Yaxşı maliyyə planlaşdırmasını necə etmək olar?

Maliyyə planı pulunuz üçün yol xəritəsidir və məqsədlərinizə çatmağınıza kömək edir. Maliyyə planlaşdırması tək və ya bir mütəxəssislə həyata keçirilə bilər.

Maliyyə planı cari maliyyənizin, maliyyə məqsədlərinizin və bu məqsədlərə nail olmaq üçün qarşıya qoyduğunuz bütün strategiyaların tam təsviridir. Yaxşı maliyyə planlaması detalları ehtiva etməlidir nağd pulunuz, əmanətləriniz, borclarınız, investisiyalarınız, sığortanız və maliyyə həyatınızın hər hansı digər elementi.

Heç kim sizin maddi rifahınızı sizdən çox maraqlandırmır. Buna görə də olması vacibdir özünüz üçün maliyyə planı. Möhkəm maliyyə planına sahib olmaq sizə pula qənaət etməyə, həqiqətən istədiyinizi əldə etməyə və kollec və pensiyaya qənaət kimi uzunmüddətli məqsədlərə nail olmağa imkan verəcək.

Fikrimcə, maliyyə planlaması gender maaş fərqinə görə xüsusilə qadınlar üçün vacibdir. Bu, həm də arzularınıza çatmağınıza kömək edir liberté Financière.

Bu yazıda mən sizə maliyyə gələcəyinizi planlaşdırmaq üçün bilməli olduğunuz hər şeyi izah edəcəyəm. Oxumağa davam edin, sonra öz maliyyə planınıza başlamaq üçün addımlar atmağa hazırlaşın.

Maliyyə Planlaması nədir?

Maliyyə planlaşdırması davamlı bir prosesdir pulla bağlı stressinizi azaldın, cari ehtiyaclarınızı qarşılayacaq və təqaüdə çıxmaq kimi uzunmüddətli hədəfləriniz üçün yuva yumurtası qurmağınıza kömək edəcək. Bu vacibdir, çünki o, sizə aktivlərinizdən maksimum fayda əldə etməyə imkan verir və gələcək məqsədlərinizə çatmağınıza kömək edir.

Elle təkcə zənginlər üçün deyil : Maliyyə gələcəyiniz üçün yol xəritəsi yaratmaq hər kəs üçündür. Özünüz maliyyə planı hazırlaya və ya maliyyə planlaşdırması üzrə mütəxəssisdən kömək ala bilərsiniz. kimi onlayn xidmətlər sayəsində robot məsləhətçiləri, maliyyə planlaşdırmasında kömək almaq həmişəkindən daha əlverişli və əlçatandır.

Əvvəlcə nə etməli 

Maliyyə təhlükəsizliyinə doğru hərəkət etmək üçün lazım olan şeylərin siyahısını yaratmaqla başlayaq. Aşağıdakı bu maddələr maliyyə planınız üçün vacibdir:

• Xərclərinizi gəlirinizdən aşağı tutmağınıza kömək edəcək aylıq büdcə
• Borclarınızı və xərclərinizi ödəmək üçün plan (büdcənizdən istifadə etməklə)
• Bütün hesab-fakturalarınız və onların ödəmə tarixləri haqqında anlayış
• Tam maliyyələşdirilən təcili yardım hesabı
• Aşağı gəliriniz olsa belə, pensiya əmanətləri
• Çoxşaxəli investisiya portfeli
• Çoxlu gəlir axını
• İstədiyiniz digər şeylər üçün qənaət (məsələn, qısa, orta və uzunmüddətli hədəfləriniz)
• Doğru sığorta növü (həyat, sağlamlıq, əlillik, ev və s.)

Sonra nə etməli 

Maliyyə planı qurmaq üçün çox tez və ya gec olduğunu düşünməyin. Əksinə, indi vaxtıdır PARFAIT başlamaq !

