Què és un interès?

L'interès és el cost d'utilitzar els diners d'una altra persona. Quan demaneu diners en préstec, pagueu interessos. Quan prestes diners, guanyes interessos. Els interessos són tant el cost de préstec de fons com els beneficis que s'acumulen als qui dipositen fons Compte d'estalvi.

Calculat com a percentatge del saldo del préstec o del dipòsit, els interessos són pagats al prestador pel prestatari en el cas d'un préstec o per l'entitat financera al dipositant en el cas d'un compte d'estalvi.

Aquí aprendràs més informació sobre els interessos, inclòs què són i com calcular quant guanyes o deus en funció de si estàs prestant o demanant diners. Però abans de començar, aquí teniu una formació premium que ho farà et permet conèixer tots els secrets per tenir èxit al podcast.

??? Definició d'interès

L'interès fa referència a dos conceptes relacionats però molt diferents: o bé l'import que un prestatari paga al banc pel cost del préstec, o bé l'import que rep un titular del compte pel favor de deixar diners enrere.

Es calcula com un percentatge del saldo d'un préstec (o dipòsit), pagat periòdicament al prestador pel privilegi d'utilitzar els seus diners. L'import sol indicar-se com a tipus anual, però els interessos es poden calcular per períodes més llargs o més curts que un any.

Article per llegir: Tot el que necessiteu saber sobre els comptes del mercat monetari

En realitat, els interessos són diners addicionals que s'han de pagar a més del saldo original del préstec o del dipòsit. Per dir-ho d'una altra manera, considereu la pregunta: què es necessita per demanar diners en préstec? La resposta: més diners.

??? Com funciona l'interès?

Hi ha dos tipus bàsics d'interès: interès simple i interès compost.

interès simple

L'interès simple, o interès plana, es calcula com a percentatge del saldo principal d'un dipòsit o préstec. No importa quant de temps un prestatari passi sense pagar un deute o un titular del compte manté diners al banc, els interessos sempre es calcularan a partir de l'import original.

En préstec: després de demanar diners en préstec, hauràs de pagar el que has manllevat. A més, per compensar el prestador pel risc de prestar-vos un préstec, haureu de pagar més del que heu prestat.

Prengui aquest exemple. Suposem que heu manllevat 1000 dòlars a un banc. Si el vostre préstec genera un tipus d'interès anual del 10% al banc, pagareu 1000 dòlars més un interès del 10% (100 dòlars). Per tant, 1 dòlars és l'import que haureu de pagar al cap d'un any.

Nota: L'import total dels interessos pot ser més alt o inferior si demaneu diners en préstec durant un període més llarg o més curt.

En préstec: Si teniu diners addicionals disponibles, podeu prestar-los vosaltres mateixos o dipositar els fons en un compte d'estalvi, permetent al banc prestar-los o invertir els fons. A canvi, esperes guanyar interessos. Si no guanyes res, és possible que tinguis la temptació de gastar diners, ja que no hi ha cap benefici en esperar.

Per exemple, si poseu 1 dòlars en un compte d'estalvi que paga un 000% d'interès anual, guanyareu 2 dòlars en interessos, que us donaran 20 dòlars després d'un any.

De nou, l'interès que guanyi pot ser més alt o inferior si canvia el tipus d'interès. En general, el que guanyes o pagues depèn de:

• Taxa d'interès
• Import del préstec
• Quant de temps triga a pagar

Interès compost

Amb l'interès compost, els interessos acumulats s'afegeixen al saldo principal. Penseu en això com a interès per interès. La fórmula per calcular l'interès compost és: A = P(1+r/n)^(nt), où A és el valor futur del préstec o la inversió, inclosos els interessos; P és l'import principal de la inversió; r és el tipus d'interès anual (decimal); n és el nombre de vegades que l'interès es composa cada any; I t és el termini del préstec. Pel que sembla, Albert Einstein anomenada humorísticament l'interès compost la força més poderosa de l'univers.

Prengui aquest exemple

Teniu 5 dòlars al vostre compte d'estalvi que us guanyen un tipus d'interès anual del 000%. Compost mensualment, el valor d'aquesta inversió després de 5 anys es pot calcular de la següent manera: P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05. Tenim A = 12 (10 + 5 / 000 ) ^ (1 (0,05 )). El saldo del compte després de 12 anys seria de 12 dòlars.

