Дигитализацията на банковия сектор

Докато пандемията направи дигитализацията е необходимост Що се отнася до банковия сектор, повечето банки и финансови институции вече са предприели някои стъпки в тази посока през последните години. Много банки вече бяха започнали да включват дигитално в предлаганите от тях услуги.

Всъщност цифровизацията е преобразуване на данни в цифров формат с приемането на технологията. Банковата цифровизация намалява човешките грешки и по този начин укрепва лоялността на клиентите.

Всъщност приемането на цифровизацията е много важно за банковия сектор. Възприемайки дигитализацията, банките могат да предоставят подобрени услуги на клиентите. Това осигурява ползи за клиентите и спестява време.

Днес хората имат достъп до банки 24/24 благодарение на услугите за онлайн банкиране. Управлението на големи суми пари също стана по-лесно. Дигитализацията също е от полза за клиентите, като улеснява безкасовите транзакции.

Клиентите вече не трябва да съхраняват пари в брой и могат да извършват транзакции навсякъде и по всяко време. Но първо, ако искате да печелите пари с 1XBET без да инвестирате, щракнете тук, за да създадете своя акаунт и се възползвайте от 50 000 FCFA, за да започнете. Промо код: argent2035

🥀 Какво е дигитализация на банката?

La цифровизация означава цифрова трансформация, термин, който предполага да се правят нещата по различен начин, с намерението да се правят по-добре. Говорим за фундаментална промяна в начина, по който банкирането работи и предоставя стойност на клиентите.

Истинската стратегия за дигитализация включва технологии, хора, процеси и как се правят нещата. Винаги има технологичен елемент в цифровизацията на банкирането, но пътуването изисква и трансформиране на организационната култура на банката.

С цифровизацията на банкирането хората се очакват приемат нови технологии и се адаптират към нови начини на работа. Това може да е трудно, хората са известни като устойчиви на промяна.

Дигиталната трансформация в банкирането принуждава банки от всякакъв размер да се борят да приемат нови технологии и услуги на всяко ниво. Но какво всъщност означава цифровата трансформация в банковия сектор?

Дигиталната трансформация на банката Голяма част от това включва преминаването към предлагане на онлайн и цифрови услуги и огромния брой промени в бекенда, необходими за поддържане на тази трансформация.

За да бъде успешна, причините и ползите от трансформацията трябва да бъдат изяснени в цялата организация. „Пътната карта“ трябва да бъде съобщена и необходимото обучение и инструктаж да бъдат предоставени. Ето основните фактори за успех на цифровото банкиране.

🥀 Ключовите фактори за успеха на дигиталното банкиране

Банкова цифрова трансформация банкирането ви позволява да създадете по-последователно и лично дигитално пътуване на клиента.

Създаването на дигитално пътуване на клиента означава предприемане на стъпки за интегриране на всичко в една онлайн платформа, така че клиентът да бъде третиран с помощта на едни и същи инструменти, понякога от едни и същи хора, и с една и съща информация през целия процес.

Тук практики като промяна на организацията на екипа, интегриране на техници в екипи по продажбите и евентуално сливане на маркетинг и търговия на дребно в един и същи екип могат да помогнат много. За да успеем в дигиталната цифровизация, ето какво трябва да предприемем:

✔️ Предефиниране на клиентското изживяване

Преди всичко поставете клиентите и техните нужди на първо място, за да създадете устойчиви решения. Банките трябва да обмислят съвместно създаване с клиенти често и често по време на жизнения цикъл на дадено предложение.

✔️ Възприемете визия за мобилни устройства

От безконтактно банкиране до онлайн достъп до акаунти, клиентите очакват продуктите и услугите да бъдат достъпни от преносими устройства по всяко време. Днес банките работят само с дигитални модели и предлагат на клиентите си пълен набор от банкови услуги на смартфони (Barnes, 2015).

По този начин банките засилват ролята си на съветници на клиенти с разпространението на комуникационни приложения като WhatsApp, Skype и др. Те засилват взаимодействието си с клиентите си чрез онлайн канали (Japparova и Rupeika-Apoga, 2017).

✔️ Разработете стратегия за персонализиране на данните

Изграждането на решения означава да знаете какви данни имате, от какви данни се нуждаете, какви въпроси трябва да зададете на тези данни и как да интерпретирате отговорите. Централизирането на съществуващите набори от данни е от съществено значение.

Всъщност съвременните банки разполагат с повече данни от всякога. Колкото повече цифрови услуги предлагат, толкова повече данни събират автоматично.

Тези данни им позволяват да предприемат огромни стъпки по отношение на актуализирането и управлението на своя оперативен модел, обслужване на клиенти и дори бизнес стратегията си. Данните им позволяват да разбират клиентите по нови начини, като използват тази информация за идентифициране на възможности, оптимизиране на продукти и услуги и автоматизиране на решения.

Автоматизацията и използването на цифрови решения като напр chatbots и изкуственият интелект също са част от стратегиите за цифрова трансформация на много банки.

✔️ Избор на правилните технологични платформи

Когато интегрирате нови услуги в операции с обширни наследени процеси и активи и подлежите на високи нива на регулаторен контрол като банка, решаването кои платформи да използвате и как да ги използвате е от решаващо значение.

За банков ръководител днес има безброй проблеми за решаване. Има икономически, оперативен и регулаторен натиск, който трябва да се управлява в краткосрочен план. Има и сложен дебат за това коя технология ще бъде най-разрушителна или ключова за промяната.