1. Özünüz üçün plan

Əgər subaysınızsa, nəinki ani hədəflərinizə çatmağınıza kömək edən, həm də gələcəyinizin qayğısına qalmağınızı təmin edən maliyyə planının olması vacibdir. Bu, hər şeyin bu və ya digər şəkildə gedəcəyini ehtimal etmədən yuxarıda qeyd olunan hər şeyi etmək deməkdir.

Böyük səhv? Fərz edək ki, sizin qayğınıza qalacaq və münasibətlərinizin maliyyəsi ilə məşğul olacaq biri ilə tanış olacaqsınız.

Münasibətinizin statusu dəyişirsə və ya evlisinizsə, özünüz üçün artıq bir şey varsa, maliyyənizi birlikdə planlaşdırmaq üçün yaxşı təchiz olunmuş olacaqsınız.

2. Toyunuz üçün plan

Əgər evlisinizsə və ya sevdiyiniz biri varsa, maliyyə məsələlərində komanda olaraq iştirak etməlisiniz. Büdcənizi və maliyyə məqsədlərinizi müzakirə edin və maliyyə qərarlarını birlikdə qəbul edin. Pulunuzun hara getdiyini və əmanət və investisiyalarda nə qədər pulunuz olduğunu anlayın. Yeri gəlmişkən, burada sizə göstərən bir məqalə var yeni evli olduğunuz zaman maliyyənizi necə idarə edə bilərsiniz.

– Birgə hesablarımız olmalıdır, yoxsa ayrı hesablarımız?

Birgə hesabların olması əladır, lakin mən sizin şəxsi əmanət hesablarınızın olmasına da inanıram. Əgər siz qadınsınızsa, o zaman öz təhlükəsizlik duyğunuzu inkişaf etdirməyiniz və masaya gətirdiyiniz “özünüzün” olması vacibdir.

Ancaq şəxsi hesablarınızı gizli saxlamağa borclu olmayın. Unutma ki, evlilik və bağlı münasibətlər açıqlığa və dürüstlüyə əsaslanır.

İstər tərəfdaşınızla birləşin, istərsə də təkbaşına getməyinizdən asılı olmayaraq, maliyyə müstəqilliyinə gedən yol həmişə asan və mükəmməl asfaltlanmış deyil. Ancaq ümidsiz olmayın; Qollarımızı çırmalamaq və əllərimizi çirkləndirmək vaxtıdır. Düzdür, möhkəm maliyyə planı yaratmağı öyrənmək vaxtıdır.

Möhkəm maliyyə planını necə yaratmaq olar?

İndi yaxşı maliyyə planını necə hazırlayacağımıza baxaq. Aşağıda möhkəm maliyyə planı yaratmaq üçün on addım tapa bilərsiniz.

1. Maliyyə məqsədlərinizi yazın

Maliyyə planlaşdırmasında ilk şey hədəflər qoymaqdır. Maliyyə məqsədlərinizin olması maliyyə uğurunuzun əsasını təşkil edir. Axı, bunu reallaşdırmaq üçün nə etmək istədiyinizi bilməlisiniz. Bununla belə, hədəflər qoymağa gəldikdə, hədəflərinizin yaxşı müəyyən edildiyinə və müvafiq olaraq prioritetləşdirilməsinə əmin olmaq istəyirsiniz.

Sahib olmaq əladır böyük və nəcib məqsədlər ! Ancaq onları daha kiçik parçalara ayırdığınızdan əmin olun. Bu yolla, onları yerinə yetirməkdə çətinlik çəkməyəcəksiniz və tərəqqinizi asanlıqla ölçə bilərsiniz.

2. Təcili yardım fondu yaradın

Məqsədlərinizdən birinin fövqəladə hallarla mübarizə planının olması da çox vacibdir. Bir fırtınadan keçməyə hazır olduğunuzdan əmin olmaq istəyirsiniz. Əks halda, özünüzü yenidən borc içində tapacaqsınız.

3. Borclarınızı ödəyin

Maliyyə planlamanızın möhkəm olması üçün borclarınızı ödəməyi də düşünməlisiniz. Təəssüf ki, bir ton borcunuz varsa, həqiqətən də maliyyə gələcəyinizə başlaya bilməzsiniz.

