Argot bancari: tots els conceptes clau

Al contrari del que finance de Demain està acostumat a saber donar-te consells per ajudar-te a augmentar el teu negoci, aquest altre article et presenta més aviat l'argot bancari. Aquests conceptes bancaris clau són en realitat els termes que escoltareu amb més freqüència quan visiteu un banc. Per tant, l'objectiu d'aquesta guia és ajudar-vos a entendre millor l'argot bancari.

Anem

Acord de compte

És un contracte que regula el vostre compte de crèdit indefinit. Proporciona informació sobre els canvis que es poden produir al compte.

Historial del compte

Aquest és l'historial de pagaments d'un compte durant un període de temps, inclòs el nombre de vegades que el compte ha estat vençut o ha superat el límit.

Titular del compte

Aquesta expressió fa referència a qualsevol persona autoritzada per realitzar transaccions en nom d'un compte. La signatura de cada titular del compte ha d'estar registrada al banc. La signatura autoritza aquesta persona a fer negocis en nom del compte.

Consulteu les preguntes relacionades Titular del compte d'admissió conjunta Descobert, aprovació de verificació d'un compte conjunt i responsabilitat d'un compte conjunt.

Augment dels interessos

Aquests són interessos que s'han guanyat però encara no s'han pagat.

Hipoteques a tipus variable

Es tracta de préstecs concedits pel banc per a l'adquisició d'immobles. El tipus d'interès inicial sol ser més baix que els préstecs convencionals a tipus fix. Aquesta taxa pot variar al llarg de la vida del préstec en funció de les condicions del mercat.

Normalment hi ha un màxim (o sostre) i un mínim (o sòl) definits en el contracte de préstec. Si els tipus d'interès augmenten, també augmenta la devolució del préstec. Si els tipus d'interès cauen, també es pot amortitzar el préstec. Consulteu aquesta guia per obtenir més informació Hipoteques.

Acció adversa

És la negativa d'un creditor a concedir crèdit en les condicions sol·licitades, extinció d'un compte existent o modificació desfavorable d'un compte existent.

Avís d'acció adversa

L'avís exigit per la Llei d'Igualtat d'Oportunitats de Crèdit informant un sol·licitant de crèdit o un deutor existent de la denegació de la seva sol·licitud de crèdit o informant d'un canvi en les condicions que es consideri desfavorables per al titular del compte.

Alteració

És qualsevol canvi que implica esborrar o reescriure la data, l'import o el beneficiari d'un xec o un altre instrument negociable.

Amortització

És el procés de reducció del deute mitjançant quotes periòdiques de principal i interessos que donaran lloc a l'amortització d'un préstec en el seu venciment.

Taxa percentual anual

És el cost del crèdit anual, expressat com a percentatge.

Rendiment percentual anual

Un percentatge que reflecteix l'import total d'interès pagat en un compte de dipòsit basat en el tipus d'interès i la freqüència de composició per a un any de 365 dies.

Avaluació

Acció d'avaluar i fixar el valor d'un immoble o immoble determinat.

Autorització

L'emissió d'una autorització per part d'un emissor de targeta de crèdit, un comerciant o un altre afiliat, per completar una transacció amb targeta de crèdit.

Centre de compensació automatitzat (ACH)

Una instal·lació informàtica utilitzada per les institucions dipositàries membres per combinar, ordenar i distribuir electrònicament crèdits i dèbits interbancaris.

Els ACH processen transferències electròniques de valors governamentals i ofereixen serveis al client, com ara el dipòsit directe dels salaris dels clients i els pagaments de les prestacions governamentals (és a dir, la Seguretat Social, el Benestar Social i els drets dels veterans) i transferències preautoritzades. Consulteu preguntes relacionades sobre transaccions electròniques.

Caixer automàtic (ATM)

És una màquina, activada per una targeta codificada magnèticament o un altre mitjà, que pot processar una varietat de transaccions bancàries. Aquests inclouen acceptar dipòsits i pagaments de préstecs, fer retirades i transferir fons entre comptes.

Pagament automàtic de factures

Un sistema incontrolat per pagar factures recurrents amb un sol extracte d'autorització a una entitat financera. Per exemple, el client només hauria de proporcionar un formulari/carta/document d'autorització per pagar la factura del cable cada mes. Els dèbits i crèdits necessaris es realitzen a través d'una cambra de compensació automatitzada (ACH).

