Préstecs per a automòbils, això és el que no saps

La compra d'un cotxe és sovint la segona inversió més important a la vida després de comprar un immoble. Per tant, el finançament d'aquest projecte requereix un crèdit substancial, d'aquí la importància de conèixer préstecs de cotxes abans de comprometre's. Però entre el cost total del finançament, l'elecció entre LOA i crèdit tradicional, o fins i tot l'assegurança del prestatari, molts elements segueixen sent desconeguts per al públic en general i poden tenir sorpreses desagradables.

La compra d'un cotxe sovint representa la segona inversió a la vida després de la propietat immobiliària. Per finançar aquest important projecte, és, per tant, fonamental entendre tots els pros i els contres d'un préstec de cotxe abans de comprometre's.

Entre les diferents fórmules possibles, assegurança, o fins i tot costos addicionals, molts elements romanen desconeguts i poden guardar sorpreses desagradables. Fem un registre d'entrada.

En primer lloc, hi ha dues categories principals de finançament per a un cotxe: crèdit clàssic i Lloguer amb opció de compra (LOA). Si el crèdit tradicional és més conegut, LOA és cada cop més atractiu. Generalment inclou manteniment i assegurances a més de la devolució mensual, però atenció al quilometratge!

Un altre paràmetre determinant i sovint descuidat: l'import de l'aportació personal. Com més gran sigui, més avantatjosa és la tarifa que pots negociar i reduir el cost total del finançament. Penseu-hi!

🥀 Què és un préstec de cotxe?

Quan tu no tens diners en efectiu necessari per pagar un cotxe nou, un préstec de cotxe us pot ajudar a comprar-lo, tant si el vehicle és nou com si és usat. Quan obteniu un préstec d'automòbil, demaneu diners prestats a un prestador per comprar un cotxe.

Accepteu reemborsar els fons durant un període de temps determinat, més les comissions i els interessos que acumuleu. Per a moltes persones, comprar un cotxe requereix contractar un préstec.

Hi ha diferents tipus de préstecs per a cotxes i, depenent de la vostra situació financera, un d'ells pot ser una millor opció que d'altres. Obteniu una millor comprensió dels tipus comuns de préstecs per a automòbils abans de començar a sol·licitar-ne un.

En general, hi ha dues maneres de demanar diners en préstec per comprar un cotxe: préstec directe o finançament per a distribuïdor.

✔️ Préstecs directes

Els prestadors directes inclouen bancs, cooperatives de crèdit i altres institucions financeres com els prestadors en línia.

El préstec d'un d'aquests prestadors us pot donar l'oportunitat de comparar les condicions del préstec per a vosaltres i us pot donar l'oportunitat d'obtenir l'aprovació prèvia per a un préstec específic abans de comprar. I quan estiguis a punt per comprar, utilitzaràs aquest préstec per pagar el cotxe.

✔️ Finançament del concessionari

Aquesta opció, que gestiona el departament de finances del vostre concessionari, facilita la compra del vostre vehicle i el vostre préstec d'automòbil en un sol lloc.

Els distribuïdors solen tenir relacions amb diversos prestadors, de manera que és possible que pugueu comparar termes i fins i tot qualificar per a programes de baix preu o programes d'incentius patrocinats pel fabricant.

Però estigueu atents als distribuïdors" compra aquí, paga aquíi” que ofereixen préstecs per a automòbils amb interessos elevats als compradors que no tenen crèdit fort.

Si no voleu contractar un préstec per a automòbils tradicional o no reuneix els requisits per a l'aprovació, considereu demanar ajuda a un familiar o esperar fins que hàgiu estalviat prou diners. També podeu investigar una opció de préstec alternativa, com ara un préstec personal d'un prestador peer-to-peer.

🥀 Com funcionen els préstecs de cotxes?

Per a moltes persones, comprar un cotxe és una de les inversions més grans que faràs, només per darrere comprant una casa. Tot i que pagar en efectiu és ideal, la realitat és que la majoria de la gent necessita un préstec per pagar el seu cotxe, sigui nou o usat.

Com a quelcom que genera interessos a mesura que els retorneu al llarg del temps, és important estar preparat abans de contractar un préstec de cotxe. La quantitat que demanis en préstec, el temps que trigues a tornar-la i el teu tipus d'interès afecten l'import del pagament mensual.

