Інвестыцыі ў фондавы рынак як мусульманін

Як інвеставаць у фондавы рынак як мусульманін? Інвестуйце ў фондавы рынак зачароўвае ўсё больш людзей, якіх прыцягвае магчымасць атрымання дадатковага даходу ў доўгатэрміновай перспектыве. Аднак многія мусульмане не жадаюць ісці на гэты крок, баючыся гэтага гэтая практыка несумяшчальная з іх верай. Іслам вельмі строга рэгулюе фінансавыя аперацыі, забараняючы многія распаўсюджаныя механізмы сучасных рынкаў.

Аднак, пры бліжэйшым разглядзе, інвеставанне ў фондавы рынак не з'яўляецца прынцыпова несумяшчальным з прынцыпамі ісламскіх фінансаў.

Выбіраючы адэкватныя інвестыцыі, пазбягаючы пэўных падводных камянёў і выконваючы некалькі асноўных правілаў, мусульмане могуць інвеставаць у фондавы рынак, застаючыся пры гэтым вернымі сваёй рэлігійнай этыцы.

Пойдзем !!

Асновы інвеставання на фондавым рынку 📈

Інвестыцыі ў фондавы рынак купляць актывы такія як акцыі, аблігацыі або іншыя фінансавыя актывы ў мэта атрымання доўгатэрміновага прыбытку.

Валодаючы акцыямі ў кампаніі, вы становіцеся акцыянерам і маеце права на частку прыбытку ў выглядзе дывідэндаў. Вы таксама робіце стаўку на павелічэнне кошт перапродажу акцыі. Гэта так проста.

Les асноўныя фондавыя рынкі як NASDAQ або CAC 40 дазваляюць інвеставаць у сотні біржавых кампаній. Купіць акцыі можна напрамую або праз узаемныя фонды.

Правілы ісламскіх фінансаў 🕋

Інвеставаць у фондавы рынак як мусульманін азначае паважаць законы шарыяту. Фактычна ісламскія фінансы грунтуюцца на прынцыпы шарыяту. Мусульманскі інвестар павінен абавязкова выконваць гэтыя правілы пры выбары сваіх інвестыцый. Некаторыя агульныя практыкі ў звычайных фінансах забароненыя:

✔️ Рыба ❌

Рыба ёсць адна з асноўных забарон у ісламскіх фінансах. Згодна са святымі тэкстамі Карана, для мусульман строга забаронены любыя формы працэнтаў і ліхвярства.

Тэрмін рыба абазначае любы даход, прыбытак або рэнту, атрыманыя ад пазыкі грошай у абмен на мінулы час. Канкрэтна, гэта ўключае ў сябе працэнты, атрыманыя на ашчадным рахунку, працэнты, выплачаныя па банкаўскай пазыцы, а таксама складаныя працэнты, якія павялічваюцца з часам.

Такім чынам, звычайныя аблігацыі, якія плацяць купоны з фіксаванымі працэнтамі, забароненыя для практыкуючага мусульманіна. Дазваляюцца толькі ісламскія аблігацыі (сукук), якія адпавядаюць шарыяту, паколькі па іх не выплачваюцца незаконныя працэнты.

Сапраўды гэтак жа забаронена інвеставаць у звычайныя фінансавыя ўстановы, якія даваць крэдыты пад працэнты. Варта пазбягаць банкаў, страхавых кампаній і крэдытных бюро.

✔️ Гарар ❌

Калі вы хочаце інвеставаць на фондавым рынку, вам прыйдзецца пазбягаць gharar. Гарар пазначае празмерная нявызначанасць і выпадковасць у фінансавых аперацыях. У ісламскіх фінансах гарар забаронены, таму што ён уводзіць несправядлівасць і спекуляцыі.

У прыватнасці, gharar ахоплівае розныя паняцці:

• Асіметрыя інфармацыі паміж бакамі дагавора
• Неадназначнасць умоў дагавора
• Няўпэўненасць у самім існаванні прадмета дамовы
• Рызыкоўныя і неабгрунтаваныя спекуляцыі

Каб выконваць забарону на гарар, ісламскія фінансавыя кантракты павінны быць цалкам празрыстым, зразумелыя ўсім бакам, якія адносяцца да рэальных і ідэнтыфікаваных актываў.

Што тычыцца інвестыцый на фондавым рынку, канцэпцыя gharar таму заахвочвае інвеставаць адказна пазбяганне празмернай рызыкі. Гэта таксама заахвочвае людзей аддаваць перавагу рэальнай эканоміцы фінансавым спекуляцыям.

✔️ Незаконныя інвестыцыі ❌

Вам таксама трэба будзе падумаць аб матэрыяльных актывах, калі вы хочаце інвеставаць на фондавым рынку. Ісламскія фінансы фармальна забараняюць інвестыцыі ў пэўныя сферы дзейнасці лічыцца незаконным і неэтычным.

