Всичко, което трябва да знаете за банковия чек

Банковият чек е предварително отпечатан лист хартия със специфично стандартно оформление. Чековете се използват като плащане вместо пари в брой и могат да бъдат издадени/изтеглени за всяка сума, желана от издателя на чека.

Те са банков инструмент в упадък, но все още се използва в някои страни по света. Използва се в много страни в Европа и дори в Африка, където финансово включване все още е слаб. Но е изненадващо да се види, че повечето хора, дори икономически оператори, имат само много основни познания за проверките.

Затова реших да напиша това ръководство, което описва основните принципи на банковите чекове, как работят, за да ви позволи в подходящия момент да ги използвате вместо друг метод на плащане. Казвам ти ВСИЧКО. Но преди да започнете, ето първокласно обучение, което ще ви помогне ви позволява да знаете всички тайни, за да успеете в подкаста.

Хайде да отидем

???? Какво е банков чек?

Чекът е споразумение за плащане между двама души или организации. Когато напишете чек, вие се съгласявате да платите на друго лице или организация парите, които им дължите, и молите вашата банка да извърши това плащане.

Касовите чекове може да са предпочитаният начин за плащане в определени финансови ситуации, когато трябва да направите голямо плащане или се притеснявате за сигурността на плащането.

Този вид плащане се гарантира от банката, която може да предложи увереност на получателите, че чекът няма да бъде върнат при недостатъчни средства. Преди да говоря с вас за банкови чекове, бих искал първо да представя видовете чекове, които съществуват.

????Различните видове проверки

Има различни видове чекове извън типа хартия, която събира прах в чекмеджетата на бюрото ви. Може да не ги срещате често, но познаването им може да ви помогне да се предпазите, когато правите покупка.

Ето какво трябва да знаете за cinq видове проверки извън личните чекове и кога може да ги срещнете.

#1 Банкови чекове, банкови чекове или официални чекове

Използването на този тип чек е по-малко рисково от личния чек. Когато използвате личен чек, парите идват директно от вашата сметка, така че ако се окаже, че нямате достатъчно средства, за да покриете това, което дължите, получателят може да няма късмет. Касиерският чек, от друга страна, няма да отскочи.

Обикновено касиерски чек също не е безплатно. Таксите може да варират в зависимост от банката, която използвате, вида на сметката, която имате, и размера на чека. Именно този вид проверка ни интересува в тази статия.

#2. Сертифицирани чекове

Сертифицираният чек е вид личен чек, който банката гарантира. Когато напишете чека, банката проверява дали имате достатъчно пари в разплащателната си сметка, за да го покриете. Тя може да задържи тези средства, докато чекът не бъде изчистен.

Чекът обикновено е подпечатан или отпечатан върху него. Таксите варират в зависимост от банката, която използвате, и размера на чека.

#3. Пощенски парични преводи

Паричните преводи са предплатени хартиени сертификати, които работят като чек. Посоченият получател може да ги депозира или осребри.

Голямо предимство на пощенските записи е, че можете да ги закупите на много различни места, включително пощенски служби. Това удобство го прави добър вариант за хора, които не използват банкови сметки или нямат достъп до близкия клон на любимата си банка.

#4. електронни чекове

Електронният чек е цифрова версия на хартиения личен чек, издаден от вашата банка. Често можете да настроите автоматични плащания с помощта на електронни чекове, така че да не се налага да помните да пишете хартиени чекове за повтарящи се сметки като вашия наем или ипотека.

#5. Великанът проверява

Въпреки че изглеждат добре на снимките, тези гигантски чекове, които виждате да държат победителите от лотарията и състезанията, са просто реквизит. Не могат да ги осребрят. Победителите в лотарията обикновено получават истинските си пари по банков път.

????Разлики между банкови чекове и лични чекове

Персоналният чек ви позволява да изпратите пари на някого от личната си банкова сметка. Това е правен документ, който казва на банката да даде на определено лице определена сума пари от определена банкова сметка.

Можете да попълните такъв и да го дадете на почти всеки, който може да го депозира в банковата си сметка или да го изтегли. Парите ще бъдат взети от вашата сметка.

Банковият чек обаче се тегли от средствата на банката, а не от вашите. По същество е гарантирано, че няма да отскочи, за разлика от личния чек.

Те обикновено се уреждат по-бързо от личните чекове, което означава, че средствата може да са налични по-рано след депозирането на касиерския чек, отколкото традиционния личен чек. Вижте това ръководство, за да научите повече върху банкови чекове, заверени чекове и лични чекове

???? Как се обработват чековете?