Data de disponibilitat

Política bancària sobre quan els fons dipositats en un compte estaran disponibles per a la retirada.

Saldo disponible

El saldo d'un compte menys les retencions, els fons no cobrats i les restriccions del compte.

Crèdit disponible

És la diferència entre el límit de crèdit assignat al compte del titular de la targeta i el saldo del compte corrent.

Transferència de saldo

El procés de transferir un saldo pendent d'una targeta de crèdit a una altra. Això es fa normalment per obtenir un tipus d'interès més baix sobre el saldo pendent. Les transferències de vegades estan subjectes a una tarifa de transferència de saldo.

banc dipositari

Un dipositari bancari és responsable de mantenir la seguretat dels actius del client que es mantenen en una de les instal·lacions del dipositari, una instal·lació subcustodiària o un custodi extern.

Revisió bancària

Revisió dels actius, ingressos i despeses d'un banc. Aquesta operació pretén garantir que el banc és solvent i opera d'acord amb les lleis bancàries i els principis bancaris sòlids.

extracte de compte

Periòdicament, el banc proporciona un extracte del compte de dipòsit d'un client. Aquest extracte mostra tots els dipòsits realitzats, tots els xecs pagats i altres dèbits registrats durant el període, així com el saldo actual.

dia bancari

És un dia laborable en què una oficina bancària està oberta al públic per a gairebé totes les seves funcions bancàries.

Fallida

Una persona, empresa o corporació en fallida no té prou actius per cobrir els seus deutes. El deutor busca alleujament mitjançant procediments judicials per establir un calendari de pagament o esborrar deutes.

En alguns casos, el deutor ha de cedir el control de tots els actius a un síndic designat pel tribunal.

Fallida

Un procés legal pel qual els assumptes d'una persona fallida s'assignen a un síndic o síndic per a l'administració d'acord amb les lleis de fallida. Hi ha dos tipus de fallida:

• Fallida involuntària - un o més creditors d'un deutor concursat sol·liciten la declaració de fallida del deutor.
• Fallida voluntària – El deutor presenta una sol·licitud en què fa valer la seva incapacitat per complir les seves obligacions econòmiques i la seva voluntat de ser declarat en fallida.

Beneficiari

Una persona que té dret a rebre els beneficis o els ingressos d'un testament, fideïcomís, pòlissa d'assegurança, pla de pensions, anualitat o un altre contracte.

Cicle de facturació

L'interval de temps entre les dates en què s'emeten els extractes periòdics.

Data de facturació

El mes, la data i l'any de generació d'un extracte periòdic o mensual. S'han realitzat càlculs per al càrrec financer adequat, el pagament mínim pendent i el nou saldo.

Error de facturació

És un càrrec que apareix en un extracte periòdic associat a una extensió de crèdit (per exemple, targeta de crèdit) que no ha estat autoritzada pel titular de la targeta o el seu agent, que no està correctament identificat i que no ha estat acceptat pel titular de la targeta o el seu agent. .

Un error de facturació també pot ser causat per la manca d'acreditació per part d'un creditor d'un pagament o d'un altre crèdit a un compte, així com per errors comptables i d'ofici.

Dia de feina

Qualsevol dia en què les oficines d'un banc estiguin obertes al públic per dur a terme pràcticament tots els negocis del banc.

xec cancel·lat

És un xec que un banc ha pagat, carregat al compte del titular del compte i després avalat. Un cop anul·lat, un xec ja no és negociable.

xec bancari

És un xec girat sobre fons bancaris, no fons en el compte d'un dipositant. Tanmateix, el dipositant va pagar el xec de caixa amb fons del seu compte. El principal avantatge d'un xec de caixa és que el beneficiari del xec té la seguretat que els fons estan disponibles.

Consulteu la web diferència entre xecs bancaris, xecs personals i xecs certificats

Carta de cessament i desistiment

Una carta demanant que una empresa cessi l'activitat esmentada a la carta.

Certificat de dipòsit

Instrument negociable emès per un banc a canvi de fons, generalment amb interessos, dipositats al banc. Consulteu aquesta guia per aprendre-ho tot certificats de dipòsit.

Certificat d'alliberament

Un certificat signat per un prestador que indica que una hipoteca ha estat totalment pagada i tots els deutes liquidats. També es coneix com a alliberament de gravamen.

