Kako pravilno upravljati svojom imovinom

Kako mogu pravilno upravljati svojom imovinom? Optimizacija upravljanja vašom imovinom je od suštinskog značaja za osigurajte svoju finansijsku budućnost i realizovati lične projekte. Bilo da imate malo ili mnogo sredstava, bitno je da ih dobro organizirate, natjerate da rastu i predvidite njihov budući prijenos.

Međutim, između složenih finansijskih proizvoda, promjena poreza i uspona i padova života, nije uvijek lako navigirati. Mnogi se osjećaju bespomoćno i zbog toga odlažu ovaj posao, koji je ipak ključan za njihovu ukupnu finansijsku situaciju.

Kroz ovaj članak napisan sa profesionalcima za savjetovanje o naslijeđu, želim vam dati praktične ključeve da stvari vidite jasnije. Zajedno ćemo razgovarati o tome kako mirno analizirati svoju trenutnu situaciju, definirati svoje srednjoročne i dugoročne ciljeve, kao i implementirati odgovarajuće strategije za njihovo postizanje.

Moj cilj je da vam omogućim da mirnije pristupite upravljanju svojom imovinom, kako bi ona bila prava poluga za realizaciju vaših projekata. Slijedite vodič da konačno postanete informisani akter u svojoj finansijskoj budućnosti!

🥀 Zaštitite svoju imovinu od zdravstvenih rizika

Pojava ozbiljnog zdravstvenog problema, nesreće ili prerane smrti u porodici može ugroziti finansijsku ravnotežu sa teškim reperkusijama na naslijeđe. Između gubitka prihoda vezanog za bolovanje i troškova zdravstvene zaštite, uticaj je značajan ako nismo bili u stanju da se zaštitimo.

Evo različitih ugovora koji vam omogućavaju da zaštitite svoju imovinu od opasnosti po zdravlje.

✔️ Osiguranje za dugotrajnu njegu

Osiguranje za dugotrajnu njegu je vrsta privatnog osiguranja koja štiti od rizika gubitka autonomije. Djeluje na principu rente koja se isplaćuje izdržavanom licu kako bi im se omogućilo da finansiraju pomoć potrebnu za njihovo održavanje kod kuće ili u specijalizovanoj ustanovi.

Osiguranje za dugotrajnu njegu pomaže u zaštiti od finansijskih posljedica gubitka autonomije. Ako postanete ovisni, osiguravač pokriva sve ili dio potrebnih troškova: troškove pomoći u kući, smještaj u specijaliziranu ustanovu, adaptaciju stanovanja itd.

Obezbijeđene su i dnevnice. Ovaj ugovor pokriva ostatak koji treba platiti nakon što se javna pomoć odbije.

Pored nivoa zagarantovane zavisnosti, pažljivo proučite specifikacije osiguranja za dugotrajnu njegu: iznos predviđenog kapitala ili anuiteta, moguću franšizu, uslove za revalorizaciju, uslove za uvođenje garancija, itd.

Neki ugovori nude pomoć za koordinaciju zainteresovanih strana. Također uporedite svoju trenutnu pokrivenost sa pokrićem vašeg supružnika i potomaka. Osiguranje za dugoročnu njegu mora biti pažljivo odabrano potpuna zaštita.

✔️Osiguranje od smrti

Ugovor o osiguranju od smrti, koji se naziva i smrtno životno osiguranje, garantuje isplatu unapred definisanog kapitala korisnicima u slučaju smrti osiguranika. Ovaj kapital omogućava voljenim osobama da pokriju troškove sahrane i nasljedstva, te da nadoknade gubitak prihoda. Iznos se mora odrediti u skladu sa stvarnim potrebama korisnika i postojećom imovinom.

Određivanje korisnika je ključno u ugovoru o osiguranju od smrti. Ne zaboravite da ga redovno ažurirate u slučaju promjene porodične situacije. Možete se odlučiti za jednog korisnika ili podijeliti kapital između više ljudi. Reverzibilna klauzula omogućava preraspodjelu kapitala nakon smrti supružnika, na primjer.