Всички чекове трябва да бъдат обработени – или изчистени и платени – чрез платежната система. Ето как работи. Когато депозирате чек във вашата сметка, вашата банка изпраща чека до банката на лицето, което го е написало.

Тази банка гарантира, че чекът е законен и че има достатъчно средства в сметката на издателя на чека за покриване на чека, след което изпраща средствата на вашата банка. 

Този процес може да отнеме няколко дни, но за повечето чекове банката незабавно предоставя средствата на клиента. Въпреки това, едва когато вашата банка получи потвърждение от банката с чековата книжка, те знаят със сигурност, че средствата са налични.

Това, което повечето хора не осъзнават е, че докато банката не получи това потвърждение, те всъщност авансират парите към вас.

???? Компонентите на банков чек

Ако искате да издадете банков чек, за да изчистите дълг или да направите покупка, спазвайте следните елементи:

Датата на проверката

Чековете се теглят на определена дата. Датата може да бъде всяка желана от вас дата и не е задължително да е датата, на която действително сте написали чека.

Но чекът има срок на валидност от датата, посочена на чека. Личният чек е валиден за шест месеца, докато бизнес/фирменият чек е валиден само за три месеца.

Освен това някои търговски чекове се издават със специфични периоди на валидност под три месеца. Например, Чековете за плащане на дивиденти обикновено се издават със срок на валидност един месец.

Датата на чека е важна, тъй като получателят на чека може да осребри чека на или след датата на чека и по време на периода на валидност. Осребряването на чек е терминът, използван за конвертиране на чек в реални пари.

Име на бенефициента

Секцията "получател" ви позволява да напишете името на лицето или фирмата, които трябва да осребрят чека. Но ако това е бизнес чек, банките ограничават осребряването му само от лицето, чието име се появява в секцията Получател.

Можете също да пишете думата "пари" като бенефициент вместо лице или фирмено име.

Това означава, че чекът е предназначен да се използва като пари в брой. Всеки, който притежава чека, може да го осребри на гише в банков клон. Освен това можете да дадете паричен чек, който сте получили от някого, на друга страна заедно с метод на плащане.

Сумата за събиране

Трябва да въведете сумата за събиране в цифров вид в предоставеното поле. Сумата, която записвате тук, трябва да е същата като сумата, която сте написали с думи. В противен случай, чекът ще бъде отхвърлен от банката.

Трябва също да напишете сумата на чека с думи на предоставените пунктирани линии. Трябва да го напишете на език, разбираем за всеки банков клон.

Упълномощен подписващ

Когато откривате разплащателна сметка, предоставяте образец от подписа си на банката. Трябва да поставите същия подпис, за да потвърдите чековете си.

Тази област е точно под полето, където сте написали сумата в числа. Чек без правилен подпис е невалиден чек, дори ако всички останали раздели са попълнени правилно.

Присъединяването към разплащателни сметки може да има един или повече притежатели на обща сметка, които трябва да подпишат чек. Вие посочвате при откриването на акаунта броя на подписите, необходими за валидиране на чек. Обикновено това са един или два подписа.

Наличието на множество подписващи лица върху чека, за да бъде валиден, е обичайна практика за бизнес проверки и се използва като форма на предотвратяване на измами, тъй като две страни ще проверят чека преди подписването. Такъв чек обикновено носи и печата на фирмата.

Машинночетимата зона

Всички чекове имат бяла хоризонтална зона в долната част на чека. Той се отпечатва с цифри и специални символи с помощта на специално мастило, наречено магнитно мастило, и със специален шрифт. Това е машинно четим файл и не трябва да повреждате този раздел от чека.

Банките подават чека, който получават, към скенери за проверка и тази област се чете от машината. Знаците, отпечатани в тази област, се наричат ​​знаци с магнитно мастило.

???? Как да депозирате чек с мобилния си телефон?

Може би сте чували за нов начин за депозиране на вашите чекове. Депозирането с мобилен или дистанционен чек ви позволява да направите снимка на вашия личен чек, бизнес чек или паричен превод (в зависимост от банката) и да го депозирате по електронен път с помощта на мобилното си устройство. Много банки по света вече предлагат тази услуга.

Le процесът е прост. Подпишете гърба на чека си, след което влезте в приложението за мобилно банкиране на вашата банка, изберете услугата за депозит на снимки и следвайте инструкциите. Процесът е защитен и вашата финансова информация не се съхранява на мобилното ви устройство.

Цялата финансова информация също е сигурно криптирана. След това можете да напишете „ депозит » върху чека и го съхранявайте на сигурно място за кратко време (обикновено се препоръчва две седмици), преди да го унищожите.

