Ho saps tot sobre finances?

Les finances són un tema important i ampli a tractar. La comptabilitat i les finances s'utilitzen sovint juntes, i alguns fins i tot consideren que és similar. Però hi ha una diferència important entre tots dos.

De fet, les finances són un terme ampli que s'utilitza per descriure la gestió dels diners i el procés que implica l'adquisició de fons. Les finances engloben la banca, el crèdit, la inversió, els actius i els passius que conformen els sistemes financers.

Tres àrees principals de finances han desenvolupat institucions, procediments, estàndards i objectius especialitzats: finances empresarials, les finances personals et les finances públiques.

Als països desenvolupats, existeix una estructura elaborada de mercats i institucions financeres per satisfer les necessitats d'aquestes àrees de manera conjunta i separada. Aleshores, entenem què són les finances?

Però primer, m'agradaria presentar-vos aquesta formació premium que us proporciona habilitats.consells per a l'èxit empresarial.

Anem

🥀 Què és Finances?

Les finances són l'assignació d'actius, passius i fons al llarg del temps, processos i mitjans per treure el màxim profit del negoci. És a dir, gestionar o multiplicar els fons al màxim interessos mentre s'enfronten a riscos i incerteses.

Les finances estan estretament lligades als diners ja que són un mitjà d'intercanvi. El sector financer és el motor de les indústries econòmiques, socials i administratives. Des de l'estalvi fins a les institucions financeres i des dels impostos governamentals fins al capital, la funció financera es pot veure en totes les activitats i processos.

Aquestes són algunes de les definicions estàndard de finances:

• En economia, Les finances són una branca de l'economia que s'ocupa de l'assignació, gestió, inversió i adquisició de recursos.
• En el negoci, Les finances es defineixen com la captació de fons mitjançant l'emissió i venda d'accions o deute.
• En ciència, Les finances impliquen la creació, gestió i estudi de diners. També inclou la banca, el crèdit, el passiu, els actius i les inversions.
• Els experts descriuen finançament com l'assignació d'actius per part de persones que treballen hores extraordinàries en condicions determinades i incertes. Creuen que els actius es valoren segons el seu nivell de risc i la seva taxa de rendibilitat.
• A partir de la perspectiva dels sistemes, Les finances inclouen sistemes financers com les institucions públiques, privades i governamentals. També és l'estudi de les finances i els instruments financers.

🥀Termes relacionats amb el sector financer

Hi ha una àmplia gamma de termes i temes associats als sistemes financers. Aquí teniu una llista d'alguns d'ells que és més probable que us trobeu a la indústria:

• Risc i retorn
• Lucre
• estat financer
• Accionistes
• Finances del comportament
• Cost del capital
• Flux de caixa
• Taxa d'interès
• Dividends
• Eficiència

Ara aprenem més sobre els tres tipus de finançament. Comencem per les finances personals, després les finances empresarials i, finalment, les finances públiques

🥀 Què són les finances personals?

Les finances personals gestionen les finances o els fons d'una persona i l'ajuden a assolir els objectius d'estalvi i inversió desitjats. Les finances personals són específiques de les persones i les estratègies depenen del potencial d'ingressos, els requisits, els objectius, el calendari, etc.

Les finances personals inclouen invertir en educació, actius com ara béns arrels, cotxes, pòlisses d'assegurança de vida, assegurances mèdiques i altres, estalvis i gestió de despeses.

En concret, les finances personals inclouen:

• Protecció contra esdeveniments personals imprevistos i incerts
• Transferència de riquesa a través de les generacions de la família
• Gestió tributària i compliment de polítiques fiscals (subvencions o sancions fiscals)
• Preparant-se per a la jubilació
• Prepareu-vos per a despeses a llarg termini o compres que impliquen una gran quantitat
• Pagament d'un préstec o deute
• Objectius d'inversió i creació de riquesa

Vols controlar les teves finances personals de principi a fi? D'acord, aquí teniu un curs de formació premium complet que hem dissenyat per permetre't convertir-te en el Retorn de la inversió de les teves finances personals.

🥀 Què és Corporate Finance?

Les finances corporatives impliquen finançar les despeses empresarials i construir l'estructura de capital de l'empresa.

S'ocupa de l'origen dels fons i la canalització d'aquests fons, com la destinació de fons per recursos i l'augment del valor de l'empresa millorant la situació financera.

Les finances corporatives se centren en mantenir un equilibri entre risc i oportunitat i augmentar el valor dels actius. El finançament empresarial inclou:

• Pressupost de capital, aquí està com fer la planificació pressupostària
• Ús de tècniques estàndard valoració empresarial o valoració d'opcions reals
• Identificar la font de finançament en forma de capital, capital, creditors, deutes
• Determinar la utilitat dels beneficis sense restriccions per a inversions futures, ús operatiu o distribució als accionistes
• Adquisició i inversió en accions o altres actius
• Identificar objectius, oportunitats i limitacions rellevants
• Gestió de riscos i consideracions fiscals
• Emissió d'accions a la sortida a borsa i a la cotització en borsa

🥀 Què són les finances públiques?

