Як правільна кіраваць сваімі актывамі

Як я магу правільна кіраваць сваімі актывамі? Аптымізацыя кіравання вашымі актывамі мае важнае значэнне забяспечыць сваю фінансавую будучыню і ажыццяўляць асабістыя праекты. Незалежна ад таго, ці ёсць у вас мала або шмат актываў, вельмі важна добра іх арганізаваць, прымусіць іх расці і прадбачыць іх перадачу ў будучыні.

Аднак паміж складанымі фінансавымі прадуктамі, змяненнем падаткаў і ўзлётамі і падзеннямі жыцця не заўсёды лёгка арыентавацца. Многія адчуваюць сябе бездапаможнымі і таму адкладаюць гэтую працу, якая, тым не менш, важная для іх агульнага фінансавага становішча.

У гэтым артыкуле, напісаным разам з прафесіяналамі-кансультантамі па пытаннях спадчыны, я хачу даць вам практычныя ключы, каб бачыць рэчы больш выразна. Разам мы абмяркуем, як спакойна прааналізаваць бягучую сітуацыю, вызначыць сярэднетэрміновыя і доўгатэрміновыя мэты, а таксама рэалізаваць адпаведныя стратэгіі для іх дасягнення.

Мая мэта — дазволіць вам больш спакойна падысці да кіравання сваімі актывамі, каб гэта было рэальным рычагом для рэалізацыі вашых праектаў. Выконвайце інструкцыі, каб нарэшце стаць інфармаваным удзельнікам вашай фінансавай будучыні!

🥀 Абараніце свае актывы ад рызыкі для здароўя

Узнікненне сур'ёзных праблем са здароўем, няшчаснага выпадку або заўчаснай смерці ў сям'і можа паставіць пад пагрозу фінансавы баланс з цяжкімі наступствамі для спадчыны. Паміж стратай даходу, звязанай з адпачынкам па хваробе, і выдаткамі на ахову здароўя, наступствы значныя, калі мы не змаглі абараніць сябе.

Вось розныя кантракты, якія дазваляюць абараніць вашы актывы ад небяспекі для здароўя.

✔️ Страхоўка доўгатэрміновага догляду

Страхаванне доўгатэрміновага догляду - гэта тып прыватнага страхавання, які абараняе ад рызыкі страты самастойнасці. Ён дзейнічае па прынцыпе ануітэт, які выплачваецца асобе, якая знаходзіцца на ўтрыманні, каб дазволіць ёй фінансаваць дапамогу, неабходную для ўтрымання дома або ў спецыялізаванай установе.

Страхаванне доўгатэрміновага догляду дапамагае абараніць ад фінансавых наступстваў страты аўтаноміі. Калі вы трапляеце ў залежнасць, страхоўшчык цалкам або часткова пакрывае неабходныя выдаткі: выдаткі на дапамогу па дому, змяшчэнне ў спецыялізаваную ўстанову, прыстасаванне жылля і інш.

Прадугледжаны таксама сутачныя. Гэты кантракт ахоплівае рэшту, якую трэба аплаціць пасля выліку дзяржаўнай дапамогі.

У дадатак да ўзроўню гарантаванага ўтрыманства, уважліва вывучыце спецыфікацыі страхавання доўгатэрміновага догляду: памер капіталу або ануітэт, магчымая франшыза, умовы пераацэнкі, тэрміны і ўмовы ўключэння гарантый і г.д.

Некаторыя кантракты прапануюць дапамогу ў каардынацыі зацікаўленых бакоў. Таксама параўнайце сваё бягучае пакрыццё з страхаваннем вашага мужа і нашчадкаў. Страхаванне доўгатэрміновага догляду неабходна выбіраць старанна поўная абарона.

✔️Страхаванне ад смерці

Дагавор страхавання ад смерці, які таксама называюць страхаваннем жыцця ад смерці, гарантуе выплату загадзя вызначанага капіталу бенефіцыярам у выпадку смерці застрахаванага. Гэты капітал дазваляе блізкім пакрыць выдаткі на пахаванне і спадчыну, а таксама кампенсаваць страту даходу. Сума павінна быць устаноўлена ў адпаведнасці з рэальнымі патрэбамі бенефіцыяраў і існуючымі актывамі.

