Tot sobre instruments financers

Els instruments financers es defineixen com un contracte entre persones/parts que té un valor monetari. Es poden crear, negociar, liquidar o modificar segons els requisits de les parts implicades. En poques paraules, qualsevol actiu que tingui capital i que es pugui negociar el mercat financer s'anomena instrument financer. Alguns exemples d'instruments financers són els xecs, accions, bons, contractes de futurs i opcions.

Els instruments financers són actius que es pot negociar, o també es poden considerar com a paquets de capital que es poden negociar.

La majoria dels tipus d'instruments financers garanteixen un flux eficient i una transferència de capital entre inversors de tot el món. Aquests actius poden ser en efectiu, un dret contractual lliurar o rebre efectiu o un altre tipus d'instrument financer, o prova de propietat d'una entitat.

En aquest article, l'equip de Finance de Demain s'ha compromès a explicar-vos tot el que necessiteu saber sobre els instruments financers. Però primer, aquí teniu un protocol que us permet crear el vostre Primer negoci a Internet.

Anem

🌿 Què és un instrument financer?

Un instrument financer fa referència a qualsevol tipus d'actiu que els inversors puguin negociar, ja sigui una entitat tangible com una propietat o un contracte de deute.

Els instruments financers també poden incloure conjunts de capital utilitzats en la inversió, en lloc d'un sol actiu. Quins tipus d'actius es consideren instruments financers? Pot ser qualsevol cosa, des d'efectiu fins a accions.

Els instruments financers poden ser documents reals o acords virtuals, que representen la propietat d'alguna cosa de valor monetari. Hi ha algunes categories diferents a tenir en compte.

• Instruments financers basats en renda variable: l'acord representa la propietat efectiva de l'actiu
• Instruments financers amb garantia de deute: el contracte representa un préstec concedit per l'inversor al propietari de l'actiu
• Instruments financers de divises: l'acord es refereix als tipus de canvi de divises

Exemple d'instrument financer

XYZ Limited és una empresa bancària que emet instruments financers com ara préstecs, bons, hipoteques, accions i valors garantits per actius als seus clients.

Aquests poden actuar com un actiu financer per a l'esmentada societat bancària però per als clients, només els deutes financers han de ser pagats per ells a temps.

Article per llegir: Quina diferència hi ha entre un mercat spot i un mercat de futurs?

D'altra banda, l'import dipositat pels clients al banc actua com un actiu financer per als clients que el dipositen mentre que un passiu financer per a una societat bancària.

🌿 Tipus d'instruments financers

Els instruments financers es poden classificar principalment en dos tipus: instruments derivats, instruments d'efectiu o instruments de divises.

1. Derivats

Derivats es pot definir com a instruments les característiques i el valor dels quals es poden derivar de les seves entitats subjacents, com ara tipus d'interès, índexs o actius, entre d'altres. El valor d'aquests instruments es pot obtenir a partir del rendiment del component subjacent.

Els derivats són instruments financers el valor dels quals es determina a partir dels actius subjacents, com ara recursos, divises, bons, accions i índexs de mercat.

Els cinc exemples més comuns d'instruments derivats són acords sintètics, futurs, futurs, opcions i permutes. Aquest punt es tracta amb més detall a continuació.

Acord de canvi sintètic (SAFE): Un SAFE es produeix al mercat de venda lliure (OTC) i és un acord que garanteix un tipus de canvi especificat durant un període de temps acordat.

Endavant : un forward és un contracte entre dues parts que implica derivats personalitzables en què l'intercanvi es produeix al final del contracte a un preu determinat.

Futur: Un mercat de futurs o de futurs és una transacció de derivats que preveu l'intercanvi de derivats en una data futura especificada a un tipus de canvi predeterminat.

Opcions: Una opció és un acord entre dues parts en què el venedor concedeix al comprador el dret de comprar o vendre una sèrie de productes derivats a un preu predeterminat durant un període de temps determinat.

Article per llegir: Què cal saber sobre els índexs borsaris?

Permuta de tipus d'interès: Una permuta de tipus d'interès és un acord derivat entre dues parts que implica l'intercanvi de tipus d'interès on cada part es compromet a pagar altres tipus d'interès dels seus préstecs en diferents monedes. Podeu aprendre sobre canvis de divises aquí.

2. Instruments de caixa

Els instruments de tresoreria són instruments financers el valor dels quals està directament influenciat per l'estat dels mercats. Es defineixen com a instruments que poden ser fàcilment transferit i avaluat al mercat. Dins dels instruments de tresoreria, n'hi ha de dos tipus: valors i dipòsits, i préstecs.

