كل ما تريد معرفته عن التكنولوجيا المالية

تقنيات جديدة و الذكاء الاصطناعي يسهل خلق القيمة في الوقت الحاضر. ومع ظهور الإنترنت، نحن نشهد ذلك العديد من الابتكارات. سواء في الأعمال التجارية أو الخدمية، يمكن الآن تنفيذ العمليات عبر الإنترنت. بدءًا من شراء القهوة في المقهى المحلي وحتى إدارة شؤونك المالية، فإن التكنولوجيا المالية موجودة في كل مكان حولنا. في القطاع المالي على سبيل المثال، نتحدث اليوم عن التكنولوجيا المالية وهو ما يعني fintech.

تم استخدام Fintech في العديد من أحدث التطورات التكنولوجية في تطبيقات الدفع أو العملات المشفرة.

التكنولوجيا المالية هي عبارة عن مجموعة من المصطلحات " التمويل" و"التكنولوجيا ". ويشير إلى أي عمل يستخدم التكنولوجيا لتحسين أو أتمتة الخدمات والعمليات المالية. مؤخراً،

• ما هي التكنولوجيا المالية؟
• كيف يعمل؟
• كيفية استخدامها ؟

في هذه المقالة، نقدم كل ما تحتاج لمعرفته حول التقنيات المالية. ولكن للبدء، سوف تحتاج إلى معرفة كيفية استخدام هذه التقنيات في الشركات للاستفادة منها.

دعنا نذهب...

🌿 ما هي التكنولوجيا المالية؟

وقد أطلقت العديد من الشركات الناشئة نفسها في هذا القطاع في السنوات الأخيرة. انفجار! تهدف ابتكاراتهم إلى تسهيل الأعمال المصرفية والمدفوعات والقروض وإدارة التمويل الشخصي وجمع التبرعات والتأمين وما إلى ذلك.

مع تطبيقات الجوال،ذكاء إصطناعيأو blockchain أو البيانات الضخمة أو حتى السحابية ☁️، فهي تقدم خدمات أسرع وأكثر عملية وأمانًا وأقل تكلفة من القطاع المصرفي التقليدي.

تسمح شركات التكنولوجيا المالية على سبيل المثال التحويلات الفورية، الدفع عبر الهاتف المحمول بدون تلامس, حسابات اون لاين 100%, المستشارون الآليون لإدارة المحافظ والتمويل الجماعي وما إلى ذلك.

تتبنى المجموعات الكبيرة أيضًا هذه التقنيات الجديدة لتظل قادرة على المنافسة 💪. ولذلك يشهد قطاع التكنولوجيا المالية نموًا واعتمادًا واسع النطاق على نطاق عالمي!

بالنسبة للمستهلكين، تعمل التكنولوجيا المالية على تسهيل الحياة اليومية وتمنحهم المزيد من التحكم في الشؤون المالية. للمحترفين، يقومون بتحسين العمليات وتقليل التكاليف 💸. تأثيرها كبير وسوف الاستمرار في تضخيم !

🌿 كيف تعمل التكنولوجيا المالية؟

التكنولوجيا المالية ليست صناعة جديدة. إنها مجرد صناعة لديها تطورت بسرعة كبيرة. لقد كانت التكنولوجيا، إلى حد ما، دائمًا جزءًا من العالم المالي.

سواء كان الأمر يتعلق بإدخال بطاقات الائتمان في الخمسينيات أو أجهزة الصراف الآلي، أو قاعات التداول الإلكترونية، أو تطبيقات التمويل الشخصي، أو التداول عالي التردد في العقود التي تلت ذلك.

تختلف مكونات التكنولوجيا المالية من مشروع إلى آخر أو من تطبيق إلى آخر. تستخدم بعض أحدث التطورات خوارزميات التعلم الآلي وتقنية blockchain وعلوم البيانات للقيام بكل ذلك.

في الواقع، هناك مجموعة فرعية كاملة من التقنيات التنظيمية تسمى "regtech" مصممة للتنقل في عالم معقد من الامتثال والقضايا التنظيمية الصناعية.

Blockchain هو دفتر أستاذ يسهل عملية تسجيل المعاملات وتتبع الأصول في شبكة الشركة. يمكن للأصول تكون ملموسة أو غير ملموسة. يمكن تقريبًا تتبع أي شيء ذي قيمة وتداوله على شبكة blockchain. مما يقلل من المخاطر والتكاليف لجميع المعنيين.