Вызначэнне бенефіцыяраў мае вырашальнае значэнне ў дагаворы страхавання ад смерці. Не забывайце рэгулярна абнаўляць яго ў выпадку змены сямейнай сітуацыі. Вы можаце выбраць аднаго бенефіцыяра або падзяліць капітал паміж некалькімі людзьмі. Палажэнне аб зваротнасці дазваляе пераразмеркаваць капітал, напрыклад, пасля смерці мужа.

Рэкамендуецца дэталёва сфармуляваць страхаванне смерці ў дагаворы пахавання. Апошняе дасць магчымасць напрамую фінансаваць расходы на пахаванне, пасля чаго капітал ад смерці вернецца сваякам у якасці кампенсацыі страчанага даходу без абцяжарвання маёмасці.

Пазначыць а блізкі да даверу у якасці бенефіцыяра пахавальнага дагавора, каб кіраваць пахаваннем па сваім жаданні. Аптымальная стратэгія заключаецца ў пакрыцці пахавання праз спецыяльную дамову, а затым гарантыі лішку для спадчыннікаў.

✔️ Гарантыя на пахаванне

Кантракт на пахаванне або страхаванне на пахаванне дазваляе вам стварыць капітал, які будзе выплачаны ў момант смерці для непасрэднага фінансавання пахавання ў адпаведнасці з вашымі пажаданнямі. Гэта пазбаўляе сям'ю ад неабходнасці прасоўвацца сродкаў у надзвычайных сітуацыях. Зэканомленыя сумы таксама звычайна ператвараюцца ў бяспечны еўрафонд. Такім чынам, гэты дагавор на пахаванне забяспечвае сапраўдны спакой.

Ёсць дзве формулы: пахавальны фонд якая выплачвае аднаразовую суму бенефіцыярам за бясплатную арганізацыю пахавання. Або дагавор на пахаванне што гарантуе пакрыццё кошту пахавання да столі з партнёрам.

У абодвух выпадках гэты аспект забяспечваецца авансавым фінансаваннем. Каб выбраць суму, дакладна ацаніце бюджэт, неабходны для вашага ідэальнага пахавання.

Вырашэнне праблемы пахаванняў ніколі не бывае простым. Тым не менш, разумна падрыхтавацца да гэтага загадзя, каб пазбегнуць прыняцця рашэнняў у эмацыянальнай надзвычайнай сітуацыі. Паведаміце сваёй сям'і пра свае канкрэтныя пажаданні: тып цырымоніі, месца пахавання, паведамленне аб пахаванні, кветкі і г.д.

✔️ Дадатковая медыцынская страхоўка

Медыцынскае страхаванне - гэта сістэма сацыяльнай абароны, якая дазваляе поўнае або частковае пакрыццё выдаткаў на здароўе. Яе можна дапоўніць прыватнай або ўзаемнай медыцынскай страхоўкай. Тым не менш, гэта з'яўляецца асновай пакрыцця медыцынскіх выдаткаў.

Дадатковая медыцынская страхоўка пакрывае медыцынскае абслугоўванне і выдаткі, якія не кампенсуюцца Сацыяльная бяспека : перарасход платы, сутачная стаўка ў стацыянары, зубныя пратэзы, астэапатыя і інш.

Гэта дазваляе пазбегнуць авансавання выдаткаў. Уважліва прааналізуйце табліцу гарантый: стаўку кампенсацыі ў залежнасці ад пунктаў, магчымыя столі, франшызы і г. д. Выберыце пашыраныя гарантыі для поўнага пакрыцця.

Аддавайце перавагу формулам, у тым ліку кампенсацыі залішняй платы ў сектарах без кантракту, кіраванню асобным пакоем, пакетам па цяжарнасці і родах і нават спецыяльным гарантыям басейна.

✔️ Гарантыя страты даходу

Гарантыя страты даходу дае вам замену даходу ў выпадку бальнічнага або няшчаснага выпадку. Ён кампенсуе падзенне заробку з-за непрацаздольнасці або інваліднасці.

Праверце перыяды чакання, гарантаваны даход, тыпы прыпынку, якія пакрываюцца, і адсутнасць канфіскацыі ў выпадку пастаяннай страты працаздольнасці, у прыватнасці. гэта сетка фінансавай бяспекі важна ў выпадку працяглага адключэння.

