Ключавыя паняцці ісламскіх фінансаў

Сапраўднае задавальненне зноў бачыць вас у гэтым блогу. Вам заўсёды рады. Сёння я хацеў бы даведацца, ці з'яўляецеся вы аматарам ісламскіх фінансаў. Калі так, вы знаходзіцеся ў правільным месцы; інакш чытайце да канца. Я прадстаўляю вам канцэпцыі ісламскіх фінансаў. Гэтыя ключавыя паняцці дазволяць вам ведаць BA BA ісламскіх фінансаў.

Рэкамендую дачытаць да канца. Аднак, калі вы хочаце ўзяць пад кантроль свае асабістыя фінансы ўсяго за 6 тыдняў, Я прапаную вам гэтае звышэфектыўнае кіраўніцтва. Але перш чым пачаць, вось навучанне, якое дазваляе вам гэта зрабіць зарабляйце 1000 еўра ў дзень на 5euros.com.

49 ключавых паняццяў ісламскіх фінансаў

➤ Аль-Аджр

Маецца на ўвазе камісія за зборы або ўзнагароджанне, якія спаганяюцца за аказаныя паслугі. 

➤ Аль Ран Аль

Гэта дамоўленасць, пры якой каштоўны актыў размяшчаецца ў якасці закладу доўгу. Гарантыя можа быць перададзена ў выпадку дэфекту.

➤ Аль Вадзія

Гэта перапродаж тавару са зніжкай ад першапачаткова пазначанай цаны. 

➤ Амана/Амана

Літаральна Амана азначае надзейнасць, вернасць, сумленнасць. Тэхнічна: важнае значэнне ісламскага грамадства ва ўзаемаадносінах.

Тэрмін таксама адносіцца да даверных дэпазітаў. Чалавек можа валодаць маёмасцю ад імя іншага, часам у адпаведнасці з кантрактам. 

➤ Бай аль Дайн

Гэта даўгавое фінансаванне. Гэта значыць прадастаўленне фінансавых рэсурсаў, неабходных для вытворчасці, гандлю і паслуг, у выглядзе куплі-продажу камерцыйных дакументаў.

Bai al-Dayn - гэта кароткатэрміновы крэдыт з тэрмінам пагашэння не больш за адзін год. Толькі дакументы, якія прадстаўляюць даўгі, якія ўзніклі ў выніку добрасумленных камерцыйных здзелак, могуць быць прадметам перамоў. 

➤ Бай Аль-Арбун/'Арбун

Гэта дагавор куплі-продажу, па якім закладны дэпазіт уносіцца загадзя ў частковую аплату кошту набытага сыравіны. Гэты заклад захоўваецца, калі пакупнік не выконвае свае абавязацельствы. Гэты кантракт падобны на класічны колл-апцыён.

➤ Бай Бітаман Аджыл

Гэта дагавор куплі-продажу тавару з адтэрміноўкай плацяжу. Банк набывае капітальныя тавары або тавары, запытаныя кліентам, а затым перапрадае іх кліенту па ўзгодненай цане плюс маржа прыбытку.

Кліент можа плаціць у растэрміноўку на загадзя вызначаны перыяд або аднаразовым плацяжом. Гэты кантракт падобны да кантракту Murabaha, але з адтэрміноўкай плацяжу. 

➤ Бай Муаджал (кантракт з адтэрміноўкай плацяжу)

Гэта дагавор, які прадугледжвае куплю-продаж тавару з адтэрміноўкай плацяжу. Банк або пастаўшчык капіталу купляе тавары (актывы) ад імя кампаніі. Затым банк прадае тавар кліенту па ўзгодненай цане плюс прыбытак.

Кампанія можа пагасіць поўны баланс пазней або зрабіць плацяжы ў растэрміноўку на працягу загадзя вызначанага перыяду. Гэты кантракт падобны на кантракт Мурабаха тым, што ён таксама з'яўляецца продажам у крэдыт. 

➤ Le Bai/Бэй'

Гэта тэрмін, які азначае продаж. Ён выкарыстоўваецца як прэфікс пры абазначэнні розных спосабаў ісламскага фінансавання. Бай ад-Дэйн, напрыклад.

➤ Байтул Мал

Гэта паняцце, якое адносіцца да наяўных грошай

➤ Charia

Гэта набор тэкстаў, якія рэгулююць жыццё мусульманіна. Гэта ісламскі закон, узяты са святога тэксту Карана і Суны.