التكنولوجيا المالية موجودة في مختلف القطاعات والصناعات. فيما يلي بعض الأمثلة على استخدامات التكنولوجيا المالية.

🌿 استخدامات Fintech Financial Technologies

صناعة الخدمات المالية بشكل عام ليست مرادفة للمرونة. ولكن اليوم أصبحت القدرة على التكيف والتكرار السريع هي على وجه التحديد ما يتوقعه المستهلكون وقادة الأعمال ــ ويحتاجون إليه على نحو متزايد.

إن أمثلة استخدام التكنولوجيا المالية مرئية في كل مكان، ونحن نقدم لك الأمثلة الأكثر استخدامًا.

✔️ العملات المشفرة والأموال الرقمية

تعد العملات المشفرة و blockchain من الأمثلة النموذجية للتكنولوجيا المالية. تقوم بورصات العملات المشفرة مثل Coinbase وGemini بتوصيل المستخدمين لشراء أو بيع العملات المشفرة مثل البيتكوين أو اللايتكوين.

ولكن بالإضافة إلى العملات المشفرة، تساعد خدمات blockchain مثل BlockVerify في تقليل الاحتيال من خلال الحفاظ على بيانات المصدر على blockchain. وتسمى هذه التقنيات الترميز.

وعلى الرغم من أن هذه التقنيات قد تكون استخدامات مثيرة للجدل إلى حد ما للتكنولوجيا المالية، إلا أنها بالتأكيد قد اجتاحت أجزاء من عالم الاستثمار في السنوات الأخيرة.

✔️ Insurtech

يتم اختصار تكنولوجيا التأمين Insurtech. إنها فئة واسعة ومتطورة من التكنولوجيا المستخدمة في صناعة التأمين. أي تقنية تستخدمها شركة التأمين لزيادة كفاءة عملياتها يمكن اعتبارها Insurtech.

رقمنة عالم التأمين يبدو أنه لا بد منه. نشهد اليوم ظهور شركات ناشئة تجمع بين التأمين والتكنولوجيا.

✔️ فتح المصرفية

فتح المصرفية هو مفهوم قائم على blockchain. يفترض أنه يجب أن يكون لدى الأطراف الثالثة إمكانية الوصول إلى البيانات المصرفية لإنشاء تطبيقات مصرفية.

الخدمات المصرفية المفتوحة هي ممارسة مصرفية توفر لمقدمي الخدمات المالية الخارجيين الوصول المفتوح إلى البيانات المصرفيةوالمعاملات وغيرها من البيانات المالية الاستهلاكية من البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية من خلال استخدام واجهات برمجة التطبيقات.

وسيمكن من ربط الحسابات والبيانات بين المؤسسات ليستخدمها المستهلكون والمؤسسات المالية ومقدمو الخدمات الخارجيون. الخدمات المصرفية المفتوحة أصبح مصدرا رئيسيا للابتكار الذي يعيد تشكيل الصناعة المصرفية.

✔️ مدفوعات المحمول

يبدو أن كل شخص لديه هاتف ذكي يستخدم شكلًا من أشكال الدفع عبر الهاتف المحمول. في الواقع ، وفقًا لـ البيانات من Statista ، يسير سوق الدفع عبر الهاتف المحمول العالمي على المسار الصحيح لتجاوز تريليون دولار في عام 2019.

بفضل التكنولوجيا المتطورة بشكل متزايد، ظهرت خدمات تسمح للمستهلكين بإجراء عمليات تبادل الأموال والمدفوعات عبر الإنترنت. يمكن القيام بذلك عبر الكمبيوتر أو الجهاز المحمول من خلال تطبيقات الدفع مثل.

✔️ تطبيقات الميزانية

أحد الاستخدامات الأكثر شيوعًا للتكنولوجيا المالية هو تطبيقات الإدارة المالية للمستهلكين، الذين نمت شعبيتهم بشكل كبير على مر السنين.

في السابق، كان على المستهلكين إنشاء ميزانياتهم الخاصة، أو تحصيل الشيكات، أو التنقل في جداول بيانات Excel لتتبع مواردهم المالية. ولكن اليوم، لم يعد هذا هو الحال. الآن، يمكن للمستهلكين بسهولة تتبع دخلهم ونفقاتهم باستخدام التطبيقات والبرامج.

