Усё, што вам трэба ведаць пра банкаўскі чэк

Банкаўскі чэк - гэта загадзя надрукаваны аркуш паперы, які мае пэўны стандартны макет. Чэкі выкарыстоўваюцца ў якасці аплаты замест наяўных грошай і могуць быць выдадзены/выцягнуты на любую суму, жаданую эмітэнтам чэка.

Яны з'яўляюцца банкаўскім інструментам у заняпадзе, але ўсё яшчэ выкарыстоўваюцца ў некаторых краінах па ўсім свеце. Ён выкарыстоўваецца ў многіх краінах Еўропы і нават у Афрыцы фінансавае ўключэнне яшчэ слабы. Але дзіўна бачыць, што большасць людзей, нават суб'ектаў гаспадарання, маюць толькі элементарныя веды аб чэках.

Таму я падумаў напісаць гэты дапаможнік, які апісвае асноўныя прынцыпы банкаўскіх чэкаў, як яны працуюць, каб дазволіць вам у адпаведны час выкарыстоўваць іх замест іншага спосабу аплаты. Я вам УСЁ кажу. Але перш чым пачаць, вось прэміум-трэнінг, які дапаможа дазваляе ведаць усе сакрэты поспеху ў падкасце.

Хадзем

🌿 Што такое банкаўскі чэк?

Чэк - гэта плацежнае пагадненне паміж двума людзьмі або арганізацыямі. Калі вы выпісваеце чэк, вы згаджаецеся заплаціць іншаму чалавеку або арганізацыі грошы, якія вы павінны ім, і вы просіце свой банк зрабіць гэты плацеж.

Касавыя чэкі могуць быць пераважным спосабам аплаты ў пэўных фінансавых сітуацыях, калі вам трэба зрабіць вялікі плацёж або вы турбуецеся аб бяспецы плацяжу.

Гэты від аплаты гарантуецца банкам, які можа гарантаваць атрымальнікам, што чэк не будзе вернуты пры недастатковай колькасці сродкаў. Перш чым гаварыць з вамі пра банкаўскія чэкі, я хацеў бы спачатку прадставіць віды чэкаў, якія існуюць.

🌿Розныя віды чэкаў

Існуюць розныя тыпы чэкаў, акрамя паперы, якая збірае пыл у скрынях вашага стала. Магчыма, вы не часта сутыкаецеся з імі, але веданне іх можа дапамагчы абараніць вас пры пакупцы.

Вось што вам трэба ведаць пра cinq тыпы чэкаў, акрамя асабістых і калі вы можаце сустрэць іх.

№ 1 Банкаўскія чэкі, банкаўскія чэкі або афіцыйныя чэкі

Гэты тып чэка менш рызыкоўны ў выкарыстанні, чым асабісты. Калі вы карыстаецеся асабістым чэкам, грошы паступаюць непасрэдна з вашага рахунку, таму, калі высвятляецца, што ў вас недастаткова сродкаў, каб пакрыць запазычанасць, атрымальніку можа не пашанцаваць. Касавы чэк, наадварот, не адскочыць.

Звычайна касавы чэк таксама не бясплатна. Камісія можа вар'іравацца ў залежнасці ад банка, якім вы карыстаецеся, тыпу вашага рахунку і памеру чэка. Менавіта гэты від праверкі і цікавіць нас у гэтым артыкуле.

#2. Сертыфікаваныя чэкі

Сертыфікаваны чэк - гэта тып асабістага чэка, які гарантуе банк. Калі вы выпісваеце чэк, банк правярае, ці дастаткова грошай на вашым разліковым рахунку для яго пакрыцця. Яна можа захоўваць гэтыя сродкі, пакуль чэк не будзе аплачаны.

Чак звычайна мае штамп або надрукаваны надпіс «завераны». Камісія вар'іруецца ў залежнасці ад банка, якім вы карыстаецеся, і памеру чэка.

#3. Паштовыя пераводы

Грашовыя пераклады - гэта перадаплачаныя папяровыя сертыфікаты, якія працуюць як чэк. Указаны атрымальнік можа ўнесці або абнаявіць іх.

Вялікай перавагай паштовых перакладаў з'яўляецца тое, што іх можна купіць у розных месцах, у тым ліку ў паштовых аддзяленнях. Гэта зручнасць робіць яго добрым варыянтам для людзей, якія не карыстаюцца банкаўскімі рахункамі або не маюць доступу да бліжэйшага аддзялення свайго любімага банка.

#4. электронныя чэкі

Электронны чэк - гэта лічбавая версія папяровага імяннога чэка, выдадзенага вашым банкам. Вы часта можаце наладзіць аўтаматычныя плацяжы з дапамогай электронных чэкаў, каб вам не трэба было памятаць пра выпісванне папяровых чэкаў на перыядычныя рахункі, такія як арэндная плата або іпатэка.