???? Кога може да се наложи да използвате касиерски чек?

Касовите чекове обикновено са предназначени за използване, когато трябва да правите или получавате големи плащания по сигурен начин. Ситуациите, в които може да се наложи да издадете или получите касиерски чек, включват:

• Купете или продайте превозно средство
• Купете или продайте къща
• Платете депозит за апартамент
• Плащайте такси за обучение и университет
• Изплащане на голям личен дълг към приятел или член на семейството
• Получаване на еднократна сума като част от съдебно споразумение
• Получавайте теглене на еднократна сума от инвестиционна или пенсионна сметка

Можете също така да изберете да получите касиерски чек във всяка ситуация, когато трябва да извършите плащане, но не искате получателят да разполага с вашата информация. банкова сметка.

???? Как да избегнем измами с банкови чекове?

Понякога престъпниците създават фалшиви чекове или променят името или сумата на легитимен чек. Това е измама. Има няколко стъпки, които можете да предприемете, за да се предпазите от измами с чекове. Ето моите съвети:

• Винаги дръжте чековете си на сигурно място.
• Ако затворите акаунта си, унищожете всички неизползвани чекове.
• Ако получите чек, който не изглежда легитимен, поискайте друг начин на плащане.
• Придържайте се към доверени платци. Пазете се от плащания с касови чекове от компании или лица, които не познавате.
• Проверете чековете на касата преди приемане. Преди да приемете банков чек като плащане, свържете се с банката издател. Това ще ви позволи да проверите дали чекът е истински.
• Потърсете очевидни червени знамена. Някои очевидни признаци, че банковият чек може да е фалшив, включват размазан почерк или липсващи подробности. Може например да има липса на маршрутен номер или воден знак на банката.
• Изчакайте чекът да се изчисти. Не правете плащания или покупки срещу сумата на касиерския чек, докато не потвърдите с вашата банка, че чекът е изчистен. Ако чекът отскочи, плащате такса за банков овърдрафт.

???? Предимствата и недостатъците на банковите чекове

Касовите чекове могат да предложат няколко предимства при извършване на плащания, но има няколко потенциални недостатъка, които трябва да имате предвид. Ето преглед на предимствата и недостатъците на банковия чек.

Предимства на банковите чекове

Плащането е сигурно. Тъй като средствата се изтеглят от банковата сметка и се гарантират от банката, не е нужно да се притеснявате за връщането на чека при недостатъчни средства. Това може да ви помогне да избегнете овърдрафти и такси за върнато плащане.

Наличието на средства може да бъде по-бързо. Банките използват политики за наличност на средства, за да определят кога депозитите ще бъдат изчистени. Например, изчистването на някои плащания може да отнеме до пет работни дни или повече за големи депозити.

Тъй като касовият чек е гарантиран, периодът на задържане може да е по-кратък от плащанията до лична проверка.

Сигурността е повишена. Касиерският чек може да намали риска от измама с чекове, тъй като само лицето, на което е издаден, може да го осребри. Банковите чекове имат подобрени функции за сигурност, като например водни знаци, за предотвратяване на измамно дублиране.

Недостатъци на банковите чекове

Те не са безпогрешни. Касовите чекове са по-сигурни от другите видове плащания с чекове, но все пак могат да бъдат обект на измама. Измамниците могат да създават истински изглеждащи банкови чекове, за да ви плащат, които се разкриват като фалшиви само когато се опитате да ги депозирате във вашата банка.

Банковите чекове обикновено идват с такса. Въпреки че някои банки могат да предлагат касови чекове безплатно, това предимство може да е налично само ако имате премиум разплащателна сметка. Най-често ще плащате такса около $10 за касов чек.

Трябва да отидете в клона на вашата банка. Въпреки че можете лесно да напишете личен чек от чековата си книжка у дома, обикновено ще трябва да отидете до банката, за да получите касиерски чек, ако вашата финансова институция не ви позволява да ги поръчате онлайн.

Това може да е трудно да направите, ако трябва да извършите плащане извън обичайното работно време на банката. Например, Опитът да се купи кола в събота може да изисква изчакване до понеделник, ако банката ви няма уикенд или вечерно работно време.

🌿 Резюме...

Като цяло банковият чек предлага по-висока сигурност от използването на личен чек или паричен превод. Различните видове транзакции са подходящи за различни видове плащане.

За по-големи транзакции предоставянето (или получаването) на касиерски чек може да бъде най-добрият избор. Преди да си тръгнете, ето малко обучение, което ви позволява да го направите овладейте търговията само за 1 час. Щракнете тук, за да го купите.

Благодаря ви за вашата лоялност