Банкаўскія чэкі, асабістыя чэкі і завераныя чэкі

Ёсць шмат людзей, якія штодня выдаюць або атрымліваюць чэкі, не маючы дастатковых ведаў аб гэтых інструментах. У рэчаіснасці ён існуе некалькі відаў чэкаў : электронныя чэкі, сертыфікаваныя чэкі, паштовыя грашовыя пераводы, банкаўскія чэкі, асабістыя чэкі і г.д.

Персанальны чэк дазваляе вам адправіць грошы каму-небудзь са свайго асабістага банкаўскага рахунку. Банкаўскі чэк, з іншага боку, выпісаны на сродкі банка, а не на вашыя. Сертыфікаваны чэк - гэта яшчэ адзін спецыяльны від чэка, які выпісваецца на вашы сродкі з гарантыяй банка, што грошы ёсць.

Многія буйныя пакупкі такіх прадметаў, як аўтамабілі і маёмасць, патрабуюць сертыфікаваных чэкаў або касавых чэкаў. У гэтым артыкуле я распавяду пра адрозненні паміж гэтымі трыма відамі праверак.

🥀 Як працуюць асабістыя чэкі?

Імянны чэк - гэта юрыдычны дакумент, які даручае банку выдаць пэўнай асобе пэўную суму грошай з пэўнага банкаўскага рахунку. Вы можаце запоўніць адзін і даць яго практычна любому. Грошы будуць зняты з вашага рахунку.

На персанальных чэках ужо надрукавана ваша імя і адрас, а таксама нумар вашага банкаўскага рахунку і код банкаўскага маршруту. Вам проста трэба пазначыць імя асобы, якой падлягае аплаце чэк, і дакладную суму.

Імянныя чэкі выкарыстоўваюцца для аплаты асобы або крамы, якія прымаюць імянныя чэкі, і сродкі спісваюцца непасрэдна з вашага банкаўскага рахунку. Праблема з асабістымі чэкамі ў тым, што большасць крам не прымаюць іх у якасці аплаты.

Звычайна, калі ў вас ёсць разліковы рахунак або іншы рахунак з магчымасцю выпісвання чэкаў, напрыклад, некаторыя рахункі грашовага рынку, вы можаце замовіць у банку чэкі з папярэдне надрукаваным нумарам вашага банкаўскага рахунку і нумарам банкаўскага маршруту.

Калі вам трэба камусьці заплаціць, вы можаце паставіць яго імя або назву кампаніі на чэку, паставіць дату, напісаць суму, якую хочаце заплаціць, і падпісаць чэк.

📍 Віды асабістых чэкаў

Ёсць два тыпы асабістых чэкаў: персанальныя асабістыя чэкі і пустыя асабістыя чэкі.

Le індывідуальны асабісты кантроль друкуецца ваша імя, адрас, нумар тэлефона, нумар банкаўскага рахунку і нумар банка. Усё, што вам трэба зрабіць, гэта ўвесці імя асобы, якой падлягае аплаце чэк, і суму да аплаты.

Un пусты чэк - гэта незапоўнены чэк, які выдаецца атрымальніку плацяжу ад "касаты" (той, хто падпісвае чэк). Такім чынам, гэта дае магчымасць ўладальніку запоўніць яго самастойна. У ім няма ні вашага імя, ні адраса.

Аднак гэтая інфармацыя не з'яўляецца неабходнай, таму што чэк змяшчае ваш банкаўскі нумар і банкаўскі рахунак. Нават калі яго выкарыстанне нязначнае, пусты чэк часам карысны, калі трэці бок павінен аплаціць выдаткі, сума якіх яму загадзя не вядомая.

Аднак пусты чэк патэнцыйна небяспечны, бо ў выпадку страты чалавек, які знайшоў яго, можа запоўніць яго па сваім жаданні і прызначыць сябе бенефіцыярам. Больш за тое, магчымасці звароту стралка ў гэтым выпадку абмежаваныя.

📍 Імянныя чэкі, выдадзеныя з недастатковай колькасцю сродкаў : Што адбываецца?

Асабістыя чэкі адносяцца да розных мадэляў чэкаў, якія банкі прадастаўляюць сваім кліентам, якія іх запытваюць. Калі вы даяце камусьці асабісты чэк і грошай няма на вашым рахунку, калі ён спрабуе іх абнаявіць або ўнесці, чэк будзе вернуты вам як недастатковы. Такім чынам, вы заплаціце камісію за вяртанне гэтага чэка.