#5. Велікан правярае

Нягледзячы на ​​тое, што яны добра выглядаюць на фотаздымках, гэтыя гіганцкія чэкі, якія вы бачыце ў руках у пераможцаў латарэі і конкурсаў, - гэта проста рэквізіт. Яны не могуць іх абнаявіць. Пераможцы латарэі звычайна атрымліваюць свае рэальныя грошы банкаўскім пераводам.

🌿Адрозненні паміж банкаўскімі і асабістымі чэкамі

Персанальны чэк дазваляе вам адправіць грошы каму-небудзь са свайго асабістага банкаўскага рахунку. Гэта юрыдычны дакумент, які загадвае банку выдаць пэўнай асобе пэўную суму грошай з пэўнага банкаўскага рахунку.

Вы можаце запоўніць форму і даць яе практычна любому, і яны могуць унесці яе на свой банкаўскі рахунак або абнаявіць. Грошы будуць зняты з вашага рахунку.

Аднак банкаўскі чэк выпісаны на сродкі банка, а не на вашыя. Па сутнасці, гэта гарантавана не адскочыць, у адрозненне ад асабістага чэка.

Як правіла, яны аплачваюцца хутчэй, чым асабістыя чэкі, што азначае, што сродкі могуць быць даступныя раней пасля дэпазіту касавага чэка, чым традыцыйнага асабістага чэка. Праверце гэта кіраўніцтва, каб даведацца больш на банкаўскія чэкі, сертыфікаваныя чэкі і імянныя чэкі

🌿 Як апрацоўваюцца чэкі?

Усе чэкі павінны быць апрацаваны - або ачышчаны і аплачаны - праз аплатную сістэму. Вось як гэта працуе. Калі вы ўносіце чэк на свой рахунак, ваш банк адпраўляе чэк у банк асобы, якая выпісала чэк.

Гэты банк гарантуе, што чэк з'яўляецца законным і што на рахунку эмітэнта чэка дастаткова сродкаў для пакрыцця чэка, а затым адпраўляе сродкі ў ваш банк. 

Гэты працэс можа заняць некалькі дзён, але для большасці чэкаў банк неадкладна дае сродкі кліенту. Аднак пакуль ваш банк не атрымае пацвярджэнне ад банка чэкавай кніжкі, ён дакладна ведае, што сродкі даступныя.

Большасць людзей не разумеюць, што, пакуль банк не атрымае гэтае пацверджанне, яны фактычна пералічваюць вам грошы.

🌿 Складнікі банкаўскага чэка

Калі вы жадаеце выдаць банкаўскі чэк, каб пагасіць запазычанасць або зрабіць пакупку, выконвайце наступныя элементы:

Дата чэка

Чэкі выпісваюцца ў вызначаны дзень. Датай можа быць любая дата, якую вы хочаце, і гэта не павінна быць дата, калі вы на самой справе выпісалі чэк.

Але чэк мае тэрмін дзеяння з даты, пазначанай на чэку. Персанальны чэк добры на працягу шасці месяцаў, у той час як чэк бізнесу / кампаніі - толькі на працягу трох месяцаў.

Акрамя таго, некаторыя камерцыйныя чэкі выдаюцца з пэўным перыядам дзеяння менш за тры месяцы. Напрыклад, чэкі на выплату дывідэндаў звычайна выпускаюцца з тэрмінам дзеяння адзін месяц.

Дата на чэку важная, таму што атрымальнік чэка можа абнаявіць чэк не пазней за дату чэка і на працягу тэрміну дзеяння. Абналічванне чэка - гэта тэрмін, які выкарыстоўваецца для пераўтварэння чэка ў рэальныя грошы.

Імя бенефіцыяра

Раздзел «атрымальнік» дазваляе вам напісаць імя асобы або кампаніі, якія павінны абнаявіць чэк. Але калі гэта бізнес-чэк, банкі абмяжоўваюць яго абнаяўленне толькі асобай, чыё імя значыцца ў раздзеле "Атрымальнік".

Вы таксама можаце напісаць слова «Наяўныя грошы» у якасці бенефіцыяра замест асобы або назвы кампаніі.

Гэта азначае, што чэк прызначаны для выкарыстання як наяўныя грошы. Той, хто мае чэк, можа абнаявіць яго ў касе аддзялення банка. Акрамя таго, вы можаце перадаць грашовы чэк, які вы атрымалі ад кагосьці, іншаму боку разам са спосабам аплаты.

