Што такое KYC і чаму ён важны?

Веданне вашага кліента і прыняцце пратаколаў для прадухілення фінансавых злачынстваў - гэта пастаянныя праблемы для фінансавых устаноў. Варта адзначыць, што фінансавыя ўстановы павінны выконваць усё больш складаны набор правілаў праверкі асобы кліента, які называецца KYC. KYC, таксама вядомы як «Ведайце кліента"О"Ведайце свайго кліента», гэта набор працэдур для праверкі асобы кліента да або падчас фінансавых аперацый.

Захаванне правілаў KYC можа дапамагчы трымацца ў страху адмыванне грошай, фінансаванне тэрарызму і іншыя распаўсюджаныя схемы махлярства. Спачатку правяраючы асобу і намеры кліента пры адкрыцці рахунку, а затым разумеючы схемы яго транзакцый, фінансавыя ўстановы могуць больш дакладна ідэнтыфікаваць падазроную дзейнасць.

Фінансавыя ўстановы падпарадкоўваюцца ўсё больш строгім стандартам, калі справа даходзіць да законаў KYC. Яны павінны выдаткаваць больш грошай, каб адпавядаць патрабаванням KYC, інакш ім пагражаюць вялікія штрафы. Гэтыя правілы азначаюць, што практычна любая кампанія, платформа або арганізацыя, якая ўзаемадзейнічае з фінансавай установай для адкрыцця рахунку або здзяйснення транзакцый, павінна будзе выконваць гэтыя абавязацельствы. У гэтым артыкуле мы гаворым пра усё, што вам трэба ведаць аб правілах KYC.

Што такое KYC у банкаўскай справе?

KYC азначае Ведайце кліента і з'яўляецца стандартным працэсам належнай абачлівасці, які выкарыстоўваецца фінансавымі ўстановамі і іншымі кампаніямі, якія прадстаўляюць фінансавыя паслугі, для ацэнкі і маніторынгу рызык кліента і праверкі асобы кліента. KYC гарантуе, што кліент - гэта адзін што ён сцвярджае, што ёсць.

У адпаведнасці з KYC кліенты павінны прадаставіць уліковыя даныя, якія пацвярджаюць іх асобу і адрас. Уліковыя дадзеныя для праверкі могуць уключаць у сябе праверку пасведчання асобы, праверку асобы, біяметрычную праверку і/або праверку дакументаў. Для пацверджання адраса рахункі за камунальныя паслугі з'яўляюцца прыкладам прымальнай дакументацыі.

KYC - гэта найважнейшы працэс для вызначэння рызыкі кліента і таго, ці можа кліент выканаць патрабаванні ўстановы для выкарыстання яе паслуг. Гэта таксама юрыдычны абавязак выконваць законы аб барацьбе з адмываннем грошай (AML). Фінансавыя ўстановы павінны гарантаваць, што кліенты не ўдзельнічаюць у злачыннай дзейнасці, карыстаючыся іх паслугамі.

Банкі могуць адмовіць у адкрыцці рахунку або спыніць дзелавыя адносіны, калі кліент не адпавядае мінімальным патрабаванням KYC.

Што такое eKYC?

У Індыі eKYC - гэта працэс, пры якім асоба і адрас кліента правяраюцца ў электронным выглядзе праз аўтэнтыфікацыю Aadhaar. Aadhaar - нацыянальная біяметрычная сістэма eID Індыі. eKYC таксама адносіцца да збору інфармацыі з ідэнтыфікатараў (рэжым OCR), выманне лічбавых даных з выдадзеных урадам смарт-ідэнтыфікатараў (з чыпам) з фізічнай прысутнасцю або з выкарыстаннем сертыфікаваных лічбавых ідэнтыфікацый і распазнавання твару для онлайн-праверкі асобы.

Гэты тып праверкі KYC таксама выкарыстоўваецца для Праграмы для гандлю криптовалютой.

Чаму працэс KYC важны?

Працэдуры KYC, вызначаныя банкамі, ўключаюць у сябе ўсе дзеянні, неабходныя для забеспячэння рэальнасці іх кліентаў, для ацэнкі і маніторынгу рызык. Гэтыя працэсы рэгістрацыі кліентаў дапамагаюць прадухіляць і выяўляць адмыванне грошай, фінансаванне тэрарызму і іншыя незаконныя карупцыйныя схемы.