Comprovació certificada

Un xec personal elaborat per una persona que està certificada (garantida) com a bona. El front del xec porta les paraules "certificat" o "acceptat" i està signat per un funcionari del banc o entitat d'estalvi que emet el xec. La signatura significa que la signatura del lliurador és autèntica i que hi ha fons suficients dipositats i reservats per al pagament del xec.

comprovar

Ordre per escrit que ordena a una institució financera que pagui immediatament quan la sol·liciti una quantitat especificada de diners del compte de l'emissor del xec a la persona que figura al xec o, si no s'anomena una persona específica, a la persona que porta el xec a la institució per al pagament.

Comproveu el truncament

La conversió de les dades del xec en una imatge electrònica després d'introduir un xec al sistema de processament. El truncament de xecs elimina la necessitat de retornar els xecs cancel·lats als clients.

Compte corrent

És un compte de dipòsit a la vista subjecte a la retirada de fons mitjançant xec. Consulteu aquesta guia Compte corrent bancari: significat, avantatges i desavantatges

ChexSystems

La xarxa de ChexSystems, Inc. està formada per institucions financeres membres que proporcionen regularment informació sobre comptes corrents i d'estalvi mal gestionats en una ubicació central. ChexSystems comparteix aquesta informació entre les institucions membres per ajudar-les a avaluar el risc d'obrir nous comptes. És una mena de centre de risc.

ChexSystems només comparteix informació amb les institucions membres; no decideix sobre l'obertura de nous comptes. En general, la informació roman a ChexSystems durant cinc anys.

Préstec a termini indefinit

Com a norma general, s'espera que qualsevol préstec pel qual l'import avançat, més les despeses financeres, es reemborsarà íntegrament en una data determinada. La majoria de préstecs per a la llar i automòbils són contractes indefinits.

Tancament d'un préstec hipotecari

La consumació d'una transacció immobiliària contractual en la qual es signen tots els documents pertinents i després el prestador desemborsa el producte de la hipoteca.

Costos de tancament

Despeses realitzades pels venedors i compradors per transferir la propietat dels immobles. Els costos de tancament poden incloure comissions d'origen, punts de descompte, honoraris d'advocat, comissions de préstec, cerca de títols i assegurances, comissions d'investigació, comissions de registre i informe de crèdit.

Col · lateral

Actius que s'ofereixen per garantir un préstec o un altre crèdit. Per exemple, si obteniu una hipoteca d'un habitatge, la garantia del banc sol ser casa vostra. La garantia es confisca en cas d'impagament.

Agència de recuperació

Empresa contractada per un creditor per cobrar un deute amb ell. Els creditors solen contractar una agència de cobrament només després d'haver fet esforços per cobrar el deute ells mateixos.

Fons d'inversió col·lectiva

Un fons d'inversió és un fideïcomís creat i administrat per un banc o empresa de confiança que agrupa els actius de diversos clients.

Cosignador

Persona física que signa una nota d'una altra persona en suport del crèdit del signant principal i es fa responsable de l'obligació.

Sol·licitud de crèdit

Un formulari que ha d'omplir el sol·licitant d'un compte de crèdit, amb dades suficients (residència, feina, ingressos i deutes existents) per permetre al venedor establir la solvència del sol·licitant. De vegades es cobra una tarifa de sol·licitud per cobrir els costos de processament del préstec.

Emissor de la targeta de crèdit

Qualsevol entitat financera que emet targetes bancàries a qui les sol·liciti.

Assegurança de crèdit per invalidesa

És un tipus d'assegurança que paga el préstec si et poses malalt o es lesiona i no pots treballar. També es coneix com a assegurança d'accidents i assegurança mèdica.

Assegurança de vida de crèdit

Un tipus d'assegurança de vida que t'ajuda a pagar un préstec si mors abans que el préstec estigui totalment amortitzat. Aquesta és una cobertura opcional.

Límit de crèdit

L'import màxim de crèdit disponible en una targeta de crèdit o una altra línia de crèdit.

Informe de crèdit

És un informe detallat de l'historial de crèdit d'un individu elaborat per una agència de crèdit i utilitzat per un prestador per determinar la solvència creditícia d'un sol·licitant de préstec.

Agència d'informes de crèdit

Una agència que recopila informació de crèdit individual i la ven per una quota als creditors perquè puguin prendre una decisió sobre la concessió de préstecs. Els clients típics inclouen bancs, prestadors hipotecaris, companyies de targetes de crèdit i altres empreses financeres.