Сума да збору

Вы павінны ўвесці суму, якую трэба сабраць, у лічбавым выглядзе ў адпаведнае поле. Сума, якую вы тут напішаце, павінна супадаць з сумай, якую вы напісалі словамі. у адваротным выпадку, чэк будзе адхілены банкам.

Вы таксама павінны напісаць суму чэка словамі на прадстаўленых пункцірных лініях. Вы павінны напісаць яго на мове, зразумелай любому аддзяленню банка.

Упаўнаважаны падпісант

Калі вы адкрываеце разліковы рахунак, вы даяце банку ўзор свайго подпісу. Вы павінны паставіць такі ж подпіс, каб пацвердзіць свае чэкі.

Гэта вобласць знаходзіцца прама пад полем, дзе вы напісалі суму лічбамі. Чэк без правільнага подпісу лічыцца несапраўдным, нават калі ўсе астатнія раздзелы запоўнены правільна.

Далучэнне да разліковага рахунку можа мець аднаго або некалькіх сумесных уладальнікаў рахунку, якія павінны падпісаць чэк. Вы паказваеце пры адкрыцці рахунку колькасць подпісаў, неабходных для пацверджання чэка. Звычайна гэта адзін-два подпісы.

Наяўнасць некалькіх падпісантаў на чэку, каб быць сапраўдным, з'яўляецца звычайнай практыкай для бізнес-чэкаў і выкарыстоўваецца ў якасці формы прадухілення махлярства, паколькі два бакі правяраюць чэк перад падпісаннем. На такім чэку звычайна таксама стаіць пячатка кампаніі.

Машыначытальная зона

Усе чэкі маюць белую гарызантальную вобласць у ніжняй частцы чэка. На ім надрукаваны лічбы і спецыяльныя сімвалы з дапамогай спецыяльных чарнілаў, якія называюцца магнітнымі чарніламі, і спецыяльным шрыфтам. Гэта машыначытэльны файл, і вы не павінны пашкодзіць гэты раздзел чэка.

Банкі адпраўляюць атрыманы чэк на сканеры праверкі, і гэтая вобласць счытваецца машынай. Сімвалы, надрукаваныя ў гэтай вобласці, называюцца сімваламі магнітнымі чарніламі.

🌿 Як унесці чэк з мабільнага тэлефона?

Магчыма, вы чулі пра новы спосаб дэпазіту чэкаў. Мабільны або дыстанцыйны чэкавы дэпазіт дазваляе вам сфатаграфаваць асабісты чэк, бізнес-чэк або грашовы перавод (у залежнасці ад банка) і ўнесці яго ў электронным выглядзе з дапамогай мабільнай прылады. Многія банкі па ўсім свеце цяпер прапануюць гэтую паслугу.

Le працэс просты. Падпішыце адваротны бок чэка, затым увайдзіце ў праграму мабільнага банкінгу вашага банка, абярыце паслугу дэпазіту фатаграфій і выконвайце інструкцыі. Працэс бяспечны, і ваша фінансавая інфармацыя не захоўваецца на вашым мабільным прыладзе.

Уся фінансавая інфармацыя таксама надзейна зашыфравана. Затым вы можаце напісаць " дэпазіт » на чэку і захоўвайце яго ў бяспечным месцы на кароткі час (звычайна рэкамендуецца два тыдні), перш чым знішчыць.

🌿 Калі можа спатрэбіцца выкарыстаць касавы чэк?

Касавыя чэкі звычайна прызначаны для выкарыстання, калі вам трэба бяспечна зрабіць або атрымаць буйныя плацяжы. Сітуацыі, у якіх вам можа спатрэбіцца выдаць або атрымаць касавы чэк, ўключаюць:

• Купіць або прадаць аўтамабіль
• Купіць або прадаць дом
• Заплаціць заклад за кватэру
• Аплаціць навучанне і ўніверсітэт
• Выплата вялікага асабістага доўгу сябру або члену сям'і
• Атрымайце аднаразовую выплату ў рамках урэгулявання судовага працэсу
• Атрымайце аднаразовую выплату з інвестыцыйнага або пенсійнага рахунку

Вы таксама можаце выбраць касавы чэк у любой сітуацыі, калі вам трэба зрабіць плацёж, але вы не хочаце, каб атрымальнік меў вашу інфармацыю. банкаўскі рахунак.

🌿 Як пазбегнуць махлярства з банкаўскімі чэкамі?

