إلى الميل إلى الاعتماد بشكل كبير على الجزء الأول من المعلومات التي تمت مواجهتها عند اتخاذ القرار ، على الرغم من أن المعلومات الأخرى تشير إلى أنه قد لا يكون ذا صلة.

يمكن أن يقود هذا التحيز الناس إلى اتخاذ قرارات لا تستند إلى جميع المعلومات المتاحة ويمكن أن تؤدي إلى قرارات استثمارية سيئة.

مقالة تقرأ: كيف تحقق أقصى استفادة من وقتك على Facebook في عام 2022؟

لنأخذ كمثال المستثمر الذي يقرر شراء سهم. إذا رأى تداول الأسهم حاليًا بسعر 100,000،XNUMX XAF، قد يرتكز على هذا السعر وينظر إليه على أنه قيمة عادلة ، حتى إذا كانت هناك عوامل أخرى ، مثل أرباح الشركة أو ظروف السوق العامة ، تشير إلى أن السهم مبالغ فيه.

✔️عقلانية محدودة

تشير العقلانية المقيدة إلى فكرة أن الأشخاص لديهم موارد معرفية محدودة ويمكنهم استخدام عمليات اتخاذ قرار مبسطة لا تؤدي دائمًا إلى أفضل النتائج.

يمكن أن يؤدي ذلك إلى قرارات دون المستوى الأمثل ، مثل عدم تنويع محفظة استثمارية أو عدم التفكير في جميع الخيارات المتاحة.

مثلا، قد يركز المستثمر الذي يفكر في فرصة استثمارية جديدة على عامل واحد ، مثل العائد المحتمل ، بدلاً من التفكير في سلسلة من العوامل ، مثل المخاطر أو سجل الشركة.

هذا يمكن أن يؤدي إلى نظرة متفائلة للغاية للاستثمار ويؤدي إلى أداء ضعيف.

✔️ التنافر المعرفي

يشير التنافر المعرفي إلى الانزعاج الذي يشعر به الناس عندما تتعارض معتقداتهم أو أفعالهم مع بعضها البعض.

هذا يمكن أن يدفع الناس إلى تبرير أفعالهم أو تغيير معتقداتهم لتقليل التنافر.

مثلا، قد يحتفظ المستثمر بسهم خاسر لفترة أطول مما ينبغي لأنهم يعتقدون أنه سيتعافى في نهاية المطاف ، بدلاً من إدراك أنه كان قرارًا استثماريًا سيئًا.

✔️ تأثير التأطير

يشير تأثير التأطير إلى كيفية تأثير عرض المعلومات على قرارات الأشخاص ، حتى لو كانت المعلومات نفسها هي نفسها.

مقال للقراءة: كيف تقوم بالتسويق بالعمولة مع Binance؟

مثلا، يمكن أن يؤدي تقديم نفس فرصة الاستثمار باعتبارها مكسبًا محتملاً أو خسارة محتملة إلى قرارات مختلفة ، حيث يكون الناس أكثر عزوفًا عن المخاطرة عندما يواجهون خسارة محتملة.

✔️ سلوك القطيع

يشير سلوك القطيع إلى ميل الناس إلى اتبع تصرفات الآخرين، حتى لو لم يكن ذلك في مصلحتهم.

يمكن أن يؤدي هذا إلى حدوث فقاعات وانهيارات في سوق الأسهم حيث يتابع الناس الحشود في استثمارات مبالغ فيها ثم يصابون بالذعر عندما يتحول السوق.

يمكن أن يساعد فهم هذه التحيزات السلوكية والتعرف عليها الأفراد على اتخاذ قرارات مالية أكثر استنارة وتجنب ارتكاب أخطاء مكلفة.

مقال للقراءة: إليك كيفية كسب المال عبر الإنترنت - تجنب الخداع

من المهم أن تكون على دراية بهذه التحيزات والبحث عن مصادر متنوعة للمعلومات والآراء عند اتخاذ القرارات المالية.

المفاهيم الأساسية للتمويل السلوكي

التمويل السلوكي هو مجال دراسة يجمع بين علم النفس والاقتصاد لفهم سبب اتخاذ الناس قرارات مالية تنحرف عن السلوك العقلاني.

إنها تسعى لتوضيح سبب اتخاذ الناس لقرارات ليست في مصلحتهم الفضلى أو تنحرف عن الافتراضات الاقتصادية التقليدية حول السلوك البشري.

فيما يلي بعض المفاهيم الأساسية للتمويل السلوكي:

✔️ ارشادي

إنها اختصارات عقلية يستخدمها الناس لاتخاذ القرارات بسرعة وكفاءة.

مقالة تقرأ: كيف تكسب المال مع Quora ?

على الرغم من أنها يمكن أن تكون مفيدة في مواقف معينة ، إلا أنها قد تؤدي أيضًا إلى التحيز والأخطاء في الحكم.

✔️ التحيزات المعرفية

هذه أنماط منهجية للانحراف عن القاعدة أو العقلانية في الحكم ، والتي من خلالها يمكن استخلاص الاستنتاجات حول الأشخاص والمواقف الأخرى بطريقة غير منطقية.

تشمل الأمثلة انحياز المرساة وتأثير الإطار.

✔️التحيزات العاطفية

هذه تحيزات تتأثر بالعواطف ويمكن أن تؤدي إلى اتخاذ قرارات غير عقلانية. هناك الخوف والجشع هي أمثلة.

✔️المؤثرات الاجتماعية

هذا هو تأثير الآخرين عليه اتخاذ القرار لدى الفرد. يمكن أن يكون الأمر يتعلق بالامتثال وتأثير شخصيات السلطة.