تساعد تطبيقات الموازنة مثل Intuit (INTU) المستهلكين على تتبع دخلهم ومدفوعاتهم الشهرية ونفقاتهم وغير ذلك الكثير ، كل ذلك على أجهزتهم المحمولة.

✔️ منصات التمويل الجماعي

منصات التمويل التشاركي السماح لقادة المشروع بالاستفادة من دعم ملائكة الأعمال. بدلاً من الاقتراب من البنك التقليدي للحصول على قرض ، أصبح من الممكن الآن الاقتراب من المستثمرين بشكل مباشر.

وعلى الرغم من أن طلباتهم تتراوح من تمويل الأسرة والأصدقاء إلى تمويل المعجبين والمستفيدين ، فقد تضاعف عدد منصات التمويل الجماعي على مر السنين.

🌿 التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية التقليدية

تختلف التكنولوجيا المالية والبنوك في العديد من الجوانب ، لكن الاختلاف الأكثر أهمية يكمن في الغرض منها. تلبي البنوك احتياجات جمهور أوسع ، بينما تسعى خدمات التكنولوجيا المالية إلى حل مشكلة معينة في السوق.

ولذلك، تركز هذه الشركات بشكل أكبر على وظائف الهاتف المحمول، والبيانات الضخمة، وسرعة الحركة وإمكانية الوصول. بمعنى آخر، التكنولوجيا المالية مرادفة للمعاملات بشكل أكبر سريع، 24/7 الوصول وفتح الحساب عن بعد، وهو ما يمكن أن يكون مفيدًا جدًا للكثيرين.

من ناحية أخرى، تتخلف البنوك في هذا القسم لأنها تدمج فقط ممارسات تجربة المستخدم التي من شأنها ضمان جميع عملائها تفاعل سلس. وكما يوحي المصطلح، تتضمن التكنولوجيا المالية مثل هذه التقنيات التي توفر خدمات سريعة وآمنة بدلا من ذلك البنوك التقليدية.

ومع ذلك ، يمكن أن تصبح البنوك شركات التكنولوجيا المالية. على الرغم من ارتباط التكنولوجيا المالية بشيء جديد وحديث ، فإن استخدام التكنولوجيا لمساعدة الخدمات المالية ليس جديدًا.

بطاقات الائتمان تم تقديمها في الخمسينيات من القرن الماضي، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في التسعينيات وتكنولوجيا الدفع غير التلامسي في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين.

إن الحاجة إلى التقدم التكنولوجي في مجال الخدمات المصرفية جعلت من الشائع لكل بنك أن يتطلع إلى خيارات أكثر تقدمًا من الناحية التكنولوجية.

🌿 فوائد Fintech Financial Technologies

تتمثل إحدى مزايا FinTech في توفير الخدمات التي تغلبت على بعض قيود أنظمة الدفع.

مثال من هذا القيد هو الحاجز الجغرافي الذي لا يزال يتعين على الناس الذهاب إلى البنوك لإجراء معاملات الدفع. وبالتالي ، فإن التكنولوجيا المالية لديها القدرة على التحسن الشمول المالي.

ساد تقدم FinTech بطريقة ما على هذا التقييد عندما بدأ الناس في استخدام خدمات FinTech مثل المحافظ الرقمية والمتنقلة ونقاط البيع المحمولة والتحويلات من نظير إلى نظير.

الميزة الأخرى للتكنولوجيا المالية هي سهولة استخدام تطبيقات الهاتف المحمول التي تقوم بتشغيل بعض الإصدارات الرقمية الائتمان أو بطاقات السحب الآلي. بالإضافة إلى ذلك، فهو سهل الاستخدام، ومركزية خيارات الدفع تقلل من وقت معالجة الشراء.

تعتبر التكنولوجيا المالية أرخص، فهي تأتي فقط بتكاليف تشغيل أقل ورسوم أقل. من جهة أخرى، المعاملات سريعة وآمنة للغاية. لم تعد تخضع لعدد كبير من الضوابط المادية.