Həddindən artıq faiz dərəcələri, böyük minimum aylıq ödənişlər və bir çox borcun kredit hesabınıza vura biləcəyi zərər arasında, ilk növbədə borclarınızı ödəmək daha yaxşıdır.

Borc ödəmə strategiyası yaradın və borcdan azad olmağa çalışarkən səbirli, lakin ardıcıl olun. Budur borclarınızı tez bir zamanda ödəmək üçün yanılmaz sirlər.

Budur sizə göstərən ortaq link QƏNAƏT VƏ AZ XƏRCLƏMƏK ÜÇÜN 30 MƏSLƏHƏT. Bu təlimi almanızı şiddətlə tövsiyyə edirəm, çünki təlimlərimin birində sizə dediyim kimi, iki il əvvəl borclarımdan tez bir zamanda qurtulmağıma məhz bu təlim imkan verdi.

4. İnvestisiya planı yaradın

İnvestisiya planı da maliyyə planlamanızın bir hissəsidir. Əgər həqiqətən sərvət qurmaq istəyirsinizsə, o zaman pulunuzu sizin üçün işləmək üçün qoymalısınız. İnvestisiya buradan gəlir.

Bununla belə, zəhmətlə qazandığınız pulu investisiya etməzdən əvvəl, dəqiq müəyyən edilmiş məqsədlərə sahib olmaq vacibdir. Pulunuza ehtiyacınız olduqda investisiyanın dəyərli olub olmadığını və riskə dözümlülüyünüzü düşünün.

İnvestisiya uzunmüddətli fəaliyyətdir və buna görə də risklidir. Beləliklə, həqiqətən pulunuzun artdığını görmək istəyirsinizsə, buna sadiq olmalısınız. Qısa müddətdə pulunuza ehtiyacınız olmasından narahatsınız? Yaxşı, sizin əmanət hesablarınız bunun üçündür; bir kənara qoyun təcili qənaət və qısamüddətli hədəfləriniz üçün pulunuz.

Siz həmçinin pulunuzu yatırdığınız hər hansı bir sərmayə (məsələn, birja, daşınmaz əmlak və ya kiçik biznes) haqqında əsas anlayışınız (ən azı) olduğundan əmin olmaq istəyirsiniz.

İnvestisiya planlarınız aylıq büdcənizə daxil edilməlidir, burada gəlirinizin müəyyən faizini investisiya məqsədlərinizə doğru ayırırsınız.

5. Düzgün sığorta alın

Pulunuzu qazanmaq üçün çox çalışdıqdan sonra, istədiyiniz son şey sizi silmək üçün gözlənilməz bir hadisədir. Sığorta, əsasən, həll olunmasını tələb edən böyük miqdarda pul tələb edən həyat şəraiti halında aktivlərinizi qoruyacaq ehtiyat planınızdır.

Sığorta əhatəsinə sağlamlıq, avtomobil, əlillik, həyat, ev və ya kirayə və biznes daxildir. Əsasən, siz (və yaxınlarınızın) maddi cəhətdən qorunmağınızı təmin etmək üçün əhəmiyyətli və dəyərli hər şeyi qorumaq istəyirsiniz.

Düzgün sığortaya sahib olmaq, əks halda böyük bir fəlakət ola biləcək şeyi sadəcə narahatlığa çevirə bilər.

6. Təqaüd planı yaradın

Təqaüddə xəyal etdiyiniz həyat tərzinə sahib olmaq üçün özünüzü adekvat hazırlamalısınız. Əlbəttə ki, inflyasiyanı nəzərə alaraq, təqaüdə çıxmağınız üçün nə qədər ehtiyacınız olacağını və həyatınızdakı bu müddət üçün əvvəlcədən necə qənaət etməyi və investisiya etməyi planlaşdırdığınızı anlamalı olacaqsınız.

