Як зрабіць добрае фінансавае планаванне?

Фінансавы план з'яўляецца дарожнай картай для вашых грошай і дапамагае вам дасягнуць вашых мэтаў. Фінансавае планаванне можна зрабіць самастойна або з дапамогай прафесіянала.

Фінансавы план - гэта поўнае ўяўленне аб вашых бягучых фінансах, вашых фінансавых мэтах і ўсіх стратэгіях, якія вы вызначылі для дасягнення гэтых мэтаў. Добрае фінансавае планаванне павінна ўключаць дэталі вашы грошы, вашы зберажэнні, вашы даўгі, вашы інвестыцыі, ваша страхоўка і любы іншы элемент вашага фінансавага жыцця.

Ніхто не клапоціцца аб вашым фінансавым дабрабыце больш, чым вы самі. Таму важна мець а фінансавы план для сябе. Наяўнасць цвёрдага фінансавага плана дазволіць вам зэканоміць грошы, дазволіць сабе тое, што вы сапраўды хочаце, і дасягнуць доўгатэрміновых мэтаў, напрыклад, зэканоміць на каледж і на пенсію.

На мой погляд, фінансавае планаванне вельмі важна, асабліва для жанчын з-за гендэрнай розніцы ў аплаце працы. Гэта таксама дапамагае вам дасягнуць свайго Лібертэ фінансіер.

У гэтым артыкуле я раскажу вам усё, што вам трэба ведаць, каб спланаваць сваю фінансавую будучыню. Працягвайце чытаць, затым прыгатуйцеся прыняць меры для стварэння ўласнага фінансавага плана.

Што такое фінансавае планаванне?

Фінансавае планаванне - гэта бесперапынны працэс, які паменшыць стрэс з нагоды грошай, задаволіць вашыя бягучыя патрэбы і дапаможа вам пабудаваць гняздо для вашых доўгатэрміновых мэтаў, такіх як выхад на пенсію. Гэта важна, таму што дазваляе атрымаць максімальную аддачу ад вашых актываў і дапамагае гарантаваць дасягненне вашых будучых мэтаў.

Elle гэта не толькі для багатых : Стварэнне дарожнай карты для вашай фінансавай будучыні для ўсіх. Вы можаце скласці фінансавы план самастойна або звярнуцца па дапамогу да спецыяліста па фінансаваму планаванню. Дзякуючы інтэрнэт-сэрвісам, такім як робо-кансультанты, атрымаць дапамогу ў фінансавым планаванні больш даступным і даступным, чым калі-небудзь.

Што рабіць у першую чаргу 

Давайце пачнем са стварэння спісу рэчаў, якія вам спатрэбяцца для дасягнення фінансавай бяспекі. Наступныя пункты важныя для вашага фінансавага плана:

• Штомесячны бюджэт, які дапаможа вам утрымаць вашыя выдаткі ніжэй за ваш даход
• План пагашэння вашых даўгоў і выдаткаў (з выкарыстаннем вашага бюджэту)
• Разуменне ўсіх вашых рахункаў-фактур і тэрмінаў іх аплаты
• Цалкам прафінансаваны экстраны рахунак
• Пенсійныя зберажэнні, нават калі ў вас нізкі даход
• Дыверсіфікаваны інвестыцыйны партфель
• Некалькі патокаў даходу
• Эканомія на іншыя рэчы, якія вы хочаце (напрыклад, вашыя кароткатэрміновыя, сярэднетэрміновыя і доўгатэрміновыя мэты)
• Правільны тып страхавога пакрыцця (жыццё, здароўе, інваліднасць, дом і г.д.)

Што рабіць далей 

Не думайце, што скласці фінансавы план занадта рана ці занадта позна. Наадварот, цяпер самы час Ідэальны пачаць !

1. План для сябе

Калі вы адзінокія, важна мець фінансавы план, які не толькі дапаможа вам дасягнуць вашых непасрэдных мэтаў, але і гарантуе, што ваша будучыня будзе забяспечана. Гэта азначае рабіць усе рэчы, згаданыя вышэй, не робячы здагадкі, што ўсё атрымаецца так ці інакш.

Вялікая памылка? Мяркуючы, што вы сустрэнеце чалавека, які будзе клапаціцца пра вас і клапаціцца пра фінансы вашых адносін.

Калі ваш статус адносін зменіцца або вы жанатыя, вы будзеце добра падрыхтаваны для сумеснага планавання фінансаў, калі ў вас ужо ёсць што-небудзь для сябе.

