Maraq nədir?

Faiz başqasının pulundan istifadənin dəyəridir. Borc götürəndə faiz ödəyirsən. Borc verəndə faiz qazanırsan. Faiz həm borc vəsaitlərinin alınmasının dəyəri, həm də pul vəsaitlərini depozit edənlərə düşən mənfəətdir Hesab saxlanılır.

Kredit və ya əmanət qalığının faizi kimi hesablanan faizlər kredit verildikdə borcalan tərəfindən, əmanət hesabı olduqda isə maliyyə qurumu tərəfindən əmanətçiyə ödənilir.

Burada faiz haqqında daha çox öyrənəcəksiniz, o cümlədən onun nə olduğu və borc vermək və ya borc götürməyinizdən asılı olaraq nə qədər qazandığınızı və ya borcunuzu necə hesablamaq olar. Ancaq başlamazdan əvvəl, burada olacaq bir premium təlimdir Podcast-da uğur qazanmağın bütün sirlərini bilməyə imkan verir.

? Maraq tərifi

Faiz bir-biri ilə əlaqəli, lakin çox fərqli anlayışlara istinad edir: ya borc alanın banka kreditin dəyərinə görə ödədiyi məbləğ, ya da hesab sahibinin pulu geridə qoymağın xeyrinə aldığı məbləğ.bank.

O, borc verənə pulundan istifadə etmək imtiyazı üçün vaxtaşırı ödənilən kreditin (və ya əmanətin) qalığının faizi kimi hesablanır. Məbləğ adətən illik dərəcə kimi ifadə edilir, lakin faizlər bir ildən daha uzun və ya daha qısa dövrlər üçün hesablana bilər.

Oxumaq üçün məqalə: Pul bazarı hesabları haqqında bilmək lazım olan hər şey

Əslində, faiz ilkin kredit və ya depozit qalığının üzərinə ödənilməli olan əlavə puldur. Başqa sözlə desək, sualı nəzərdən keçirin: pul almaq üçün nə lazımdır? Cavab: daha çox pul.

? Maraq necə işləyir?

Faizin iki əsas növü var: sadə faiz və mürəkkəb faiz.

sadə maraq

Sadə faiz və ya sabit faiz dərəcəsi əmanət və ya kreditin əsas qalığının faizi kimi hesablanır. Borcalanın borcunu ödəmədən nə qədər vaxt keçirməsindən və ya hesab sahibinin bankda pul saxlamasından asılı olmayaraq, faiz həmişə ilkin məbləğdən hesablanacaq.

Borc alarkən: borc götürdükdən sonra borcunu qaytarmalı olacaqsan. Həmçinin, borc verənə sizə borc vermək riskini kompensasiya etmək üçün götürdüyünüzdən çoxunu qaytarmalısınız.

Bu nümunəni götürün. Tutaq ki, siz bankdan 1000 dollar kredit götürmüsünüz. Kreditiniz bankda illik 10% faiz dərəcəsi yaradırsa, siz 1000$ üstəgəl 10% faiz (100$) ödəyəcəksiniz. Beləliklə, 1 dollar bir ildən sonra ödəməli olduğunuz məbləğdir.

Qeyd: Daha uzun və ya daha qısa müddətə borc götürsəniz, ümumi faiz məbləği daha yüksək və ya aşağı ola bilər.

Kredit verərkən: Əgər əlavə pulunuz varsa, onu özünüz borc verə və ya vəsaiti əmanət hesabına yatıra bilərsiniz ki, bu da banka borc vermək və ya vəsaiti investisiya etmək imkanı verir. Bunun müqabilində faiz qazanacağınızı gözləyirsiniz. Heç bir şey qazanmasanız, gözləməyin faydası az olduğu üçün əvəzinə pul xərcləmək istəyi yarana bilər.

Məsələn, ildə 1% faiz ödəyən əmanət hesabına 000 dollar qoysanız, 2 dollar faiz qazanacaqsınız ki, bu da bir ildən sonra sizə 20 dollar verəcək.

Yenə deyirəm, faiz dərəcəsi dəyişirsə, qazandığınız faiz daha yüksək və ya aşağı ola bilər. Ümumiyyətlə, qazandığınız və ya ödədiyiniz şeylərdən asılıdır:

• Faiz dərəcəsi
• Kreditin məbləği
• Geri qaytarmaq üçün nə qədər vaxt lazımdır

Mürəkkəb maraq

Mürəkkəb faizlə hesablanmış faiz əsas qalığa əlavə edilir. Bunu faizə olan faiz kimi düşünün. Mürəkkəb faizin hesablanması düsturu belədir: A = P(1+r/n)^(nt), hara A faiz daxil olmaqla kreditin və ya investisiyanın gələcək dəyəridir; P əsas investisiya məbləğidir; r illik faiz dərəcəsidir (onluq); n faizin hər il yığılma sayıdır; Və t kreditin müddətidir. Görünür, Albert Einstein zarafatla mürəkkəb faiz kainatın ən güclü qüvvəsi adlandırılır.

Bu nümunəni götürün

Əmanət hesabınızda illik 5% faiz dərəcəsi qazanan 000 ABŞ dolları var. Aylıq birləşdirilmiş, 5 ildən sonra bu investisiyanın dəyəri aşağıdakı kimi hesablana bilər: P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05. Bizdə A = 12 (10 + 5 / 000 ) ^ (1 (0,05) var. )). 12 ildən sonra hesab balansı 12 ABŞ dolları olacaq.