Крыніцы Святога Пісання выразна забараняюць сферы, звязаныя з алкаголем, азартнымі гульнямі, парнаграфіяй ці нават спекулятыўнымі фінансавымі прафесіямі.

Канкрэтна так і ёсць забаронена для мусульман інвеставаць у кампаніі, звязаныя з вытворчасцю або распаўсюджваннем алкагольных напояў. Варта пазбягаць вытворцаў піва, віна і спіртных напояў. Таксама варта пазбягаць казіно і іншых ігральных устаноў.

Падобным чынам індустрыя забаў для дарослых, напрыклад, вытворчасць парнаграфічных фільмаў, лічыцца харамам. Тое ж самае тычыцца зброевай прамысловасці, асабліва спрэчнай зброі.

✔️ Спекуляцыі ❌

Спекуляцыя неабмежаваны забаронены ў ісламскіх фінансах таму што гэта лічыцца забароненай азартнай гульнёй (майзір). Сапраўды, правядзенне фінансавых аперацый выключна з мэтай атрымання прыбытку ад вельмі кароткатэрміновых ваганняў коштаў разглядаецца як рызыкоўная і амаральная гульня.

Гэты тып чыстай спекуляцыі прыпадабняецца да азартных гульняў, і не ўдзельнічае ў рэальным сектары эканомікі. Рэлігійныя тэксты асуджаюць гэтую практыку выключнай і непрапарцыйнай пагоні за прыбыткам.

Яны выступаюць за а разумныя і этычныя інвестыцыі, дзе інвестар фактычна падзяляе рызыкі і ўдзельнічае ў стварэнні каштоўнасці. Такім чынам, каб быць легальнымі, фондавыя інвестыцыі павінны быць адказнымі доўгатэрміновымі інвестыцыямі, а не шэрагам рызыкоўных ставак, не звязаных з дзейнасцю кампаніі.

Якія актывы пераважныя? ✅

Не ўсе прадпрыемствы і сектары дазволены для мусульманскага інвестара. Такім чынам, інвестыцыі на фондавым рынку рэгулююцца. Каб інвеставаць у фондавы рынак, паважаючы прынцыпы ісламскіх фінансаў, мусульмане павінны аддаваць перавагу некаторым актывам.

Па-першае, выбраць акцыі з нізкай запазычанасцю і меншасцю свайго даходу за кошт працэнтаў. Таксама фільтруйце забароненыя сектары (алкаголь, тытунь і г.д.). Вы таксама можаце звярнуцца да сукук, ісламскі эквівалент аблігацый, забяспечаны матэрыяльнымі актывамі і рэальнымі грашовымі патокамі, а не чыстымі фінансавымі інтарэсамі.

Нарэшце, для большай лёгкасці звярніцеся да біржавыя фонды паўтараючы ісламскія фондавыя індэксы. Фільтрацыя каштоўнасцяў, якія не адпавядаюць шарыяту, ужо праводзіцца. З дапамогай гэтых інструкцый вы будзеце інвеставаць у фондавы рынак з лёгкім розумам і ў поўнай згодзе з вашымі рэлігійнымі прынцыпамі.

Інвестыцыі ў нерухомасць для атрымання арэнды дазволены. Аднак будзьце асцярожныя крэдыты пад працэнты. Такім чынам, інвестыцыі ў нерухомасць - гэта добры спосаб інвеставаць на фондавым рынку як мусульманін.

Ісламскія фондавыя індэксы 📊

Гэтыя індэксы, заснаваныя на этычных і маральных фільтрах, выклікаюць усё большую цікавасць з боку інвестараў, як мусульман, так і немусульман, спакушаных гэтым больш дабрадзейным фінансаваннем. У прыватнасці, метадалогія фільтрацыі для складання гэтых індэксаў адрозніваецца, але ў цэлым заснавана на выключэнні галін і фінансавых паказчыках.

Сектаральнае выключэнне дазваляе неадкладна выдаляць кампаніі, якія займаюцца незаконнай дзейнасцю (азартныя гульні, алкаголь, тытунь і г.д.) або лічацца шкоднымі для грамадства (узбраенне). Фінансавыя каэфіцыенты вымяраюць узровень запазычанасці і долю даходу, атрыманага ад фінансавых працэнтаў. Кампаніі з занадта вялікай запазычанасцю або з даходам у асноўным за кошт працэнтаў таксама выключаюцца.

Дзякуючы такой падвойнай фільтрацыі ісламскія індэксы паўтараюць паказчыкі сусветных рынкаў, імітуючы іх склад, але без элементаў, несумяшчальных з ісламскай інвестыцыйнай этыкай.