Preporučljivo je fino artikulirati osiguranje od smrti ugovorom o pogrebu. Potonje će omogućiti da se direktno finansiraju troškovi sahrane, a potom se kapital za smrt vrati rođacima kako bi se nadoknadio gubitak prihoda bez opterećenja imovine.

Označiti a blizu poverenja kao korisnik ugovora o pogrebu da upravljate sahranom kako želite. Optimalna strategija se sastoji od pokrivanja sahrane putem namenskog ugovora, a zatim garancije viška za nasljednike.

✔️ Garancija na sahranu

Ugovor o pogrebu ili pogrebno osiguranje omogućava vam da prikupite kapital koji će biti uplaćen u trenutku smrti za direktno finansiranje sahrane prema vašim željama. Ovo sprečava porodicu da mora napredovati sredstva u hitnim slučajevima. Ušteđeni iznosi također uglavnom prerastaju u siguran euro fond. Stoga ovaj ugovor o pogrebu pruža pravi mir.

Postoje dvije formule: pogrebni kapital koji plaća paušal korisnicima da slobodno organizuju sahranu. Or ugovor o pogrebu što garantuje pokriće troškova sahrane do plafona sa partnerom.

U oba slučaja, predfinansiranje osigurava ovaj aspekt. Da biste odabrali iznos, precizno procijenite budžet potreban za vašu idealnu sahranu.

Rješavanje pitanja sahrana nikada nije lako. Međutim, mudro je to pripremiti unaprijed kako biste izbjegli donošenje odluka u emocionalnim hitnim slučajevima. Recite vašoj porodici vaše specifične želje: vrstu ceremonije, mjesto sahrane, obavijest o sahrani, cvijeće itd.

✔️ Dopunsko zdravstveno osiguranje

Zdravstveno osiguranje je sistem socijalne zaštite koji omogućava potpuno ili djelomično pokriće zdravstvenih troškova. Može se dopuniti privatnim ili uzajamnim zdravstvenim osiguranjem. Međutim, on predstavlja stub pokrića zdravstvenih troškova.

Dopunsko zdravstveno osiguranje pokriva zdravstvenu zaštitu i troškove koje ne refundira Social Security : prekoračenje naknada, bolnička dnevna stopa, zubne proteze, osteopatija, itd.

Omogućava izbjegavanje povećanja troškova. Pažljivo analizirajte tabelu garancija: stope nadoknade prema stavkama, mogući plafoni, franšize, itd. Odaberite produžene garancije za potpunu pokrivenost.

Favorizirajte formule koje uključuju nadoknadu viška naknada u sektorima bez ugovora, upravljanje privatnom sobom, porodiljski paket ili čak posebne garancije za bazen.

✔️ Garancija gubitka prihoda

Garancija gubitka prihoda osigurava vam zamjenski prihod u slučaju bolovanja ili nesreće. Njime se nadoknađuje pad plate zbog nesposobnosti ili invaliditeta.

Provjerite periode čekanja, zajamčeni prihod, vrste obustave rada, a posebno u slučaju trajnog invaliditeta. Ovo mreža finansijske sigurnosti je neophodno u slučaju dužeg isključenja.

Ovu garanciju je moguće zadržati i nakon penzionisanja. Životne nesreće ne štede nikoga! Invalidska penzija će biti dobrodošla dopuna primanju u slučaju ozbiljnog problema koji se javi u poodmakloj dobi.

Doprinosi su minimalni u odnosu na pruženu zaštitu. Ne otkazujte previše brzo vaše osiguranje gubitka prihoda u očekivanju penzionisanja. Opasnosti po zdravlje nemaju starost.

✔️ Osiguranje zajmoprimca

Osiguranje zajmoprimca je ugovor o osiguranju koji garantuje otplatu hipoteke ili potrošačkog kredita u slučaju nastupanja određenih događaja.

Obavezno za sve hipoteke, osiguranje zajmoprimca vraća kredit u slučaju smrti ili invaliditeta osiguranika. Ova garancija sprečava da dug opterećuje rođake. Dobro analizirajte TEG sa i bez osiguranja za upoređivanje ponuda.