Калі вы выпісваеце чэк з недастатковай колькасцю сродкаў і маеце план абароны ад авердрафту, банк можа пазычыць вам грошы для пакрыцця чэка, але камісія і працэнты могуць быць высокімі.

Некаторыя банкі могуць аўтаматычна пераводзіць сродкі з іншага рахунку, напрыклад, ашчаднага, для пакрыцця сумы чэка, калі грошы ёсць.

Часам банкі могуць вызначыць, ці дастаткова грошай на рахунку, каб унесці або абнаявіць чэк, калі вы прад'яўляеце яго касіру. Некаторыя прадпрыемствы таксама могуць неадкладна абнаявіць чэкі, разглядаючы іх як лічбавыя грашовыя пераводы.

📍 Рызыкі, звязаныя з асабістымі чэкамі

Паколькі не заўсёды магчыма праверыць, ці ёсць грошы на рахунку, існуе некаторая рызыка пры прыняцці асабістага чэка да аплаты, асабліва ад чалавека, якога вы дрэнна ведаеце. Калі вы можаце, вы хочаце пераканацца, што чэк пагашаны, перш чым даваць што-небудзь каштоўнае ў абмен.

Пераканайцеся, што вы можаце звязацца з чалавекам, які выдаў вам чэк, калі ёсць праблема. Хоць наўмыснае выпісванне чэкаў, якія не падмацаваны рэальнымі грашыма ў банку, з'яўляецца злачынствам, гэта не значыць, што гэта не адбываецца выпадкова.

Незвязаныя банкаўскія памылкі і махлярскія зняцці сродкаў таксама могуць прывесці да адмовы або адхілення чэкаў без адказнасці перад эмітэнтам. Персанальныя чэкі таксама займаюць некаторы час, каб ачысціць або разлічыцца. Пакуль яны не з'явяцца, сродкі могуць быць не цалкам даступныя на вашым рахунку.

У залежнасці ад банка, дзе выдадзены чэк і дзе ён дэпанаваны, аплата чэкаў можа заняць некалькі дзён ці больш. Ваш банк можа даць вам сродкі, якія вы можаце патраціць, перш чым ваш чэк будзе аплачаны.

📍 Што адбудзецца, калі вы адмовіцеся ад асабістага чэка?

Што ж, вы плаціце камісію, калі ў вас няма абяцаных сродкаў на вашым рахунку. У залежнасці ад фінансавай установы і бягучага рахунку, вось зборы, якія вы павінны заплаціць:

• Плата за авердрафт

Для пагашэння гэтага чэка ваш банк можа даць дазвол банкаўскі авердрафт, што паставіць ваш рахунак у мінус. Такім чынам, вы будзеце плаціць банкаўскія зборы за авердрафт, якія адрозніваюцца ў залежнасці ад банка і сумы авердрафту.

• Плата за недастатковы фонд (NSF).

Ваш банк можа не дазволіць авердрафт і адмовіць у аплаце чэка. У гэты час з вас спаганяецца камісія FNS, якая, як і плата за авердрафт, звычайна адрозніваецца ў залежнасці ад банка і запытанай сумы.

• Плата за перадачу сродкаў абароны ад авердрафту

Некаторыя банкі прапануюць абарону ад авердрафту, якая дазваляе звязаць ваш разліковы рахунак з ашчадным, крэдытная карта або, у некаторых выпадках, крэдытная лінія, загадзя зарэзерваваная для гэтай мэты. Затым банк выкарыстоўвае гэту спасылку, калі вы перарасходуеце свой бягучы рахунак. Ваш банк перавядзе сродкі са звязанага рахунку для пакрыцця чэка і спаганяе невялікую плату.

Калі вы не плаціце зборы FNS або калі ў вас увойдзе звычка пісаць адмоўленыя чэкі, банк можа закрыць ваш рахунак, і вы можаце быць прыцягнуты да крымінальнай адказнасці. Вам таксама можа быць цяжка адкрыць іншы рахунак у іншым месцы, калі вы знаходзіцеся ў чорным спісе ChexSystems.

🥀 Разуменне банкаўскага чэка

Праверка часта патрабуецца ў якасці аплаты буйных пакупак, такіх як першапачатковы ўзнос за дом. Сапраўды, касавы чэк выпісваецца з банкаўскага рахунку і таму мае такую ​​ж аўтарытэт, як і наяўныя грошы. Для невялікіх аперацый прадаўцы часта прымаюць грашовы перавод, які з'яўляецца яшчэ адной формай гарантаванай аплаты.

