Как да направите добро финансово планиране?

Финансовият план е пътна карта за вашите пари и ви помага да постигнете целите си. Финансовото планиране може да се направи самостоятелно или с професионалист.

Финансовият план е пълна картина на текущите ви финанси, финансовите ви цели и всички стратегии, които сте си поставили за постигане на тези цели. Доброто финансово планиране трябва да включва подробности за вашите пари, вашите спестявания, вашите дългове, вашите инвестиции, вашата застраховка и всеки друг елемент от вашия финансов живот.

Никой не се интересува от вашето финансово благополучие повече от вас. Ето защо е важно да имате a финансов план за себе си. Наличието на солиден финансов план ще ви позволи да спестите пари, да си позволите това, което наистина искате, и да постигнете дългосрочни цели като спестяване за колеж и пенсиониране.

Според мен финансовото планиране е от съществено значение, особено за жените поради разликата в заплащането между половете. Освен това ви помага да постигнете своите финансова свобода.

В тази статия ще ви преведа през всичко, което трябва да знаете, за да планирате финансовото си бъдеще. Продължавай да четеш, тогава се пригответе да предприемете стъпки, за да започнете свой собствен финансов план.

Какво е финансово планиране?

Финансовото планиране е непрекъснат процес, който намалете стреса си относно парите, ще отговори на настоящите ви нужди и ще ви помогне да изградите гнездо за вашите дългосрочни цели, като например пенсиониране. Важно е, защото ви позволява да извлечете максимума от активите си и помага да се гарантира, че ще постигнете бъдещите си цели.

Elle не е само за богатите : Създаването на пътна карта за вашето финансово бъдеще е за всеки. Можете сами да направите финансов план или да получите помощ от специалист по финансово планиране. Благодарение на онлайн услуги като робо-съветници, получаването на помощ за финансово планиране е по-достъпно и достъпно от всякога.

Какво да направите първо 

Нека започнем, като съставим списък с неща, от които ще се нуждаете, за да постигнете финансова сигурност. Тези елементи по-долу са от съществено значение за вашия финансов план:

• Месечен бюджет, който да ви помогне да поддържате разходите си под приходите си
• План за изплащане на вашите дългове и разходи (използвайки вашия бюджет)
• Разбиране на всички ваши фактури и техните падежни дати
• Напълно финансирана спешна сметка
• Пенсионни спестявания, дори ако имате нисък доход
• Диверсифициран инвестиционен портфейл
• Множество потоци от доходи
• Спестявания за други неща, които искате (например вашите краткосрочни, средносрочни и дългосрочни цели)
• Правилният тип застрахователно покритие (живот, здраве, инвалидност, дом и т.н.)

Какво да правя по-нататък 

Не мислете, че е твърде рано или твърде късно да имате финансов план. Напротив, сега е моментът PERFECT да започна !

1. План за себе си

Ако сте необвързани, важно е да имате финансов план, който не само ви помага да постигнете непосредствените си цели, но също така гарантира, че бъдещето ви е погрижено. Това означава да правите всички неща, споменати по-горе, без да правите предположението, че нещата ще се получат по един или друг начин.

Голяма грешка? Ако приемем, че срещнете някой, който ще се грижи за вас и ще се грижи за финансите на връзката ви.

Ако статусът на връзката ви се промени или сте женени, ще сте добре подготвени да планирате финансите си заедно, ако вече имате нещата за себе си.

2. План за вашата сватба

Ако сте женени или имате любим човек, трябва да участвате във вашите финанси като екип. Обсъдете бюджета и финансовите си цели и вземете финансови решения заедно. Разберете къде отиват вашите пари и колко пари имате в спестявания и инвестиции. Между другото, ето една статия, която ви показва как да управлявате финансите си, когато сте младоженци.

– Трябва ли да имаме общи сметки или отделни сметки?

Да имаш общи сметки е страхотно, но аз също вярвам в това да имаш собствени лични спестовни сметки. Ако сте жена, тогава е важно за вас да развиете собственото си чувство за сигурност и да имате „своето“, което да донесете на масата.

Но не се чувствайте задължени да пазите личните си сметки в тайна. Спомнете си този брак и ангажираните отношения се основават на откритост и честност.