Temps limitat

Hora del dia establerta per un banc per rebre dipòsits. Després de l'hora límit, els dipòsits es consideren rebuts el dia hàbil següent.

dèbit

Un dèbit pot ser una entrada de compte que representa els diners que deu a un prestador o diners que s'han extret del vostre compte de dipòsit.

Targeta de dèbit

Una targeta de dèbit permet al titular del compte accedir als seus fons electrònicament. Les targetes de dèbit es poden utilitzar per obtenir efectiu dels caixers automàtics o comprar béns o serveis mitjançant sistemes de punt de venda. L'ús d'una targeta de dèbit implica el càrrec i l'abonament immediats dels comptes de consumidors.

Deutor

Algú que deu diners a un altre partit.

Relació deute/ingressos (DTI)

El percentatge dels ingressos bruts mensuals d'un consumidor que s'utilitza per pagar deutes. En general, com més gran és la ràtio, més gran és el risc percebut. Els préstecs de major risc solen tenir un preu d'interès més alt.

Pagament ajornat

És un pagament ajornat a una data posterior.

Presentació de la sol·licitud

Un dipòsit de fons que es pot retirar sense previ avís.

Fitxa de dipòsit

Un memoràndum detallat d'efectiu i altres fons que un client presenta al banc per acreditar el seu compte.

Informació despectiva

Dades rebudes per un creditor que indiquen que un sol·licitant de crèdit no ha liquidat els comptes amb altres creditors com cal.

Dipòsit directe

Pagament dipositat electrònicament al compte d'una persona en una institució de captació de dipòsits.

Disputa directa

Una disputa presentada directament al proveïdor pel que fa a l'exactitud de la informació continguda al vostre informe de consumidors sobre un compte o una altra relació que tingueu amb el proveïdor.

esborrany

Ordre escrita i signada per la qual una part (el lliurador) encarrega a una altra part (el lliurat) que pagui una quantitat determinada a un tercer (el beneficiari), a la vista o en una data determinada. Els girs bancaris típics són instruments negociables i són similars en molts aspectes als xecs.

Dibuixat

La persona (o banc) que se suposa que ha de pagar un xec o giro quan es presenta per al pagament.

Banc de Drawee

El banc on es gira un xec.

Sistema de banca electrònica

Servei que permet al titular del compte obtenir informació del compte i gestionar determinades transaccions bancàries mitjançant un ordinador personal a través del lloc web de l'entitat financera a Internet. Això també es coneix com banc en línia.

Conversió de xecs electrònics

La conversió de xec electrònic és un procés en què el vostre xec s'utilitza com a font d'informació per al número de xec, el vostre número de compte i el número que identifica la vostra institució financera.

A continuació, la informació s'utilitza per fer un pagament electrònic únic des del vostre compte: una transferència electrònica de fons. El xec en si no és el mitjà de pagament.

Transferència electrònica de fons (EFT)

La transferència de diners entre comptes mitjançant sistemes electrònics de consum, com ara caixers automàtics i pagament electrònic de factures, en lloc de fer-ho mitjançant xec o efectiu. Transferències electròniques, els xecs, els esborranys i els instruments en paper no entren en aquesta categoria.

Malversació

En la majoria dels estats, la malversació es defineix com el robatori/robament d'actius (diners o béns) per part d'algú en una posició de confiança o responsabilitat sobre aquests actius. La malversació sol produir-se en el context laboral i empresarial.

Codificació

El procés utilitzat per imprimir o inscriure caràcters magnètics en xecs, dipòsits i altres instruments financers.

Resolució d'errors

El procés necessari per resoldre errors relacionats amb transferències electròniques cap i des de comptes de dipòsit.

Escrow

Instrument financer que té un tercer en nom de les altres dues parts en una transacció. Els fons són conservats pel Servei d'Escrow fins que rebi les instruccions adequades, escrites o orals, o fins que s'hagin complert les obligacions. Els valors, fons i altres actius es poden col·locar en garantia.

Anàlisi d'escrow

La revisió periòdica dels comptes de fideïcomís per part d'una empresa hipotecaria per verificar que els dipòsits mensuals són suficients per pagar impostos, assegurances i altres articles relacionats amb el depòsit quan es venguin.

Fons de garantia

Fons reservats per una societat hipotecària per pagar impostos, assegurances i altres conceptes relacionats amb les hipoteques quan siguin exigibles.

