Depozit sertifikatları haqqında bilmək lazım olan hər şey

İnvestisiya və qənaət dünyasında Depozit Sertifikatı (CD) məşhur və təhlükəsiz seçimdir. pulunuzu artırın. İstər təcrübəli investor olun, istərsə də əmanətlərinizi artırmaq üçün təhlükəsiz yol axtarırsınızsa, depozit sertifikatlarının incəliklərini başa düşmək vacibdir.

Bu yazıda biz sizə əmanət sertifikatı haqqında bilmək lazım olan hər şeyi, o cümlədən onların necə işlədiyini izah edəcəyik. onların üstünlükləri və məhdudiyyətləri, beləliklə, maliyyənizi idarə etməyə gəldikdə məlumatlı qərarlar qəbul edə bilərsiniz.

Gedək !!

🥀 Depozit sertifikatı nədir?

the depozit sertifikatı bank institutları və kredit ittifaqları tərəfindən təklif olunan maliyyə alətləridir. Onlar investorlara əvvəlcədən müəyyən edilmiş müddətə, adətən bir neçə aydan bir neçə ilə qədər müəyyən məbləğdə pul yatırmağa imkan verir. Bu əmanətin müqabilində maliyyə qurumu əmanət sertifikatının qüvvədə olduğu müddət ərzində sabit faizlə faiz ödəyir.

Depozit sertifikatlarının əsas üstünlüklərindən biri onların olmasıdır təhlükəsizlik. CD-lər adətən tənzimlənən maliyyə institutları tərəfindən buraxıldığından, onlar aşağı riskli investisiyalar hesab edilir.

Bundan əlavə, depozit sertifikatlarında qoyulan əmanətlər çox vaxt dövlət orqanları tərəfindən sığortalanır və potensial itkilərdən əlavə qorunma təmin edilir.

Depozit sertifikatları da təklif olunur sabitlik maliyyə. Faiz dərəcəsi CD-nin ömrü üçün müəyyən edildiyi üçün investorlar ödəmə müddətində alacaqları dəqiq məbləği əvvəlcədən bilirlər. Bu, daha dəqiq maliyyə planlaşdırmasına imkan verir və qısa və ya orta müddətli məqsədlərə nail olmaq istəyənlər üçün xüsusilə cəlbedici ola bilər.

Bununla belə, qeyd etmək lazımdır ki, depozit sertifikatları ola bilər məhdudiyyətlər. Məsələn, CD-lərin təklif etdiyi təhlükəsizlik və sabitlik müqabilində gəlirlər çox vaxt digər, riskli investisiya formalarından aşağı olur.

Bundan əlavə, depozit sertifikatına qoyulan vəsaitlər ümumiyyətlə seçilmiş müddət ərzində bloklanır, yəni ödəniş müddəti bitmədən cəriməsiz geri götürülə bilməz.

🥀 Depozit sertifikatları necə işləyir

Pulunuzu banka müəyyən müddətə (adətən müddət və ya müddət adlanır) əmanət etməyiniz müqabilində bank bir məbləğ ödəyir. sabit faiz dərəcəsi Bu, ümumiyyətlə, əmanət hesabları üzrə təklif olunan tariflərdən yüksəkdir.

Müddət bitdikdə siz əmanət etdiyiniz pulu (əsas məbləği) və hər hansı hesablanmış faizləri geri alırsınız. Əgər CD-nin müddətinin bitməsinə qədər vəsaitinizə daxil olmaq lazımdırsa, siz CD-də qazandığınız faizi əhəmiyyətli dərəcədə azalda biləcək erkən geri çəkilmə cəzasına məruz qalacaqsınız.

CD-lər müxtəlif şərtlərdə mövcuddur və müxtəlif minimum balanslar tələb edə bilər. Faiz dərəcəsi qazandığınız müddətin uzunluğuna və hesabdakı pulun miqdarına görə ümumiyyətlə dəyişir.

Ümumiyyətlə, müddət nə qədər uzun olarsa və nə qədər çox pul yatırsanız, sizə bir o qədər yüksək faiz təklif olunur. Daha uzun müddət mütləq daha böyük minimum balans tələb etmir.

Əmanət hesabları kimi, CD-lər mürəkkəb faiz qazanır, yəni vaxtaşırı qazandığınız faiz əsas borcunuza əlavə olunur. Sonra bu yeni ümumi məbləğ öz faizlərini yaradır və s.