2. План вашага вяселля

Калі вы жанатыя або маеце каханага чалавека, вы павінны ўдзельнічаць у сваіх фінансах як каманда. Абмяркуйце свой бюджэт і фінансавыя мэты і разам прымайце фінансавыя рашэнні. Зразумейце, куды ідуць вашы грошы і колькі ў вас зберажэнняў і інвестыцый. Дарэчы, вось артыкул, які паказвае вам як кіраваць сваімі фінансамі, калі вы маладыя.

– Нам сумесныя рахункі ці асобныя?

Наяўнасць сумесных рахункаў - гэта выдатна, але я таксама веру ў наяўнасць уласных асабістых ашчадных рахункаў. Калі вы жанчына, то для вас важна развіць пачуццё бяспекі і мець «сваё», якое вы прыносіце да стала.

Але не лічыце сябе абавязаным трымаць свае асабістыя рахункі ў сакрэце. Памятаеце, што шлюб і адданыя адносіны заснаваныя на адкрытасці і сумленнасці.

Незалежна ад таго, аб'ядноўваецеся вы са сваім партнёрам або ідзяце ў адзіночку, шлях да фінансавай незалежнасці не заўсёды лёгкі і ідэальна пракладзены. Але не адчайвайцеся; Прыйшоў час закасаць рукавы і выпацкаць рукі. Правільна, прыйшоў час навучыцца складаць надзейны фінансавы план.

Як стварыць трывалы фінансавы план?

Зараз давайце паглядзім, як скласці добры фінансавы план. Ніжэй вы знойдзеце дзесяць крокаў да стварэння надзейнага фінансавага плана.

1. Запішыце свае фінансавыя мэты

Першае, што трэба зрабіць для фінансавага планавання - гэта пастаноўка мэтаў. Наяўнасць фінансавых мэтаў - аснова вашага фінансавага поспеху. У рэшце рэшт, вы павінны ведаць, што вы хочаце зрабіць, каб сапраўды гэтага дасягнуць. Аднак, калі справа даходзіць да пастаноўкі мэт, вы хочаце пераканацца, што вашы мэты дакладна вызначаны і адпаведна расстаўлены прыярытэты.

Гэта выдатна мець вялікія і высакародныя мэты ! Але не забудзьцеся падзяліць іх на больш дробныя часткі. Такім чынам, вы не будзеце перагружаны спробамі выканаць іх, і вы зможаце лёгка вымераць свой прагрэс.

2. Стварыце надзвычайны фонд

Таксама вельмі важна, каб адна з вашых мэтаў уключала план дзеянняў у надзвычайных сітуацыях. Вы хочаце пераканацца, што вы гатовыя перажыць шторм. У адваротным выпадку вы зноў апынецеся ў даўгах.

3. Пагасіць свае даўгі

Каб ваша фінансавае планаванне было цвёрдым, вы таксама павінны падумаць аб пагашэнні даўгоў. На жаль, вы не можаце па-сапраўднаму пачаць сваю фінансавую будучыню, калі ў вас ёсць маса даўгоў.

Паміж празмерна высокімі працэнтнымі стаўкамі, вялікімі мінімальнымі штомесячнымі плацяжамі і шкодай, якую многія даўгі могуць нанесці вашаму крэдытнаму балу, лепш спачатку аплаціць свае даўгі.

Стварыце стратэгію пагашэння доўгу і будзьце цярплівыя, але паслядоўныя, імкнучыся пазбавіцца ад даўгоў. Вось бясхібныя сакрэты, каб хутка пагасіць свае даўгі.

Вось партнёрская спасылка, якая паказвае вам 30 ПАРАД, КАК ЭКАНОМІЦЬ І МЕНШ. Я настойліва рэкамендую вам набыць гэты трэнінг, таму што, як я казаў вам на адным са сваіх трэнінгаў, менавіта гэты трэнінг дазволіў мне хутка пазбавіцца ад даўгоў два гады таму.

4. Стварыце інвестыцыйны план

Інвестыцыйны план таксама з'яўляецца часткай вашага фінансавага планавання. Калі вы сапраўды хочаце разбагацець, вы павінны ўкласці свае грошы, каб яны працавалі на вас. Вось тут і прыходзяць інвестыцыі.