Zdravstveni upitnik je zasnovan na individualiziranoj stopi. Revidirajte naviše pokriće zajma radi bolje zaštite. Odvojite vrijeme da uporedite ugovore koje nude banka i osiguravajuća društva. Cijene se značajno razlikuju ovisno o uključenim garancijama i opcijama.

Detaljno proučite opšte uslove osiguranja zajmoprimca. Osim smrti, pobrinite se da su invalidnost, nesposobnost i gubitak posla pokriveni. Provjerite klauzule o relapsu i recidivu koje izbjegavaju gubitak ugovora.

🥀 Zaštitite moju imovinu od inflacije

Sa inflacijom rastu cijene roba i usluga, što može imati a uticaj na vašu štednju i vašu kupovnu moć. Ako ne preduzmete korake da zaštitite svoju imovinu, rizikujete vremenom gube vrijednost. To može otežati postizanje vaših dugoročnih finansijskih ciljeva.

✔️ Štetni efekti inflacije na štednju

Visoka stopa inflacije kakvu trenutno imamo ima veoma negativan uticaj na štednju ako se ne preduzmu mere za zaštitu od nje. Zaista, s općim rastom cijena, naša kupovna moć opada iz godine u godinu ako naša gotovina na bankovnom računu ne donosi ništa ili vrlo malo.

Sa trenutnom stopom inflacije od 5%, 100€ stavljenih bez prinosa na račun bilo bi ekvivalentno samo 95€ kupovne moći naredne godine. Stvarna vrijednost naše raspoložive ušteđevine je stoga neumoljivo erodirana.

Iz tog razloga je ključno da povećajte svoju ušteđevinu putem investicija koje nude barem prinos jednak nivou inflacije. Inače, svake godine postajemo malo siromašniji iako na svojim računima gomilamo lonac tekućih eura. Pravi paradoks koji se mora brzo zaustaviti!

Inflacija se ponaša kao parazit koji se hrani vrijednošću naše štednje. Zbog toga postoje rješenja za suzbijanje ove pošasti, o čemu ćemo detaljnije govoriti u drugom koraku.

✔️ Iznajmljivanje nekretnina, dokazano sigurno utočište

Morat ćete naučiti upravljati nekretninama. Suočena s prijetnjom inflacije, nekretnina za iznajmljivanje je dokazano sigurno utočište za zaštitu kupovne moći. Zaista, ova investicija predstavlja nekoliko značajnih prednosti u trenutnoj situaciji.

Prije svega, rente su inherentno indeksirane s inflacijom. Svake godine se ponovo procjenjuju na osnovu Referentnog indeksa rente koji prati rast potrošačkih cijena. Stoga se vaš prihod od najma prirodno povećava po istoj stopi kao inflacija, štiteći vašu kupovnu moć.

Nadalje, tržište nekretnina je strukturno u deficitu. Potražnja je mnogo veća od ponude, posebno na određenim skučenim tržištima kao što su velike metropole. Vaša nekretnina će se lako preprodati i ponovo iznajmiti, pružajući dugoročnu sigurnost.

Konačno, stope na kredite za nekretnine i dalje ostaju umjerene i predstavljaju interesantan efekat poluge za građevinsku imovinu. Razumna zaduženost ostaje dobitna strategija u vremenima inflacije.

✔️ Zlato, efikasna zaštita od kriza

Zlato se dugo smatralo finansijskim utočištem i efikasnom zaštitom od ekonomskih kriza, posebno inflacije. Tokom perioda inflacije, vrijednost valuta ima tendenciju pada, što može narušiti kupovnu moć investitora. Međutim, zlato općenito održava svoju intrinzičnu vrijednost tokom vremena, što ga čini privlačnom imovinom za zaštitu bogatstva.

Glavni razlog otpornosti zlata na inflaciju je njegova opipljiva i ograničena priroda. Za razliku od fiat valuta, koje monetarne vlasti mogu štampati u neograničenim količinama, zlato je plemeniti metal koji se ne može veštački reprodukovati u velikim količinama. Njegova oskudica i stalna potražnja čine ga opipljivom imovinom koja zadržava svoju vrijednost kroz ekonomske cikluse.