Гэтую гарантыю можна захаваць і пасля выхаду на пенсію. Выпадкі жыцця нікога не шкадуюць! Пенсія па інваліднасці стане жаданым дадаткам да даходу ў выпадку сур'ёзнай праблемы, якая ўзнікае ў сталым узросце.

Узносы мінімальныя ў параўнанні з прадастаўленай абаронай. Не адмяняйце занадта шмат хутка страхаванне ад страты даходу ў чаканні выхаду на пенсію. Небяспека для здароўя не мае ўзросту.

✔️ Страхоўка пазычальніка

Страхаванне пазычальніка - дагавор страхавання, які гарантуе вяртанне іпатэчнага або спажывецкага крэдыту ў выпадку наступлення пэўных падзей.

Абавязковае для ўсіх іпатэчных крэдытаў страхаванне пазычальніка кампенсуе пазыку ў выпадку смерці або інваліднасці застрахаванага. Гэтая гарантыя не дае запазычанасці ляжаць на сваяках. Добра прааналізуйце ТЭГ са страхоўкай і без яе для параўнання прапаноў.

Анкета здароўя заснавана на індывідуальнай стаўцы. Перагледзьце пакрыццё крэдыту ў бок павелічэння для больш моцнай абароны. Знайдзіце час, каб параўнаць кантракты, прапанаваныя банкам і страхавымі кампаніямі. Цэны істотна адрозніваюцца ў залежнасці ад уключаных гарантый і опцый.

Падрабязна вывучыце агульныя ўмовы страхавання пазычальніка. У дадатак да смерці пераканайцеся, што інваліднасць, недзеяздольнасць і страта працы таксама пакрытыя. Праверце пункты аб рэцыдыве і рэцыдыве, якія дазваляюць пазбегнуць страты кантракта.

🥀 Абарані мае актывы ад інфляцыі

З інфляцыяй цэны на тавары і паслугі растуць, што можа мець а ўплыў на вашы зберажэнні і ваша пакупніцкая здольнасць. Калі вы не прымеце меры для абароны сваіх актываў, вы рызыкуеце страціць каштоўнасць з часам. Гэта можа ўскладніць дасягненне вашых доўгатэрміновых фінансавых мэтаў.

✔️ Шкодны ўплыў інфляцыі на зберажэнні

Высокі ўзровень інфляцыі, падобны на той, які мы зараз адчуваем, вельмі негатыўна адбіваецца на зберажэннях, калі не прыняць меры для абароны ад гэтага. Сапраўды, з агульным ростам коштаў наша пакупніцкая здольнасць з кожным годам зніжаецца, калі нашы грошы на банкаўскім рахунку не прыносяць нічога або вельмі мала.

Пры ўзроўні інфляцыі ў 5%, як цяпер, 100 еўра, размешчаныя без прыбытку на рахунку, будуць эквівалентныя толькі 95 еўра пакупніцкай здольнасці ў наступным годзе. Такім чынам, рэальны кошт нашых наяўных зберажэнняў няўмольна зніжаецца.

Менавіта па гэтай прычыне вельмі важна павялічыць свае зберажэнні праз інвестыцыі, якія прапануюць па меншай меры прыбытак, роўны ўзроўню інфляцыі. У адваротным выпадку мы з кожным годам становімся крыху бяднейшымі, нават калі на нашых рахунках назапашваецца еўра. Сапраўдны парадокс, з якім трэба хутка спыніцца!

Інфляцыя дзейнічае як паразіт, які сілкуецца коштам нашых зберажэнняў. Вось чаму існуюць рашэнні для барацьбы з гэтай пошасцю, якія мы падрабязна раскажам на другім этапе.

✔️ Арэнда нерухомасці, правераная надзейная гавань

Вам трэба будзе навучыцца кіраваць нерухомасцю. Сутыкнуўшыся з пагрозай інфляцыі, арэнда нерухомасці з'яўляецца правераным прытулкам для абароны пакупніцкай здольнасці. Сапраўды, гэтая інвестыцыя дае некалькі істотных пераваг у цяперашняй сітуацыі.

Перш за ўсё, арэндная плата па сваёй сутнасці індэксуецца з улікам інфляцыі. Кожны год яны пераацэньваюцца на аснове рэферэнтнага індэкса арэнды, які адсочвае рост спажывецкіх коштаў. Такім чынам, ваш даход ад арэнды натуральна павялічваецца з той жа хуткасцю, што і інфляцыя, абараняючы вашу пакупніцкую здольнасць.