Независимо дали се обединявате с партньора си или тръгвате сами, пътят към финансовата независимост не винаги е лесен и идеално утъпкан. Но не се отчайвайте; Време е да запретнем ръкави и да си изцапаме ръцете. Точно така, време е да се научите как да създадете солиден финансов план.

Как да създадете солиден финансов план?

Сега нека видим как да направите добър финансов план. По-долу ще намерите десет стъпки за създаване на солиден финансов план.

1. Запишете финансовите си цели

Първото нещо при финансовото планиране е поставянето на цели. Финансовите цели са в основата на вашия финансов успех. В крайна сметка трябва да знаете какво искате да направите, за да го постигнете. Въпреки това, когато става въпрос за поставяне на цели, вие искате да сте сигурни, че целите ви са добре дефинирани и съответно приоритизирани.

Страхотно е да имаш велики и благородни цели ! Но не забравяйте да ги разделите на по-малки парчета. По този начин не се претоварвате да се опитвате да ги постигнете и можете лесно да измерите напредъка си.

2. Създайте фонд за спешни случаи

Също така е много важно една от вашите цели да включва план за справяне с извънредни ситуации. Искате да сте сигурни, че сте подготвени да преживеете буря. В противен случай отново ще се окажете в дългове.

3. Изплатете дълговете си

За да бъде финансовото ви планиране стабилно, трябва да помислите и за изплащане на дълговете си. За съжаление, не можете наистина да започнете финансовото си бъдеще, ако имате много дългове.

Между прекомерните лихвени проценти, големите минимални месечни плащания и щетите, които много дългове могат да нанесат на кредитния ви рейтинг, по-добре е първо да платите дълговете си.

Създайте стратегия за изплащане на дълга и бъдете търпеливи, но последователни, докато се стремите да се освободите от дългове. Ето го безпогрешните тайни за бързо изплащане на дълговете ви.

Ето партньорска връзка, която ви показва 30 СЪВЕТА ЗА СПЕСТЯВАНЕ И ПОХАРЧВАНЕ НА ПО-МАЛКО. Горещо ви препоръчвам да закупите това обучение, защото, както ви казах в едно от моите обучения, това обучение ми позволи бързо да се отърва от дълговете си преди две години.

4. Създайте инвестиционен план

Инвестиционният план също е част от вашето финансово планиране. Ако наистина искате да изградите богатство, тогава трябва да вложите парите си да работят за вас. Това е мястото, където инвестирането идва.

Въпреки това, преди да инвестирате трудно спечелените пари, е важно да имате добре дефинирани цели. Помислете дали инвестицията си струва, когато ще имате нужда от парите си и от вашата толерантност към риск.

Инвестирането е дългосрочна дейност и следователно рисковано. Така че трябва да се ангажирате с това, ако наистина искате парите ви да растат. Притеснявате ли се, че имате нужда от парите си в кратък срок? Е, за това са вашите спестовни сметки; остави настрана своя спешни спестявания и вашите пари за вашите краткосрочни цели.

Също така искате да сте сигурни, че имате основно разбиране (най-малко) за всяка инвестиция, в която влагате парите си (например фондовия пазар, недвижими имоти или малък бизнес).

Вашите инвестиционни планове трябва да бъдат включени в месечния ви бюджет, където разпределяте определен процент от приходите си към вашите инвестиционни цели.

5. Вземете правилната застраховка

След като работите толкова усилено, за да спечелите парите си, последното нещо, което искате, е непредвидено събитие, което да ви унищожи. Застраховката е основно вашият резервен план, който ще защити вашите активи в случай на житейски обстоятелства, изискващи голяма сума пари за разрешаване.

Вашето застрахователно покритие трябва да включва здраве, автомобил, инвалидност, живот, дом или наем и бизнес. По принцип искате да защитите всичко от голямо значение и стойност, за да сте сигурни, че вие ​​(и вашите близки) сте финансово защитени.

Наличието на подходяща застраховка може да превърне това, което иначе би могло да бъде голямо бедствие, в просто неудобство.

6. Създайте план за пенсиониране

За да имате начина на живот, за който мечтаете в пенсия, трябва да се подготвите адекватно. Ще трябва да разберете колко ще ви трябва за вашето пенсиониране, като вземете предвид инфлацията, разбира се, и как планирате да спестявате и инвестирате предварително за този период от живота си.