7. Vergilər üçün plan

Bəli, vergilər! Vergilər zəhlətökəndir, lakin onlar mütləq tezliklə aradan qalxmayacaqlar. Beləliklə, uzunmüddətli gəlir proqnozlarınıza vergilər daxil olduğundan əmin olun. Vergiləri planlaşdırmamaq pul axınınıza böyük təsir göstərə bilər.

Bundan əlavə, siz mütləq vergiyə qənaət edən investisiya variantlarını nəzərdən keçirmək və vergi ödənişlərinə qənaət etməyinizə kömək etmək üçün müraciət edə biləcəyiniz hər hansı müvafiq vergi endirimlərindən xəbərdar olmaq istəyirsiniz.

Vergi planınızın adekvat olmasını təmin etmək üçün bir vergi mühasibi və ya maliyyə planlayıcısı ilə görüşməyi planlaşdıra bilərsiniz. Vergi tutulan gəlirinizi necə azaltmaq barədə blog yazımızı da nəzərdən keçirməlisiniz!

8. Əmlak planı yaradın

Əmlak planlaması bir çox insanın düşünmək istədiyi bir şey deyil, amma vacibdir! Bu, siz ayrıldıqdan sonra aktivlərinizlə nə baş verdiyini dəqiq müəyyən etməyə imkan verir. Bu, bütün aktivlərinizi siyahıya salmaq, vəsiyyətnamə yazmaq və onu əldə etmək imkanı olan insanlara təqdim etməkdir. Maliyyə planlaşdırıcısı və ya əmlak hüquqşünası sizə işləri düzgün təşkil etməyə kömək edə bilər.

9. Planınızı tez-tez nəzərdən keçirinmaliyyələşdirmə

Maliyyə planlaşdırması yalnız müntəzəm olaraq nəzərdən keçirildikdə möhkəm olur. Maliyyə planınızı müəyyən etdikdən və inkişaf etdirdikdən sonra, planınızı tez-tez nəzərdən keçirmək və məqsədləriniz və ya həyat şəraitiniz dəyişərsə, lazımi düzəlişlər etmək vacibdir.

Məsələn, Ola bilsin ki, sığortanızın dəyişməsi, risk tolerantlığınızın dəyişməsi və ya evləndiyiniz və ya uşaq sahibi olmağınız lazımdır. Ən azı, ümumi maliyyə planınızı ən azı altı ayda bir yoxlamaq istərdiniz.

Nadir hallarda yoxlasanız, gözlənilməz həyat hadisələrinin öhdəsindən gəlmək, uğursuzluqlardan geri qayıtmaq və maliyyə məqsədlərinizə çatmaq sizin üçün daha asandır.

Şəxsi sağlamlığınızı qorumaq üçün nə etdiyinizi düşünün. Siz təmiz qalmaq və lazımsız xəstəliklərdən qaçmaq üçün müntəzəm olaraq dişlərinizi fırçalayır və duş qəbul edirsiniz, çünki hamımız bilirik ki, xəstələnmək daha çox sağlamlıq fəsadlarına səbəb ola bilər və siz bunu qətiyyən istəmirsiniz. Həm də bunu tez-tez etdiyiniz üçün bu, gündəlik sağlamlığınıza qulluq vərdişinizin bir hissəsinə çevrilib – yaxşı, eyni şey maliyyə vəziyyətinizə də aiddir!

10. Kursda qalın, həddindən artıq pul xərcləməkdən çəkinin və səhvlərinizdən dərs alın

Maliyyə müstəqilliyinə gedən yolunuz həmişə asan olmayacaq. Çətin günlər, həftələr və hətta aylar olacaq. Maliyyə Müstəqilliyi Məqsədinin Ardınca Gecikmiş Həzzlə Çox Bağlı Olmaq Həmişə Əyləncəli Deyil, lakin bu tamamilə mümkündür.

Maliyyə ilə bağlı ciddi planınız olsun, nizam-intizamlı olun və həddindən artıq xərclərdən çəkinin. Büdcənizə sadiq qalmaq üçün həqiqətən birgə səy göstərdiyiniz zaman özünüzü nə qədər yaxşı hiss edəcəyinizi kəşf edəcəksiniz.