Акрамя таго, рынак нерухомасці структурна дэфіцытны. Попыт значна вышэйшы за прапанову, асабліва на некаторых вузкіх рынках, такіх як буйныя мегаполісы. Ваша нерухомасць будзе лёгка перапрададзена і паўторна здадзена ў арэнду, забяспечваючы доўгатэрміновую бяспеку.

Нарэшце, стаўкі па крэдытах на нерухомасць па-ранейшаму застаюцца ўмеранымі і ствараюць цікавы эфект крэдытнага пляча для будаўнічых актываў. Разумная запазычанасць застаецца выйгрышнай стратэгіяй у часы інфляцыі.

✔️ Золата, эфектыўная абарона ад крызісаў

Золата здаўна лічылася фінансавым прытулкам і эфектыўнай абаронай ад эканамічных крызісаў, асабліва інфляцыі. Падчас інфляцыі кошт валют мае тэндэнцыю да зніжэння, што можа пагоршыць пакупніцкую здольнасць інвестараў. Аднак золата звычайна захоўвае сваю ўласную каштоўнасць з цягам часу, што робіць яго прывабным актывам для абароны багацця.

Асноўная прычына ўстойлівасці золата да інфляцыі - яго матэрыяльны і абмежаваны характар. У адрозненне ад дэкрэтных валют, якія грашова-крэдытныя ўлады могуць друкаваць у неабмежаванай колькасці, золата з'яўляецца каштоўным металам, які немагчыма штучна прайграць у вялікіх колькасцях. Яго дэфіцыт і пастаянны попыт робяць яго матэрыяльным актывам, які захоўвае сваю каштоўнасць праз эканамічныя цыклы.

Акрамя таго, золата часта разглядаецца як форма універсальнай валюты, што азначае, што яно захоўвае сваю каштоўнасць у глабальным маштабе. Інвестары часта імкнуцца накіраваць частку свайго партфеля на золата ў якасці стратэгіі дыверсіфікацыі, забяспечваючы патэнцыйную абарону ад інфляцыі і ваганняў на фінансавых рынках. У часы эканамічнай нявызначанасці золата часта выступае ў якасці надзейнага прытулку, прыцягваючы інвестараў, якія імкнуцца захаваць сваё багацце.

✔️ Заставайцеся інвеставанымі на доўгі тэрмін

У выпадку ўсплёску інфляцыі памылкай было б запанікаваць і прадаць усе свае ўладанні. Наадварот, рэкамендуецца працягваць інвеставаць на працягу доўгага перыяду, каб скарыстацца аднаўленнем рынку.

Галоўны падводны камень - пакінуць свае інвестыцыі ў самы горшы момант, пад уплывам эмоцый. Захоўвайце свае актывы, сітуацыя ўрэшце стабілізуецца. З дапамогай гэтых адаптаваных рашэнняў вы зможаце перажыць гэты бурны перыяд больш спакойна. Ваша багацце выйдзе кансалідаваным.

🥀 Абарані мае актывы ў выпадку разводу

Што становіцца мая маёмасць у выпадку разводу ? Развод заўсёды эмацыйна траўматычны. Але гэта таксама можа мець складаныя матэрыяльныя і фінансавыя наступствы ў залежнасці ад рэжыму шлюбу.

Такім чынам, вы будзеце лепш падрыхтаваныя, каб спакойна справіцца з гэтым выпрабаваннем, якое таксама з'яўляецца далікатным на матэрыяльным узроўні.

✔️Падзел нерухомасці пасля разводу

У выпадку разводу першае пытанне часта тычыцца будучыні сямейнага дома і іншай агульнай нерухомасці. У рэчаіснасці ўсё залежыць ад рэжыму шлюбу, абранага падчас заключэння шлюбу.

У рэжыме супольнасці маёмасць, набытая падчас шлюбу, юрыдычна лічыцца агульнай уласнасцю пары, напалову належыць кожнаму з мужа і жонкі.

Так што ў выпадку разводу па такім рэжыме сумесна нажытая ў шлюбе нерухомасць дзеліцца ў строга роўных долях. Кожны былы муж атрымлівае 50% кошт адпаведнай маёмасці або маёмасці.