Mürəkkəb faiz səbəbindən faiz dərəcəsi ilə illik faiz gəliri (APY) arasındakı fərqi anlamaq vacibdir. Faiz dərəcəsi aldığınız sabit faiz dərəcəsini, APY isə mürəkkəb faizləri nəzərə alaraq bir il ərzində qazandığınız məbləği ifadə edir.

🥀 Depozit sertifikatını necə seçmək olar

Depozit sertifikatı (CD) seçərkən, maliyyə ehtiyaclarınıza və məqsədlərinizə ən uyğun seçim etməyinizi təmin etmək üçün bir neçə amili nəzərə almaq vacibdir. Seçiminizi edərkən nəzərə alınmalı olan bəzi məqamlar bunlardır:

CD müddəti

Depozit sertifikatlarının müəyyən müddəti var, ümumiyyətlə bir neçə aydan bir neçə ilə qədərdir. Pulunuzu nə qədər müddətə bağlaya biləcəyinizi düşünün.

Qısamüddətli planlarınız varsa, daha qısamüddətli bir CD seçin. Əgər daha uzunmüddətli inkişaf axtarırsınızsa, uzunmüddətli CD daha uyğun ola bilər.

Faiz dərəcəsi

Müxtəlif maliyyə institutları tərəfindən təklif olunan faiz dərəcələrini müqayisə edin. Uduşlarınızı artırmaq üçün ən rəqabətli təklifləri axtarın. Nəzərə alın ki, faiz dərəcələri CD-nin müddətindən və yatırılan məbləğdən asılı olaraq dəyişə bilər.

Yeniləmə siyasəti

CD yeniləmə siyasəti haqqında soruşun. Bəzi CD-lər yetkinlik yaşına çatdıqda avtomatik yenilənir, digərləri isə sizin tərəfinizdən hərəkət tələb edir. Yeniləmə şərtlərini başa düşdüyünüzə və eyni CD ilə davam etmək və ya digər variantları araşdırmaq istəməyinizə əmin olun.

Erkən geri çəkilmə üçün cəzalar

CD-nin müddəti bitməmişdən əvvəl pulunuzu geri çəkməli olsanız, tətbiq oluna biləcək cəzaları yoxlayın. Penaltilər uduşlarınızı azalda bilər, ona görə də qərar qəbul etməzdən əvvəl bunu bilmək vacibdir.

FDIC sığortası

CD-ni verən maliyyə institutunun ABŞ-dakı Federal Əmanətlərin Sığortalanması Korporasiyası (FDIC) və ya ölkənizdəki oxşar qurum tərəfindən sığortalandığına əmin olun. Bu, maliyyə institutunun uğursuzluğu halında əmanətlərinizin müəyyən bir məbləğə qədər qorunmasını təmin edir.

Maliyyə məqsədləri

Şəxsi maliyyə məqsədlərinizi nəzərə alın. Sabitlik və təhlükəsizlik axtarırsınızsa, sabit qiymətli CD daha yaxşı ola bilər. Potensial olaraq daha yüksək gəlir əldə etmək üçün daha çox risk götürməyə hazırsınızsa, dəyişən və ya bazarla əlaqəli tarifləri olan CD-ləri nəzərdən keçirə bilərsiniz.

🥀 Broker depozit sertifikatları

Əksər CD-lər birbaşa banklardan alınsa da, bir çox broker firmaları və müstəqil satıcılar CD-lər də təklif edirlər. Bu şəxslər və qurumlar “ depozit brokerləri , bəzən quruma müəyyən miqdarda əmanət təqdim edəcəyini vəd edərək CD üçün daha yüksək faizlə razılaşa bilər. Depozit brokeri daha sonra bunları təklif edə bilər " Alqı-satqı edilən CD-lər » müştərilərinə.

CD-nin nüfuzlu bir qurumdan olmasına əmin olmaq üçün emitentin və ya depozit brokerinin keçmişini diqqətlə yoxlayın. Depozit brokerləri lisenziyalı və ya sertifikatlı deyil və heç bir dövlət və ya federal agentlik onları təsdiqləmir.

Hər kəs depozit brokeri olduğunu iddia edə bildiyi üçün həmişə depozit brokerinin və ya işlədiyi şirkətin şikayət və ya saxtakarlıq tarixçəsinin olub-olmadığını yoxlayın. Bir çox depozit brokerləri investisiya mütəxəssisləri ilə əlaqəlidirlər.