• L'import del préstec. Pot ser molt inferior al valor del cotxe, depenent de si teniu un vehicle de permuta i/o feu un pagament inicial.
• El percentatge anual. Aquest és el tipus d'interès efectiu que pagueu pel vostre préstec.
• El termini del préstec. Aquest és el temps que tens per pagar el préstec, normalment entre 36 i 72 mesos.

Una de les coses més importants que cal entendre sobre com funcionen els préstecs per a automòbils és la relació entre el termini del préstec i els interessos que pagueu. Un termini de préstec més llarg pot reduir significativament el vostre pagament mensual, però també significa que pagueu més interessos.

✔️ Exemple

Considereu a préstec de cotxe de 25 dòlars a una taxa anual del 000% i un termini de 3,00 mesos. Durant 48 anys de pagaments, pagareu 4 dòlars en interessos totals del préstec. Si prorrogueu aquest mateix préstec durant 1 mesos (o 561 anys), reduireu el vostre pagament mensual en 60 dòlars, però augmentareu l'interès total que pagarà entre 1 $ i 561 $ $.

No hi ha una única manera de determinar el millor préstec de cotxe. És per això que cal que prenguis el temps per entendre com funcionen els préstecs per a automòbils i prendre la decisió correcta en funció de la teva situació financera específica.

Algunes persones es beneficiaran més si es prenen un termini més llarg per reduir els pagaments mensuals i utilitzant la diferència per pagar un deute d'interès més alt. Altres prefereixen fer un pagament mensual més alt i pagar el préstec abans. Només cal arbitrar.

🥀 Requisits per sol·licitar un préstec de cotxe

Per obtenir un préstec de cotxe, normalment haureu de completar una sol·licitud de préstec que proporcioni informació sobre la vostra situació financera. És probable que necessiteu la informació següent perquè el procés funcioni correctament:

• Número de seguretat social
• Adreces actuals i passades
• Informació laboral actual i passada
• Ingressos totals i fonts d'ingressos
• Informació sobre qualsevol altre deute que pugui tenir

Normalment, el procés d'aprovació inclou la comprovació de les vostres puntuacions de crèdit i pot començar amb la prequalificació. Això pot provocar una lleugera reducció del vostre crèdit, el que significa que no afectarà les vostres puntuacions de crèdit.

Si teniu l'aprovació prèvia i avanceu amb una sol·licitud completa, el prestador normalment farà una consulta dura sobre el vostre crèdit.

El que pot provocar una caiguda del vostre puntuacions de crèdit. I fins i tot si us heu prequalificat, els termes i l'aprovació del vostre préstec poden diferir quan envieu una sol·licitud completa. Però sempre que facis totes les comparacions de préstecs en un curt període de temps, hi haurà poc impacte negatiu en el teu crèdit.

🥀 Els passos per obtenir un préstec de cotxe

Després de tot el que us acabo de dir més amunt, ja sabeu si necessiteu un préstec de cotxe o no. Suposem que el necessites i la pregunta candent és com aconseguir-ho? Aquests són els passos a seguir per obtenir el préstec de cotxe adequat per a tu.

✔️ Pas 1: decidiu si voleu un cotxe nou o usat

Decidiu si voleu un cotxe nou o de segona mà és essencial. Això pot dependre de diferents factors, com ara les vostres finances, la vida familiar i la quantitat de viatges. Els cotxes nous duraran més, però el seu valor disminuirà ràpidament.

No obstant això, sovint podeu obtenir millors tipus d'interès en un préstec de cotxe nou, ja que si no paga el préstec, el prestador pot revendre el vehicle per un valor elevat.

Un préstec per a un cotxe usat és generalment més assequible, però el cotxe pot requerir més manteniment, que pot augmentar a la llarga.

✔️ Pas 2: determineu quant podeu gastar en un cotxe

Fes una ullada a les teves finances i decideix quant pots gastar en el teu vehicle. Quant pots posar per un pagament avançat ? Després de determinar aquest nombre, tingueu en compte les despeses recurrents de tenir un cotxe, com ara gasolina, assegurança de cotxe i manteniment regular.

Finalment, què passa amb el préstec en si? Com més llarg sigui el termini del préstec, menys hauràs de pagar cada mes. Però l'inconvenient és que acabaràs pagant més interessos, cosa que finalment et portarà a pagar molt més del que val el cotxe. Tingueu en compte totes aquestes coses a l'hora de decidir el vostre rang de preus.