Compte patrimonial

Compte a nom d'un difunt i administrat per un marmessor o administrador de la finca.

Síndic

Compromís d'actuar com a marmessor, administrador, tutor, custodi o síndic d'un fideïcomís familiar, fideïcomís autoritzat o testamentari, o síndic o síndic de fallida.

Càrrec financer

El cost total del crèdit que ha de pagar un client en un préstec de consum, inclosos els interessos.

Agència Reguladora Financera

Una organització autoritzada per llei per garantir el funcionament segur i correcte de les institucions financeres autoritzades.

Préstec a tipus fix

El tipus d'interès i el pagament segueix sent el mateix durant la durada del préstec. El consumidor fa pagaments mensuals iguals de principal i interessos fins que el deute es paga íntegrament. Aprenem més sobre préstecs.

Hipoteca a tipus fix

Una hipoteca els pagaments de la qual es mantenen iguals durant la vida del préstec perquè el tipus d'interès i altres termes són fixos i no canvien.

Comissions de transaccions a l'estranger

Comissions avaluades pel vostre banc per realitzar una transacció al caixer automàtic d'un altre banc.

Xec falsificat

És un xec sobre el qual s'ha falsificat la signatura del calaix. Consulteu preguntes relacionades sobre falsificació.

Falsificació

La signatura fraudulenta o alteració del nom d'un altre en un instrument com una escriptura, una hipoteca o un xec. La intenció de la infracció és enganyar o estafar.

Compte congelat

És un compte al qual no es poden retirar fons fins que no es compleixi un gravamen i una ordre judicial o un altre procés legal faci que el compte estigui disponible per a la seva retirada. Per exemple, el compte d'una persona morta queda congelat a l'espera d'una ordre judicial que distribueixi els fons als nous propietaris.

Un compte també es pot congelar en cas d'una disputa sobre la veritable propietat d'un compte. El banc congelarà el compte per preservar els fons existents fins que una acció legal pugui determinar el propietari legítim.

Doblat/Topping

Un procediment legal que permet a un creditor retirar fons del vostre compte bancari per saldar un deute que no heu pagat. Si deus diners a algú o a una empresa, poden obtenir una ordre judicial perquè el teu banc retiri diners del teu compte per pagar el teu deute.

Garantia

Una part que es compromet a ser responsable del pagament dels deutes d'una altra part en cas d'incompliment d'aquesta part.

Línia de crèdit de valor de l'habitatge

Una línia de crèdit garantida amb el capital a l'habitatge d'un consumidor. Es pot utilitzar per a millores a la llar, consolidació de deutes i altres compres importants. Els interessos pagats pel préstec són generalment deduïbles fiscalment. S'accedeix als fons escrivint xecs a la línia de crèdit o obtenint un avançament en efectiu.

Préstec de valor patrimonial

Un préstec de valor de la llar us permet aprofitar el patrimoni acumulat a la vostra llar. És la diferència entre la quantitat per la qual es podria vendre la teva casa i la quantitat que encara deus.

Sovint, els propietaris utilitzen un préstec d'habitatge per renovar la seva casa, pagar un cotxe nou o finançar l'educació universitària del seu fill. Els interessos pagats són generalment deduïbles fiscalment.

Atès que el préstec està garantit pel patrimoni net de la vostra llar, en cas d'impagament, el banc pot adjudicar-lo i prendre'n la propietat.

Aquest tipus de préstec de vegades s'anomena segona hipoteca o demanar prestat contra casa teva.

Compte inactiu

Aquest és un compte que té poca o cap activitat; ni els dipòsits ni les retirades s'han registrat al compte durant un període de temps significatiu.

Certificat de dipòsit indexat

Un CD indexat és un requisit de dipòsit del banc emissor i sovint es ven a través de sucursals bancàries i corredors afiliats i no afiliats. Els CD indexats ofereixen a l'inversor l'oportunitat de participar en l'apreciació, si n'hi ha, d'un índex determinat, durant la vigència del CD.

Els CD indexats poden tenir estructures de pagament complexes i poden no ser o no ser adequats per a tots els inversors. Els inversors haurien de revisar acuradament les consideracions sobre el risc d'inversió que es detallen als documents d'oferta i declaracions de divulgació rellevants.

Els CD indexats no són valors i no estan registrats segons les lleis de valors.