Аднак перш чым укладваць свае з цяжкасцю заробленыя грошы, важна паставіць перад сабой дакладна вызначаныя мэты. Падумайце, ці вартая інвестыцыя, калі вам спатрэбяцца вашы грошы і ваша талерантнасць да рызыкі.

Інвеставанне - дзейнасць доўгатэрміновая і таму рызыкоўная. Такім чынам, вы павінны прыняць на сябе абавязацельствы, калі вы сапраўды хочаце, каб вашы грошы раслі. Вас турбуе неабходнасць вашых грошай у кароткія тэрміны? Што ж, для гэтага і прызначаны вашы ашчадныя рахункі; адкласці свой надзвычайныя зберажэнні і вашы грошы для вашых кароткатэрміновых мэтаў.

Вы таксама хочаце пераканацца, што ў вас ёсць элементарнае ўяўленне (як мінімум) аб любых інвестыцыях, у якія вы ўкладваеце грошы (напрыклад, фондавы рынак, нерухомасць або малы бізнес).

Вашы інвестыцыйныя планы павінны быць уключаны ў ваш штомесячны бюджэт, дзе вы размяркоўваеце пэўны працэнт свайго даходу на свае інвестыцыйныя мэты.

5. Атрымайце правільную страхоўку

Пасля такой цяжкай працы, каб зарабіць грошы, апошняе, чаго вы хочаце, - гэта непрадбачаная падзея, якая знішчыць вас. Страхаванне - гэта ў асноўным ваш рэзервовы план, які абароніць вашы актывы ў выпадку жыццёвых абставінаў, якія патрабуюць вырашэння вялікай сумы грошай.

Ваша страхавое пакрыццё павінна ўключаць здароўе, аўтамабіль, інваліднасць, жыццё, дом або арэнду і бізнес. Па сутнасці, вы хочаце абараніць што-небудзь важнае і каштоўнае, каб гарантаваць, што вы (і вашы блізкія) будзеце фінансава абаронены.

Наяўнасць належнай страхоўкі можа ператварыць тое, што ў адваротным выпадку магло б стаць сур'ёзнай катастрофай, у простыя нязручнасці.

6. Стварыце пенсійны план

Каб мець лад жыцця, пра які марыце на пенсіі, вы павінны належным чынам падрыхтавацца. Вам трэба будзе высветліць, колькі вам спатрэбіцца для выхаду на пенсію, з улікам інфляцыі, і як вы плануеце зэканоміць і інвеставаць загадзя на гэты час у вашым жыцці.

7. План па падатках

Так, падаткі! Падаткі раздражняюць, але яны дакладна не знікнуць у бліжэйшы час. Таму пераканайцеся, што вашы доўгатэрміновыя прагнозы даходу ўключаюць падаткі. Адмова ад планавання падаткаў можа моцна паўплываць на ваш грашовы паток.

Акрамя таго, вы абавязкова захочаце перагледзець варыянты эканоміі падаткаў і быць у курсе любых адпаведных падатковых вылікаў, якія вы можаце прымяніць, каб зэканоміць грошы на падатковых плацяжах.

Вы можаце запланаваць сустрэчу з падатковым бухгалтарам або фінансавым планіроўшчыкам, каб пераканацца, што ваш падатковы план адэкватны. Вам таксама варта азнаёміцца ​​з нашым паведамленнем у блогу пра тое, як паменшыць падаткаабкладаемы даход!

8. Стварыце план маёнтка

Планаванне нерухомасці - гэта не тое, пра што многія любяць думаць, але гэта важна! Гэта дазваляе вам дакладна вызначыць, што адбываецца з вашымі актывамі пасля вашага сыходу. Гаворка ідзе пра тое, каб пералічыць усе вашы актывы, напісаць завяшчанне і зрабіць яго даступным для людзей, якія маюць патрэбу ў доступе да яго. Фінансавы планіроўшчык або юрыст па нерухомасці можа дапамагчы вам правільна арганізаваць справы.

9. Часта пераглядайце свой планфінансавая іфікацыя

Фінансавае планаванне цвёрдае толькі ў тым выпадку, калі яно рэгулярна пераглядаецца. Пасля таго, як вы вызначылі і распрацавалі свой фінансавы план, важна часта праглядаць яго і ўносіць неабходныя карэктывы, калі вашы мэты або жыццёвыя абставіны змяняюцца.

Напрыклад, Магчыма, ваша страхоўка павінна змяніцца, ваша талерантнасць да рызыкі зменіцца, або вы ажэніцеся або нарадзіце дзяцей. Як мінімум, вы хочаце правяраць свой агульны фінансавы план як мінімум кожныя шэсць месяцаў.