І наадварот, у рэжыме падзелу ўласнасці, у выпадку разводу не падзелу. Кожны з мужа і жонкі застаецца выключным уладальнікам нерухомасці, набытай да і падчас шлюбу.

Такім чынам, калі сямейнае жыллё было набыта адным з мужа і жонкі да шлюбу, гэта маёмасць вяртаецца да яго ў поўным аб'ёме ў выпадку разводу. Няма розніцы паміж уладаннямі да і пасля саюза.

✔️ Абмен зберажэннямі і фінансавымі ўкладаннямі

Акрамя нерухомасці, развод таксама ставіць пытанне аб падзеле зберажэнняў, размешчаных на банкаўскіх рахунках, а таксама розных фінансавых інвестыцый, такіх як страхаванне жыцця. І тут зноў жа ўсё залежыць ад першапачатковага шлюбнага рэжыму.

У кантэксце супольнасці маёмасці сумы, размешчаныя на сумесных рахунках, і дагаворы страхавання жыцця, заключаныя на імя двух членаў пары, з'яўляюцца лічыцца агульнай спадчынай.

Такім чынам, у выпадку разводу рэшткі агульных банкаўскіх рахункаў дзеляцца строга роўнымі часткамі, незалежна ад таго, хто з мужа і жонкі фактычна ўносіў сродкі на гэтыя рахункі. Кожны атрымлівае 50% ад наяўных сум.

Згодна з рэжымам падзелу маёмасці, пункт сумеснага выкарыстання зберажэнняў і інвестыцый: кожны з мужа і жонкі застаецца выключным уладальнікам банкаўскіх рахункаў і кантрактаў, якія яны маюць, незалежна ад таго, былі яны створаны да або падчас шлюбу.

Такім чынам, кожны захоўвае ўсе свае асабістыя зберажэнні, балансы на асабістых рахунках, дагаворы страхавання жыцця, PEA, свае інвестыцыі на фондавым рынку... Il няма ніякага адрознення паміж актывамі да і пасля шлюбу.

✔️ Складанае пытанне размеркавання пенсіі пасля разводу

Развод таксама мае значныя наступствы для пенсій і пенсій былых мужа і жонкі. Правілы даволі складаныя, але іх неабходна добра ведаць, каб адстойваць свае інтарэсы.

Пры пэўных умовах былы муж можа мець права на частку пенсіі свайго былога партнёра, калі ён знаходзіцца ў больш кволым фінансавым становішчы. Гэта не сістэматычна : некалькі крытэрыяў павінны быць выкананы і прама запытаны.

Каб мець магчымасць атрымліваць частку пенсіі вашага былога мужа, вы павінны адпавядаць усім наступным умовам:

• Былі жанатыя на ў менш за 2 гадоў да разводу;
• Не ўступіў у паўторны шлюб пасля разводу;
• Будзь хаця б мінімум 62 гады або 60 гадоў у выпадку непрацаздольнасці;
• Абгрунтаваць асабістыя рэсурсы ніжэй столі усталяваны ў памеры 21 еўра ў год. Гэты столь павялічваецца ў выпадку дзяцей, якія знаходзяцца на ўтрыманні.

Калі ўсе гэтыя ўмовы выкананы, вы можаце падаць заяўку на долю страты карміцеля пры жыцці былога мужа. Пасля яго смерці вы таксама зможаце прэтэндаваць на класічную пенсію па страце карміцеля для ўдоў і ўдаўцоў.

✔️ Істотная роля кампенсацыйнай дапамогі

Падчас разводу суддзі могуць прыняць рашэнне аб прызначэнні кампенсацыйнай дапамогі аднаму з былых мужа і жонкі, каб кампенсаваць празмерную розніцу ва ўмовах жыцця пасля разрыву.

Гэтая кампенсацыя прызначаецца суддзёй таму з мужа і жонкі, які лічыцца найбольш устойлівым у фінансавым плане пасля разводу, каб пазбегнуць празмернай няўпэўненасці. Умовы атрымання:

• Развод, абвешчаны ў судовым парадку (такім чынам, выключаецца развод па ўзаемнай згодзе);
• Значная розніца ва ўзроўні жыцця пасля разводу;
• Здольнасць іншага з мужа і жонкі фінансаваць гэта.