🥀 Depozit sertifikatlarının növləri

Xüsusi maliyyə ehtiyaclarına və məqsədlərə cavab verə bilən müxtəlif növ depozit sertifikatları (CD) mövcuddur. Ən çox yayılmış növlərdən bəziləri bunlardır:

✔️ Sabit tarifli CD

Bu tip CD əmanət müddəti üçün sabit faiz dərəcəsi təklif edir. Bu o deməkdir ki, siz ödəmə müddətində alacağınız dəqiq məbləği əvvəlcədən bilirsiniz. Sabit tarifli CD-lər sabitlik və proqnozlaşdırıla bilənliyə görə populyardır.

✔️ Dəyişən dərəcə CD

Sabit faizli CD-lərdən fərqli olaraq, dəyişən dərəcəli CD-lərdə bazar şərtlərinə görə dəyişə bilən faiz dərəcələri var. Faiz dərəcələri vaxtaşırı, adətən əsas dərəcə kimi bir etalon əsasında tənzimlənə bilər.

Dəyişən dərəcəli CD-lər faiz dərəcələri yüksəldiyi təqdirdə daha yüksək dərəcələr üçün potensial təklif edir, lakin onlar eyni zamanda dərəcələrin aşağı düşməsi riskini də daşıyırlar.

✔️ CD miqyaslı

Nərdivanlı CD ilə siz hər birinin öz faiz dərəcəsi ilə müxtəlif müddətlərdə pul məbləğlərini depozitə qoyursunuz.

Məsələn, pulunuzun bir hissəsini daha aşağı faizlə qısamüddətli CD-yə, digər hissəsini isə daha yüksək faizlə uzunmüddətli CD-yə qoya bilərsiniz. Bu, investisiyalarınızı diversifikasiya etməyə və gəlirlərinizi maksimum dərəcədə artırmağa imkan verir.

✔️ Məhsuldarlığın artırılması CD

Artan gəlirli CD-lər zamanla tədricən artan faiz dərəcələri təklif edir. Məsələn, artan gəlirli CD-nin əvvəlində daha aşağı faiz dərəcəsi ola bilər, lakin əmanətin müddəti ərzində hər il artır.

CD-nizi daha uzun müddət saxlamağı planlaşdırırsınızsa və qazancınızı artırmaq istəyirsinizsə, bu cəlbedici ola bilər.

✔️ İlkin ödəniş CD

Bəzi CD-lər təyin edilmiş ödəmə tarixindən əvvəl cərimə olmadan erkən geri qaytarılma imkanını təklif edir. Müddət bitməzdən əvvəl vəsaitlərinizə daxil olmaq lazımdırsa, bu faydalı ola bilər, lakin erkən ödəmə ilə bağlı xüsusi şərtləri yoxlamaq vacibdir.

✔️ İndeksli CD

İndeks CD-ləri S&P 500 və ya Dow Jones kimi müəyyən bir bazar indeksinə bağlıdır. Gəlirlər bu indeksin performansına əsaslanır, potensial olaraq daha yüksək qazanclar təklif edir, həm də artan risk.

the İndeksli CD-lər bəzi kapital qorunmasından faydalanaraq bazar hərəkətlərində iştirak etmək istəyən investorlar üçün cəlbedici ola bilər.

İnvestisiya qərarı verməzdən əvvəl hər bir CD növünün spesifik xüsusiyyətlərini və şərtlərini tam başa düşmək vacibdir.

🥀 Depozit Sertifikatının üstünlükləri və mənfi cəhətləri

Depozit sertifikatı investisiya üçün möhkəm alət hesab edilsə də, onların da nəzərə alınmalı olan öz güclü və zəif tərəfləri var. Burada nəzərə alınmalı olan depozit sertifikatının müsbət və mənfi tərəflərinin siyahısı verilmişdir:

✔️ Depozit sertifikatının üstünlükləri

Çevik şərtlər: CD-yə yatırıla bilən şərtlər və məbləğlər çevikdir. Əgər pulunuzu uzun müddət bağlamağa hazır deyilsinizsə, asanlıqla daha qısa müddətə seçim edə bilərsiniz. CD-nin sonunda siz həmin CD-ni yeniləyə və ya yenisini başlaya bilərsiniz.