Калі вы правяраеце рэдка, вам лягчэй спраўляцца з нечаканымі жыццёвымі падзеямі, аднаўляцца пасля няўдач і дасягаць сваіх фінансавых мэтаў.

Падумайце, што вы робіце для падтрымання асабістага здароўя. Вы рэгулярна чысціце зубы і прымаеце душ, каб заставацца ў чысціні і пазбягаць непатрэбных хвароб, таму што мы ўсе ведаем, што хвароба можа прывесці да далейшых ускладненняў са здароўем, і вы дакладна гэтага не хочаце. І таму, што вы робіце гэта так часта, гэта стала часткай вашай штодзённай звычкі падтрымліваць здароўе - ну, тое ж самае тычыцца вашых фінансаў!

10. Трымайцеся курсу, пазбягайце празмерных выдаткаў і вучыцеся на сваіх памылках

Ваш шлях да фінансавай незалежнасці не заўсёды будзе лёгкім. Будуць цяжкія дні, тыдні і нават месяцы. Пераследваць мэту фінансавай незалежнасці, вельмі прывязаную да адтэрмінаванага задавальнення, не заўсёды весела, але гэта цалкам выканальна.

Майце цвёрды план вашых фінансаў, будзьце дысцыплінаванымі і пазбягайце празмерных выдаткаў. Вы даведаецеся, наколькі добра вы будзеце сябе адчуваць, калі сапраўды прыкладзеце ўзгодненыя намаганні, каб прытрымлівацца свайго бюджэту.

Пакуль вы працуеце над сваімі фінансамі, вы ўсё яшчэ можаце рабіць памылкі са сваімі грашыма, і гэта нармальна. Часам вы не можаце супрацьстаяць жаданні купіць тое, што не ўваходзіць у ваш бліжэйшы бюджэт. І часам вам захочацца разарваць увесь свой фінансавы план на шматкі, таму што гэта проста не здаецца забаўным.

Аднак, пакуль вы захоўваеце свае прычыны, хочаце быць фінансава свабоднымі і прыкладаеце намаганні, каб хутка акрыяць ад сваіх памылак, вы выйдзеце вельмі добра. Гаворка ідзе пра ацэнку памылак, якія вы зрабілі, разуменне таго, чаму вы іх зрабілі, і распрацоўку плана, каб не рабіць іх зноў. Затым вам трэба будзе ўзяць гэтыя ўрокі і прымяніць іх для вашага будучага поспеху.

Парады для частага перагляду вашага фінансавага плана

Вось некалькі парад, якія дапамогуць вам праверыць свае фінансавыя планы.

1. Наладзьце распарадак

Заплануйце час кожны тыдзень ці хаця б раз у месяц, напэўна, для праверкі фінансавага стану. Выпіце кавы з сабой або ўключыце добрую музыку, выпіце кубак гарачай гарбаты дома і выдаткуйце час на тое, каб усё праверыць. Нядрэнна паставіць напамін у календары, каб не забыцца пра гэты запіс.

2. Пастаўце і праглядзіце свае фінансавыя мэты

Калі вы гэтага яшчэ не зрабілі, важна вызначыць свае кароткатэрміновыя і доўгатэрміновыя фінансавыя мэты, каб дакладна ведаць, на што вы працуеце з грашыма. З цягам часу вы захочаце перагледзець і пераацаніць свае мэты, каб пераканацца, што гэта ўсё яшчэ тое, што вы хочаце дасягнуць, і што вы на шляху да іх дасягнення.

3. Зверце свае банкаўскія рахункі і плацяжы па рахунках

Праверце дэбеты вашага банкаўскага рахунку супраць аплаты рахункаў, якія вы раней запланавалі або адправілі. Пераканайцеся, што ўсе незавершаныя рахункі/пагашэнне запазычанасці былі аплачаны або запланаваны.

Параўнайце свае квітанцыі з транзакцыямі па крэдытнай карце і пацвердзіце баланс. Праглядзіце свой бюджэт і параўнайце фактычныя выдаткі з запланаванымі. Раз у месяц вызначайце бюджэт на наступны месяц.