Гэта не з'яўляецца аўтаматычнай выплатай: гэта павінна быць прама запатрабавана ў суддзі сямейнага суда.

✔️ Аліменты на дзяцей пары

Акрамя кампенсацыйнай дапамогі, пры разводзе таксама прадугледжваецца выплата аліментаў на забеспячэнне патрэб дзяцей, незалежна ад шлюбнага рэжыму.

Гэты абавязак захоўваецца да таго часу, пакуль дзіця не з'яўляецца цалкам незалежным. Сума вызначаецца ў залежнасці ад магчымасцяў кожнага з бацькоў і патрэбаў дзіцяці. Можна забяспечыць прамы плацёж паміж бацькамі або падтрымку з боку CAF, асабліва калі даўжнік не плаціць.

Выключныя выдаткі (медыцынскія выдаткі, навучанне...) дзеляцца прапарцыянальна даходу кожнага з бацькоў. І тут пры ўзнікненні канфліктнай сітуацыі суддзя будзе вырашаць, зыходзячы з інтарэсаў дзіцяці і ранейшага ўзроўню жыцця дамачадцаў.

✔️ Аптымізуйце падатак на багацце пасля разводу

Развод часам прыводзіць да перадачы актываў ад аднаго былога мужа да другога ў рамках падзелу. З падатковага пункту гледжання можна аптымізаваць гэтыя пералічэнні. Калі сумесная нерухомасць перадаецца ў рамках разводу, кожны з мужа і жонкі зможа карыстацца падатковымі вылікамі на працягу ўсяго часу права ўласнасці на сваю долю.

Перавага, якую нельга выпускаць з-пад увагі ў выпадку перапродажу маёмасці пасля разводу, асабліва калі яна кошт значна павялічыўся.

Калі развод прадугледжвае выкуп фінансавых каштоўных папер, якія захоўваюцца сумесна, можна размеркаваць падаткаабкладаемы прырост капіталу на некалькі гадоў. Дакладней, прырост капіталу, атрыманы падчас перадачы каштоўных папер былому мужу, замарожваецца для мэт падаткаабкладання. Ён будзе абкладацца падаткам толькі ў той год, у якім сродкі былі фактычна зняты.

Гэтая методыка дазваляе скараціць колькасць быць справаздачу кожны год. Падлягае вывучэнню ў кожным канкрэтным выпадку ў залежнасці ад задзейнічаных сум.

✔️ Аптымізуйце свой бюджэт пасля разводу

Пасля завяршэння разводу і падзелу маёмасці важна збалансаваць свой асабісты бюджэт, каб падтрымліваць узровень жыцця. Пасля некалькіх гадоў сумеснага жыцця развод аўтаматычна цягне за сабой падзенне даходу. Вы павінны адаптаваць свой лад жыцця, каб не быць заспетым знянацку:

• Скарачэнне некаторых абмежаваных выдаткаў (жыллё, аўтамабіль, падпіска і г.д.)
• Знайдзіце дадатковы прыбытак, калі гэта магчыма
• Акуніцеся ў свае зберажэнні мерна

Прадугледзець асноўныя артыкулы выдаткаў, якія будуць перагледжаны. І атрымаць дапамогу ад фінансавага кансультанта пры неабходнасці. Калі ў выніку разводу вы атрымалі капітал ад продажу сумеснай маёмасці, укладвайце яго з розумам. Аддавайце перавагу разумным інвестыцыям, даступным у любы час, каб папоўніць ваш даход.

🥀 Памылак у кіраванні актывамі, якіх варта пазбягаць

Аптымізацыя кіравання асабістым багаццем - гэта патрабавальнае практыкаванне. Паміж мноствам магчымых інвестыцый, няўстойлівым развіццём рынкаў і складаным падаткаабкладаннем, не заўсёды лёгка зрабіць правільны выбар. Тым не менш, некаторыя памылкі ў кіраванні багаццем узнікаюць часта і ўплываюць на прадукцыйнасць або павялічваюць рызыку вашага партфеля.

✔️ Засяроджванне ўвагі на кароткатэрміновай прыбытковасці

Калі хтосьці зацікаўлены ў інвестыцыях, прыбытковасць, вядома, з'яўляецца важным крытэрыем. Аднак распаўсюджаная памылка - засяродзіцца толькі на прадукцыйнасці адразу ці праз 1-2 гады.