Compte individual

Un compte a nom d'una persona.

Compte individual de jubilació

Un programa d'estalvi per a la jubilació per a persones físiques a les quals es poden fer aportacions anuals deduïbles fiscalment fins a un determinat límit. L'import pagat no tributa fins que no es retira. No es permet la retirada sense penalització fins que la persona compleixi l'edat establerta. Aquí està com estalviar sense estrès per a la teva jubilació

Fons insuficients

Quan el saldo del compte corrent d'un dipositant és insuficient per pagar un xec presentat per al pagament.

Assegurança (Perill)

Assegurança per protegir el propietari i el prestador contra danys físics a una propietat per fonts com incendi, vent o vandalisme.

Compte conjunt

Un compte en poder de dues o més persones. Qualsevol de les parts pot operar per separat o conjuntament d'acord amb l'acord de compte de dipòsit.

Cometa

Escriviu un xec per un import que sobregirà el compte, però compensarà el dèficit dipositant un altre xec en un altre banc. Per exemple, enviar un xec per a la hipoteca quan el vostre compte corrent no té fons suficients per cobrir el xec, però espereu rebre i dipositar el vostre xec de pagament abans que l'empresa hipotecaria presenti el xec per al pagament.

Comissions per retard

La quota cobrada per un pagament tardà en un préstec fraccionat, normalment expressada com a percentatge del préstec o del saldo del pagament. A més, una sanció imposada per l'emissor de la targeta al compte del titular de la targeta per no fer els pagaments mínims.

Prestador

Una persona física o una entitat financera que presta diners amb l'esperança que es retornaran amb interessos.

Privilegi

Acció legal contra un immoble. Un cop venuda la propietat, al titular del gravamen se li paga l'import que es deu.

Línia de crèdit

Una autorització de préstec aprovada prèviament amb un límit d'endeutament específic basat en la solvència creditícia. Una línia de crèdit permet als prestataris obtenir un nombre determinat de préstecs sense tornar a sol·licitar cada vegada, sempre que el total dels fons prestats no superi el límit de crèdit.

Acord de préstec

L'acord escrit entre un prestatari i un prestador en el qual s'estableixen els termes i condicions del préstec.

Comissions de préstec

Comissions que cobra un prestador per fer un préstec (a més dels interessos cobrats al prestatari).

Provisió de modificació de préstec

Un acord contractual en un préstec que permet al prestatari o prestador canviar permanentment un o més dels termes del contracte original. Vegeu la pregunta relacionada sobre l'assistència hipotecaria.

Ingressos del préstec

L'import net de fons que una entitat creditícia desemborsa en virtut d'un préstec i que després deu al prestatari.

Maduresa

La data en què el saldo principal d'un préstec, un bon o un altre instrument financer esdevé exigible.

El saldo mínim

La quantitat de diners que s'ha de dipositar en un compte per qualificar el dipositant per a serveis especials o per renunciar a les despeses de servei.

Pagament mínim

L'import mínim que s'ha de pagar cada mes en un préstec, línia de crèdit o un altre deute.

Falta el pagament

Un pagament que s'ha fet però no abonat al compte correcte.

Compte de dipòsit del mercat monetari

Un compte d'estalvi que ofereix un tipus d'interès més alt a canvi de dipòsits més grans del normal. Apreneu tot sobre comptes del mercat monetari.

Fons del mercat monetari

Un fons d'inversió obert que inverteix en deutes a curt termini i en instruments monetaris com ara lletres del tresor i paga tipus d'interès del mercat monetari. Els fons del mercat monetari generalment ofereixen privilegis d'escriptura de xecs.

Hipoteca

Instrument de deute utilitzat en una transacció immobiliària on la propietat és la garantia del préstec. Una hipoteca dóna al prestador el dret de prendre possessió de la propietat si el prestatari no paga el préstec.

Hipoteca

Préstec concedit per un prestador a un prestatari per al finançament d'immobles. Hipoteques: què saber sobre aquests mètodes de finançament?

Creditor hipotecari

El prestador en una relació hipotecaria.

Deutor hipotecari

El prestatari en una relació hipotecaria. La propietat s'utilitza com a garantia per fer el pagament.

Fons mutualista

Fons gestionat per una societat d'inversió que recull fons dels accionistes i els inverteix en accions, bons, opcions, matèries primeres o valors del mercat monetari.

Aquests fons ofereixen als inversors els avantatges de la diversificació i la gestió professional.