Maliyyə məsələləriniz üzərində işləyərkən hələ də pulunuzla bağlı səhvlər edə bilərsiniz və bu, yaxşıdır. Bəzən büdcənizdə olmayan bir şeyi almaq istəyinə qarşı çıxa bilməyəcəksiniz. Və bəzən bütün maliyyə planınızı parçalamaq istəyərsiniz, çünki bu, əyləncəli görünmür.

Bununla belə, səbəblərinizi saxladığınız müddətcə, maliyyə cəhətdən azad olmaq və səhvlərinizdən tez bir zamanda geri dönmək üçün səy göstərin, çox yaxşı çıxacaqsan. Bu, etdiyiniz səhvləri qiymətləndirmək, onları niyə etdiyinizi başa düşmək və onları yenidən etməmək üçün bir plan hazırlamaqdır. Sonra bu dərsləri almalı və gələcək uğurunuz üçün tətbiq etməlisiniz.

Maliyyə planınızı tez-tez nəzərdən keçirmək üçün məsləhətlər

Maliyyə planlarınızı yoxlamağa kömək edəcək bəzi məsləhətlər.

1. Gündəlik qayda yaradın

Maliyyə sağlamlığını yoxlamaq üçün hər həftə və ya ən azı ayda bir dəfə vaxt ayırın. Özünüzlə bir qəhvə için və ya yaxşı musiqi qoyun və evdə bir fincan isti çay için və hər şeyi yoxlamağa vaxt ayırın. Bu qeydi unutmamaq üçün təqviminizdə xatırlatma qurmaq yaxşı fikirdir.

2. Maliyyə məqsədlərinizi təyin edin və nəzərdən keçirin

Əgər hələ etməmisinizsə, pulunuzla nəyə doğru çalışdığınızı dəqiq bilmək üçün qısamüddətli və uzunmüddətli maliyyə hədəflərinizi müəyyən etməyiniz vacibdir. Vaxt keçdikcə, hədəflərinizə hələ də nail olmaq istədiyiniz şeylər olduğuna və onlara nail olmaq yolunda olduğunuza əmin olmaq üçün hədəflərinizə yenidən nəzər salmaq və yenidən qiymətləndirmək istəyirsiniz.

3. Bank hesablarınızı və hesab ödənişlərinizi uyğunlaşdırın

Bank hesabınızın debetlərini əvvəllər planlaşdırdığınız və ya göndərdiyiniz faktura ödənişləri ilə yoxlayın. Bütün gözlənilən fakturaların/borc ödənişlərinin ödənildiyinə və ya planlaşdırıldığına əmin olun.

Qəbzlərinizi kredit kartı əməliyyatlarınızla müqayisə edin və balansı təsdiqləyin. Büdcənizi nəzərdən keçirin və real xərclərinizi planlaşdırdığınızla müqayisə edin. Ayda bir dəfə gələn ay üçün büdcənizi təyin edin.

4. Əmanətlərinizi və investisiyalarınızı nəzərdən keçirin

Əgər əmanət və ya investisiya hesablarınıza köçürmələr etmək üçün avtomatlaşdırılmış əməliyyatlarınız varsa, onları yoxladığınızdan əmin olun. Bu, həmçinin pensiya hesablarınıza daxil olmaq üçün qurduğunuz avtomatik depozitlər və s. daxildir.

Avtomatlaşdırma qurmamısınızsa, əmanət və investisiya hesablarınıza əl ilə köçürmələrinizi həyata keçirin və ya planlaşdırın və əməliyyatların uğurla tamamlandığını yoxlayın və əmin olun.

Həmçinin ehtiyac olduqda balanslaşdırmaq və şaxələndirmək üçün ümumi investisiya portfelinizi nəzərdən keçirməyi planlaşdırın və ödənişlərinizi də nəzərdən keçirin!