Un títol és un instrument financer que té un valor monetari i es negocia en borsa. Quan es compra o es negocia, un valor representa la propietat d'una part d'una empresa que cotitza en borsa.

dipòsits i préstecs tots dos es consideren instruments d'efectiu perquè representen actius monetaris subjectes a algun tipus d'acord contractual entre les parts.

3. Instruments de canvi

Els instruments de divises són instruments financers que estan representats al mercat exterior i consisteixen principalment en contractes de divises i derivats. Pel que fa als acords d'intercanvi, es poden dividir en tres categories.

Article per llegir: Les millors borses del món

Taca: Un acord de divises en què el canvi real de la moneda no és posterior al segon dia hàbil posterior a la data original de l'acord. S'anomena "punt" perquè el canvi es fa " en el punt » (limitat de temps).

Davanters absoluts: Un acord de divises en el qual es realitza el canvi real de divises " a la llarga » i abans de la data real del requisit acordat. És avantatjós en cas de fluctuacions dels tipus de canvi que canvien sovint.

Canvi de divises: Un intercanvi de divises es refereix a l'acte de comprar i vendre simultàniament divises amb diferents dates de valor especificades.

Classes d'actius d'instruments financers

Més enllà dels tipus d'instruments financers enumerats anteriorment, els instruments financers també es poden classificar en dues classes d'actius. Les dues classes d'actius d'instruments financers són instruments financers basats en deute i instruments financers basats en accions.

1. Instruments financers basats en deute

Els instruments financers basats en deute es classifiquen com a mecanismes que una entitat pot utilitzar per augmentar la quantitat de capital d'un negoci. Alguns exemples inclouen bons, obligacions, hipoteques, lletres del Tresor dels EUA, targetes de crèdit i línies de crèdit (LOC).

Són un element essencial de l'entorn empresarial, ja que permeten a les empreses augmentar la seva rendibilitat mitjançant el creixement del seu capital.

2. Instruments financers basats en renda variable

Els instruments financers basats en renda variable es classifiquen com a mecanismes que serveixen com a propietat legal d'una entitat.

Ajuden a les empreses a fer créixer el seu capital durant un període de temps més llarg en comparació amb els deutes, però es beneficien del fet que el propietari no es fa responsable de l'amortització de cap tipus de deute.

Una empresa que posseeix un instrument financer basat en renda variable pot optar per invertir més en l'instrument o vendre'l sempre que ho consideri necessari.

🌿 Com triar els instruments financers adequats?

Com podeu veure, hi ha molts tipus i exemples d'instruments financers. Com podeu triar la millor solució per a les vostres necessitats d'inversió? Aquí teniu alguns consells per recordar que l'equip de Finance de Demain identificat.

1. Establir objectius financers realistes

Els instruments financers us poden posar en el camí correcte per assolir els vostres objectius d'inversió, però primer cal definir-los.

Aquests podrien ser objectius a curt termini, com ara recaptar capital per finançar una nova empresa empresarial, o un objectiu a llarg termini com finançar una jubilació anticipada.

Alguns instruments estan més orientats a curt termini, mentre que altres són fons d'inversió a llarg termini.

2. Analitza el teu perfil de risc

Tots tenim diferents perfils de risc, barrejant factors psicològics com la tolerància al risc amb requisits de risc basats en les necessitats.

Si teniu un gran apetit pel risc, els instruments financers que involucren el mercat de valors poden ser una millor opció que els bons governamentals de baix risc amb un pagament més baix.

Naturalment, també s'ha de tenir en compte la vostra capacitat d'assumir un risc. Els propietaris de petites empreses poden tenir recursos limitats de sobra, en aquest cas un fons d'inversió gestionat a llarg termini pot ser la millor opció.

3. Comprendre els avantatges de cada instrument financer

Hi ha avantatges i inconvenients per a tot tipus d'instruments financers. Abans de prendre una decisió, hauríeu de comparar factors com ara l'objectiu, el nivell de risc, la gestió i el període de temps.

Naturalment, el vostre nivell d'inversió inicial hauria de tenir en compte l'equació; mai invertiu allò que no us podeu permetre el luxe de perdre.

És important entendre com funciona l'instrument, així que feu la vostra recerca sobre fons d'inversió o negociació de divises abans d'invertir. És possible que els qui inverteixin nous vulguin cenyir-se a instruments financers no complexos com els fons d'inversió.