Працэс KYC уключае праверку пасведчання асобы, праверку твару, праверку дакументаў, такіх як рахункі за камунальныя паслугі ў якасці доказу адраса, і біяметрычную праверку. Банкі павінны выконваць правілы KYC і правілы барацьбы з адмываннем грошай, каб абмежаваць махлярства. Адказнасць за захаванне KYC нясуць банкі.

У выпадку невыканання могуць быць прыменены сур'ёзныя штрафы. У Злучаных Штатах, Еўропе, Блізкім Усходзе і Азіяцка-Ціхаакіянскім рэгіёне ў агульнай складанасці каля 26 млрд на працягу апошніх дзесяці гадоў (2008-2018) спаганяліся штрафы за невыкананне законаў аб AML, KYC і санкцыях - не кажучы ўжо пра нанесеную і невымераную рэпутацыйную шкоду.

Каму патрэбны KYC?

KYC неабходны фінансавым установам, якія працуюць з кліентамі пры адкрыцці і абслугоўванні рахункаў. Калі кампанія прымае новага кліента або калі цяперашні кліент набывае рэгуляваны прадукт, звычайна прымяняюцца стандартныя працэдуры KYC.

Фінансавыя ўстановы, якія павінны пацвердзіць пратаколы KYC, ўключаюць:

• банкі
• крэдытныя саюзы
• Кампаніі і брокеры па кіраванні капіталам
• Прыкладання для фінансавых тэхналогій (прыкладанні FinTech), у залежнасці ад дзейнасці, якой яны займаюцца
• Прыватныя крэдыторы і крэдытныя платформы

Правілы KYC становяцца ўсё больш важнай праблемай амаль для кожнай установы, якая ўзаемадзейнічае з грашыма (а значыць, практычна для кожнага бізнесу). Хоць банкі абавязаны выконваць KYC для абмежавання махлярства, яны таксама перадаюць гэтае патрабаванне арганізацыям, з якімі вядуць справы.

Якія тры кампаненты KYC?

Тры кампаненты KYC ўключаюць:

• Праграма ідэнтыфікацыі кліентаў (CIP) : кліент - гэта той, за каго сябе выдае
• Належная абачлівасць кліента (CDD): ацэнка ўзроўню рызыкі кліента, у тым ліку праверка фактычных уладальнікаў кампаніі
• Пастаянны маніторынг: правяраць мадэлі транзакцый кліентаў і паведамляць аб падазроных дзеяннях на пастаяннай аснове

Праграма ідэнтыфікацыі кліентаў (CIP)

Каб адпавядаць праграме ідэнтыфікацыі кліентаў, фінансавая ўстанова запытвае ў кліента ідэнтыфікацыйную інфармацыю. Кожная фінансавая ўстанова праводзіць свой уласны працэс CIP на аснове свайго профілю рызыкі, таму кліента могуць папрасіць прадаставіць розную інфармацыю ў залежнасці ад установы.

Для прыватнай асобы гэтая інфармацыя можа ўключаць:

• Вадзіцельскія правы
• Un пашпарт

Для бізнесу гэтая інфармацыя можа ўключаць:

• Завераны статут
• Ліцэнзія на бізнес, выдадзеная ўрадам
• Пагадненне аб партнёрстве
• Інструмент даверу

Для кампаніі або прыватнай асобы дадатковая праверка інфармацыі можа ўключаць:

• Фінансавыя даведкі
• Інфармацыя ад спажывецкага агенцтва або агульнадаступнай базы дадзеных
• Фінансавая справаздача

Фінансавыя ўстановы павінны правяраць, што гэтая інфармацыя з'яўляецца дакладнай і заслугоўвае даверу, выкарыстоўваючы дакументы, недакументальную праверку або абодва.

Устойлівая стараннасць кліентаў (CDD)

Належная абачлівасць кліента патрабуе ад фінансавых устаноў правядзення дэталёвай ацэнкі рызыкі. Фінансавыя ўстановы вывучаюць тыпы патэнцыйных транзакцый, якія кліент зробіць, каб затым выявіць ненармальныя (або падазроныя) паводзіны.

На гэтай падставе ўстанова можа выдзяляць ст кліент рэйтынг рызыкі, што будзе вызначаць ступень і частату маніторынгу акаўнта. Установы павінны ідэнтыфікаваць і правяраць асобу любой фізічнай асобы, якая валодае 25% і больш акцый юрыдычнай асобы, і фізічнай асобы, якая кантралюе юрыдычную асобу.