7. План за данъци

Да, данъци! Данъците са досадни, но определено няма да изчезнат скоро. Затова се уверете, че вашите дългосрочни прогнози за доходи включват данъци. Неуспехът да планирате данъците може да окаже голямо влияние върху вашия паричен поток.

Освен това определено искате да прегледате опциите за спестяване на данъци и да сте в крак с всички съответни данъчни облекчения, които можете да приложите, за да ви помогнат да спестите пари от данъчни плащания.

Може да планирате да седнете с данъчен счетоводител или финансов плановик, за да сте сигурни, че вашият данъчен план е адекватен. Трябва също така да разгледате публикацията в нашия блог за това как да намалите облагаемия си доход!

8. Създайте план за имоти

Планирането на имоти не е нещо, за което много хора обичат да мислят, но е от съществено значение! Тя ви позволява да определите какво точно се случва с вашите активи, след като напуснете. Става дума за изброяване на всички ваши активи, написване на завещание и предоставянето му на хора, които трябва да имат достъп до него. Финансов плановик или адвокат по недвижими имоти може да ви помогне да организирате нещата правилно.

9. Преглеждайте плана си честофинансова ификация

Финансовото планиране е стабилно само ако се преразглежда редовно. След като дефинирате и разработите финансовия си план, важно е да го преглеждате често и да правите необходимите корекции, ако вашите цели или житейски обстоятелства се променят.

Например, Може би застраховката ви трябва да се промени, толерантността ви към риска се променя или се ожените или имате деца. Като минимум искате да проверявате цялостния си финансов план поне на всеки шест месеца.

Когато проверявате рядко, ви е по-лесно да се справите с неочаквани житейски събития, да се възстановите от неуспехите и да постигнете финансовите си цели.

Помислете какво правите, за да поддържате личното си здраве. Миете зъбите си и се къпете редовно, за да сте чисти и да избегнете ненужни заболявания, защото всички знаем, че разболяването може да доведе до допълнителни здравословни усложнения и определено не искате това. Освен това, тъй като го правите толкова често, това се е превърнало в част от ежедневния ви навик за поддържане на здравето – е, същото важи и за вашите финанси!

10. Придържайте се към курса, избягвайте преразхода и се учете от грешките си

Вашият път към финансова независимост не винаги ще бъде лесен. Ще има трудни дни, седмици и дори месеци. Преследването на цел за финансова независимост, силно обвързана със забавено удовлетворение, не винаги е забавно, но е напълно изпълнимо.

Имайте солиден план за вашите финанси, бъдете дисциплинирани и избягвайте преразхода. Ще откриете колко добре ще се чувствате, когато наистина положите съгласувани усилия да се придържате към бюджета си.

Докато работите върху финансите си, все още можете да правите грешки с парите си и това е добре. Понякога може да не успеете да устоите на желанието да купите нещо, което не е в непосредствения ви бюджет. И понякога ще искате да разкъсате целия си финансов план на парчета, защото просто не изглежда забавно.

Въпреки това, докато пазите причините защо, искате да сте финансово свободни и полагате усилия да се възстановите бързо от грешките си, ще излезеш много добре. Става въпрос за оценка на грешките, които сте направили, разбиране защо сте ги направили и разработване на план, за да избегнете повторното им повторение. Тогава ще трябва да вземете тези уроци и да ги приложите към бъдещия си успех.

Съвети за често преразглеждане на вашия финансов план

Ето няколко съвета, които ще ви помогнат да проверите финансовите си планове.

1. Създайте си рутина

Планирайте време всяка седмица или поне веднъж месечно, със сигурност, за проверка на финансовото състояние. Изпийте кафе със себе си или пуснете хубава музика и изпийте чаша горещ чай у дома и прекарайте известно време в проверка на нещата. Добра идея е да зададете напомняне в календара си, за да не забравите за този запис.

2. Поставете и прегледайте финансовите си цели

Ако все още не сте го направили, важно е да определите своите краткосрочни и дългосрочни финансови цели, за да знаете точно към какво работите с парите си. С течение на времето искате да се уверите, че ще прегледате и преоцените целите си, за да сте сигурни, че те все още са неща, които искате да постигнете, и че сте на път да ги постигнете.