Някои например смятат, че облакът предлага най-големите възможности за банките. Той предоставя усъвършенстваните, персонализирани услуги в реално време, които клиентите и клиентите очакват, докато за другите AI предлага най-голяма полза.

И все пак банките имат фантастична възможност, тъй като са запазили доверието на клиентите и трябва да имат капитал, за да приложат правилната стратегия. Авангардна технология и цифрова екосистема, които ще намалят разходите, като същевременно предоставят по-добри продукти и изживяване на клиентите, ще бъдат централни за успеха.

🥀 Как да се възползваме от дигитализацията на банкирането?

Ето няколко начина, по които банките могат да подобрят дигитализацията, за да увеличат печалбите си и да осигурят на клиентите си удобството, от което се нуждаят.

✔️ Партньорство с технологични компании

Тъй като технологични гиганти като Amazon и Apple правят набег в потребителското финансиране, те се нуждаят от някой, който да се справи със сложни бекенд банкови процеси.

За банките това отваря възможност за технологични партньорства и достъп до силната клиентска база на тези компании. Дори ако пренебрегнем ролята на технологичните гиганти и достъпа до силната клиентска база на тези компании. Ето основните предимства на този подход:

• Банките могат да използват своята съществуваща клиентска база и оперативни възможности
• Подобрете ангажираността на клиентите
• Уловете повече данни, за да разберете по-добре своите клиенти и да въведете по-висока степен на персонализация
• Банките могат постепенно да изградят екосистема от услуги, от които клиентите им се нуждаят, за да добавят нови потоци от приходи и да предотвратят преминаването на клиентската си база към корпорациите fintech нововъзникващи и дигитални бизнеси.

✔️ Инвестирайте в автоматизация, за да подобрите удобството и да намалите разходите

Автоматизирането на различни процеси може да намали разходите и да рационализира операциите, за да предостави повече стойност на клиентите. Освен това минимизира режийните разходи, като намалява зависимостта от човешки персонал, което може да бъде прехвърлено на клиентите под формата на намалени такси.

Например, по време на COVID-19, малко удобство като електронни извлечения при поискване или онлайн проверка на акаунта може да спести време и пари на всички и да намали риска от инфекция на контакт.

✔️ Насърчавайте иновациите

Необходимостта е майката на изобретенията и иновациите на нови начини за достигане и грижа за вашата клиентска база е необходимост, за да останете конкурентоспособни и да помогнете на лоялните си клиенти по време на пандемията.

Днес повечето финансови институции използват сложна технология за операции по поддръжка като поддръжка на клиенти. Въпреки това е необходимо част от този бюджет да се насочи към иновации, за да се създадат нови продукти, които отговарят на възникващите нужди на клиентите.

Например, Поради настоящата социална и икономическа криза много клиенти преминаха изцяло към електронни разплащания. Някои изпитват трудности с изплащането тяхната ипотека, докато други се борят за спешни пари и застрахователни продукти, за да покрият бъдещи разходи.

С достъп до богати данни за клиенти, банките могат да оценяват данните за транзакциите и поведението, за да предоставят персонализирани услуги на своите клиенти. Някои мерки включват:

• Увеличете лимитите онлайн транзакции
• Предлагайте релаксация в IME, ваканции за погасяване, рефинансиране на ипотека и др.
• Разширяване на спешни кредитни услуги като нисколихвени лични заеми и достъп до фиксирани спестовни сметки
• Осигурете приходи от идентификационни данни• проницателни доклади и сравнителни анализи за различни индустрии

Банките могат също да използват данните, за да създават персонализирани и ангажиращи уеб истории за популяризиране на продуктите, споменати по-горе, така че да могат да бъдат открити от тези, които имат нужда от тях.

✔️ Подобрено управление на данни

През последните пет години данните, събрани от различни организации, включително тези във финансовата индустрия, се увеличиха поради дигиталната трансформация на индустрията.

Въпреки това, само малка част от тези данни се използват поради оперативни силози в повечето организации.

Както всеки експерт ще се съгласи, тези неизползвани данни имат потенциала да помогнат на бизнеса да се мащабира по-бързо по ориентиран към клиента начин.

За да подобрят управлението на данни, финансовите институции и банките трябва да създадат единен подход за управление на данни, който се състои от централизиран център за данни, свързан със стабилна платформа за управление.

В допълнение към унифицирането на данните и осигуряването на тяхната достъпност, от съществено значение е също така да се въведат подходящи мерки за сигурност за защита на потребителските данни.

🥀 Резюме…

Инвестирането в обмислена дигитализация може да помогне на банките да увеличат приходите, като същевременно помага на клиентите, засегнати от настоящата пандемия.

От обезсърчаване на посещения в клонове до предлагане на онлайн одобрение на заеми и откриване на сметки до обучение на хората цифровата банка за да могат да се насладят на услугите, предоставяни от техните банки.

Може да е добра идея да започнете с изброяване на уникални възможности за растеж, които отговарят на текущите ресурси на банката и които могат разумно да бъдат използвани.

Вместо сляпо да инвестирате в области като дизайн, иновации, анализ на данни и персонализация, разумно е да идентифицирате и да започнете с онези области, които ще донесат максимална възвръщаемост с минимални инвестиции за по-добри резултати.

Преди да си тръгнете, ето едно обучение, което ви позволява овладейте търговията само за 1 час. Щракнете тук, за да го купите

За всички ваши притеснения оставете ми коментар