Osim toga, zlato se često smatra oblikom univerzalne valute, što znači da zadržava svoju vrijednost na globalnoj razini. Investitori često nastoje da alociraju dio svog portfelja na zlato kao strategiju diverzifikacije, pružajući potencijalnu zaštitu od inflacije i fluktuacija na finansijskom tržištu. U vremenima ekonomske neizvjesnosti, zlato često djeluje kao sigurno utočište, privlačeći investitore koji žele sačuvati svoje bogatstvo.

✔️ Ostanite uloženi dugoročno

U slučaju porasta inflacije, greška bi bila paničariti i prodati svu svoju imovinu. Naprotiv, preporučljivo je ostati investirano na duži rok kako bi se iskoristio oporavak tržišta.

Glavna zamka je ostaviti svoja ulaganja u najgorem trenutku, pod uticajem emocija. Sačuvajte svoju imovinu, situacija će se na kraju stabilizovati. Uz ova prilagođena rješenja moći ćete mirnije proći kroz ovaj turbulentni period. Vaše bogatstvo će izaći konsolidovano.

🥀 Zaštitite moju imovinu u slučaju razvoda

Šta postaje moje imanje u slučaju razvoda ? Razvod je uvijek emocionalno traumatičan. Ali to takođe može imati složene materijalne i finansijske reperkusije u zavisnosti od bračnog režima.

Tako ćete biti bolje opremljeni da se mirno uhvatite u koštac sa ovom iskušenjem koje je takođe delikatno na materijalnom nivou.

✔️Podjela nekretnina nakon razvoda

U slučaju razvoda, prvo pitanje se često tiče budućnosti porodične kuće i drugih zajedničkih nekretnina. U stvarnosti, sve zavisi od bračnog režima koji je izabran u trenutku sklapanja braka.

U režimu zajednice, imovina kupljena tokom braka zakonski se smatra zajedničkom imovinom para, polovina u vlasništvu svakog supružnika.

Dakle, u slučaju razvoda po ovom režimu, nepokretnost stečena zajedno tokom zajednice dijeli se na striktno jednake dijelove. Svaki bivši supružnik prima 50% vrijednost imovine ili imovine u pitanju.

Suprotno tome, u odvajanju imovinskog režima, u slučaju razvoda ne dolazi do podjele. Svaki supružnik ostaje isključivi vlasnik nekretnine stečene prije i za vrijeme braka.

Dakle, ako je porodičnu kuću kupio jedan od supružnika prije braka, ova imovina mu se vraća u cijelosti u slučaju razvoda. Ne postoji razlika između imovine prije i poslije sindikata.

✔️ Dijeljenje ušteđevine i finansijskih ulaganja

Osim nekretnina, razvod također postavlja pitanje podjele ušteđevine na bankovnim računima, kao i raznih finansijskih ulaganja kao što je životno osiguranje. I tu opet sve zavisi od početnog bračnog režima.

U kontekstu zajednice imovine, iznosi stavljeni na zajedničke račune i ugovori o životnom osiguranju sklopljeni na ime dva člana para su smatra zajedničkim nasleđem.

Dakle, u slučaju razvoda, salda na zajedničkim bankovnim računima dijele se na striktno jednake dijelove, bez obzira na to ko je od supružnika stvarno doprinosio na tim računima. Svi dobijaju 50% raspoloživih iznosa.

Pod režimom razdvajanja imovine, tačka podjele u pogledu štednje i ulaganja: svaki supružnik ostaje isključivi vlasnik bankovnih računa i ugovora koje drži, bilo da su osnovani prije ili tokom braka.

Stoga svako čuva svu svoju ličnu štednju, stanje svojih individualnih računa, svoje ugovore o životnom osiguranju, svoju PEA, svoje berzanske investicije... Il nema razlike između imovine prije i nakon braka.

✔️ Kompleksno pitanje podjele penzije nakon razvoda

Razvod takođe ima značajne reperkusije na penzije i penzione anuitete bivših supružnika. Pravila su prilično složena, ali je bitno da ih dobro poznajete da biste branili svoje interese.