Aquest tipus de finançament està lligat als estats, municipis, províncies o regions, en definitiva, a les finances requerides pel govern. Inclou decisions d'inversió a llarg termini relacionades amb les entitats públiques.

Les finances públiques tenen en compte factors com la distribució de la renda, l'assignació de recursos i l'estabilitat econòmica. Els fons provenen principalment d'impostos, préstecs de bancs o companyies d'assegurances.

Les finances públiques inclouen:

• Identificació de despeses requerits per l'entitat pública
• Fonts d'ingressos de l'entitat pública
• Determina el procés pressupost i font de fons
• Emissió de deute per a projectes públics
• Gestió fiscal

Els altres dos termes famosos en finances són microfinances i finançament comercial.

🥀 Què són les microfinances?

Les microfinances es perceben més des del punt de vista del microcrèdit. Aquest tipus de finançament està especialment dissenyat per a persones que no tenen fàcil accés als serveis financers tradicionals. Entre aquestes persones hi ha aturats i persones de grups de renda baixa, dones, etc.

Fins i tot els bancs poden oferir serveis addicionals com ara comptes d'estalvi, microassegurances i formació. L'objectiu principal de les microfinances és oferir a aquestes persones l'oportunitat d'independitzar-se.

Els prestadors sovint concedeixen préstecs després d'agrupar els prestataris per garantir una millor probabilitat de reemborsament. L'import d'amortització d'aquests microcrèdits és superior al del finançament convencional pel risc que comporta.

Les microfinances inclouen:

• Compte corrent et estalvi bancari
• Programes educatius sobre els principis d'inversió
• Formació en habilitats com la comptabilitat i la comptabilitat, inclosa la gestió de fluxos d'efectiu, comptes de resultats, etc.
• Formació bàsica en gestió de diners
• Lliçons sobre termes i conceptes financers com la taxa d'interès, el flux de caixa, el pressupost, el deute, etc.

🥀Què és Trade Finance?

El finançament del comerç inclou serveis i instruments financers que permeten i faciliten el comerç internacional. És ideal per als importadors i exportadors per dur a terme transaccions internacionals sense problemes reduint el risc en el comerç mundial.

El finançament del comerç pot ajudar a reduir el risc associat al comerç global equilibrant les diferents necessitats d'un exportador i d'un importador.

Els riscos associats al comerç internacional són les fluctuacions de la moneda, l'impagament del partit, la inestabilitat política, la solvència de les parts, etc. El finançament comercial implica que un tercer completi una transacció, eliminant el risc de compra i pagament.

En el finançament del comerç, l'exportador rep el pagament segons l'acord i l'importador pot fer ús d'una línia de crèdit per complir l'ordre comercial. A més de protegir contra els riscos, l'impagament i la no recepció de mercaderies, el finançament comercial també millora l'eficiència i els ingressos.

Permet a l'empresa rebre el pagament en efectiu basat en els crèdits comercials perquè el banc del comprador garanteix el pagament. Això també garanteix pagaments puntuals i enviament segur de mercaderies.

🥀 Quins són els instruments en finances?

Per beneficiar-se dels serveis financers, una persona o una empresa necessita instruments financers. Un instrument financer és un contracte entre dues parts i implica activitats monetàries.

Els instruments financers es pot utilitzar amb finalitats d'inversió o per a préstecs i préstecs. Els instruments financers es classifiquen com a instruments d'efectiu o com a instruments derivats:

🥀 Què són els instruments de caixa?

El valor dels instruments en efectiu està determinat per les forces del mercat. Els instruments en efectiu són instruments fàcilment transferibles entre les parts. Aquests poden ser valors, préstecs o dipòsits.

Els diferents tipus d'instruments d'efectiu disponibles al mercat són certificats de dipòsits, contractes de recompra com repo, lletres de canvi, préstecs interbancaris, paper comercial, valors electrònics i molts altres.

🥀Què són els derivats?

El valor dels instruments derivats es deriva de la valoració d'una altra entitat que pot ser un actiu, o un índex, o qualsevol altre factor que pugui influir en el valor dels derivats. Els diferents tipus d'instruments derivats disponibles al mercat són futurs, forwards, swaps i opcions.

Els instruments financers també es classifiquen segons la seva classe d'actiu. Els instruments financers poden basar-se en deutes o accions.

Un instrument basat en deute es presenta en forma de préstecs que l'emissor reclama als inversors. Mentre que, els instruments basats en renda variable reflecteixen la propietat en funció de la quota de capital que té un inversor.

Els instruments financers basats en deute inclouen bons, futurs i opcions de bons, permutes de tipus d'interès, lletres del Tresor, futurs de tipus d'interès i contractes de tipus a termini .