Часам злачынцы ствараюць падробленыя чэкі або змяняюць назву або суму законнага чэка. Гэта махлярства. Каб абараніць сябе ад махлярства з чэкамі, можна зрабіць шэраг крокаў. Вось мае парады:

• Заўсёды захоўвайце свае чэкі ў надзейным месцы.
• Калі вы закрыеце свой уліковы запіс, здрабніць усе нявыкарыстаныя чэкі.
• Калі вы атрымаеце чэк, які выглядае несапраўдным, запытаць іншы спосаб аплаты.
• Прытрымвайцеся надзейных плацельшчыкаў. Сцеражыцеся плацяжоў касавым чэкам ад кампаній або асоб, якіх вы не ведаеце.
• Праверце касавыя чэкі перад прыёмам. Перш чым прыняць банкаўскі чэк у якасці аплаты, звярніцеся ў банк-эмітэнт. Гэта дазволіць вам пераканацца ў сапраўднасці чэка.
• Шукайце відавочныя чырвоныя сцягі. Некаторыя відавочныя прыкметы таго, што банкаўскі чэк можа быць падробленым, уключаюць размазаны почырк або адсутнасць дэталяў. Напрыклад, можа быць адсутнасць нумара маршруту або вадзянога знака банка.
• Дачакайцеся ачысткі чэка. Не здзяйсняйце плацяжы і не купляйце суму, выстаўленую ў касавым чэку, пакуль вы не пераканаецеся ў сваім банку, што чэк аплачаны. Калі чэк адскочыць, вы плаціце банкаўскую плату за авердрафт.

🌿 Перавагі і недахопы банкаўскіх чэкаў

Касавыя чэкі могуць даць некалькі пераваг пры ажыццяўленні плацяжоў, але ёсць некалькі патэнцыйных недахопаў, пра якія варта памятаць. Вось агляд пераваг і недахопаў банкаўскага чэка.

Перавагі банкаўскіх чэкаў

Аплата бяспечная. Паколькі сродкі здымаюцца з банкаўскага рахунку і гарантуюцца банкам, вам не трэба турбавацца аб вяртанні чэка ў выпадку недастатковасці сродкаў. Гэта можа дапамагчы вам пазбегнуць авердрафту і вяртання плацяжоў.

Даступнасць сродкаў можа быць хутчэй. Банкі выкарыстоўваюць палітыку наяўнасці сродкаў, каб вызначыць, калі дэпазіты будуць ачышчаны. Напрыклад, ачыстка некаторых плацяжоў можа заняць да пяці працоўных дзён або больш для вялікіх дэпазітаў.

Паколькі касавы чэк гарантаваны, перыяд захоўвання можа быць карацейшым, чым плацяжы праз асабісты кантроль.

Ахова павышана. Касавы чэк можа знізіць рызыку махлярства з чэкам, бо абнаявіць яго можа толькі асоба, якой ён выдадзены. Банкаўскія чэкі маюць пашыраныя функцыі бяспекі, такія як вадзяныя знакі, для прадухілення махлярскага дубліравання.

Недахопы банкаўскіх чэкаў

Яны не беспамылковыя. Касавыя чэкі больш бяспечныя, чым іншыя віды аплаты чэкамі, але яны ўсё роўна могуць стаць аб'ектам махлярства. Ашуканцы могуць ствараць сапраўдныя на выгляд банкаўскія чэкі для аплаты, якія аказваюцца фальшывымі толькі тады, калі вы спрабуеце ўнесці іх у свой банк.

За банкаўскія чэкі звычайна спаганяецца камісія. У той час як некаторыя банкі могуць прапаноўваць касавыя чэкі бясплатна, гэтая перавага можа быць даступная толькі ў тым выпадку, калі ў вас ёсць разліковы рахунак прэміум-класа. Часцей за ўсё вы будзеце плаціць збор каля $10 за касавы чэк.

Вы павінны звярнуцца ў аддзяленне банка. Нягледзячы на ​​тое, што вы можаце лёгка выпісаць асабісты чэк са сваёй чэкавай кніжкі дома, звычайна вам давядзецца ісці ў банк, каб атрымаць касавы чэк, калі ваша фінансавая ўстанова не дазваляе вам заказаць іх праз Інтэрнэт.

Гэта можа быць складана зрабіць, калі вам трэба зрабіць плацёж па-за звычайным часам банка. Напрыклад, Каб купіць машыну ў суботу, можа спатрэбіцца пачакаць да панядзелка, калі ў вашага банка няма выходных або вячэрніх гадзін.

🌿 Рэзюмэ…

У цэлым банкаўскі чэк забяспечвае больш высокую бяспеку, чым выкарыстанне асабістага чэка або грашовага пераводу. Для розных тыпаў аплаты падыходзяць розныя тыпы транзакцый.

Для больш буйных аперацый прадастаўленне (або атрыманне) касавага чэка можа быць лепшым выбарам. Перш чым сысці, вось некалькі трэніровак, якія дазваляюць асвоіць трэйдзінг ўсяго за 1 гадзіну. Націсніце тут, каб купіць.

Дзякуй за вашу вернасць