Pod određenim uslovima, bivši bračni drug zapravo može imati pravo na dio penzije svog bivšeg partnera ako je u nepovoljnijoj finansijskoj situaciji. Nije sistematski : nekoliko kriterijuma mora biti ispunjeno i izričito zatraženo.

Da biste mogli da primate dio penzije svog bivšeg supružnika, morate ispuniti sve sljedeće uslove:

• U braku od godine manje od 2 godine prije razvoda;
• Nije se ponovo oženio nakon razvoda;
• Budite barem najmanje 62 godine ili 60 godina u slučaju nesposobnosti za rad;
• Lične resurse opravdajte ispod plafona postavljeno na 21 € godišnje. Ovaj plafon se povećava u slučaju izdržavane djece.

Ako su svi ovi uslovi ispunjeni, možete se prijaviti za udio za preživljavanje tokom života vašeg bivšeg supružnika. Nakon njegove smrti, moći ćete tražiti i klasičnu porodičnu penziju za udovice i udovce.

✔️ Bitna uloga kompenzacijske naknade

Tokom razvoda, sudije mogu odlučiti da jednom od bivših supružnika dodijele naknadu za naknadu štete, kako bi nadoknadile prekomjernu nejednakost u odgovarajućim životnim uslovima nakon raskida.

Ovu naknadu sudija dodeljuje supružniku koji se smatra finansijski najkrhkijim nakon razvoda, kako bi se izbjegla pretjerana nesigurnost. Uslovi za dobijanje su:

• Sudski izrečeni razvod braka (dakle isključujući razvod uz obostranu saglasnost);
• Značajna razlika u životnom standardu nakon razvoda;
• Doprinosni kapacitet drugog supružnika da ga finansira.

To nije automatski dospijeće: mora se izričito tražiti od sudije porodičnog suda.

✔️ Alimentacija za djecu bračnog para

Uz naknadu, razvod braka podrazumijeva i plaćanje alimentacije za potrebe djece, bez obzira na bračni režim.

Ova obaveza traje sve dok je dijete nije potpuno nezavisna. Iznos se određuje prema mogućnostima svakog roditelja i potrebama djeteta. Moguće je obezbijediti direktnu uplatu između roditelja ili izdržavanje od strane CAF-a, posebno ako dužnik ne plati.

Izuzetni troškovi (medicinski troškovi, školarina...) dijele se srazmjerno prihodima svakog roditelja. I ovdje će u slučaju konfliktne situacije sudija odlučivati ​​na osnovu interesa djeteta i prethodnog životnog standarda domaćinstva.

✔️ Optimizirajte svoj porez na bogatstvo nakon razvoda

Razvod ponekad rezultira prijenosom imovine sa jednog bivšeg supružnika na drugog kao dio diobe. Sa poreske tačke gledišta, moguće je optimizovati ove transfere. Ako se zajednička nekretnina prenese u sklopu razvoda, svaki supružnik će moći koristiti porezne olakšice za vrijeme trajanja vlasništva na svoj dio.

Prednost koju ne treba zanemariti u slučaju preprodaje nekretnine nakon razvoda, posebno ako je vrijednost je dosta porasla.

Ako razvod uključuje otkup zajedničkih finansijskih hartija od vrijednosti, moguće je rasporediti oporezivu kapitalnu dobit na nekoliko godina. Konkretno, kapitalna dobit ostvarena tokom prenosa hartija od vrijednosti na bivšeg supružnika se zamrzava u poreske svrhe. Oporezivaće se samo u godini u kojoj su sredstva stvarno povučena.

Ova tehnika omogućava smanjenje količine izvještavati svake godine. Proučava se od slučaja do slučaja u zavisnosti od iznosa.