➤ Адпавядае шарыяту 

Гэта характарыстыка аперацыі, якая лічыцца адпаведнай шарыяту.

➤ Камітэт па захаванні шарыяту (шарыяцкі савет)

Гэта камітэт спецыялістаў у галіне ісламскага права, які дае парады ісламскай фінансавай установе па распрацоўцы прадуктаў, якія адпавядаюць шарыяту. 

Гэта таксама гарантуе, што аперацыі, якія праводзяцца банкам, адпавядаюць законам шарыяту. Больш за тое, каб не выходзіць за рамкі гэтага артыкула, азнаёмцеся з нашым артыкулам пра моцныя і слабыя бакі кантролю шарыяту ў ісламскім банкінгу.

➤ Каран

Гэта свяшчэнны тэкст у ісламе. Ён аб'ядноўвае ў выглядзе сур і вершаў адкрыцці, зробленыя Богам прароку Мухамеду праз анёла Габрыэля на працягу прыкладна дваццаці гадоў (612-632 гг. н.э.).

Для веруючага мусульманіна Каран з'яўляецца святлом жыцця. Вось чаму гэты тэкст лічыцца першай крыніцай мусульманскага права.

➤ Дайн

Дэйн - назва доўгу ў ісламскіх фінансах. Гэтыя даўгі не прыносяць працэнтаў.

➤ дырхам

Гэта грашовая адзінка, звычайна сярэбраная манета, якая выкарыстоўвалася ў мінулым у некалькіх мусульманскіх краінах і да гэтага часу з'яўляецца законным плацежным сродкам у некаторых з гэтых краін, такіх як Марока і Аб'яднаныя Арабскія Эміраты.

➤ Фатва

Гэта меркаванне, меркаванне, выказанае спецыялістамі ў галіне ісламскага права. 

➤ Фікх

Гэта ісламская юрыспрудэнцыя. Яе яшчэ называюць навукай шарыяту. Гэта важная крыніца ісламскай эканомікі. 

➤ Гарар

Гэта адносіцца да нявызначанасці. Гэта адна з трох асноўных забарон у ісламскіх фінансах. Гарар - гэта нявызначаны вынік, выкліканы неадназначнымі ўмовамі, звязанымі з форварднымі абменнымі кантрактамі. 

➤ Хадысе

Гэта гісторыя; гістарычны аповед пра слова, жэст, учынак, бяздзейнасць, адабрэнне прарока Мухамеда.

➤ харам

Гэта характар ​​усяго незаконнага. Усё, што не з'яўляецца законным, з'яўляецца незаконным і, такім чынам, харамам.

➤ Хавайся

Даслоўна гэты тэрмін азначае пераводны вэксаль, вэксаль, чэк або тратту. Тэхнічна даўжнік перадае адказнасць за выплату свайго доўгу трэцяй асобе, якая сама з'яўляецца яго даўжніком. Такім чынам, адказнасць за аплату ў канчатковым рахунку ляжыць на трэцім баку.

Хавала - гэта механізм, які дазваляе весці міжнародныя разлікі шляхам бухгалтарскіх пераводаў. Гэта ў значнай ступені пазбаўляе ад неабходнасці фізічнага пераводу наяўных грошай. Гэта адносіцца да пазоў сустракаецца ў традыцыйных фінансах.

➤ Ястраб 

Гэта паняцце адносіцца да месяцовага года.

➤ Іджара

Гэта дагавор лізінгу, па ўмовах якога банк набывае для кліента маёмасць, а затым здае яе ў арэнду на пэўны тэрмін. 

➤ Іджара-ва-Ікціна

Ён падобны на Ijara, прадстаўлены вышэй, з той розніцай, што кліент мае магчымасць набыць тавар па заканчэнні кантракта. 

➤ Іджма

Гэта кансенсусы, аднадушныя пагадненні паміж усімі навукоўцамі Фікха эпохі. Гэта адна з чатырох крыніц фікха.

➤ Выключна

Гэта кантракт, у якім вытворца абавязваецца вырабіць і паставіць тавар або збудаванне па зададзенай цане ў пэўную дату ў будучыні. 

➤ Джахала невуцтва

Гэты тэрмін выкарыстоўваецца, калі на момант заключэння дагавора куплі-продажу цана невядомая.

