Какво е интерес?

Лихвата е цената на използването на парите на някой друг. Когато заемате пари, плащате лихва. Когато давате пари на заем, печелите лихва. Лихвите са както разходите за заемане на средства, така и печалбата, която се натрупва за тези, които депозират средства в Спестовна сметка.

Изчислена като процент от салдото по кредита или депозита, лихвата се изплаща на заемодателя от кредитополучателя в случай на заем или от финансовата институция на вложителя в случай на спестовна сметка.

Тук ще научите повече за лихвата, включително какво е тя и как да изчислите колко печелите или дължите в зависимост от това дали давате или заемате пари. Но преди да започнете, ето първокласно обучение, което ще ви помогне ви позволява да знаете всички тайни, за да успеете в подкаста.

?? Определение за интерес

Лихвите се отнасят до две свързани, но много различни понятия: или сумата, която кредитополучателят плаща на банката за цената на заема, или сумата, която титуляр на сметка получава за услугата да остави пари в банката.

Изчислява се като процент от баланса на заем (или депозит), периодично изплащан на заемодателя за привилегията да използва парите му. Сумата обикновено се посочва като годишна ставка, но лихвата може да се изчислява за по-дълги или по-кратки периоди от една година.

Статия за четене: Всичко, което трябва да знаете за сметките на паричния пазар

В действителност лихвите са допълнителни пари, които трябва да бъдат изплатени върху първоначалния баланс на заема или депозита. Казано по друг начин, разгледайте въпроса: какво е необходимо, за да вземете пари назаем? Отговорът: повече пари.

?? Как действа лихвата?

Има два основни вида лихви: проста лихва и сложна лихва.

проста лихва

Простата лихва или лихвата с фиксиран процент се изчислява като процент от главницата на депозит или заем. Без значение колко дълго кредитополучателят не плаща дълг или титуляр на сметка държи пари в банката, лихвата винаги ще се изчислява от първоначалната сума.

При вземане на заем: след като вземете пари назаем, ще трябва да върнете това, което сте взели назаем. Също така, за да компенсирате заемодателя за риска да ви даде заем, трябва да върнете повече, отколкото сте взели назаем.

Вземете този пример. Да предположим, че сте взели назаем $1000 от банка. Ако вашият заем генерира годишен лихвен процент от 10% в банката, вие ще изплатите $1000 плюс 10% лихва ($100). Така че 1 долара е сумата, която ще трябва да върнете след една година.

Забележка: Общият размер на лихвите може да бъде по-висок или по-нисък, ако заемате пари за по-дълъг или по-кратък период.

При заем: Ако разполагате с допълнителни пари, можете да ги заемете сами или да депозирате средствата в спестовна сметка, което позволява на банката да ги заеме или да инвестира средствата. В замяна очаквате да спечелите лихва. Ако не спечелите нищо, може да се изкушите да похарчите пари вместо това, тъй като няма голяма полза от чакането.

Например, ако поставите $1 в спестовна сметка, която плаща 000% лихва на година, ще спечелите $2 лихва, което ще ви даде $20 след една година.

Отново, лихвата, която печелите, може да бъде по-висока или по-ниска, ако лихвеният процент се промени. Като цяло това, което печелите или плащате, зависи от:

• Лихвен процент
• Размер на кредита
• Колко време отнема изплащането

Сложна лихва

При сложната лихва натрупаната лихва се добавя към главницата. Мислете за това като лихва върху лихва. Формулата за изчисляване на сложната лихва е: A = P(1+r/n)^(nt), ОУ A е бъдещата стойност на заема или инвестицията, включително лихвата; P е сумата на основната инвестиция; r е годишният лихвен процент (десетичен); n е броят на начислените лихви всяка година; И t е срокът на кредита. очевидно, Алберт Айнщайн хумористично нарича сложната лихва най-мощната сила във Вселената.

Вземете този пример

Имате $5 във вашата спестовна сметка, която носи годишна лихва от 000%. Сумирана месечно, стойността на тази инвестиция след 5 години може да се изчисли, както следва: P = 10 5, r = 000, n = 0,05, t = 12. Имаме A = 10 5 (000 + 1 / 0,05 ) ^ (12 (12 )). Салдото по сметката след 10 години ще бъде $10 8.