Təhlükəsizlik: Hökumət tərəfindən sığortalanmış bir qurumdan əldə edilən CD-lər ümumiyyətlə 250 dollara qədər sığortalanır. Bu, investisiyadan çox riski aradan qaldırır.

Əmanət hesablarından daha yaxşı gəlir: CD sahibinin əmanət hesabı sahibləri kimi sərbəst şəkildə pul çıxarmasına icazə verilmədiyi üçün CD maliyyə təşkilatı üçün çox vaxt daha dəyərlidir. Bu səbəbdən CD sahibinə təklif olunan faiz dərəcəsi ənənəvi əmanət hesabından daha yüksəkdir.

Geniş seçim: Siz müxtəlif maliyyə institutlarından fərqli ödəmə müddətləri və şərtləri olan CD əldə edə bilərsiniz. CD-lərin müxtəlifliyinə görə investorlar öz fərdi ehtiyaclarına cavab verən CD tapa bilirlər.

Sabit və proqnozlaşdırıla bilən gəlir: İnvestor müəyyən bir zamanda müəyyən bir gəlir əldə edəcəyinə əmin ola bilər. Faiz dərəcələri daha geniş bir iqtisadiyyata düşsə belə, CD dərəcəsi sabit qalacaq. Maliyyə planlamasını asanlaşdıraraq balansınızın artım tempini asanlıqla müəyyən edə biləcəksiniz.

✔️ Depozit Sertifikatının Dezavantajları

Məhdud likvidlik: CD sahibi pullarına ənənəvi əmanət hesabı kimi asanlıqla daxil ola bilməz. Müddəti bitməmiş CD-dən pul çıxarmaq cərimənin ödənilməsini tələb edir. Bu cəza faizin itirilməsi və ya əsas cərimə şəklində ola bilər.

Çevikliyi artırmaq üçün investor müxtəlif ödəmə tarixləri və şərtləri olan CD-lərdən ibarət CD Nərdivanı yarada bilər. Nərdivan strategiyası ilə müxtəlif vaxt intervallarında CD qənaətinizə daxil olmaq üçün daha çox seçiminiz var.

İnflyasiya riski: CD dərəcələri inflyasiya sürətindən aşağı ola bilər. Bu o deməkdir ki, faiz gəlirləri inflyasiya dərəcələri ilə aşıldığında pulunuz zamanla alıcılıq qabiliyyətini itirə bilər.

Bu müsbət və mənfi cəhətləri nəzərə alaraq, CD-nin üstünlüklərinin ümumiyyətlə mənfi cəhətlərdən daha çox olduğunu nəzərə almaq müdrikdir. CD-lər sizə əngəl olmadan əmanətlərinizi artırmağa imkan verir. Onlayn resurslardan istifadə edərək müxtəlif növ CD-ləri asanlıqla müqayisə edə bilərsiniz və ehtiyaclarınıza ən uyğun olanı tapa bilərsiniz.

🥀 Xülasə….

Depozit sertifikatı pulunuzu artırmaq üçün məşhur və təhlükəsiz maliyyə alətidir. Onlar asılı olaraq sabit və ya dəyişkən faiz dərəcələri ilə aşağı riskli investisiya seçimi təklif edirlər seçilmiş CD növü.

Depozit sertifikatlarının incəliklərini başa düşərək, maliyyənizi idarə etmək və maliyyə məqsədlərinizə çatmaq üçün əsaslandırılmış qərarlar qəbul edə bilərsiniz.

CD təmin edir maliyyə təhlükəsizliyi və sabitliyi, ilkin kapitalınızı bərpa etmək və əmanət müddətində müntəzəm faiz almaq zəmanəti ilə. Onlar kapitallarının təhlükəsizliyini qoruyaraq qısa və ya orta müddətli artım axtaran insanlar üçün xüsusilə uyğundur.

Əmanət sertifikatı seçərkən CD müddəti, faiz dərəcəsi, yeniləmə siyasəti və vaxtından əvvəl çıxarma cəzaları kimi amilləri nəzərə almaq vacibdir. Müxtəlif maliyyə institutlarının təkliflərini müqayisə edərək, ehtiyaclarınıza və məqsədlərinizə ən uyğun olan CD tapa bilərsiniz.

Bütün narahatlıqlarınızı şərhlərdə mənə bildirin.