Автомобилни кредити, ето какво не знаете

Купуването на кола често е втората най-важна инвестиция в живота след покупката на недвижим имот. Следователно финансирането на този проект изисква значителен кредит, оттук и значението на знанието заеми за автомобили преди да се обвърже. Но между общите разходи за финансиране, избора между LOA и традиционния кредит или дори застраховката на кредитополучателя, много елементи остават неизвестни за широката общественост и могат да крият неприятни изненади.

Купуването на кола често представлява втората инвестиция в живота след недвижимия имот. Следователно, за да се финансира този значим проект, е важно да се разберат всички тънкости на заема за автомобил, преди да се обвърже.

Между различните възможни формули, застраховка, или дори допълнителни разходи, много елементи остават неизвестни и могат да крият неприятни изненади. Да направим проверка.

На първо място, има две основни категории финансиране за автомобил: класически кредит и Наем с опция за закупуване (LOA). Ако традиционният кредит е по-известен, LOA става все по-привлекателен. По принцип включва поддръжка и застраховка в допълнение към месечната вноска, но обърнете внимание на пробега!

Друг определящ и често пренебрегван параметър: размерът на личния принос. Колкото по-голям е той, толкова по-изгодна лихва можете да договорите и да намалите общите разходи за финансиране. Помислете за това!

🥀 Какво е заем за кола?

Когато вие нямам пари в брой необходими за плащане на нова кола, заемът за кола може да ви помогне да я закупите, независимо дали превозното средство е ново или употребявано. Когато получите заем за автомобил, вие заемате пари от заемодател, за да си купите кола.

Вие се съгласявате да изплатите средствата за определен период от време, плюс всички такси и лихви, които натрупате. За много хора закупуването на кола изисква теглене на заем.

Има различни видове заеми за автомобили и в зависимост от финансовото ви състояние един от тях може да е по-добър избор от други. Разберете по-добре често срещаните видове автомобилни заеми, преди да започнете да кандидатствате за такъв.

Като цяло има два начина да вземете пари назаем за закупуване на кола: директен заем или финансиране от a дилър.

✔️ Директни заеми

Директните кредитори включват банки, кредитни съюзи и други финансови институции като онлайн кредитори.

Вземането на заем от един от тези кредитори може да ви даде възможност да сравните условията на заема за вас и може да ви даде възможност да получите предварително одобрение за конкретен заем, преди да пазарувате. И когато сте готови да купите, ще използвате този заем, за да платите колата.

✔️ Финансиране на дилър

Тази опция, която се управлява от финансовия отдел на вашето представителство, улеснява закупуването на вашето превозно средство и вашия заем за автомобил на едно място.

Дилърите обикновено имат взаимоотношения с множество заемодатели, така че може да сте в състояние да сравнявате условия и дори да се квалифицирате за програми с ниска лихва или програми за стимулиране, спонсорирани от производителя.

Но внимавайте за дилъри “ купете тук, платете тукi“, които предлагат заеми за автомобили с висока лихва на купувачи, които нямат силен кредит.

Ако не искате да вземете традиционен автомобилен заем или не отговаряте на изискванията за одобрение, помислете дали да не помолите член на семейството да помогне или изчакайте, докато спестите достатъчно пари. Можете също така да проучите алтернативен вариант за заем, като например личен заем от партньорски кредитор.

🥀 Как работят заемите за автомобили?

За много хора закупуването на кола е една от най-големите инвестиции, които ще направите, на второ място след закупуване на къща. Въпреки че плащането в брой е идеално, реалността е, че повечето хора се нуждаят от заем, за да платят колата си, независимо дали е нова или употребявана.

Като нещо, което печели лихва, докато я изплащате с течение на времето, важно е да сте подготвени, преди да вземете заем за кола. Сумата, която заемате, колко време ви е необходимо, за да я върнете, и вашият лихвен процент - всичко това влияе върху размера на месечното ви плащане.

• Размерът на кредита. Тя може да бъде значително по-ниска от стойността на автомобила, в зависимост от това дали имате заменено превозно средство и/или правите авансово плащане.
• Годишният процент. Това е ефективният лихвен процент, който плащате по заема си.
• Срокът на заема. Това е времето, което трябва да изплатите заема, обикновено от 36 до 72 месеца.