? Bazar faiz dərəcələrinə təsir edən amillər

Mal və xidmətlər kimi faiz dərəcəsi də tələb və təklif qanunundan asılıdır. Başqa sözlə, bunu bazar müəyyən edir. Beləliklə, bu faiz dərəcəsi nə qədər aşağı olarsa, maliyyə resurslarına tələbat da bir o qədər çox olar.

Əksinə, nə qədər yüksək olarsa, bu maliyyə resurslarına tələbat bir o qədər az olar. Lakin təklif vəziyyətində faiz dərəcəsi ilə əlaqə birbaşadır, çünki faiz dərəcəsi nə qədər yüksəkdirsə, pul borc verməyə meyllilik bir o qədər çox olur və faiz dərəcəsi nə qədər aşağı olarsa, bir o qədər az borc vermək istəyirsiniz.

Bu iki dəyişənin assosiasiyası ilə tarazlıq nöqtəsinin əldə edilməsi faiz dərəcəsinin dəyərini təyin edir. Bazar onun dəyərinin yeganə göstəricisi olmasa da, başqa mühüm dəyişənlər də var. Bu dəyişənlər bunlardır:

• Dövlət borcunun real faiz dərəcəsi.
• İnflyasiya gözlənilir.
• Likvidlik mükafatı.
• Hər bir ödəmə müddətinin faiz riski.
• Emitentin kredit riski üzrə mükafatı.

Həmçinin, ölkənin mərkəzi bankı yuxarıda qeyd olunan bütün amillərə təsir edən faiz dərəcəsi təyin edir. Onun nəzarəti onu azaltmaqla və ya genişləndirməklə ekspansionist və ya məhdudlaşdırıcı iqtisadi siyasətlər tətbiq etməyə imkan verir.

Maraq növləri

Faiz dərəcələrinin bəzi formaları bunlardır:

• Kreditor faiz dərəcəsi: bir şəxs və ya kredit təşkilatı tərəfindən borc verdikləri pula görə tutulan qiymət
• Le Sabit faiz dərəcəsi. Dəyəri kreditin bağlanması zamanı müəyyən edilmiş kreditin qaytarılma müddəti ərzində tətbiq edilir.
• Üzən faiz dərəcəsi. Kreditin müddəti ərzində ödənilən və istinad faiz dərəcəsinə görə dəyişəndir
• le Depozitlər üzrə faiz dərəcəsi. Kredit təşkilatının kredit və ya depozit olaraq aldığı pula görə ödəməli olduğu qiymət
• Təkzib halında faiz dərəcəsi: ödənilməli olan qalığa tətbiq edilən faiz dərəcəsi

? Faiz dərəcələrinin hansı növləri var?

Faiz dərəcələri müxtəlif üsullarla, müxtəlif müddətlər üçün tətbiq edilir. Buna görə də, sizdən hansı tarif növünə görə ödəniş edildiyini bilmək vacibdir. Həmçinin faiz kreditin əvvəlində və ya sonunda ödəniləcəksə. Ən çox istifadə olunan faiz dərəcələri nominal faiz dərəcəsi və effektiv illik faiz dərəcəsi və ya ekvivalentidir.

Nominal faiz dərəcəsi

Bu faiz sadə faizdir. Müəyyən bir müddət üçün kompensasiya olaraq ilkin kapitala əlavə olunacaq faizə uyğundur, bunun bir il olması şərt deyil.

10%-lik nominal faiz, hər yarımildə bir dəfə yığılan faizin hər altı aydan bir 5%-lə ödənilməsi deməkdir. Əgər nominal faiz 12%-dirsə və o, hər iki aydan bir əlavə edilirsə, bu o deməkdir ki, hər iki aydan bir faiz 2%-lə hesablanacaq.

Nominal faiz dərəcəsi kreditin müddəti ilə ədədi olaraq daha yüksəkdir: illik 12%, bu, yarımillik 6%-ə və ya iki aydan bir 2%-ə və ya ayda 1%-ə bərabərdir.

Ümumiyyətlə, banklar bizə kredit verəndə nominal aylıq faiz dərəcəsini deyirlər. Onlar bunu bizə verdikləri kreditə görə bizdən çox az pul tələb etdiklərini düşündüyümüz məqsədlə edirlər.

Effektiv illik faiz dərəcəsi

Ekvivalent illik faiz dərəcəsi də adlandırılan mürəkkəb faiz dərəcəsidir. Buraya nominal faiz dərəcəsi, bank xərcləri və komissiyalar, habelə əməliyyatın müddəti daxildir.

Bu dərəcə maliyyə institutunun bizə borc verdiyinə görə aldığı tam kompensasiyaya uyğundur. Nominal faiz dərəcəsi kimi, effektiv illik faiz dərəcəsi də faizin ödənildiyi dövrdən asılıdır. Bilmək üçün bu məqaləyə baxın bank xərclərinizi necə azaltmaq olar.

Borcdan yaranan faizi azaltmaq üçün kapital ödənişi etmək qərarına gəldiyiniz halda, maliyyə qurumunuzdan əvvəlcədən ödəmə cəzalarının olub-olmadığını soruşmağınız çox vacibdir.

Nəzərə almaq lazımdır ki, faiz praktikası yalnız klassik maliyyə sistemində edilir. In İslam maliyyə sistemie, bu əməl haramdır və riba sayılır. Amma riba haramdır. İslam maliyyəsi ilə faizsiz kreditlərdən yararlana bilərsiniz.

Ayrılmadan əvvəl burada sizə imkan verən bir məşq var yalnız 1 saat ərzində master ticarət. Onu almaq üçün bura klikləyin.