من خلال فهم هذه التحيزات ، يمكن للمستثمرين والمستشارين الماليين توقع وتخفيف تأثيرها على القرارات المالية بشكل أفضل. يمكن أن يؤدي هذا إلى قرارات استثمارية أكثر استنارة ونجاحًا.

أصل التمويل السلوكي

تعود أصول التمويل السلوكي إلى الستينيات والسبعينياتعندما بدأ علماء النفس والاقتصاديون في التشكيك في الافتراضات التقليدية للاقتصاد الكلاسيكي.

في الثمانينيات والتسعينيات ، بدأ الاقتصاديون في دمج هذه الأفكار في عملهم ، مما أدى إلى تطوير الاقتصاد السلوكي.

مقالة تقرأ: 6 مفاتيح لإدارة الأعمال بفعالية

À نهاية التسعينيات ، تم إنشاء مجال التمويل السلوكي رسميًا ، بهدف التفاهم عوامل نفسية والعواطف التي تؤثر على القرارات المالية.

اليوم، يعد التمويل السلوكي مجالًا راسخًا، مع مجموعة واسعة من التطبيقات، بما في ذلك الاستثمار، التخطيط المالي وتطوير السياسات.

مقالة تقرأ: 11 أسرار لتصبح مديرًا جيدًا

لقد ساعدت في إلقاء الضوء على العديد من الطرق التي يمكن أن تؤثر بها تحيزات الناس وعواطفهم على قراراتهم المالية وأدت إلى فهم أفضل لسلوك الأسواق المالية.

أهمية التمويل السلوكي؟

يعد التمويل السلوكي مهمًا لأنه يساعد في تسليط الضوء على الطرق العديدة التي يتم من خلالها الأحكام المسبقة والعواطف يمكن للناس أن يكون لهم تأثير على قراراتهم المالية.

من خلال فهم هذه السلوكيات ، يمكن للمستثمرين والمستشارين الماليين وصانعي السياسات اتخاذ قرارات أكثر استنارة ووضع استراتيجيات للتخفيف من تأثير التحيزات السلوكية.

✔️ للمستثمرين

يمكن أن يساعدهم فهم التمويل السلوكي في تجنب الأخطاء المكلفة واتخاذ قرارات استثمارية أكثر نجاحًا.

مثلا، قد يكون المستثمر الذي يدرك التحيز الراسخ أقل ميلاً إلى الاعتماد على المعلومات الأولى التي يواجهها عندما يتخذ قرارا، وقد يطلب بدلاً من ذلك معلومات إضافية لتكوين صورة أكثر اكتمالاً.

✔️ للمستشارين الماليين

يمكن أن يساعدهم فهم التمويل السلوكي على فهم العوامل النفسية والعاطفية التي تؤثر على قرارات عملائهم المالية بشكل أفضل.

مقالة تقرأ: التحكم في تكاليف المشروع لزيادة الربحية

يمكن أن يمكّنهم ذلك من تقديم مشورة وتوجيه أكثر فعالية ومساعدة عملائهم على اتخاذ قرارات أكثر عقلانية ، حتى في أوقات تقلبات السوق.

✔️ لصانعي السياسات

إن فهم التمويل السلوكي يمكن أن يساهم في تطوير السياسات واللوائح التي تأخذ في الاعتبار تأثير التحيزات السلوكية في الأسواق المالية.

يمكن أن يساعد ذلك في تعزيز أسواق أكثر استقرارًا وكفاءة وحماية المستثمرين من الأخطاء المكلفة.

مقالة تقرأ: كيفية إنشاء حساب Stripe بشكل قانوني؟

بشكل عام، تكمن أهمية التمويل السلوكي في قدرته على ذلك توفير فهم أعمق العوامل النفسية والعاطفية التي تؤثر على اتخاذ القرارات المالية ولمساعدة الأفراد والمستشارين وصناع القرار على اتخاذ قرارات مالية أكثر استنارة ونجاحًا.

🥕 الختام

في الختام، التمويل السلوكي هو مجال قيم للدراسة يسمح بذلك تسليط الضوء على العوامل النفسية والعواطف التي تؤثر على القرارات المالية.

يمكن أن تساعد أفكاره الأفراد والمستشارين وصانعي السياسات على اتخاذ قرارات مالية أكثر استنارة ونجاحًا وتعزيز أسواق مالية أكثر استقرارًا وكفاءة.

🔰 سؤال شائع: ما هو التمويل السلوكي؟

فيما يلي بعض الأسئلة الشائعة حول التمويل السلوكي:

✔️ ما هي المفاهيم الأساسية للتمويل السلوكي؟

من بين المفاهيم الأساسية للتمويل السلوكي التحيزات المعرفية والعقلانية المقيدة وتأثير التأطير وسلوك القطيع.

المادة للقراءة كيف تعزز مشاركة الموظفين في الشركة؟

✔️ لماذا نستخدم التمويل السلوكي؟

أصبح التمويل السلوكي مهمًا بشكل متزايد في السنوات الأخيرة نظرًا لدوره في مساعدة الأفراد والشركات على اتخاذ قرارات مالية أفضل.

يأخذ في الاعتبار التحيزات المعرفية والقضايا العاطفية التي يمكن أن تؤثر على قرارات إدارة رأس المال والاستثمار والائتمان.

انتهينا وأتمنى أن تجدوا الرضا وأتطلع إلى آرائكم في التعليقات. ولكن قبل أن تغادر، إليك بعضًا منها نصائح للنجاح في ريادة الأعمال.