➤ Джу'алал

Даслоўна гэта азначае цану, вызначаную за аказанне паслугі. Гэты тэрмін часам выкарыстоўваецца ў тэхнічным сэнсе ў мадэлі ісламскага банка. 

➤ Кафала

Гэта дагавор гарантыі, па якім трэцяя асоба гарантуе доўг агента-даўжніка. Такім чынам, адказнасць за доўг перад крэдыторам нясуць абодва бакі дагавора. Як і ў выпадку з кантрактам Hawala, Kafala не стварае ніякіх выдаткаў, акрамя адміністрацыйных.

➤ Майсір

Гэта тэрмін, які адносіцца да азартных гульняў. Адзін з трох асноўных забарон у ісламскіх фінансах. Гэта частка трох асноўных забарон ісламскіх фінансаў разам з Рыба і Гарар.

Забарона на Maysir часта служыць падставай для крытыкі традыцыйных фінансавых метадаў, такіх як спекуляцыя, традыцыйнае страхаванне і вытворныя інструменты. 

➤ Мудараба

Гэта дагавор інвестыцыйнага партнёрства паміж банкам і яго кліентам. Гэта метад фінансавання, які выкарыстоўваецца ісламскімі банкамі, пры якім капітал цалкам забяспечваецца банкам, а іншы бок кіруе праектам.

Прыбытак размяркоўваецца ў адпаведнасці з загадзя вызначаным ключом размеркавання, а любыя страты нясе інвестар. 

➤ Мударыб

У кантракце асоба або бок, якая выступае ў якасці падрадчыка, называецца Мударыб. 

➤ Мукаяда

Гэта кантракт на абмен некаторай колькасці х сыравіны на колькасць у іншай сыравіны, не уключаючы абмен грошай. Колькасці фіксуюцца на аснове рынкавых коштаў тавараў, якія прадаюцца ў гандлі.

➤ Мурабаха

Гэта дагавор фінансавання, які падпісваецца паміж банкам і яго кліентам. Гэта форма крэдыту, якая дазваляе кліенту рабіць пакупкі без неабходнасці браць крэдыт пад працэнты. Банк купляе тавар, а затым прадае яго кліенту з адтэрміноўкай. 

➤ Мусавама

Яго можна вызначыць як класічны дагавор куплі-продажу, у якім пакупнік не ведае нормы прыбытку, якая прымяняецца прадаўцом.

➤ Мушарака

Гэта фінансавы партнёр, чымсьці падобны да Moudharaba, у якім умовы размеркавання прыбытку вызначаны загадзя, а страты прапарцыйныя суме інвеставання. Гэта форма інвестыцыйнага капіталу. 

➤ Нісаб 

Гэта парог падатку, пачынаючы з якога чалавек плаціць закят. Гэта эквівалентна 85 грамам золата або прыкладна 1500 еўра. Стаўка падатку закят складае 2,54%.

➤ Кард Хасан

Гэта дабрачынныя пазыкі без працэнтаў і прыбытку. Гэта хутчэй дапамога, чым гандлёвы крэдыт. Гэтая тэхніка рэдка выкарыстоўваецца ў камерцыйных установах.

З іншага боку, гэта можа быць выкарыстана ў пэўных сітуацыях (у выпадку цяжкасцяў для асобы або кампаніі, або калі вы хочаце спрыяць развіццю новых сектараў).

➤ Раб Аль Маал

У адрозненне ад Мударыба ў кантракце мударабы (прадпрымальніка), Раб-аль-Маал з'яўляецца асобай, якая ўкладвае капітал. 

➤ Ран

Гэта дагавор, па якім агент страхуе доўг праз заклад (залог). Гэты тып дагавора накіраваны на змякчэнне рызыкі контрагента, які нясе крэдытор. Перавага гэтага дагавора заключаецца ў тым, што ён дазваляе агенту прад'явіць актыў, які знаходзіцца ў яго распараджэнні, у якасці закладу, захоўваючы пры гэтым сваё выкарыстанне і права ўласнасці.

➤ Рыба

Гэта самая вялікая забарона ў ісламскіх фінансах. Гэта адна з трох асноўных забарон у ісламскіх фінансах нароўні з Гарар і Майсір. Літаральна гэта азначае незаконнае павелічэнне або дадатак.