Comprovació oficial

Un xec girat en un banc i signat per un funcionari bancari autoritzat. (També conegut com a xec de caixa.)

Banca en línia

Servei que permet al titular del compte obtenir informació del compte i gestionar determinades transaccions bancàries mitjançant un ordinador personal a través del lloc web de l'entitat financera a Internet. Això també es coneix com a Internet o banca electrònica.

Préstec indefinit

Un acord de crèdit (normalment una targeta de crèdit) que permet a un client demanar préstec amb una línia de crèdit prèviament aprovada quan compra béns i serveis. Al prestatari només se li cobra l'import realment prestat més els interessos deguts. També anomenat compte de despeses o crèdit rotatiu.

Comprovació vençuda

Un xec emès per un dipositant que encara no ha estat presentat per al pagament ni pagat pel banc del dipositant.

Descobert

Quan la quantitat de diners retirada d'un compte bancari és superior a la quantitat realment disponible al compte, l'excés s'anomena descobert i es diu que el compte està sobregiro. Consulteu el nostre guia sobre descoberts bancaris.

Superant

Escriviu un xec per un import superior a l'import dipositat al compte.

S'ha superat el límit

Un compte de crèdit obert en el qual s'ha superat el límit de dòlars assignat.

Llibret

Un llibre en forma de llibre major en el qual es registren tots els dipòsits, retirades i guanys del compte d'estalvi d'un client.

Element vençut

Qualsevol nota o altre instrument de deute temporal que no s'hagi pagat a la data de venciment.

Préstecs de dia de pagament

Un préstec a curt termini per una petita quantitat que un prestatari accepta pagar en el seu proper xec de pagament o dipòsit de fons. Els préstecs de dia de pagament són tipus especials de préstecs

Termini de pagament

Data de venciment d'un préstec o pagament fraccionat. Està establert per una entitat financera. Qualsevol pagament rebut després d'aquesta data es considera tard; es poden imposar taxes i sancions.

Declaració de pagament

Una declaració formal preparada quan es contempla l'amortització del préstec. Mostra l'estat actual del compte del préstec, tots els imports deguts i el tipus d'interès diari.

Taxa periòdica

El tipus d'interès descrit en relació a un terme concret. Per exemple, la taxa periòdica mensual el cost del crèdit al mes; la taxa periòdica diària és el cost del crèdit per dia.

Declaració periòdica

El resum de facturació s'elabora i s'envia a intervals determinats, normalment mensualment.

Número d'identificació personal (PIN)

Normalment un número o paraula de quatre caràcters, el PIN és el codi secret que es dóna als titulars de targetes de crèdit o dèbit per accedir al seu compte. El codi és assignat aleatòriament pel banc o seleccionat pel client. Es pretén evitar l'ús no autoritzat de la targeta en accedir a un terminal de serveis financers.

Phishing

L'activitat d'estafar un titular d'un compte en línia d'informació financera suplantant la identitat d'una entitat legítima.

Servidor intermediari

Instrument escrit que autoritza una persona a actuar com a agent d'una altra. El poder pot ser per a un acte precís i concret, o pot ser de caràcter general. Els termes del poder escrit poden especificar la data de caducitat. En cas contrari, el poder generalment caduca a la mort de la persona que el dóna.

Algunes institucions requereixen que utilitzeu formularis de poders bancaris. El banc pot anomenar això un poder durador: el principal atorga drets específics a l'agent.

Pagament preautoritzat

Sistema establert per un acord escrit en virtut del qual una institució financera està autoritzada pel client per carregar el compte del client per pagar factures o fer pagaments de préstecs.

Prepagament

El pagament d'un deute abans del venciment.

clàusula de prepagament

Clàusula d'una hipoteca que permet al deutor hipotecar amortitzar una part o la totalitat del deute pendent abans del venciment.

Penalització per prepagament

Una sanció imposada a un prestatari per pagar el préstec abans de la seva data de venciment. En el cas d'una hipoteca, això s'aplica quan no hi ha una clàusula d'amortització anticipada a la nota de la hipoteca per compensar la sanció.

Balanç previ

El saldo del compte del titular de la targeta a l'extracte de facturació anterior.

Saldo principal

El saldo pendent d'un préstec, sense incloure interessos i comissions.

Alliberament de privilegis

Alliberar béns immobles d'una hipoteca. Consulteu la pregunta relacionada sobre l'alliberament de privilegis.