✔️ Pas 3. Comproveu el vostre informe de crèdit

La vostra solvència tindrà un gran impacte en el tipus de préstec que estàs aprovat, així que comproveu el vostre informe de crèdit abans d'omplir la sol·licitud. Com millor sigui la vostra puntuació de crèdit, millors condicions de préstec.

✔️ Pas 4. Ompliu una sol·licitud de préstec

Per a una sol·licitud de préstec, se us demanarà que proporcioneu tota o part de la informació següent:

• Informació bàsica (nom, adreça, data de naixement)
• Número de seguretat social
• El nom del vostre ocupador actual i el nombre d'anys de servei
• Els teus ingressos
• Números de compte bancari
• Tant si sou el vostre habitatge com si sou de lloguer
• Despeses mensuals típiques
• Informe de crèdit

Tingueu en compte que cada vegada que sol·liciteu un préstec, apareix al vostre informe de crèdit i perjudica la vostra revisió de crèdit. Tanmateix, si sol·liciteu més d'un préstec en un període de 14 dies, això només comptarà com una sol·licitud. Aquesta durada pot variar d'un país a un altre.

✔️ Pas 5. Obteniu l'aprovació prèvia

La quantitat per a la qual esteu aprovat prèviament us donarà una idea del vostre pressupost màxim. Si obteniu un préstec del concessionari, esbrineu per endavant si podeu aprovar prèviament un préstec.

Els diferents concessionaris tindran pràctiques diferents, però alguns permetran l'aprovació prèvia abans d'haver seleccionat un vehicle específic.

✔️ Pas 6. Trobeu un cosignatari, si cal

De vegades, els prestadors només us aprovaran un préstec de cotxe si teniu un cosignatari. Si teniu una puntuació de crèdit baixa o ingressos insuficients per cobrir els pagaments mensuals, el prestador pot exigir-vos que tingueu un cosignatari del préstec.

Un cosignatari és algú amb bon crèdit que accepta assumir la responsabilitat total del préstec en cas d'impagament. El pagament apareix als dos informes de crèdit, així que assegureu-vos que el vostre cosignatari entén completament els termes.

✔️ Pas 7. Trieu un vehicle

Seleccioneu un cotxe que s'adapti a les vostres necessitats i al vostre pressupost. Negocieu la millor oferta possible sobre el vehicle i la vostra taxa de préstec i, a continuació, esbrineu quant haureu de pagar cada mes.

Preguntes freqüents sobre préstecs de cotxes

Quina diferència hi ha entre un préstec clàssic i un LOA per a un cotxe?

El lloguer amb opció de compra (LOA) inclou generalment manteniment i assegurances a més del finançament. El crèdit clàssic només es refereix a la compra. Però la LOA implica límits de quilometratge.

Per què és tan important l'aportació personal en un préstec de cotxe?

Com més gran és l'aportació, més bancs concedeixen un tipus d'interès avantatjós al finançament, la qual cosa redueix notablement el cost total del crèdit.

És obligatòria l'assegurança de cotxe que ofereix el banc?

No, podeu contractar una assegurança d'automòbil amb l'asseguradora que escolliu sempre que presenti un nivell de garantia suficient als ulls del banc.

El préstec de cotxe inclou altres comissions?

si, també s'han de tenir en compte les taxes de presentació del banc, les despeses de registre, possiblement una garantia mecànica, etc. Estigueu atents en tots aquests punts.

Com negociar correctament el vostre préstec de cotxe?

Compara les ofertes, coneix millor el teu expedient, posa en joc la competència mostrant les millors ofertes enfrontades i no dubtis a demanar l'exempció de determinats costos.

🥀 Tancament

En aquest article, hem revisat els diferents elements essencials però sovint passats per alt del finançament de l'automòbil: les subtileses entre LOA i el crèdit tradicional, la importància de l'aportació personal, els inconvenients de l'assegurança o fins i tot tots els costos addicionals que poden augmentar la factura. .

A partir d'ara, tens totes les cartes a la mà per triar el teu préstec de cotxe amb ple coneixement dels fets. Preneu-vos el temps per comparar les diferents ofertes de bancs i distribuïdors, mitjançant un simulador en línia, segons les vostres necessitats.

I no dubteu a negociar amb fermesa per obtenir les millors condicions! Passar una mica de temps abans us estalviarà moltes decepcions més endavant. Ara ja estàs preparat per començar i finançar tranquil·lament la compra del teu proper vehicle. Només queda trobar el model dels teus somnis! Bon camí!

Abans de marxar, aquí teniu una formació que us permet màster negociant en només 1 hora.