5. Sığorta siyasətlərinizi nəzərdən keçirin

Siz həmçinin düzgün tipə sahib olduğunuzdan əmin olmaq istəyirsiniz həyatınız üçün sığorta. Buraya sağlamlıq, avtomobil, həyat, əlillik, ev, şəxsi əmlak, biznes və s.

İldə iki dəfə bir xatırlatma qurun və burada oturub fərqli siyasətlərinizin xərclərini qiymətləndirin və orada başqa nələrin olduğunu görmək üçün alış-veriş edin. Hesablarınızı uzlaşdırmaq və maliyyənizi planlaşdırmaq pulunuzla baş verən hər şeydən xəbərdar olmanızı və hədəflərinizə çatmaq yolunda olduğunuzu təmin edir.

6. Xalis dəyərinizi yoxlayın

Sizin xalis dəyərinizi demək olar ki, maliyyə sağlamlığınızı ölçmək üçün istifadə olunan termometr kimi təsvir etmək olar və siz onu izləmək istəyirsiniz.

Əsas prioritetiniz yüksək faizli borcunuzdan başlayaraq mümkün qədər çox borcunuzu ödəmək, aktivlərinizi böyütmək olmalıdır və zaman keçdikcə xalis dəyəriniz artmağa başlayacaq.

Bir çox insanlar maliyyə vəziyyətini yaxşılaşdırmaq üçün işə başlayanda mənfi xalis dəyərlə başlayırlar, lakin zaman keçdikcə və yaxşı maliyyə vərdişləri tətbiq etməyə davam etdikdə, bu dəyişəcək.

Maliyyə planınızı nəzərdən keçirərkən soruşulacaq suallar

Bu prosesdə sizə kömək edəcək bəzi suallar:

• Hədəflərimə yaxınlaşmaq üçün son bir ayda hansı addımları atmışam?
• Məni hədəflərimdən uzaqlaşdıran şeylər hansılardır?
• Xərclərim əsas dəyərlərimə uyğun idimi?
• Son bir ayda hansı pul səhvləri etmişəm?
• Onları niyə yaratdım?
• Maliyyə məqsədlərim hələ də realdırmı?
• Tezliklə hansı böyük xərclər gələcək?
• Mənim təcili yardım fondum bu gün mövcud olan əsas ehtiyaclara əsaslanaraq 6-9 aylıq xərclərlə tam maliyyələşdirilirmi?
• İdeal pensiya məbləğimə əsasən rahat təqaüdə çıxmaq üçün kifayət qədər qənaət edirəmmi?
• Məbləğinizi bilmirsiniz?
• Digər qısamüddətli əmanət və investisiya məqsədlərimə cavab verirəmmi?
• Övladlarım üçün əmanətlərimlə yoldayam?
• Gələn ay daha yaxşı keçəcəyimə əmin olmaq üçün hansı addımları ata bilərəm?

İpucu:  Bu suallara cavab verdiyiniz bir jurnal saxlayın, sonra bir neçə aydan bir keçmiş qeydlərinizi nəzərdən keçirin.

Bu, motivasiyalı qalmaq üçün əla bir yoldur, xüsusən də zamanla əldə etdiyiniz tərəqqi gördüyünüz zaman və maliyyə vəziyyətinizi yaxşılaşdırmağa sadiq qalsanız, irəliləyiş görəcəksiniz.

Xülasə…

Unutmayın, bu sizin səyahətinizdir və başqasının səyahətidir, ona görə də maliyyə ilə bağlı uğur planınızın olması çox vacibdir. İstədiyiniz həyatı qabaqcadan planlaşdırmaq 100% buna dəyər.

Bu məqaləni daha praktik bir bələdçi ilə müşayiət etmək üçün maliyyə məsləhətçiləri tərəfindən yüksək tövsiyə olunan bir filial linkinə rast gəldim. Əgər siz də bu təlimi almaq istəyirsinizsə, o zaman etməniz kifayətdir bu linkə klikləyin.

Bütün narahatlıqlarınızı şərhlərdə buraxın

Sosial şəbəkələrdə paylaşın