🌿 حدود التكنولوجيا المالية

على الرغم من كونها واعدة، إلا أن التقنيات المالية (FinTech) لها أيضًا عيوب وقيود معينة:

La أمن البيانات يشكل تحديا كبيرا. يزداد خطر القرصنة وتسرب البيانات الحساسة مع تجريد الخدمات المالية من الطابع المادي. يمكن أن تؤدي الأخطاء في الأنظمة إلى عواقب وخيمة.

تنظيمهم يمكن أن تكون معقدة بالنسبة للسلطات. يتغير هذا القطاع بسرعة، مما يجعل من الصعب تكييف القوانين ومراقبة اللاعبين. تعمل بعض الخدمات المبتكرة في المناطق الرمادية.

يمكن أن تؤدي التكنولوجيا المالية إلى فقدان العديد من الوظائف في الخدمات المصرفية التقليدية، وحلت محلها الخوارزميات والذكاء الاصطناعي. وهذا ينطوي على إعادة التدريب المهني.

تؤدي الواجهات الرقمية فقط إلى أ تجريد العلاقة مع العملاء من إنسانيتها. تظل النصائح الشخصية مهمة في الخدمات المالية المعقدة. تفشل العديد من شركات التكنولوجيا المالية في الوصول إلى الكتلة الحرجة وتفلس بعد بضع سنوات. المستهلكين يجب أن تضمن استدامتها.

قد تؤدي الخدمات المجانية أو منخفضة التكلفة جدًا إلى إخفاء الاستخدام المربح لبيانات العملاء الشخصية. الشفافية ضرورية.

وعلى الرغم من هذه التحديات، تبدو مساهمة التكنولوجيا المالية إيجابية إلى حد كبير في تحديث القطاع المالي والمصرفي. ولكن اليقظة يفرض نفسه على بعض المخاطر المحتملة.

🌿 أفضل 5 شركات للتكنولوجيا المالية في العالم

شركة Fintech هي أي كيان تجاري يستخدم التكنولوجيا الحديثة لتقديم الخدمات المالية لمستخدميه.

على مدى العقد الماضي، أصبحت التكنولوجيا المالية عنصرا هاما جدا في صناعة التكنولوجيا. فيما يلي أهم 5 شركات للتكنولوجيا المالية من جميع أنحاء العالم. يتم سردها بترتيب تصاعدي.

✔️ کوین بیس

Coinbase هي عبارة عن بورصة عملات مشفرة تأسست في عام 2012، وتوفر للمستخدمين القدرة على شراء وبيع وتخزين الأصول الرقمية مثل Bitcoin وEthereum وغيرها من العملات المشفرة الشهيرة.

أصبحت الشركة واحدة من أكبر المنصات وأكثرها موثوقية تبادل العملات المشفرة في العالم، كما تقدم أيضًا خدمات المحفظة الرقمية ومجموعة من المنتجات الأخرى المتعلقة بالعملات المشفرة. باعتبارها شركة مساهمة عامة، تتم متابعة Coinbase عن كثب من قبل المستثمرين ومراقبي السوق.

تقدم Coinbase مجموعة من المنتجات والخدمات بما في ذلك بورصة شراء وبيع وتداول العملات المشفرة، ومحفظة رقمية لتخزين الأصول الرقمية بشكل آمن، وCoinbase Pro وهي منصة تداول متقدمة، وCoinbase Earn وهو برنامج تعليمي للمستخدمين للتعرف على العملات المشفرة وكسب الأصول الرقمية في المقابل، بالإضافة إلى حلول للتجار والشركات الذين يرغبون في قبول مدفوعات العملة المشفرة.

إن الأداء المالي لشركة Coinbase كشركة مساهمة عامة هو أداء عام ويمكن الاطلاع عليه من خلال المصادر المالية وتقارير الشركة.

✔️ Paytm

Paytm هي أكبر شركة للتكنولوجيا المالية مقرها في الهند. تأسست في عام 2010 في البداية كمنصة لإعادة شحن الهاتف المحمول عبر الإنترنت.

وبحلول عام 2015، توسعت الشركة الناشئة لتشمل التجارة الإلكترونية وخدمات الدفع عبر الإنترنت واكتسبت 104 مليون مستخدم مسجل. قاعدة مستخدميها الحالية تقترب من 350 مليونًا (2019).

جمعت الشركة مليار دولار من رأس المال الجديد بتقييم 1 مليار دولار من مستثمريها الحاليين – مجموعة Ant Group التابعة لشركة Alibaba وصندوق SoftBank Vision Fund، من بين شركات الأسهم الخاصة الأخرى في عام 16.