Едно от най-важните неща, които трябва да разберете за това как работят автомобилните заеми, е връзката между срока на заема и лихвите, които плащате. По-дългият срок на заема може значително да намали месечната ви вноска, но също така означава, че плащате повече лихва.

✔️ Типичен пример

Помислете за a заем за кола от $25 000 при годишна лихва от 3,00% и срок от 48 месеца. За 4 години плащания ще платите $1 обща лихва по заема. Ако удължите същия този заем за 561 месеца (или 60 години), ще намалите месечната си вноска със $5, но ще увеличите общата лихва, която ще плати от $1 до $561 $.

Няма един единствен начин да се определи най-добрият заем за кола. Ето защо трябва да отделите време, за да разберете как работят автокредитите и да вземете правилното решение въз основа на вашето конкретно финансово състояние.

Някои хора ще се възползват най-много, като вземат по-дълъг срок за по-ниски месечни плащания и използват разликата за изплащане на дълга с по-висока лихва. Други предпочитат да направят плащане по-висок месечен и да изплати заема по-рано. Просто трябва да арбитрираш.

🥀 Изисквания за кандидатстване за кредит за автомобил

За да отговаряте на условията за заем за автомобил, обикновено ще трябва да попълните заявление за заем, което предоставя информация за вашето финансово състояние. Вероятно ще ви е необходима следната информация, за да протича гладко процесът:

• Numéro de securité sociale
• Настоящи и минали адреси
• Информация за текуща и минала работа
• Общ доход и източници на доход
• Информация за всеки друг дълг, който може да имате

Обикновено процесът на одобрение включва проверка на вашите кредитни резултати и може да започне с предварителна квалификация. Това може да доведе до леко намаляване на кредита ви, което означава, че няма да повлияе на кредитните ви резултати.

Ако сте предварително одобрени и продължите с пълно заявление, заемодателят обикновено ще извърши сериозно проучване на вашия кредит.

Което може да доведе до спад във вашия кредитни резултати. И дори ако сте се квалифицирали предварително, вашите условия за заем и одобрение може да се различават, когато подадете пълно заявление. Но докато правите всичките си сравнения на кредити в рамките на кратък период от време, няма да има малко отрицателно въздействие върху кредита ви.

🥀 Стъпките за получаване на заем за кола

След всичко, което току-що ви казах по-горе, вече знаете дали имате нужда от заем за кола или не. Да предположим, че имате нужда от него и горещият въпрос е как да го получите? Ето стъпките, които трябва да следвате, за да получите заема за кола, който е подходящ за вас.

✔️ Стъпка 1: Решете дали искате нова или употребявана кола

Решете дали искате нова кола или втора употреба е от съществено значение. Това може да зависи от различни фактори, като вашите финанси, семеен живот и количество пътувания. Новите автомобили ще издържат по-дълго, но стойността им ще намалее бързо.

Често обаче можете да получите по-добри лихвени проценти по заем за нов автомобил, тъй като ако не изплащате заема, заемодателят може да препродаде автомобила на висока стойност.

Заемът за употребявана кола обикновено е по-достъпен, но колата може да изисква повече поддръжка, което може да се увеличи в дългосрочен план.

✔️ Стъпка 2: Определете колко можете да похарчите за кола

Погледнете внимателно финансите си и решете колко можете да похарчите за автомобила си. Колко можете да сложите за един авансово плащане ? След като определите този брой, помислете за повтарящите се разходи за притежаване на кола, като бензин, автомобилна застраховка и редовна поддръжка.

Enfin, какво ще кажете за самия заем? Колкото по-дълъг е срокът на заема, толкова по-малко ще трябва да плащате всеки месец. Но недостатъкът е, че в крайна сметка ще плащате повече лихви, което в крайна сметка ще ви накара да платите много повече, отколкото колата всъщност струва. Обмислете всички тези неща, когато решавате ценовия си диапазон.

✔️ Стъпка 3. Проверете кредитния си отчет

Вашата кредитоспособност ще окаже огромно влияние върху вида на заема за което сте одобрени, така че проверете кредитния си отчет, преди да попълните заявлението. Колкото по-добър е вашият кредитен рейтинг, толкова по-добри са условията за кредит.