✔️ Optimizirajte svoj budžet nakon razvoda

Nakon što je razvod okončan i imovina podijeljena, bitno je rebalansirati svoj lični budžet kako biste održali svoj životni standard. Nakon godina zajedničkog života, razvod automatski podrazumijeva pad prihoda. Morate prilagoditi svoj način života kako ne biste bili iznenađeni:

• Smanjite određene ograničene troškove (stanovanje, automobil, pretplata, itd.)
• Pronađite dodatni prihod ako je moguće
• Uronite u svoju ušteđevinu na odmjeren način

Predvidjeti glavne stavke rashoda koje će biti revidirane. I dobiti pomoć od finansijskog savjetnika ako je potrebno. Ako vam je razvodom dodijeljen kapital od prodaje zajedničke imovine, uložite ga pametno. Dajte prednost opreznim ulaganjima, dostupnim u bilo kom trenutku kao dopuna vašeg prihoda.

🥀 Greške u upravljanju imovinom koje treba izbjegavati

Optimizacija upravljanja ličnim bogatstvom je zahtevna vežba. Između mnogih mogućih investicija, nestalne evolucije tržišta i složenog oporezivanja, nije uvek lako doneti prave izbore. Međutim, neke greške u upravljanju bogatstvom se često pojavljuju i utiču na učinak ili povećavaju rizik vašeg portfelja.

✔️ Pretjerano fokusiranje na kratkoročne povrate

Kada je neko zainteresovan za investiciju, prikazani prinos je naravno bitan kriterijum. Međutim, uobičajena greška je fokusiranje samo na performanse odmah ili za 1-2 godine.

Međutim, da biste povećali svoju imovinu na dugi rok, mnogo je bolje da se fokusirate na profitabilnost za 5, 10 ili 20 godina. Ulaganja sa najboljim početnim prinosima često su i najrizičnija na duži rok. Izlažu ih visokom riziku gubitka kapitala u slučaju pada tržišta.

Stoga je neophodno usvojiti dugoročnu viziju i favorizirati održiviju imovinu, čak i ako njihova početna profitabilnost je niža. Glavna stvar je težiti najboljoj mogućoj ravnoteži između povrata i rizika tokom vremena.

✔️ Pogledajte samo bruto prinos bez uzimanja u obzir naknada

Prinos ili godišnji učinak navedeni u komunikaciji označavaju bruto prinos, prije taksi i prije poreza.

Međutim, da bi se ispravno procijenila stvarna isplativost investicije, bitno je uzeti u obzir neto prinos, nakon odbitka svih troškova vezanih za ovu investiciju. Ove naknade mogu rod od 1 do 4% povrat svake godine u zavisnosti od ulaganja.

To uključuje godišnje naknade za upravljanje investicionim fondom, ulazne ili arbitražne naknade za životno osiguranje, transakcione naknade za iznajmljivanje nekretnina...

Ovi periodični troškovi izjedu značajan dio učinka. Stoga je imperativ da ih uzmete u obzir u svojoj uporednoj analizi različitih investicija koje se razmatraju.

✔️ Stavljanje svih jaja u jednu korpu zbog nedostatka raznolikosti

Ovo je osnovni princip u upravljanju bogatstvom: diversifikacija investicija je fundamentalno za optimizaciju para prinos/rizik. Koncentrisanjem svih vaših ulaganja na jednu klasu imovine (akcije, obveznice, nekretnine, itd.), izlažete se povećanom riziku u slučaju lošeg poslovanja ovog tržišta.

Suprotno tome, vodeći računa da svoju imovinu dobro rasporedite na različite vrste investicija sa malom korelacijom između njih, ukupni rizik je znatno smanjen.

Stoga je držanje dionica, fondova za nekretnine, životnog osiguranja vezanog za jedinice, proizvoda sa kamatnim stopama i gotovine od suštinskog značaja za diversifikaciju rizika i prikupljanje prinosa.

✔️ Zanemarite periodične troškove koji utiču na profitabilnost

Kao što je već spomenuto, troškovi generirani investicijama (naknade za upravljanje, ulazne naknade, arbitražne naknade, transakcijske naknade…) smanjuju svoj neto prinos štedišama za isti iznos.

Međutim, pojedinci suviše često zanemaruju ili potcjenjuju ove troškove prilikom donošenja odluka o ulaganju. Oni se fokusiraju na bruto prinos ili prošli učinak, prikrivajući ovaj uticaj naknada.