Каб атрымаць касавы чэк, вам спатрэбіцца ідэнтыфікацыя асобы і іншая адпаведная інфармацыя. Вам таксама спатрэбіцца сума чэка, правільнае напісанне імя атрымальніка і любы мемарандум. Гэтая інфармацыя надрукавана на чэку - вы не можаце дадаць нічога ад рукі.

Таксама нельга нічога драпаць. Калі ў вас ёсць рахунак ва ўстанове, запытаная сума здымаецца з вашага асабовага рахунку і пералічваецца на ўласны рахунак банка. Калі ў вас няма рахунку ў банку, вы можаце аплаціць наяўнымі. Калі касір раздрукуе і падпіша чэк, ён гатовы да выкарыстання.

📍 Дзе я магу атрымаць касавы чэк?

Як і большасць іншых чэкаў, ёсць тры асноўныя спосабы атрымаць касавы чэк: у банку, крэдытным саюзе або праз Інтэрнэт.

Купіць чэк можна ў касіра банка. Майце на ўвазе, што некаторыя банкі прадаюць сваім кліентам толькі касавыя чэкі. Такім чынам, калі ў вас няма банкаўскага рахунку, вам варта патэлефанаваць перад паходам у банк, каб пераканацца, што вам выдадуць касавы чэк.

Працэс атрымання касавага чэка ў крэдытным саюзе аналагічны. Адно адрозненне, аднак, заключаецца ў тым, што вы звычайна можаце атрымаць касавы чэк практычна ў любым крэдытным саюзе, незалежна ад таго, з'яўляецеся вы членам ці не.

Апошні варыянт - замовіць чэк на інтэрнэт-банк. Гэта адрозніваецца ад месца да месца, але большасць банкаў прапануюць гэты варыянт толькі сваім кліентам. Калі вы запытваеце касавы чэк праз Інтэрнэт, банк адправіць фізічны чэк на ваш паштовы адрас. Такім чынам, вы абавязаны даставіць яго атрымальніку.

Гэта зэканоміць вам паход у банк, але гэта зойме яшчэ больш часу, бо вам давядзецца спадзявацца на пошту. Калі ў вас яшчэ няма банкаўскага рахунку ў Інтэрнэце, я прапаную сваё поўнае кіраўніцтва па стварэнні банкаўскага рахунку ў Інтэрнэце.

📍 Рызыкі, звязаныя з выкарыстаннем банкаўскіх чэкаў

Касавыя чэкі прапануюць бяспечны спосаб аплаты. Іх элементы бяспекі, надрукаваныя на чэку, прадухіляюць любую магчымую фальсіфікацыю. Але падробкі ўсё яшчэ здараюцца.

Падроблены касавы чэк, верагодна, будзе ачышчаны адразу пры першым дэпазіце. Сапраўды, банк гарантаваў, што сродкі будуць. Але калі банк выяўляе, што чэк падроблены, часта праз некалькі тыдняў пасля дэпазіту, яны атрымліваюць грошы назад. На жаль, у бенефіцыяра няма грошай на ўсе выдаткаваныя грошы.

Па гэтай прычыне вам варта асабліва ўважліва ставіцца да касавага чэка, які дасылае вам у падарунак незнаёмец. Пакажыце яго касіру, каб пераканацца, што чэк сапраўдны. Калі вы сапраўды хвалюецеся, вы таксама можаце пачакаць некалькі тыдняў, каб пераканацца, што чэк пагашаны, перш чым выдаткаваць сродкі.

Каб даведацца больш пра банкаўскія чэкі, азнаёмцеся з поўным кіраўніцтвам па праверцы імя усё, што вам трэба ведаць аб банкаўскіх чэках.

🥀 Як працуюць сертыфікаваныя чэкі ?

Сертыфікаваныя чэкі - яшчэ адзін від спецыяльнай праверкі. Яны ўяўляюць сабой нейкі гібрыд паміж банкаўскімі і асабістымі чэкамі. Сертыфікаваны чэк - гэта асабісты чэк, гарантаваны банкам-эмітэнтам чэка. Банк правярае подпіс уладальніка рахунку і правярае, што ў яго дастаткова грошай для аплаты, а затым адкладае суму чэка на момант абнаяўлення або ўнясення.