Аднак, каб павялічыць свае актывы ў доўгатэрміновай перспектыве, нашмат лепш засяродзіцца на прыбытковасць праз 5, 10 або 20 гадоў. Інвестыцыі з найлепшым першапачатковым даходам таксама часта з'яўляюцца самымі рызыкоўнымі ў доўгатэрміновай перспектыве. Яны падвяргаюць іх высокай рызыцы страты капіталу ў выпадку спаду рынку.

Таму неабходна прыняць доўгатэрміновае бачанне і аддаваць перавагу больш устойлівым актывам, нават калі іх першапачатковая рэнтабельнасць ніжэй. Галоўнае - імкнуцца да найлепшага балансу паміж рэнтабельнасцю і рызыкай з цягам часу.

✔️ Глядзіце толькі валавы даход без уліку збораў

Ураджайнасць або гадавы паказчык, прадстаўлены ў паведамленні, азначае валавы ўраджай, да выплаты збораў і падаткаў.

Аднак, каб правільна ацаніць рэальную прыбытковасць інвестыцый, важна ўлічваць чыстую прыбытковасць пасля выліку ўсіх выдаткаў, звязаных з гэтай інвестыцыяй. Гэтыя зборы могуць ўраджай ад 1 да 4% вяртанне кожны год у залежнасці ад інвестыцый.

Сюды ўваходзяць штогадовыя зборы за кіраванне інвестыцыйным фондам, уступныя або арбітражныя зборы па страхаванні жыцця, зборы за транзакцыі арэнда нерухомасці...

Гэтыя перыядычныя выдаткі з'ядаюць значную частку прадукцыйнасці. Таму неабходна ўлічваць іх пры параўнальным аналізе розных разгляданых інвестыцый.

✔️ Змяшчаючы ўсе яйкі ў адзін кошык з-за адсутнасці дыверсіфікацыі

Гэта асноўны прынцып кіравання багаццем: дыверсіфікацыя інвестыцый мае асноватворнае значэнне для аптымізацыі пары прыбытковасць/рызыка. Канцэнтруючы ўсе свае інвестыцыі на адным класе актываў (акцыі, аблігацыі, нерухомасць і г.д.), вы падвяргаеце сябе павышанай рызыцы ў выпадку дрэннай працы гэтага рынку.

І наадварот, паклапаціўшыся аб тым, каб добра размеркаваць свае актывы па розных тыпах інвестыцый з невялікай карэляцыяй паміж імі, агульны рызыка значна зніжаецца.

Такім чынам, утрыманне акцый, фондаў нерухомасці, страхавання жыцця з паевамі, працэнтных ставак і грашовых сродкаў мае важнае значэнне для дыверсіфікацыі рызык і аб'яднання даходаў.

✔️ Ігнаруйце перыядычныя выдаткі, якія ўплываюць на прыбытковасць

Як ужо згадвалася вышэй, выдаткі, выкліканыя інвестыцыямі (зборы за кіраванне, зборы за ўваход, арбітражныя зборы, зборы за транзакцыі…) паменшыць сваю чыстую прыбытак для ўкладчыкаў на такую ​​ж суму.

Аднак гэтыя выдаткі занадта часта ігнаруюцца або недаацэньваюцца людзьмі пры прыняцці інвестыцыйных рашэнняў. Яны засяроджваюцца на валавым даходзе або мінулых паказчыках, хаваючы гэты ўплыў збораў.

Аднак у доўгатэрміновай перспектыве гэтыя перыядычныя выдаткі могуць значна знізіць прыбытковасць інвестыцый. Таму вельмі важна цалкам інтэграваць гэтае вымярэнне ў параўнальны аналіз пары прыбытковасць/рызыка. Каб аптымізаваць сваю спадчыну, прыгледзьцеся да выдаткаў гэтак жа важна, як прадукцыйнасць.

Такім чынам, недарагія фонды акцый стануць значна больш прыбытковымі, чым фонды акцый з высокім коштам, нават калі іх валавая эфектыўнасць аналагічныя перад выдаткамі.