Тэхнічна, любое павелічэнне або перавага, атрыманыя крэдыторам і з'яўляюцца ўмовай пазыкі. Любая безрызыкоўная або «гарантаваная» стаўка прыбытку па пазыцы або інвестыцыі - гэта Ribâ.

➤ сала

Гэта кантракт, які прадугледжвае перадаплату тавару, пастаўленага пазней. У рэчаіснасці Salam - гэта зваротны крэдытны продаж. Гэта значыць кліент аплачвае тавар сёння і атрымлівае яго пазней пасля вытворчасці або вырабу.

Нават калі продаж немагчымы, калі тавар не існуе на момант заключэння дагавора, гэты від продажу з'яўляецца выключэннем у адпаведнасці з ісламскім законам.

Гэта дазволена пры ўмове, што тавар і дата дастаўкі вызначаны. Гэты тып продажу звычайна ўключае фізічныя тавары, за выключэннем золата і срэбра, якія лічацца грашовымі каштоўнасцямі.   

➤ сукук

Гэта ісламскія аблігацыі. Падобна аблігацыі, забяспечанай актывамі, сукук - гэта казначэйскі білет, які дае інвестару долю ўласнасці ў базавым актыве і забяспечвае яму прыбытак як такі.

Эмітэнт павінен вызначыць існуючыя актывы, якія будуць прададзены інвестарам Sukuk шляхам перадачы арганізацыі спецыяльнага прызначэння.

Затым інвестары карыстаюцца ўзуфруктам гэтых актываў прапарцыйна іх інвестыцыям. Як правіла, яны нясуць крэдытную рызыку эмітэнта, а не рэальную рызыку, звязаную з актывамі, якімі валодае арганізацыя спецыяльнага прызначэння.

Sukuks можна каціраваць і ацэньваць у адпаведнасці з мэтавым рынкам, але Гэта не з'яўляецца абавязковым. Сукук звычайна выпускаюць кампаніі, пэўныя фінансавыя ўстановы і суверэнныя дзяржавы. 

Прачытайце наш артыкул на Сукук: ісламскія аблігацыі

➤ Сунна

Гэты тэрмін адносіцца да ісламскай традыцыі, узятай на прыкладзе жыцця прарока Мухамеда. Гэты дакумент аб'ядноўвае ўсе выказванні і тлумачэнні Прарока людзям.

➤ Такафул (Takaful)

Гэта ісламскія страхоўкі. Мае форму кааператыўнага страхавання з аб'яднаннем сродкаў па прынцыпе ўзаемадапамогі. У сістэме Такафул члены з'яўляюцца як страхоўшчыкамі, так і страхавальнікамі.

Традыцыйнае страхаванне забаронена ў ісламе, таму што яно змяшчае некалькі элементаў Харам, такіх як Гарар і Рыба. Вы можаце азнаёміцца ​​з нашым артыкулам пра ісламскае страхаванне: Такафул

➤ Таварук

Гэта перавернуты кантракт Мурабаха. Гэта фінансавая тэхніка, якая дазваляе атрымаць фінансаванне для атрымання крэдыту шляхам куплі ў растэрміноўку маёмасці, якая знаходзіцца ў банку.

Затым пазоўнікі ўпаўнаважаюць банк прадаць ад іх імя іх долю ва ўласнасці трэцяй асобе за наяўныя грошы, а затым унесці даходы ад продажу на іх рахунак.

➤ Вадзія

Гэта дагаворная ісламская прылада для кіравання дэпазітамі да запатрабавання або ашчаднымі рахункамі. У ісламскіх банках дэпазіт да запатрабавання або ашчадныя рахункі не прыносяць працэнтнага даходу.

Каб лепш зразумець, як працуюць гэтыя ўліковыя запісы, я рэкамендую вам прачытаць наш артыкул Асаблівасці ісламскіх банкаў.

➤ Вакала

Гэты тэрмін так ці інакш перакладаецца агентурныя адносіны. Гэта значыць, прызначэнне іншай асобы для выканання працы ад імя галоўнага органа за аплату камісіі.

🌿 Рэзюмэ ...

У вашым распараджэнні 49 ключавых паняццяў ісламскіх фінансаў. Калі ў вас ёсць якія-небудзь праблемы, не забудзьцеся задаць іх у каментарыях. Дзякуй за вашу вернасць. Перш чым сысці, вось трэніроўка, якая навучыць вас як прадаваць парады ў інтэрнэце. Націсніце тут, каб купіць.