Хаця стандартнай працэдуры належнай абачлівасці не існуе, установы могуць распрацаваць яе на трох узроўнях:

• Спрошчаная праверка належнай абачлівасці (SDD). Для рахункаў з невялікім коштам або там, дзе рызыка адмывання грошай або фінансавага тэрарызму нізкі, поўны CDD можа не спатрэбіцца.
• La Базавая належная абачлівасць кліента ("CDD"). На гэтым узроўні належнай абачлівасці фінансавыя ўстановы павінны правяраць асобу кліента і ўзровень рызыкі.
• Палепшаная належная абачлівасць (EDD). Кліентам з высокім узроўнем рызыкі або высокім капіталам можа спатрэбіцца збор дадатковай інфармацыі, каб фінансавая ўстанова лепш разумела фінансавую дзейнасць і рызыкі кліента. Напрыклад, калі кліент з'яўляецца палітычна вядомай асобай (PEP), ён можа падвяргацца большай рызыцы адмывання грошай.

Пастаянны маніторынг

Пастаянны маніторынг азначае, што фінансавыя ўстановы павінны пастаянна кантраляваць аперацыі сваіх кліентаў. Гэта зроблена з мэтай выяўлення любых падазроных або незвычайных дзеянняў. Гэты кампанент выкарыстоўвае дынамічны і заснаваны на рызыцы падыход да KYC.

Пры выяўленні падазронай або незвычайнай дзейнасці фінансавая ўстанова павінна падаць справаздачу аб падазронай дзейнасці (SAR) у FinCEN (The Financial Crimes Enforcement Network) і іншыя праваахоўныя органы.

Праверка KYC: наватарскія падыходы вітаюцца

У лістападзе 2018 года агенцтвы ЗША, у тым ліку Федэральная рэзервовая сістэма, выступілі з сумеснай заявай, у якой заклікалі некаторыя банкі ўдасканальваць свае падыходы да выяўлення падазронай дзейнасці і эксперыментаваць са штучным інтэлектам і тэхналогіямі лічбавай ідэнтыфікацыі.

Раней у гэтым годзе еўрапейскія наглядныя органы прапагандавалі новыя рашэнні для вырашэння канкрэтных праблем з адпаведнасцю. Яны прапануюць падтрымліваць агульны падыход для ўзгодненых стандартаў ва ўсім ЕС.

Яны прадугледжваюць некалькі відаў праверкі, такіх як «інтэграванае камп'ютэрнае прыкладанне, якое аўтаматычна ідэнтыфікуе і правярае асобу з лічбавай выявы або крыніцы відэа (біяметрыя асобы)» або «ўбудаваная функцыя бяспекі, якая можа выяўляць выявы, якія былі або былі падроблены (напрыклад, твар морф), каб гэтыя выявы выглядалі піксельнымі або размытымі. »

Выкарыстанне біяметрыі можа быць аспрэчана мясцовымі або рэгіянальнымі правіламі. Гэтыя фінансавыя правілы: GDPR у ЕС, CCPA ў Каліфорніі, каб назваць некалькі.

заключэнне

Правілы KYC маюць далёка ідучыя наступствы для спажыўцоў і фінансавых устаноў. Фінансавыя ўстановы абавязаны прытрымлівацца стандартаў KYC пры працы з новым кліентам. Гэтыя стандарты былі ўведзены для барацьбы з фінансавымі злачынствамі і адмываннем грошай. Гэтыя стандарты таксама распаўсюджваюцца на фінансаванне тэрарызму і іншую незаконную фінансавую дзейнасць.

Артыкул для чытання: Чаму навучанне персаналу кампаніі важна?

Адмыванне грошай і фінансаванне тэрарызму часта абапіраюцца на рахункі, адкрытыя ананімна. Большы акцэнт на правілах KYC прывёў да павелічэння колькасці паведамленняў аб падазроных транзакцыях. Падыход, заснаваны на рызыцы, з KYC можа дапамагчы ліквідаваць рызыку махлярства. Гэта таксама можа забяспечыць лепшы вопыт кліентаў.

Пакіньце нам сваё меркаванне ў каментарах, каб мы маглі абнавіць гэты артыкул