3. Съгласувайте банковите си сметки и плащанията на сметки

Проверете дебитите на вашата банкова сметка спрямо плащанията на сметки, които сте планирали или изпратили преди това. Уверете се, че всички чакащи сметки/погашения на дългове са платени или насрочени.

Сравнете разписките си с транзакциите с кредитната си карта и потвърдете баланса. Прегледайте бюджета си и сравнете действителните си разходи с планираните. Веднъж месечно определяйте бюджета си за следващия месец.

4. Прегледайте вашите спестявания и инвестиции

Ако сте настроили автоматизирани транзакции за извършване на преводи към вашите спестовни или инвестиционни сметки, не забравяйте да ги проверите. Това също така ще включва всички автоматични депозити, които сте настроили да влизат във вашите пенсионни сметки и т.н.

Ако не сте настроили автоматизация, направете или насрочете вашите ръчни преводи към вашите спестовни и инвестиционни сметки и не забравяйте да проверите и се уверите, че транзакциите са завършени успешно.

Също така планирайте да прегледате цялостното си инвестиционно портфолио, за да го балансирате и диверсифицирате, ако е необходимо, и не забравяйте да прегледате и таксите си!

5. Прегледайте застрахователните си полици

Също така искате да сте сигурни, че имате правилния тип застраховка за вашия живот. Това включва здраве, автомобил, живот, увреждане, дом, лична собственост, бизнес и т.н.

Задайте напомняне два пъти годишно, когато седнете и преценете разходите по различните си полици и пазарувайте, за да видите какво друго има там. Съгласуването на вашите сметки и планирането на вашите финанси гарантира, че сте наясно с всичко, което се случва с вашите пари и че сте на път да постигнете целите си.

6. Проверете нетната си стойност

Вашата нетна стойност почти може да се опише като термометър, използван за измерване на вашето финансово състояние и искате да го следите.

Вашият основен приоритет трябва да бъде да изплатите възможно най-много дългове, като започнете от дълга си с висока лихва, да увеличите активите си и с течение на времето нетната ви стойност ще започне да расте.

Много хора започват с отрицателна нетна стойност, когато започнат да работят за подобряване на финансите си, но с течение на времето и продължавайки да практикуват добри финансови навици, това ще се промени.

Въпроси, които да зададете, когато преглеждате финансовия си план

Ето няколко въпроса, които да ви помогнат в процеса:

• Какви стъпки предприех през последния месец, за да се доближа до целите си?
• Кои са нещата, които ме отдалечиха от целите ми?
• Бяха ли разходите ми съобразени с основните ми ценности?
• Какви парични грешки направих през последния месец?
• Защо ги направих?
• Моите финансови цели все още ли са реалистични?
• Какви големи разходи предстоят скоро?
• Моят спешен фонд изцяло ли е финансиран с 6-9 месеца разходи въз основа на текущите основни нужди, които имам днес?
• Спестявам ли достатъчно, за да се пенсионирам удобно въз основа на моята идеална сума за пенсиониране?
• Не знаете вашата сума?
• Постигам ли другите си краткосрочни спестявания и инвестиционни цели
• На път ли съм със спестяванията си за децата си?
• Какви стъпки мога да предприема, за да съм сигурен, че ще имам по-добър месец следващия месец?

Съвет:  Водете дневник, в който отговаряте на тези въпроси, след което преглеждайте миналите си записи на всеки няколко месеца.

Това е чудесен начин да останете мотивирани, особено когато виждате напредъка, който постигате с течение на времето, и ако останете ангажирани с подобряването на финансите си, ще видите напредък.

В обобщение…

Не забравяйте, че това е вашето пътуване и пътуването на някой друг, така че да имате план за успех с вашите финанси е много важно. Планирането напред за живота, който искате, си заслужава 100%.

За да придружа тази статия с по-практично ръководство, попаднах на партньорска връзка, която силно се препоръчва от финансовите консултанти. Ако и вие искате да закупите това обучение, тогава всичко, което трябва да направите, е щракнете върху тази връзка.

Оставете всичките си притеснения в коментарите

Споделете в социалните мрежи