Renovació

Una forma d'extensió d'un préstec pendent en què el saldo pendent del préstec del prestatari es transfereix a un nou préstec a l'inici del període de finançament següent.

Interessos residuals

Interessos que continuen acumulant-se al saldo de la vostra targeta de crèdit des de la data del cicle de l'extracte fins que el banc rep el vostre pagament.

Per exemple, si la data del cicle del vostre extracte era el 10 de gener i el banc va rebre el vostre pagament el 20 de gener, hi havia deu dies per als quals es van acumular interessos. Aquesta quantitat apareixerà al vostre següent extracte.

Retorna objecte

Instrument negociable, principalment un xec, que s'ha enviat a un banc per cobrar i pagar i que el banc emissor el retorna sense pagar.

Hipoteca inversa

Una hipoteca inversa és un producte especial de préstec d'habitatge que permet a un propietari de 62 anys o més accedir al patrimoni acumulat a la seva llar. La pròpia casa serà la font del reemborsament.

El préstec es contracta en funció del valor de la garantia (casa) i de l'esperança de vida del prestatari. El préstec s'ha d'amortitzar quan mori, vengui el seu habitatge o ja no hi visqui com a residència principal. Consulteu les preguntes relacionades sobre les hipoteques inverses.

Crèdit rotatiu

Un acord de crèdit (normalment una targeta de crèdit) que permet a un client demanar préstec amb una línia de crèdit prèviament aprovada quan compra béns i serveis. Al prestatari només se li cobra l'import realment prestat més els interessos deguts. També anomenat compte de càrrec o crèdit obert.

Dret de compensació

És el dret legal dels bancs d'embargar els fons que un avalista o un deutor pugui tenir en dipòsit per cobrir un préstec impagat.

Dret de retracció

És el Dret a rescindir, en el termini de tres dies hàbils, un contracte que faci servir l'habitatge d'una persona com a garantia, excepte en el cas d'un préstec hipotecari de primera. No hi ha comissions per al prestatari, que rep un reemborsament complet de totes les quotes pagades. Caixa forta

Satisfacció hipotecària

Document emès per un creditor hipotecari (el prestador) quan una hipoteca es paga íntegrament.

Càrrec per servei

Comissions avaluades per una institució de captació de dipòsits per processar transaccions i mantenir els comptes.

targeta de signatura

Una targeta signada per cada dipositant i client d'un banc que es pot utilitzar com a mitjà d'identificació. La targeta de signatura representa un contracte entre el banc i el dipositant.

Préstec estudiantil

Préstecs concedits, assegurats o garantits en virtut de qualsevol programa autoritzat per la Llei d'educació superior. Els fons del préstec són utilitzats pel prestatari amb finalitats educatives.

Control de substitució

Un xec de substitució és una còpia impresa de la part davantera i posterior del xec original. Un xec de substitució és una mica més gran que un xec personal estàndard perquè pugui contenir una foto del xec original.

És legalment el mateix que el xec original si representa amb precisió la informació del xec original i inclou la declaració següent. El xec substitut també ha d'haver estat tramitat per un banc.

Termes

El termini i el tipus d'interès pactat entre el creditor i el deutor per a la devolució d'un préstec.

Certificat de dipòsit temporal

Dipòsit a termini materialitzat per un instrument negociable o no negociable en què s'especifiqui un import i un venciment.

Un dipòsit a termini

Un dipòsit a termini (també conegut com a dipòsit a termini) és un dipòsit de diners en un banc que no es pot retirar durant un "terme" o període de temps determinat.

Un cop finalitzat el mandat, es pot retirar o mantenir per a un altre mandat. Com més llarga sigui la durada, millor serà la rendibilitat dels diners. Com a regla general, les retirades anticipades comporten penalitzacions importants.

Compte de confiança

Terme general que abasta tot tipus de comptes en un servei fiduciari, com successions, tuteles i agències.

administrador de confiança

Una persona o institució que gestiona comptes de confiança.

Desgast

Cobrar un tipus d'interès il·legalment alt sobre un préstec.

Taxa de desgast

Els prestadors de tipus d'interès màxim poden cobrar als prestataris. La taxa de desgast sol fixar-se per la llei estatal.

Taxa variable

Qualsevol tipus d'interès o dividend que canviï periòdicament.

Deixa'ns un comentari