في السابق، وصل تقييم Paytm إلى 11 مليار دولار في عام 2018 بعد استثمار بقيمة 357 مليون دولار من قبل بيركشاير هاثاواي.

✔️عدين

Adyen هي شركة التكنولوجيا المالية الأكثر شعبية في أوروبا. يسمح للشركات والتجار بتلقي المدفوعات من أي مكان في العالم.

يتم ذلك عبر شبكات البطاقات (مثل VISA و Mastercard) وطرق الدفع المحلية. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يستخدم التعلم الآلي لتوفير رؤى المعاملات لتحسين الإيرادات.

حققت الشركة أرباحًا منذ عام 2011. في عام 2016 ، زاد إجمالي مبيعاتها بمقدار 99٪ لتصل إلى 727 مليون دولار. Adyen مدعوم من قبل رأس المال الاستثماري وشركات الأسهم الخاصة الكبرى ، بما في ذلك Temasek Holdings و General Atlantic و Index Ventures. تم طرحه للجمهور في يونيو 2018.

✔️ شريط

شريط هي منصة للدفع عبر الإنترنت تأسست عام 2010، لتزويد الشركات بالقدرة على معالجة مدفوعات بطاقات الائتمان وطرق الدفع الأخرى عبر الإنترنت. أصبحت الشركة لاعبًا رئيسيًا في مجال المدفوعات عبر الإنترنت، حيث تقدم حلولاً لمعالجة الدفع والفواتير وإدارة الاشتراكات والخدمات الأخرى ذات الصلة.

باعتبارها شركة خاصة، فإن التفاصيل حول الأداء المالي لشركة Stripe ليست متاحة على نطاق واسع كما هو الحال بالنسبة لشركة مساهمة عامة. يُعرف Stripe بواجهته سهلة الاستخدام وأمانه وقدرته على التكامل بسهولة مع مواقع الويب وتطبيقات الهاتف المحمول.

Les produits et services de Stripe comprennent une plateforme de paiement en ligne permettant aux entreprises de traiter les paiements par carte de crédit et d'autres méthodes, des outils de facturation pour la gestion des abonnements et des paiements récurrents, ainsi que des solutions de commerce على الخط.

✔️ النملة المالية

النملة المالية ومقرها في الصين، هي أكبر شركة للتكنولوجيا المالية في العالم. وهي تمتلك العديد من الشركات ذات الثقل في مجال الخدمات المالية، بما في ذلك Alipay، أكبر منصة للمدفوعات عبر الإنترنت، وYu’e Bao، ثالث أكبر صندوق لسوق المال في العالم. كما أنها تدير نظامًا خاصًا لتسجيل الائتمان يسمى Sesame Credit.

تأسست الشركة بعد تغيير العلامة التجارية لشركة Alipay لتصبح Ant Financial Services في عام 2014. وفي العام التالي، حصلت الشركة على استثمارات كبيرة من 6,5 مليار من شركة الصين للاستثمار وغيرها من المستثمرين المؤسسيين المحليين.

🌿 ملخص

في الختام، أحدثت التقنيات المالية مثل Coinbase وStripe ثورة في طريقة تنفيذ المعاملات المالية. تقدم هذه المنصات حلولاً مبتكرة للمدفوعات عبر الإنترنت وتداول العملات المشفرة وإدارة الأصول الرقمية.

في حين تبرز Coinbase لدورها الرائد في تبادل العملات المشفرة ومنتجاتها المتنوعة، فإن Stripe معروفة بمنصة الدفع عبر الإنترنت سهلة الاستخدام وأدوات الفوترة المتقدمة. تواصل هذه الشركات تشكيل مستقبل المعاملات المالية وتلعب دورًا حاسمًا في المشهد المالي العالمي المتطور.

بفضل التزامهما بالابتكار والأمن، تظل Coinbase وStripe في طليعة التكنولوجيا المالية، حيث تقدمان حلولًا متطورة لتلبية الاحتياجات المتطورة للشركات والمستهلكين في العصر الرقمي.

لقد انتهى !! ولكن لتركك ، ها هي نصائح واستراتيجيات للخلق والنمو شركتك أو عملك.

اترك لنا تعليق