✔️ Стъпка 4. Попълнете молба за заем

За кандидатстване за заем ще бъдете помолени да предоставите цялата или част от следната информация:

• Основна информация (име, адрес, дата на раждане)
• Numéro de securité sociale
• Името на настоящия ви работодател и броя на годините трудов стаж
• Вашият доход
• Номера на банкови сметки
• Независимо дали наемате или притежавате своя дом
• Типични месечни разходи
• Кредитен отчет

Имайте предвид, че всеки път, когато кандидатствате за заем, това се показва в кредитния ви отчет и вреди на кредитния ви преглед. Ако обаче кандидатствате за повече от един кредит в един 14 дневен период, това ще се счита само за една заявка. Тази продължителност може да варира в различните държави.

✔️ Стъпка 5. Получете предварително одобрение

Сумата, за която сте предварително одобрени, ще ви даде представа за максималния ви бюджет. Ако получавате заем от представителството, разберете предварително дали можете да получите предварително одобрение за заем.

Различните представителства ще имат различни практики, но някои ще позволят предварително одобрение, преди да сте избрали конкретно превозно средство.

✔️ Стъпка 6. Намерете съподписващ, ако е необходимо

Понякога заемодателите ще ви одобрят за заем за кола само ако имате съподписващ. Ако имате нисък кредитен рейтинг или недостатъчен доход за покриване на месечните плащания, заемодателят може да изиска от вас да имате съподписвач по заема.

Съподписал е човек с добра кредитна история, който се съгласява да поеме пълна отговорност за заема в случай на неизпълнение. Плащането се появява и в двата ви кредитни отчета, така че се уверете, че вашият съподписал разбира напълно условията.

✔️ Стъпка 7. Изберете превозно средство

Изберете автомобил, който отговаря на вашите нужди и бюджет. Договорете възможно най-добрата сделка за превозното средство и лихвения процент по кредита, след което разберете колко ще трябва да плащате всеки месец.

Често задавани въпроси за заеми за автомобили

Каква е разликата между класически кредит и LOA за автомобил?

Наемът с опция за закупуване (LOA) обикновено включва поддръжка и застраховка в допълнение към финансирането. Класическият кредит се отнася само за покупката. Но LOA предполага ограничения на пробега.

Защо личният принос е толкова важен при кредит за автомобил?

Колкото по-голяма е вноската, толкова повече банки предоставят изгодна лихва по финансирането, което значително намалява общата цена на кредита.

Задължителна ли е застраховката на автомобила, предлагана от банката?

Non, можете да сключите автомобилна застраховка с избрания от вас застраховател, стига той да представлява достатъчно ниво на гаранция в очите на банката.

Заемът за автомобил включва ли други такси?

да, трябва също така да вземете предвид банковите такси за подаване, регистрационни такси, евентуално механична гаранция и т.н. Бъдете бдителни във всички тези точки.

Как правилно да договорите кредита си за автомобил?

Сравнете офертите, опознайте файла си по-добре, включете конкуренцията в игра, като покажете най-добрите противоположни оферти и не се колебайте да поискате освобождаване от определени разходи.

🥀 Затваряне

В тази статия прегледахме различните основни, но често пренебрегвани елементи на автомобилното финансиране: тънкостите между LOA и традиционния кредит, важността на личния принос, клопките на застраховката или дори всички допълнителни разходи. вероятно ще увеличат сметката .

Отсега нататък имате всички карти в ръка, за да изберете вашия кредит за кола с пълно познаване на фактите. Отделете време, за да сравните различните оферти от банки и търговци, използвайки онлайн симулатор, според вашите нужди.

И не се колебайте да преговаряте здраво, за да получите най-добрите условия! Малко време, прекарано предварително, ще ви спести много разочарования по-късно. Вече сте готови да започнете и спокойно да финансирате покупката на следващото си превозно средство. Остава само да намерите модела на вашите мечти! Добър път!

Преди да си тръгнете, ето едно обучение, което ви позволява овладейте търговията само за 1 час.