✔️ Наданне занадта вялікага значэння мінулым паказчыкам

"Мінулыя паказчыкі не гарантуюць будучых паказчыкаў“. У гэтай рытуальнай фразе ў дзелавых дакументах змяшчаецца вялікая праўда.

У кіраванні багаццем ёсць спакуса аддаць перавагу інвестыцыям, якія паказваюць лепшую прыбытковасць правёў больш за 5 ці 10 гадоў. Здаецца, што тыя, хто паказаў лепшыя вынікі ў мінулым, з найбольшай верагоднасцю працягнуць сваю дынаміку.

Аднак фінансавыя рынкі пастаянна развіваюцца, і змяненне кантэксту робіць любы прагноз рызыкоўным. Хто б меў прадказаў 10 гадоў таму крах аблігацыі або бум нерухомасці?

Замест таго, каб спадзявацца толькі на пахвальны паслужны спіс, лепш больш падрабязна вывучыць асновы і будучыя перспектывы інвестыцый, перш чым прыняць рашэнне аб інвеставанні. Яго трываласць і будучы патэнцыял маюць перавагу над ужо дасягнутымі паказчыкамі.

✔️ Прымайце рашэнні, кіруючыся эмоцыямі

Для прыняцця правільных рашэнняў інвестыцыі багацця патрабуюць перспектывы і рацыянальнасці. На жаль, эмоцыі таксама могуць згуляць з людзьмі злы жарт. Таму вам трэба будзе мець a інтэлект émotionnelle цвёрды.

Напрыклад, у некаторых узнікае спакуса прадаць усе свае інвестыцыі ў паніцы падчас бурнага абвалу фондавага рынку. Наадварот, іншыя вымушаныя празмерна інвеставаць у вельмі спекулятыўныя актывы, якія знаходзяцца на бурбалцы, баючыся ўпусціць магчымасць.

Прыняцце эмацыйных рашэнняў ва ўмовах высокай валацільнасць рынку часцей за ўсё прыводзіць да дарагія памылкі. Значна лепш захоўваць самавалоданне і праніклівасць ва ўсіх сітуацыях.

✔️ Гандлюйце занадта шмат без сапраўднай доўгатэрміновай стратэгіі

Некаторыя людзі, залежныя ад рынкаў, у канчатковым выніку ірацыянальна і эмацыйна памнажаюць туды-сюды інвестыцыі.

Аднак гэтая нестабільнасць стварае высокія транзакцыйныя выдаткі, якія істотна ўплываюць на прыбытак. Больш за тое, гэты "гандлёвы” Кампульсіўныя праводзіцца большую частку часу без рэальнай доўгатэрміновай стратэгіі багацця.

Наадварот, размеркаванне актываў з'яўляецца аптымальным, калі яно вызначаецца рацыянальна ў адпаведнасці з яго мэтамі, а затым паступова карэктуецца ў адпаведнасці са зменамі на рынках і іх сітуацыі.

✔️ Без уліку ўплыву інфляцыі

Інфляцыя, нават умераная, з'ядае кожны год мала ад кошту вашых неінвеставаных актываў. У доўгатэрміновай перспектыве яго ўплыў далёка не нязначны.

Возьмем прыклад: з гадавой інфляцыяй усяго 2%, €100 000, размешчаныя на вашым бягучым рахунку, страцяць 20% сваёй пакупніцкай здольнасці ў параўнанні з бой дэ 10 ans.

Таму вельмі важна рэгулярна ўлічваць уплыў інфляцыі пры ацэнцы вашых інвестыцый. Асобныя класы актываў якраз і дазваляюць абараніцца ад інфляцыі.

✔️ Ігнараванне падатковай аптымізацыі

Нават пры эквівалентнай валавой прыбытку падаткаабкладанне, якое прымяняецца да дзвюх інвестыцый, можа моцна адрознівацца і паўплываць на атрыманую чыстую прыбытковасць.

Ведайце, як аптымізаваць падаткаабкладанне вашых актываў з дапамогай спецыяльных канвертаў (гарох, страхаванне жыцця...) таму істотна. Гэта можа прыносіць вам некалькі чыстых балаў штогод за кошт падаткаў і зніжэнне сацыяльных унёскаў.

Падыход да багацця, які глыбока ўлічвае падатковыя аспекты, становіцца важным за межамі пэўнай колькасці актываў. Часта патрабуецца прафесійная кансультацыя.