Выберыце халяльнага онлайн-брокера 💻

Каб гандляваць акцыямі ў адпаведнасці з прынцыпамі ісламскіх фінансаў, мусульманіну рэкамендуецца звяртацца да сертыфікаванага інтэрнэт-брокера.халяль“. Такі статус пацвярджае, што брокер прапануе рахункі і паслугі, якія адпавядаюць запаведзям шарыяту: забарона аперацый, звязаных з ribâ (працэнтамі), выключэнне харам (неадпаведных) прадпрыемстваў і г.д.

Напрыклад, інтэрнэт-брокер Дубайскія елкіt прапануе сертыфікаваныя ісламскія інвестыцыйныя рахункі з фільтрацыяй фінансавых каштоўных папер у адпаведнасці з этычнымі крытэрыямі пазафінансавання. Яго сертыфікацыя таксама прадугледжвае штогадовую палітыку ахвяраванняў, якая адпавядае закяту і іншым праверкам.

Перавагай такога спецыялізаванага брокера з'яўляецца каб спрасціць інвестыцыі фондавы рынак мусульманскага чалавека дзякуючы папярэдняму выбару каштоўных папер, сумяшчальных з яго рэлігійнай маральлю. Значны камфорт, каб спакойна засяродзіцца на кіраванні сваімі акцыямі!

Каб інвеставаць на фондавым рынку непасрэдна, вам трэба будзе прайсці брокерскую онлайн-платформу. Некаторыя больш паважаюць ісламскія прынцыпы:

• Wahed Invest : вядучы інтэрнэт-брокер, які прапануе загадзя створаныя партфелі халяльных ETF.
• Ураджайныя : халяльныя інвестыцыі ў акцыі і нерухомасць без рыбы.
• IFDC : платформа, якая пацвярджае адпаведнасць прапанаваных прадуктаў шарыяту.

Пераканайцеся, што вы выбіраеце надзейнага, празрыстага брокера, які прапануе толькі законныя інвестыцыі.

Крыптавалюты

Адносіны паміж криптовалютой і ісламскімі фінансамі таксама можна разглядаць з пункту гледжання біржаў. Крыптавалюта функцыянуе як сродак абмену па ўсім свеце. Гэта азначае, што ён можа працаваць у юрыдычна розных і непрадказальных умовах, што часта робіць яго больш даступным, чым традыцыйныя фінансавыя магчымасці.

Нягледзячы на ​​тое, што крыптаманеты, такія як біткойн і эфірыум, уразлівыя да змяненняў рынку, яны лічацца законным сродкам абмену. Яны даступныя для выкарыстання ў транзакцыях і гандлі.

Распрацоўка рэкамендацый па крыптавалюце, якія адпавядаюць шарыяту, дае мусульманам магчымасць рабіць этычныя інвестыцыі. З фінансавага пункту гледжання ісламскія дабрачынныя арганізацыі могуць атрымаць вялікую карысць Закят і іншыя ахвяраванні праз крыптаінвестыцыі і гандаль.

Многія банкі і фінансавыя ўстановы па ўсім свеце прызнаюць крыпту фінансава жыццяздольным сродкам абмену. Гэта палягчае інвестарам працягваць гандаль, купляць і прадаваць крыптавалюту.

Адносна таго, ці адпавядаюць кантракты, якія тычацца крыптаграфіі, шарыяту, паколькі дагаворныя адносіны ў крыптаграфіі заснаваны на смарт-кантрактах з выкарыстаннем тэхналогіі блокчейн, гэта азначае, што працэс можна рабіць усё больш і больш бяспечным і аўтаматызаваным. Гэта не толькі зніжае адміністрацыйныя складанасці, блытаніна і памылкі.

Крыптавалюты з удзелам і на аснове акцый маюць праект, які больш адпавядае ісламскай этыцы.

Закят і інвестыцыі 💰

Закят з'яўляецца абавязковай міласцінай у ісламе. Звычайна гэта складае 2.5% даходаў і зберажэнняў. Большасць навукоўцаў згодныя з тым, што закят таксама адносіцца да інвестыцый.

Гэтае правіла ачысткі распаўсюджваецца і на прыбытак ад фінансавых укладанняў. Некаторыя ўлемы нават рэкамендуюць плаціць закят за кожны значны прырост капіталу, атрыманы пасля продажу долі, не чакаючы гадавога тэрміну.

Аплата гэтага рэлігійнага падатку дазваляе вам асвяціць свой фінансавы капітал, ачысціць яго ад часам эгаістычнага і спекулятыўнага характару. Закят увасабляе сабой акт абмену і салідарнасці ў адносінах да самых слабых.

Фетвы аб інвеставанні ў фондавы рынак 🔎

Інвестыцыі ў фінансавыя рынкі і фондавы рынак выклікаюць пытанні ў мусульман, якія жадаюць прывесці свае інвестыцыі ў адпаведнасць з прынцыпамі ісламскіх фінансаў. Акрамя таго, многія ўлемы выказваліся на гэтую тэму праз розныя фетвы.