4. Перагледзьце свае зберажэнні і інвестыцыі

Калі ў вас настроены аўтаматызаваныя транзакцыі для пераводаў на вашы ашчадныя або інвестыцыйныя рахункі, абавязкова праверце іх. Гэта таксама будзе ўключаць любыя аўтаматычныя дэпазіты, якія вы наладзілі для пераходу на свае пенсійныя рахункі і г.д.

Калі вы не наладзілі аўтаматызацыю, зрабіце або заплануйце ручныя пераводы на свае ашчадныя і інвестыцыйныя рахункі і пераканайцеся, што транзакцыі былі паспяхова выкананы.

Таксама плануйце перагледзець свой агульны інвестыцыйны партфель, каб збалансаваць і дыверсіфікаваць яго па меры неабходнасці, а таксама не забудзьцеся перагледзець свае зборы!

5. Перагледзьце свае страхавыя полісы

Вы таксама хочаце пераканацца, што ў вас правільны тып страхаванне вашага жыцця. Гэта ўключае ў сябе здароўе, аўтамабіль, жыццё, інваліднасць, дом, асабістую маёмасць, бізнес і г.д.

Усталюйце напамін два разы на год, дзе вы сядаеце і ацэньваеце выдаткі на розныя полісы і шукаеце, што яшчэ ёсць. Выверка вашых рахункаў і планаванне вашых фінансаў гарантуе, што вы ведаеце ўсё, што адбываецца з вашымі грашыма, і што вы на шляху да дасягнення сваіх мэтаў.

6. Праверце свой капітал

Ваш уласны кошт амаль можна ахарактарызаваць як тэрмометр, які выкарыстоўваецца для вымярэння вашага фінансавага стану, і вы хочаце сачыць за ім.

Вашым галоўным прыярытэтам павінна быць выплата як мага большай запазычанасці, пачынаючы з запазычанасці пад высокія працэнты, павелічэнне вашых актываў, і з цягам часу ваш капітал пачне расці.

Многія людзі пачынаюць з адмоўнай чыстай коштам, калі пачынаюць працаваць над паляпшэннем сваіх фінансаў, але з цягам часу і пры захаванні добрых фінансавых звычак гэта зменіцца.

Пытанні, якія варта задаць пры праглядзе вашага фінансавага плана

Вось некалькі пытанняў, якія дапамогуць вам у гэтым працэсе:

• Якія крокі я зрабіў за апошні месяц, каб наблізіцца да сваіх мэтаў?
• Якія рэчы адвялі мяне ад маіх мэтаў?
• Ці адпавядалі мае выдаткі маім асноўным каштоўнасцям?
• Якія грашовыя памылкі я зрабіў за апошні месяц?
• Чаму я іх зрабіў?
• Ці рэалістычныя мае фінансавыя мэты?
• Якія вялікія выдаткі неўзабаве?
• Ці поўнасцю прафінансаваны мой фонд надзвычайных сітуацый за кошт 6-9 месяцаў выдаткаў з улікам цяперашніх асноўных патрэб, якія я маю сёння?
• Ці дастаткова я адкладаю, каб з камфортам выйсці на пенсію зыходзячы з маёй ідэальнай сумы пенсіі?
• Не ведаеце сваю суму?
• Ці дасягаю я сваіх іншых кароткатэрміновых мэтаў зберажэнняў і інвестыцый?
• Ці зберагаю я на дзяцей?
• Якія крокі я магу зрабіць, каб забяспечыць лепшы месяц у наступным?

рада:  Вядзіце дзённік, у якім вы адказваеце на гэтыя пытанні, а затым праглядайце свае мінулыя запісы кожныя некалькі месяцаў.

Гэта выдатны спосаб заставацца матываваным, асабліва калі вы бачыце прагрэс, які дасягаеце з цягам часу, і калі вы застанецеся адданымі паляпшэнню сваіх фінансаў, вы ўбачыце прагрэс.

Такім чынам, ...

Памятайце, што гэта ваша падарожжа і падарожжа кагосьці іншага, таму вельмі важна мець план поспеху ў сваіх фінансах. Планаванне жыцця, якое вы хочаце, на 100% таго варта.

Каб суправаджаць гэты артыкул больш практычным кіраўніцтвам, я наткнуўся на партнёрскую спасылку, якую настойліва рэкамендуюць фінансавыя кансультанты. Калі вы таксама хочаце набыць гэта навучанне, то ўсё, што вам трэба зрабіць, гэта націсніце на гэтую спасылку.

Пакіньце ўсе свае праблемы ў каментарах

Падзяліцеся ў сацыяльных сетках