Атрымаць і выкарыстоўваць сертыфікаваны чэк лёгка. Банкі выдаюць як сертыфікаваныя чэкі, так і банкаўскія чэкі. Звычайна вам трэба звярнуцца ў аддзяленне, на сайт вашага банка або заказаць па тэлефоне.

Сертыфікаваныя чэкі вельмі бяспечныя. Функцыі бяспекі гэтых чэкаў у значнай ступені прыносяць карысць атрымальніку, а не плацельшчыку, паколькі сродкі гарантаваны. Аднак сертыфікаваны чэк можа быць больш бяспечнай альтэрнатывай насіць з сабой вялікую суму наяўных грошай для аплаты транзакцыі.

Вядома, сертыфікаваны чэк можна таксама адправіць па пошце або кур'ерам, што вы не хацелі б рабіць з наяўнымі.

📍 Як пазбегнуць махлярства з сертыфікаванымі чэкамі ?

Ёсць тры асноўныя прычыны, чаму людзі любяць выкарыстоўваць сертыфікаваныя чэкі. Яны шукаюць бяспекі, каб пазбегнуць махлярства і вяртання чэкаў для вялікіх транзакцый. Выкарыстанне сертыфікаванага чэка можа даць прадаўцу больш упэўненасці ў тым, што яму заплацяць.

Аднак вось некалькі парад, каб пазбегнуць магчымага махлярства:

• Калі вы атрымліваеце завераны чэк, неадкладна патэлефануйце ў банк пасля атрымання чэка. Не выкарыстоўвайце нумар тэлефона банка, надрукаваны на чэку. Калі чэк падроблены, гэты нумар таксама можа быць ілжывым. Вы можаце шукаць у інтэрнэт-банкінгу.
• Папытаеце банк праверыць імя і нумар чэка ўладальніка рахунку.

Фальшываманетчыкі становяцца ўсё больш дасканалымі ў друкаванні афіцыйных банкаўскіх лагатыпаў і стварэнні фізічна пераканаўчых падробленых чэкаў. Хоць сертыфікаваны чэк, як правіла, больш бяспечны, чым асабісты, прыміце дадатковыя меры.

📍 Калі выкарыстоўваць сертыфікаваны чэк?

Асобныя віды здзелак, такія як купля кватэры, часта патрабуюць гарантаваных сродкаў. Вам таксама можа спатрэбіцца сертыфікаваны чэк для пакупкі патрыманага аўтамабіля або для першапачатковага ўзносу іпатэка. У гэтых выпадках стандартны асабісты чэк можа не прымацца, што часта зразумела.

У рэшце рэшт, для атрымальніка плацяжу няма гарантыі, што на асабістым банкаўскім рахунку дастаткова грошай для пакрыцця чэка. Выкарыстанне сертыфікаванага чэка не абавязкова прыносіць карысць плацельшчыку, хоць можа даць некаторыя перавагі.

Замест гэтага ён забяспечвае больш высокі ўзровень бяспекі для атрымальніка. У некаторых выпадках здзелка не можа быць праведзена без аплаты завераным чэкам. У якасці альтэрнатывы ў вас ёсць касавыя чэкі, грашовы перавод або электронны перавод.

🥀 Рэзюмэ…

Завераныя чэкі і касавыя чэкі могуць разглядацца " афіцыйныя праверкі ". Абодва выкарыстоўваюцца замест наяўных, крэдытных або асабістых чэкаў. Яны выкарыстоўваюцца для гарантыі аплаты. Замяніць гэтыя віды чэкаў складана.

Для страчанага касавага чэка вам трэба будзе атрымаць гарантыю кампенсацыі, якую вы можаце атрымаць праз страхавую кампанію, але гэта часта складана. Ваш банк можа запатрабаваць ад вас чакаць да 90 дзён для замены чэка.

Касавы чэк адрозніваецца ад імяннога чэка тым, што грошы здымаюцца з банкаўскага рахунку. З дапамогай асабістага чэка грошы здымаюцца з вашага рахунку. Акрамя таго, калі касавы чэк выраблены, яго цяжка ануляваць. З асабістым чэкам вы проста разарваеце яго або патэлефануеце ў банк, каб спыніць аплату.

Калі ў вас ёсць якія-небудзь праблемы, пакіньце нам каментарый. Ваш кансультант заўсёды ў вашым распараджэнні.

Тым не менш, вось навучанне, якое дазваляе мець выбухны каэфіцыент канверсіі ў вашым інтэрнэт-краме. Гэта партнёрская спасылка.

Дзякуй за лаяльнасць