Калі некаторыя навукоўцы вельмі стрымана ставяцца да фондавага рынку і яго спекулятыўныя адхіленні патэнцыял, большасць разглядае гэта як легальную гаспадарчую дзейнасць пры пэўных умовах. Такім чынам, Еўрапейскі савет фетвы і даследаванняў лічыць інвестыцыі ў акцыі ў цэлым халяльнымі.

Сярод асноўных рэкамендацый, выдадзеных у гэтых фетвах, мы знаходзім неабходнасць выбару этычнай кампаніі, фільтраванне незаконных сектараў (алкаголь, зброя і г.д.), выключэнне механізмаў, заснаваных на ліхвярскіх працэнтах, або нават абавязак спаганяць закят з дывідэнды і прыбытак.

Такім чынам, калі выконваць гэтыя меры засцярогі, інвестыцыі на фондавым рынку могуць быць правераны і заахвочаны. Некаторыя нават разглядаюць гэта як спосаб павысіць рэальную эканоміку і ўвесці больш маралізацыі дзякуючы ўплыву мусульманскіх інвестараў. Таксама рэкамендуецца ўдзел у агульных сходах і галасаванні акцыянераў.

у заключэнне

У заключэнне, гэта цалкам магчыма для мусульман інвеставанне ў фондавы рынак паважаючы прынцыпы і этыку ісламу. Хоць некаторыя аспекты сучасных фінансаў несумяшчальныя з шарыятам, шмат варыянтаў даступныя для інфармаванага інвестара.

Выбіраючы акцыі і фонды, якія адпавядаюць шарыяту, пазбягаючы рыба ва ўсіх яго формах, асцерагаючыся спекуляцый і скрупулёзна плацячы закят, любы мусульманін можа атрымліваць халяльны прыбытак на фондавым рынку.

Трэба прызнаць, што гэта патрабуе большага даследавання, чым класічныя інвестыцыі, каб выбраць прыдатныя і законныя актывы. Але намаганні таго вартыя, каб мець душэўны спакой і не супярэчыць сваім рэлігійным перакананням.

Такім чынам, пры адпаведнай стратэгіі гэта цалкам дазволена і нават рэкамендуецца павялічыць свае зберажэнні праз фондавы рынак. Гэта далёка не забароненыя азартныя гульні, яны могуць быць крыніцай этычнага прыбытку і паўнавартасным праектам. Не саромейцеся пачаць, і Няхай Алах накіроўвае вас у вашых інвестыцыях !

У гэтым артыкуле Finance de Demain як заўсёды абыходзіцца, каб выказаць вам свой пункт гледжання як інвеставаць у фондавы рынак як мусульманін. Але перш чым сысці, вось як інвеставаць у нерухомасць крок за крокам.

Часта задаваныя пытанні

Пытанне: Ці дазволена ў ісламе інвеставанне ў фондавы рынак?

R: Так, інвестыцыі звычайна дазволеныя, калі яны паважаюць прынцыпы ісламскіх фінансаў: ніякіх працэнтаў і спекуляцый, інвестыцыі ў рэальную эканоміку.

Пытанне: Якія крытэрыі выбару халяльных акцый?

R: Неабходна прааналізаваць дзейнасць кампаніі і пераканацца, што яна не стварае большую частку свайго абароту ў сектары алкаголю, тытуню, зброі, парнаграфіі і г.д.

Пытанне: ці дазволена карпарацыям выплачваць дывідэнды?

R: Так, дывідэнды дазволеныя, калі яны вынікаюць з этычнай і неспекулятыўнай эканамічнай дзейнасці.

Пытанне: Ці можаце вы інвеставаць у любы фондавы індэкс?

R: Некаторыя вельмі шырокія індэксы не дазваляюць адфільтраваць кампаніі, якія не адпавядаюць законам шарыяту. Лепш арыентавацца на ісламскія індэксы або сумяшчальныя фонды.

Пытанне: Ці ёсць сродкі, укладзеныя ў акцыі, сумяшчальныя з ісламскімі фінансамі?

R: Так, усё больш і больш фондаў прапануюць інвестыцыйныя фільтры, якія адпавядаюць законам шарыяту. Яны ўяўляюць сабой практычнае рашэнне.

Пытанне: Ці трэба плаціць закят за вашы інвестыцыі ў акцыі?

R: Так, калі вы трымаеце акцыі не менш за год, іх кошт абкладаецца закятам у адпаведнасці з тым жа разлікам, што і рэшткі банкаў.

Не саромейцеся, калі ў вас ёсць якія-небудзь іншыя пытанні аб халяльных інвестыцыях на фондавым рынку!

Пакіньце нам каментар