?? Фактори, влияещи върху пазарните лихвени проценти

Подобно на стоките и услугите лихвеният процент зависи от закона за търсенето и предлагането. С други думи, установява се от пазара. Следователно, колкото по-нисък е този лихвен процент, толкова по-голямо е търсенето на финансови ресурси.

Обратно, колкото по-високо е то, толкова по-малко е търсенето на тези финансови ресурси. В случай на предлагане обаче връзката с лихвения процент е пряка, защото колкото по-висок е той, толкова по-голяма е предразположеността да се дават пари на заем, а колкото по-нисък е лихвеният процент, толкова по-малко искате да давате пари на заем.

Получаването на точка на равновесие с асоциирането на тези две променливи установява стойността на лихвения процент. Въпреки че пазарът не е единственият индикатор за неговата стойност, има и други важни променливи. Тези променливи са:

• Реалният лихвен процент на държавния дълг.
• Очаквана инфлация.
• Премията за ликвидност.
• Лихвен риск за всеки падеж.
• Премия за кредитен риск на емитента.

Освен това централната банка на страната определя лихвен процент, който влияе върху всички горепосочени фактори. Неговият контрол му позволява да прилага експанзионистични или рестриктивни икономически политики, като го намалява или разширява.

Видове интереси

Ето някои форми на лихвени проценти, които човек може да има:

• Лихвен процент на кредитора: цена, начислявана от лице или кредитна институция за парите, които дава назаем
• Le Фиксиран лихвен процент. Прилага се през периода на погасяване на кредит, чиято стойност е фиксирана към момента на сключването на кредита.
• Плаващ лихвен процент. Тя е тази, която се изплаща по време на срока на кредита и варира в зависимост от референтния лихвен процент
• le Лихвен процент по депозити. Цена, която кредитната институция трябва да плати за парите, които получава като заем или депозит
• Лихвен процент при опровержение: лихвен процент, прилаган върху дължимия остатък

?? Какви са видовете лихвени проценти?

Лихвените проценти се прилагат по различни начини, за различни периоди от време. Ето защо е важно да знаете какъв тип тарифа ви таксуват. Също така дали лихвата ще бъде платена в началото или в края на кредита. Най-често използваните лихвени проценти са номиналният лихвен процент и ефективният годишен лихвен процент или еквивалент.

Номинален лихвен процент

Този процент е проста лихва. Той съответства на процента, който ще бъде добавен към първоначалния капитал като компенсация за определен период от време, който не е задължително да е една година.

Номинална лихва от 10%, начислена на всеки шест месеца, означава, че на всеки шест месеца лихвата се изплаща в размер на 5%. Ако номиналната лихва е 12% и се начислява на всеки два месеца, това означава, че на всеки два месеца лихвата ще се урежда на 2%.

Номиналният лихвен процент е числено по-висок с продължителността на кредита: 12% годишно, което се равнява на 6% на шест месеца, или 2% на всеки два месеца, или 1% на месец.

По принцип банките ни казват номиналния месечен лихвен процент, когато ни дават заеми. Те правят това с цел да мислим, че ни таксуват много малко пари за кредита, който ни отпускат.

Ефективен годишен лихвен процент

Наричан още еквивалентен годишен лихвен процент, той е сложен лихвен процент. Той включва номиналния лихвен процент, банковите такси и такси, както и продължителността на операцията.

Тази ставка съответства на пълното обезщетение, което финансовата институция получава за това, че ни е заела пари. Подобно на номиналния лихвен процент, ефективният годишен лихвен процент зависи от периода, през който се плаща лихвата. Вижте тази статия, за да знаете как да намалите банковите си такси.

Много е важно да попитате вашата финансова институция дали има неустойки за предплащане, в случай че решите да извършите капиталово плащане, за да намалите лихвата, генерирана от дълга.

Това, което трябва да имате предвид е, че практиката на лихва се извършва само в класическата финансова система. в ислямската финансова системад, тази практика е забранена и се счита за риба. Но Риба е Харам. с ислямските финанси можете да се възползвате от безлихвени заеми.

Преди да си тръгнете, ето едно обучение, което ви позволява овладейте търговията само за 1 час. Щракнете тук, за да го купите.