🥀 Fes carrera amb Finances

El significat, la definició i les característiques financeres serien incomplets sense mirar les opcions de carrera disponibles al sector financer. Aquí teniu una llista de 10 itineraris professionals financers:

1. Banc Comercial

La banca comercial ofereix una àmplia gamma de serveis financers com ara comptes corrents, comptes d'estalvi i facilitats de préstec per a particulars i empreses.

Les posicions més populars a la banca minorista són analista de crèdit, oficial de préstecs, caixer bancari, banquer hipotecari, director de sucursal i oficial de confiança.

Els bancs comercials creen espai per al creixement a mesura que els treballadors passen a llocs més alts amb un salari digne.

2. Finançament empresarial

Les finances corporatives se centren en la gestió de les activitats financeres d'una empresa. Es tracta de recaptar fons i canalitzar aquests fons per maximitzar la rendibilitat del negoci. En funció d'aquesta elecció pots ser tresorer, director financer, Analista financer o gestor fiscal.

3. banc d'inversió

Aquesta és una carrera financera de primer nivell del sector. La banca d'inversió s'ocupa de les transaccions primàries, la fusió i l'emissió de valors com accions, accions i bons per a la compra dels inversors al mercat.

Els bancs d'inversió ajuden a recaptar capital per a empreses, governs i institucions. Una carrera en banca d'inversió és bastant competitiva, i requereix un domini d'habilitats financeres amb excel·lents habilitats de negociació i confiança.

Hi ha moltes divisions en què un banquer d'inversió pot treballar. Poden treballar com a analista d'investigació qualitativa, negociant valors al mercat.

4. Garantia

L'assegurança protegeix les persones i les empreses contra possibles riscos i circumstàncies. Els rols populars en assegurances inclouen el representant de vendes d'assegurances, l'especialista en servei al client o l'actualista que calcula el risc i la tarifa estàndard en funció de les probabilitats recollides a partir de les tendències financeres.

5. Recerca en equitat

Una altra carrera destacada en finances és la investigació de renda variable. La investigació de renda variable s'ocupa de l'anàlisi en profunditat d'existències, la valoració i la modelització financera d'una empresa.

Un analista d'investigació de renda variable ajuda els inversors a prendre decisions financeres crucials, especialment quan es tracta d'invertir. L'analista suggereix la inversió per comprar, mantenir o vendre als inversors.

També fan informes de recerca i projeccions. Per sobresortir en aquesta àrea, necessitareu molta paciència i un nivell més elevat de valors ètics.

6. Gestió de patrimoni

En comparació amb la banca d'inversió, la gestió del patrimoni se centra a oferir serveis financers als rics i els menys rics. La gestió de la riquesa es defineix simplement com la gestió dels diners.

Els gestors de patrimoni guanyen diners cobrant comissions pels serveis prestats. En gestió patrimonial, els clients poden gestionar un compte d'intermediació amb accés a la planificació fiscal, patrimonial i de jubilació.

7. Hipoteques/préstecs

Una hipoteca és un acte d'oferir serveis de préstec a persones que volen comprar una casa o propietat. El prestatari ha d'amortitzar el préstec amb interessos al llarg dels anys fins que es converteixi en propietari de l'immoble.

Els corredors d'hipoteques es presenten com a intermediaris entre les institucions financeres i els possibles propietaris. Als clients se'ls ofereix opcions de préstec de nombrosos prestadors.

Els clients comparen préstecs i extreuen els detalls financers i laborals dels compradors. Els corredors d'hipoteques guien els clients sobre les seves opcions de préstec i asseguren que el procés s'ajusta a les normes i regulacions.

8. Auditoria

L'auditoria fa referència a la inspecció, avaluació, examen i anàlisi financera per establir estats financers. Aquest sistema financer ajuda a gestionar fons, reduir costos, augmentar els ingressos i prendre decisions empresarials.

Verifica que les persones i les empreses compleixin els codis fiscals i les polítiques financeres.

Els auditors poden treballar al sector públic, organitzacions financeres i universitats. Hi ha diferents tipus d'auditors: auditor intern, auditor extern, auditor del govern i auditor judicial.

9. comptabilitat

La comptabilitat implica pressupostos, informes financers diaris i anàlisi de dades per al creixement de qualsevol negoci. Els professionals de la comptabilitat poden treballar com a gestors financers, auditors, comptadors financers i comptadors de gestió.

10. tresoreria

Cash tracta de les capacitats financeres de qualsevol negoci per a l'èxit i el bon funcionament del negoci. Ofereix una previsió de futur precisa i preveu els fons necessaris per al negoci.

Els professionals d'Hisenda tenen diverses oportunitats professionals en les quals poden aprofundir. Poden treballar en organitzacions grans o petites d'arreu del món. Independentment del sector, aquests professionals poden treballar a qualsevol lloc.

Ara, si voleu més recursos financers per gestionar i entendre millor les vostres finances, visiteu-lo la nostra botiga i descarrega't els cursos de formació Premium que t'interessin.

Deixa'ns un comentari