Finalment, demaneu ajuda a gestors de diners experts en cas de dubte. L'ideal seria tenir un cartera diversificada que conté diversos tipus d'instruments financers amb finalitats de cobertura. Un expert estarà ben situat per ajudar-te.

🌿Beneficis dels instruments financers

L'instrument financer té diversos avantatges diferents:

• Els actius líquids com l'efectiu i els equivalents d'efectiu són de gran utilitat per a les empreses, ja que es poden utilitzar fàcilment per a pagaments ràpids o per fer front a contingències financeres.
• Els interessats sovint se senten més segurs en una organització que ha emprat més capital en els seus efectius.
• Els instruments financers proporcionen un suport important per al finançament d'actius materials. Això és possible mitjançant una transferència de fons d'actius materials en apreciació a actius materials en dèficit.
• Cinstruments financers repartir el risc segons la capacitat d'assumpció de riscos de les contraparts que han participat en la realització d'una inversió en actius intangibles.
• Les empreses que opten per invertir en actius reals generen majors ingressos perquè tenen una cartera diversificada, es cobreixen contra la inflació i també poden cobrir-se contra les incerteses causades per motius polítics.

Instruments financers ja que l'equitat actua com a font permanent de fons per a una organització. En el cas de les accions de capital, el pagament de dividends als accionistes és purament facultatiu.

🌿 Inconvenients instruments financers

Les diferents limitacions i desavantatges de l'instrument financer són les següents:

• Actius líquids com els saldos en comptes d'estalvi i altres dipòsits bancaris estan limitats en termes de retorn de la inversió o retorn de la inversió. Aquesta xifra és alta a causa del fet que no hi ha restriccions per retirar dipòsits a comptes d'estalvi i altres saldos bancaris.
• Actius líquids com ara dipòsits en efectiu, comptes del mercat monetari, etc. podria prohibir que les organitzacions facin una retirada durant mesos o de vegades també anys o el que s'especifiqui a l'acord.
• Si una organització vol retirar els diners abans del final del termini esmentat a l'acord, podria ser penalitzat o rebre rendiments inferiors. Els alts costos de transacció també són una preocupació per a les organitzacions que tracten o volen tractar amb instruments financers.

Una organització no hauria de dependre massa de deutes com el principal i els interessos, ja que s'espera que es paguin en conseqüència.

Els instruments financers, com els bons, rendeixen molt menys que les accions. Les empreses fins i tot poden impagar els bons.

Alguns dels instruments financers, com ara el capital, són una càrrega de tota la vida per al negoci. L'equitat actua com una càrrega permanent en una organització. L'equitat no es pot reemborsar encara que l'organització tingui una quantitat suficient de fons.

No obstant això, segons les últimes modificacions, les empreses poden optar per recomprar les seves pròpies accions a efectes de cancel·lació, però això està subjecte a determinades condicions.

🌿 Què hem de recordar?

• Derivats com endavant i futurs pot aportar grans beneficis per a les petites empreses, però només si s'utilitzen correctament. Si s'utilitzen de manera inadequada, poden provocar grans pèrdues i la fallida d'una organització.
• Les organitzacions ho han de ser molt prudent quan es tracta d'intercanvis, ja que comporten un major nivell de risc.
• La bona gestió dels instruments Les finances poden ajudar les empreses a reduir els costos materials i maximitzar les vendes i els beneficis.
• Generalment són utilitzats per persones que no poden pagar o no tenen accés a facilitats de crèdit i estalvi sistemàtic.
• Els instruments financers informals ofereixen serveis molt flexibles en funció de les necessitats de cada individu. Es pot iniciar i finalitzar uns minuts després de la sol·licitud, ja que només cal un simple rebut o un acord oral.

🌿 Conclusió

Per concloure, es pot dir que els instruments financers no són més que un document que actua com a actiu financer per a una organització i com a passiu per a una altra organització.

Aquests poden ser en forma de bons, efectiu i equivalents d'efectiu, dipòsits bancaris, accions, participacions preferents, etc. Cada tipus d'instrument financer té els seus propis avantatges i desavantatges.

Els instruments financers s'han d'utilitzar adequadament per obtenir el màxim de beneficis. Aquests poden ser de gran importància per a les empreses que busquen minimitzar els seus costos i maximitzar els seus ingressos de compensació.

Així, les organitzacions han d'assegurar-se d'utilitzar correctament els instruments financers per treure'n el màxim profit i eliminar els riscos de contraproducció.

Si sou un assessor financer, podeu deixar-nos la vostra experiència als comentaris. Però abans de marxar, aquí teniu una formació completa sobre comerç en línia.