Međutim, dugoročno, ovi stalni troškovi mogu značajno smanjiti profitabilnost investicije. Stoga je od suštinskog značaja da se ova dimenzija u potpunosti integriše u komparativnu analizu para prinos/rizik. Kako bi optimizirali svoje naslijeđe, pažljivo pogledajte troškove važno je koliko i učinak.

Stoga će jeftiniji dionički ETF-ovi postati mnogo profitabilniji od skupih dioničkih fondova, čak i ako je njihov bruto učinak slično prije troškova.

✔️ Pridavanje prevelike važnosti prošlim performansama

"Prošli učinak ne garantuje budući učinak“. Ova ritualna fraza u poslovnim dokumentima sadrži veliku istinu.

U upravljanju bogatstvom primamljivo je dati prioritet investicijama koje pokazuju najbolje povrate proveo preko 5 ili 10 godina. Čini se da će oni koji su imali najbolje rezultate u prošlosti najvjerovatnije nastaviti svoj zamah.

Međutim, finansijska tržišta se stalno razvijaju i promjenjivi konteksti čine svaku prognozu rizičnom. Ko bi predvideo kolaps pre 10 godina obveznice ili bum nekretnina?

Umjesto da se oslanjate isključivo na laskave rezultate, bolje je dublje proučiti osnove i buduće izglede ulaganja prije nego što se odlučite za ulaganje. Njegova čvrstina i budući potencijal imaju prednost nad već postignutim učinkom.

✔️ Donosite odluke vođene emocijama

Ulaganje u bogatstvo zahtijeva perspektivu i racionalnost za donošenje ispravnih odluka. Nažalost, emocije također mogu igrati loše trikove na pojedince. Stoga ćete morati imati a emocionalna inteligencija solidan.

Na primjer, neki su u iskušenju da prodaju sve svoje investicije u panici tokom nasilnog sloma berze. Suprotno tome, drugi su dovedeni do pretjeranog ulaganja u visoko špekulativnu imovinu koja jaše balon, iz straha da ne propuste priliku.

Donošenje emocionalnih odluka u uslovima velike nestabilnosti tržišta najčešće dovodi do skupe greške. Mnogo je bolje zadržati prisebnost i razboritost u svim kontekstima.

✔️ Previše se trguje bez prave dugoročne strategije

Neki pojedinci ovisni o tržištima na kraju umnožavaju između ulaganja na iracionalan i emotivan način.

Međutim, ova nestabilnost stvara visoke transakcione troškove koji značajno utiču na prinos. Štaviše, ovaj “trgovački” kompulzivno se provodi većinu vremena bez prave dugoročne strategije bogatstva.

Naprotiv, alokacija sredstava je optimalna kada se definira racionalno u skladu sa svojim ciljevima, a zatim se postepeno prilagođava promjenama na tržištu i njegovoj situaciji.

✔️ Ne uzimajući u obzir uticaj inflacije

Inflacija, čak i umjerena, izjeda svake godine malo od vrijednosti vaše neuložene imovine. Dugoročno gledano, njegov uticaj je daleko od zanemarivog.

Jedan primjer: sa samo 2% godišnje inflacije, 100 € stavljenih na vaš tekući račun će izgubiti 000% svoje vrijednosti u kupovnoj moći u nakon 10 godina.

Stoga je od suštinskog značaja da redovno uzimate u obzir efekat inflacije u vrednovanju vaših investicija. Određene klase imovine upravo omogućavaju zaštitu od inflacije.

✔️ Zanemarivanje poreskih optimizacija

Čak i sa ekvivalentnim bruto povratom, oporezivanje koje se primjenjuje na dvije investicije može značajno varirati i utjecati na primljeni neto prinos.

Znajte kako optimizirati oporezivanje svoje imovine koristeći namjenske koverte (grašak, osiguranje života...) je stoga neophodno. Ovo vam može zaraditi nekoliko neto povratnih bodova svake godine kroz poreze i smanjeni socijalni doprinosi.

Pristup bogatstvu koji u dubinu uzima u obzir poreznu dimenziju postaje bitan izvan određene količine imovine. Stručni savjet je često neophodan.