??? Factors que influeixen en els tipus d'interès del mercat

Igual que els béns i serveis, el tipus d'interès depèn de la llei de l'oferta i la demanda. En altres paraules, està establert pel mercat. Així, com més baix sigui aquest tipus d'interès, més gran serà la demanda de recursos financers.

Per contra, com més gran és, menor és la demanda d'aquests recursos financers. Tanmateix, en el cas de l'oferta, la relació amb el tipus d'interès és directa perquè com més alt és, més gran és la predisposició a prestar diners, i com més baix és el tipus d'interès, menys es vol prestar diners.

L'obtenció d'un punt d'equilibri amb l'associació d'aquestes dues variables estableix el valor del tipus d'interès. Tot i que el mercat no és l'únic indicador del seu valor, també hi ha altres variables importants. Aquestes variables són:

• El tipus d'interès real del deute públic.
• Inflació esperada.
• La prima de liquiditat.
• Risc d'interès de cada venciment.
• Prima de risc de crèdit de l'emissor.

Així mateix, el banc central del país estableix un tipus d'interès que afecta tots els factors esmentats anteriorment. El seu control li permet aplicar polítiques econòmiques expansionistes o restrictives reduint-la o ampliant-la.

Tipus d'interessos

Aquí hi ha algunes formes de tipus d'interès que es podria tenir:

• Taxa d'interès del prestador: preu cobrat per una persona o entitat de crèdit pels diners que presta
• Le Tipus d'interès fix. S'aplica durant el període d'amortització d'un préstec, el valor del qual es fixa en el moment de la conclusió del préstec.
• Tipus d'interès variable. És el que es paga durant la vigència d'un préstec i que varia segons un tipus d'interès de referència
• le Tipus d'interès dels dipòsits. Preu que una entitat de crèdit ha de pagar pels diners que rep com a préstec o dipòsit
• Tipus d'interès en cas de desacord: tipus d'interès aplicat al saldo pendent

??? Quins són els tipus de tipus d'interès?

Els tipus d'interès s'apliquen de diferents maneres, per períodes de temps diferents. Per tant, és important que sàpigues quin tipus de tarifa se't cobra. També si els interessos es pagaran a l'inici o al final del crèdit. Els tipus d'interès més utilitzats són el tipus d'interès nominal i el tipus d'interès anual efectiu o equivalent.

Tipus d'interès nominal

Aquesta taxa és d'interès simple. Correspon al percentatge que s'afegirà al capital inicial com a compensació per un període de temps determinat, que no ha de ser d'un any.

Un interès nominal del 10% compost semestralment significa que cada sis mesos l'interès es paga al 5%. Si l'interès nominal és del 12% i es composa cada dos mesos, això vol dir que cada dos mesos l'interès es liquidarà al 2%.

El tipus d'interès nominal és numèricament més alt amb la durada del préstec: 12% anual, que equival al 6% semestral, o 2% cada dos mesos, o 1% mensual.

En general, els bancs ens indiquen el tipus d'interès nominal mensual quan ens concedeixen préstecs. Ho fan amb l'objectiu que creiem que ens cobren molt pocs diners pel crèdit que ens concedeixen.

Tipus d'interès anual efectiu

També anomenat tipus d'interès anual equivalent, és un tipus d'interès compost. Inclou el tipus d'interès nominal, les despeses bancàries i les comissions, així com la durada de l'operació.

Aquesta taxa correspon a la compensació íntegra que rep l'entitat financera per haver-nos prestat diners. Igual que el tipus d'interès nominal, el tipus d'interès anual efectiu depèn del període durant el qual es paguen els interessos. Consulteu aquest article per saber-ho com reduir les despeses bancàries.

És molt important que pregunteu a la vostra entitat financera si hi ha penalitzacions per pagament anticipat en cas que decidiu fer un pagament de capital per reduir els interessos que genera el deute.

El que cal tenir en compte és que la pràctica de l'interès només es fa en el sistema financer clàssic. En el sistema financer islàmice, aquesta pràctica està prohibida i considerada riba. Però riba és Haram. amb les finances islàmiques, podeu beneficiar-vos de préstecs sense interessos.

Abans de marxar, aquí teniu una formació que us permet màster negociant en només 1 hora. Feu clic aquí per comprar-lo.